Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t , h th ng các t ch c tín d ng Vi t Nam có s t ng tr ng v s l ng r t l n. n cu i n m 2010, có 110 ngân hàng đang ho t đ ng trên lãnh th Vi t Nam bao g m 5 NHNN, 39 NHTM c ph n, 48 chi nhánh ngân hàng n c ngoài, 5 ngân hàng liên doanh và 13 ngân hàng v n 100% n c ngoài.
V i vi c th c hi n t t công tác tái c u trúc ho t đ ng, đ i m i công tác xây d ng và đi u hành đã nâng cao n ng l c tài chính, qu n tr r i ro, đ i m i công ngh , đ a nhi u ti n ích ngân hàng m i vào ph c v khách hàng, s n sàng cho quá trình h i nh p. Sacombank đã đi đ u kh i các NHTM trong vi c x lý n x u, nâng cao h s an toàn v n. Trên n n t ng công ngh hi n đ i và đ c s h tr l n t các c đông chi n l c n c ngoài nh IFC, Sacombank đã t ng b c cung ng cho th tr ng nh ng s n ph m d ch v có ch t l ng cao.
Trong nh ng n m g n đây, t c đ t ng tr ng t t c các m ng ho t đ ng c a Sacombank đ u đ c duy trì và phát tri n n đnh.
V công tác qu n tr r i ro và an toàn ho t đ ng
Công tác qu n lý r i ro n m 2010 t p trung đ u vào 3 l nh v c: r i ro tín d ng, r i ro th tr ng và r i ro ho t đ ng. T t c các ho t đ ng đ c qu n lý, c nh báo, giám sát ch t ch và các ch s đ c đ m b o tuân th theo đúng quy đ nh.
Nhìn chung, các lo i r i ro trong quá trình ho t đ ng kinh doanh đã đ c ngân hàng nh n di n, qu n tr và đã h n ch th p nh t các phát sinh x y ra. Vi c áp d ng n n t ng công ngh thông tin hi n đ i và công c h tr đã giúp công tác qu n tr r i ro. c bi t, Thông t 13 có hi u l c áp d ng t 01/10/2010 đã đ c ngân hàng tuân th và đáp ng đ y đ các chu n m c an toàn trong ho t đ ng kinh doanh ngành ngân hàng.
V công tác tái c u trúc
Công tác tái c u trúc Sacombank đ c th c hi n th ng xuyên, liên t c, mang tính t duy cao phù h p v i quy mô và tình hình ho t đ ng th c t c a ngân hàng. Trong n m 2010, Sacombank đã đ i m i toàn di n v đ nh h ng ho t đ ng, c ng nh ph ng th c tri n khai, theo đó m i đ án tái c u trúc đ u h ng t i khách hàng. c bi t, Sacombank t p trung t i đa t t c ngu n l c đ y m nh tái c c u s n ph m d ch v , c i ti n danh m c cho vay khách hàng, t ng c ng ch t l ng ph c v khách hàng, nâng cao n ng l c c nh tranh s n ph m d ch v thông qua vi c khai thác t i đa các ch ng trình phát tri n s n ph m d ch v , các ng d ng công ngh hi n đ i c a h th ng corebanking T24, ch đ ng ph i h p ch t ch v i các công ty thành viên đ tri n khai s n ph m d ch v tr n gói đ n khách hàng, đ y m nh ho t đ ng kinh doanh c a các chi nhánh t i n c ngoài, nh t là s n ph m ngo i h i và thanh toán.
V phát huy l i th m ng l i
n 31/12/2010, t ng s đi m giao d ch c a Sacombank là 366, bao g m 363 đi m trong n c và 3 đi m giao d ch n c ngoài(1 chi nhánh t i Lào, 1 chi nhánh và 1 phòng giao dch t i Campuchia), t ng 56 đi m giao d ch so v i n m 2009. H ng t i vi c gia t ng ti n ích và đáp ng nhu c u giao d ch th c t c a khách hàng, trong n m 2010, Sacombank ti p t c đ a vào ho t đ ng giao d ch ngoài gi , nâng t ng s đi m giao d ch ngoài gi lên 9 đi m.
Sau m t th i gian Sacombank đ y m nh đ u t phát tri n h th ng các đi m giao d ch r ng kh p các t nh thành trên c n c và khu v c ông D ng, m ng l i ho t đ ng c a Sacombank đ n nay phát tri n khá hi u qu và b t đ u phát huy m nh m , t o n n t ng đ Sacombank t ng t c trong giai đo n 2011 - 2020.
V qu n tr ngu n nhân l c
n cu i n m 2010 t ng s nhân s c a Sacombank là 8.507 ng i. M c dù tình hình c nh tranh nhân s trong ngành tài chính – ngân hàng khá gay g t, nh ng
v i chính sách đào t o phát tri n ngu n l c, ch đ l ng th ng c nh tranh, môi tr ng làm vi c chuyên nghi p và đ c lãnh đ o ngân hàng quan tâm sâu s c nên tình hình bi n đ ng nhân s t i Sacombank trong n m 2010 không đáng k .
i ng lãnh đ o ch ch t c a H i đ ng qu n tr và Ban đi u hành là nh ng ng i có kinh nghi m lâu n m trong l nh v c qu n tr tài chính – ngân hàng, có s k t h p gi a y u t kinh nghi m kinh doanh v i k n ng qu n lý ngân hàng theo các chu n m c qu c t , trong đó có 2 nhân s cao c p t Công ty Tài chính Qu c t IFC và Ngân hàng ANZ có kinh nghi m lâu n m trong l nh v c tài chính – ngân hàng; i ng nhân s tr , đ c đào t o bài b n, giàu nhi t huy t, có trình đ nghi p v chuyên môn t t, có thái đ ph c v khách hàng t n tâm, nhi t tình, chuyên nghi p.
V qu n lý ch t l ng
Xác đ nh đ c t m quan tr ng b c nh t c a công tác qu n lý ch t l ng đ t o ra s hài lòng c a khách hàng v s n ph m d ch v , Sacombank đã tri n khai nhi u ch ng trình nh m nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng và h ng đ n ho t đ ng b n v ng, an toàn và hi u qu , c th là:
- Ch ng trình n ng su t ch t l ng(5S), ch ng trình khách hàng bí m t(MS) vào tháng 01/2010.
- Ch ng trình kích thích bán hàng(SSP) đ c tri n khai và th c hi n đ ng lo t trên toàn h th ng vào tháng 10/2010 và ti p t c duy trì, phát tri n t i các chi nhánh.
Vi c c i ti n quy trình ph c v theo h ng đ n gi n và gi m th i gian ph c v đã t o chuy n bi n v nh n th c cho t t c nhân viên và đem l i nhi u k t qu kh quan so v i tr c đây.
Trong th i gian t i, Sacombank s ti p t c đ y nhanh quá trình c i ti n và nâng cao toàn di n công tác qu n lý ch t l ng chuyên nghi p, th ng xuyên v i ph ng châm “Khách hàng hài lòng - Sacombank thành công“.
V h th ng công ngh thông tin
Sacombank đã đ u t h th ng Corebanking – T24 nh m đáp ng đ c các yêu c u x lý thông tin, nâng cao ch t l ng qu n lý và là ti n đ cho vi c ng d ng, m r ng các d ch v ngân hàng đi n t và các dch v ngân hàng hi n đ i khác. Sacombank đã hoàn thành vi c tri n khai 7 d án v công ngh thông tin nh m t ng c ng n ng l c qu n tr và v n hành, bao g m: kho d li u, h th ng qu n tr thông tin, phân h kinh doanh ti n t và ngân qu , thanh toán qu c t t p trung, qu n lý quy trình tài tr th ng m i, qu n tr nhân s và ngân hàng đi n t . Trong đ u n m 2011, Sacombank đã chính th c ra m t công ty con chuyên đ u t vào l nh v c công ngh . Sacombank Tech chuyên cung c p gi i pháp, d ch v t v n, đào t o, qu n lý v n hành h th ng và trao đ i thông tin an toàn. M t s l nh v c Sacombank Tech nh m vào th tr ng nh tri n khai và qu n lý d án, d ch v cho thuê và xây d ng gi i pháp CNTT cho các ngành tài chính, ngân hàng...
Trong giai đo n đ u Sacombank Tech t p trung cung ng d ch v cho các công ty thành viên c a t p đoàn. D ki n t n m 2012 s cung c p d ch v ra th tr ng bên ngoài và t i khu v c ông D ng. Công ty này công b có 7 đ i tác chi n l c nh : Microsoft, HP, IBM, Cisco, Emerson, Temenos và NetApp.
2.2.2.2 ánh giá đi m y u c a Sacombank
Nh ng n m qua ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank đã có nh ng b c phát tri n r t t t, tuy nhiên v n còn nhi u h n ch c n ph i đ c kh c ph c nh sau:
Th nh t, Sacombank quá t p trung vào m ng tín d ng. V i tình hình kinh t di n bi n khó kh n trong th i gian v a qua, m c dù Sacombank có t l n x u r t th p nh ng n x u v n có kh n ng gia t ng. Thu nh p c a Sacombank ph thu c r t l n vào m ng tín d ng, trong khi thu nh p t các m ng ho t đ ng khác tuy gia t ng nh ng v n còn khiêm t n. tr thành m t ngân hàng bán l hi n đ i, Sacombank ph i d n nâng t tr ng thu nh p t d ch v và gi m d n t l t ng ng đ i v i các ho t đ ng tín d ng.
Th hai, h th ng m ng l i c a Sacombank phát tri n t ng đ i nhanh, tuy nhiên vi c thành l p m i các chi nhánh, phòng giao d ch, các công ty tr c thu c, các đi m đ t máy ATM và các đi m đ i lý ch p nh n th m i ch t p trung t i m t s khu v c kinh t phát tri n m nh. Trong tình hình th tr ng g p nhi u khó kh n nh hi n nay, vi c m r ng nhanh và nhi u chi nhánh, phòng giao dch trong 2 n m qua s là gánh n ng chi phí cho Sacombank.
Th ba, m c dù Sacombank đã có nh ng c g ng r t l n trong phát tri n các dch v m i nh các d ch v ngân hàng hi n đ i, đ c bi t là các dch v ngân hàng bán l v i nh ng ng d ng trong công ngh tin h c nh máy rút ti n t đ ng(ATM), Internet Banking, Home banking, Mobile Banking, thanh toán online... nh ng l ng khách hàng s d ng d ch v còn r t khiêm t n, ch t l ng dch v đã c i thi n đáng k nh ng ch a ph i là m c t t nh t, đáp ng đ c toàn b nhu c u c a khách hàng.
Th t , th ph n v huy đ ng v n và cho vay c a Sacombank gia t ng trong nh ng n m qua tuy nhiên v n còn cách xa so v i các NHTM nhà n c, đ ng th i v i vi c có thêm nhi u khách hàng m i thì m t s khách hàng c c ng đã không ti p t c quan h v i Sacombank mà chuy n sang nh ng NHTM khác, do chính sách v ch m sóc khách hàng hi n h u ch a th c s hi u qu và làm hài lòng khách hàng. Vì v y, khi các NHNNg tham gia vào th tr ng Vi t Nam thì vi c c nh tranh đ giành khách hàng s còn kh c li t h n.
Th n m, n ng l c tài chính c a Sacombank khá m nh so v i các NHTMCP khác nh ng so v i chu n m c qu c t thì v n còn khá th p. V n t có c a Sacombank khá l n so v i trong n c nh ng còn khiêm t n so v i NHNNg, vì v y kh n ng tài tr các d án l n trong n c còn r t h n ch .
Th sáu, h th ng công ngh thông tin c a Sacombank đã đ c đ u t t ng đ i t t v i s h tr t các đ i tác chi n l c n c ngoài, tr c m t đáp ng đ c cho yêu c u ho t đ ng kinh doanh. Nh ng m c đ t đ ng hóa các d ch v ngân hàng còn th p, h th ng thông tin ch a đáp ng m t cách t t nh t cho công tác
qu n tr đi u hành và m i đ u t trong nh ng giai đo n đ u nên v n còn m t s b t c p, ch a th t s đáp ng nhu c u trong vi c qu n lý c ng nh ki m soát và ph c v cho công tác báo cáo.
Th b y, l c l ng cán b và nhân viên Sacombank có ch t l ng t t, đ c tuy n ch n, có trình đ cao h n so v i m t b ng chung, ch đ đãi ng và m t b ng l ng đ i v i nhân viên khá t t nh ng th c t v n ch a th sánh đ c so v i các NHNNg và m t s NHTM c ph n khác đang n l c t ng th ph n nên đã x y tình tr ng ch y máu ch t xám đ i v i ngu n nhân l c có ch t l ng cao t i Sacombank. ng th i, môi tr ng làm vi c ch a th t s c nh tranh, thu hút và khuy n khích ng i lao đ ng nên tâm lý chung c a m t s lao đ ng có ch t l ng cao ch a th t s tâm huy t v i Sacombank.
Th tám, công tác đào t o ch a đ c chú tr ng. Sacombank có đ i ng nhân viên tr do đó nhi u cán b nhân viên ch a có thâm niên trong ngành ngân hàng nh ng công tác đào t o c a Sacombank ch a th t s bài b n, n u có ch là đáp ng trong đi u ki n nh t th i. H u h t các nhân viên đ u đ c đào t o t i ch , thông qua kinh nghi m lâu n m c a ng i đi tr c, đi u này làm cho cán b tr không có lý thuy t c b n v nghi p v , c ng nh ki n th c chung v ngành.
2.2.3 Các y u t môi tr ng bên ngoài
2.2.3.1 Môi tr ng v mô
Các y u t kinh t
N m 2010, kinh t c a Vi t Nam ti p t c có s ph c h i nhanh chóng sau tác đ ng c a kh ng ho ng kinh t toàn c u. T c đ t ng GDP n m 2010 đ t 6,78%, cao h n nhi m v k ho ch (6,5%). M c l m phát 2 con s c a Vi t Nam trong n m 2010 đã chính th c đ c kh ng đ nh. Con s 11,75% tuy không quá b t ng nh ng v n v t so v i ch tiêu đ c qu c h i đ ra h i đ u n m g n 5%. ng Vi t Nam liên t c m t giá. Ch trong vòng 10 tháng k t 11/2009 đ n 08/2010, NHNN đã 3 l n đi u ch nh t giá USD/VND liên NH, t ng t ng c ng 11.17%. Lãi su t t ng
m nh, đ c bi t trong nh ng tháng cu i n m v i m c lãi su t huy đ ng ph bi n 14- 16%, lãi su t cho vay ch m 19-20%. Cu c chi n lãi su t gây không ít tr ng i cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p. áng chú ý, cu c ch y đua lãi su t này b t đ u t khi NHNN b t ng cho phép các NHTM đ c áp d ng lãi su t th a thu n, m c dù m t th i gian dài tr c đó đã ph i dùng nhi u bi n pháp h m t b ng lãi su t. Sau s c Techcombank v i m c lãi su t huy đ ng lên t i 18%, NHNN bu c ph i đ nh m c tr n lãi su t huy đ ng không v t quá 14% bao g m c các kho n khuy n m i. Tuy nhiên, đây ch là bi n pháp can thi p b ng hành chính và không ch c các ngân hàng s tuân th nghiêm ng t quy đ nh này.
i u này làm ho t đ ng tín d ng c a các ngân hàng g p nhi u khó kh n