a. Nguyên nhân t phía khách hàng c a VietinBank:
Nhà nh p kh u c ng nh nhà xu t kh u Vi t Nam th ng có v th không cao trong quan h mua bán trên tr ng th gi i nên th ng g p m t s khó kh n nh t đ nh trong vi c thanh toán hay đòi ti n. Khi nh p kh u thì b các nhà xu t kh u n c ngoài ép thanh toán ng tr c, còn khi xu t kh u thì ng c l i là b đ i tác n c ngoài tìm cách trì hoãn vi c thanh toán.
Trong quan h giao d ch, bên c nh nh ng khách hàng có ki n th c và bi t gi ch tín v i đ i tác, có tinh th n h p tác, tôn tr ng cam k t v i ngân hàng ph c v mình, VietinBank c ng còn g p ph i m t s khách hàng ch a am hi u v buôn bán ngo i th ng, không có đ ki n th c v thanh toán xu t nh p kh u, kinh doanh theo th i v , ch tính l i tr c m t, b qua thông l qu c t , bi n ngân hàng thành n i gánh ch u các tranh ch p k c tranh ch p hàng hóa, làm m t uy tín c a ngân hàng. M t khác do nh h ng c a tình hình kinh t nói chung và tình hình tài chính khó kh n, khách hàng không có kh n ng th c hi n cam k t v i VietinBank, đã l i d ng nh ng s h , buông l ng trong ho t đ ng thanh toán xu t nh p kh u c ng nh trình đ y u kém c a m t s cán b th m đnh đ đ a ngân hàng vào nh ng ho t đ ng sai m c đích, trái pháp lu t nh h ng r t l n đ n uy tín c a VietinBank. Trong khi đó, VietinBank ch a chú tr ng đ n vi c ký k t các v n b n th a thu n gi a ngân hàng và khách hàng v vi c cung ng c ng nh s d ng d ch v nh m làm rõ ngh a v và trách nhi m c a các bên trong quá trình th c hi n các giao d ch TTXNK.
Do còn thi u hi u bi t nghi p v và kinh nghi m th c ti n trong mua bán xu t nh p kh u, s tin t ng nhau trong các giao d ch d n đ n nhà xu t kh u đã có nh ng quy t đnh đ ngh gây ra r i ro cho mình nh : đ ngh chuy n sang hình th c nh thu khi th y b ch ng t theo LC có sai sót; ch p nh n L/C v i nh ng
đi u kho n khó th c hi n nh th i h n xu t trình quá ng n, L/C có quy đ nh đi u kho n có vi c thanh toán ph thu c k t qu ki m đnh bên n c nh p kh u ho c ph thu c ng i mua có xu t trình k t qu này, ho c ký k t h p đ ng v i các đ i tác các n c c m v n mà vi c thanh toán th ng r i ro cao.
b. Nguyên nhân t th c tr ng n n kinh t Vi t Nam:
Hi n nay Vi t Nam ch a có v n b n nào đi u ch nh m i quan h gi a các ch th tham gia ho t đ ng thanh toán xu t nh p kh u m t cách c th , các bên tham gia v n d ng UCP làm c n c quy đnh trách nhi m và quy n h n, nh ng đây ch là thông l qu c t , trong khi đó các n c trên th gi i đ u có nh ng lu t và v n b n d i lu t quy đnh v giao d ch tín d ng ch ng t trên c s thông l qu c t có tính đ n đ c thù qu c gia.
Chính sách th ng m i: Quy đnh ho t đ ng xu t nh p kh u, thu quan, h i quan ch a n đnh, chính sách t giá bi n đ ng m nh nh h ng đ n nhà xu t nh p kh u, làm t ng r i ro h i đoái. Các nghi p v kinh doanh ngo i t ch a phát tri n l m (ch y u là mua bán giao ngay (spot); forward, swap còn r t h n ch ). i u này gây khó kh n cho vi c tính toán hi u qu và tránh r i ro do bi n đ ng t giá. c bi t là s bi n đ ng b t th ng c a giá USD nh hi n nay là đi u khó kh n cho các doanh nghi p xu t nh p kh u, gây nh h ng l n đ n l i nhu n c a h . Ngân hàng Nhà n c đã không qu n lý và không đi u khi n đ c s n đnh giá mua bán USD cho các doanh nghi p, đi u này đã khi n các doanh nghi p nh p kh u không mua đ c ngu n USD theo giá niêm y t đ thanh toán ti n hàng nh p kh u, ng c l i đó l i là ngu n thu thêm cho các nhà đ u c USD.
Công tác cung c p thông tin tín d ng: ch y u l y thông tin t Trung tâm thông tin tín d ng c a Ngân hàng Nhà n c (CIC). Tuy nhiên, công tác xây d ng và cung c p thông tin cho các Ngân hàng đôi khi ch a đ c quan tâm đúng m c d n đ n tình tr ng thông tin không đ c c p nh t, s li u thi u chính xác. Ng c l i, các Ngân hàng không ch đ ng cung c p thông tin th ng xuyên, d n đ n t ng nguy c r i ro.
doanh ph c t p, h th ng pháp lý có nhi u thay đ i so v i tr c, t c đ thanh toán và kh i l ng thanh toán ngày càng cao, các hành vi trái phép t bên ngoài ch a có kinh nghi m nh n bi t và khó phòng ng a.
c. Các nguyên nhân khác:
- Hi n nay, chính sách c m v n không ch d ng l i m c qu c gia mà còn m r ng đ n các t ch c, cá nhân và v i s l ng l n. i u này th t s là ch ng ng i quan tr ng đ i v i ho t đ ng TTXNK c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam.
- Trong quá trình h i nh p, VietinBank ph i ch u tác đ ng r t l n c a th tr ng tài chính th gi i. Kh ng ho ng tài chính toàn c u đã gây ra nh ng nh h ng r t l n t i h th ng ngân hàng trên toàn th gi i. S l ng các ngân hàng đ i lý và ngân hàng có quan h tài kho n v i VietinBank s gi m xu ng. N u VietinBank không t nh táo, quan h v i các ngân hàng có tình hình tài chính suy y u thì s g p r i ro và đánh m t uy tín c a mình. Kh ng ho ng tài chính th gi i kéo theo kim ng ch XNK c a các n c trên th gi i nói chung và Vi t Nam nói riêng gi m m nh. Kim ng ch XNK gi m, nh h ng r t l n đ n các nghi p v TTXNK.
- n nay, đã có nhi u ngân hàng m i đ c thành l p, v i s t n t i và ho t đ ng c a h n 90 h th ng ngân hàng trên lãnh th Vi t Nam đã tr thành m t thách th c l n đ i v i ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng TTXNK. Do đó, s phân chia th tr ng, s chia s khách hàng và doanh s TTXNK là đi u không th tránh kh i. Trong cu c chi n tìm ki m, thu hút, gi chân khách hàng c ng nh xây d ng, duy trì, phát tri n th ph n ho t đ ng, s c nh tranh gi a VietinBank v i các ngân hàng th ng m i khác ngày càng tr nên gay g t. Các chi nhánh ngân hàng n c ngoài ho t đ ng t i Vi t Nam nh HSBC, Citi Bank và các ngân hàng th ng m i c ph n nh Vietcombank, ACB, Sacombank, ông Á, Eximbank v i vi c m r ng m ng l i giao d ch đ n t n các khu v c ph ng, xã cùng v i các chính sách khách hàng h p d n, tri t đ , đ ng b nh : m c phí linh ho t, lãi su t cho vay chi t kh u và m c ký qu th p, đ n gi n hóa các th t c, nhi u u đãi ….
a. Vi c tuân th quy trình th c hi n nghi p v c a VietinBank ch a th c s ch t ch :
V i mô hình x lý t p trung t t c các nghi p v TTXNK bao g m tài tr th ng m i, S giao d ch VietinBank v i kh i l ng các giao d ch TTXNK quá l n, vi c x lý ch ng t m i ngày khá nhi u và ph c t p nên vi c tuân th quy trình nghi p v v n còn nhi u s c do nhi u nguyên nhân: s y u kém v xu t nh p kh u c a khách hàng, vi c thi u kinh nghi m và ch quan c a nhân viên, thi u c s đ phát hi n ch ng t gi m o, b t đ ng quan đi m trong x lý các ch ng t gi a các ngân hàng th m chí m t s ngân hàng hành x r t c c đoan. Chính vì v y kh n ng nh n di n và xác đnh r i ro ch a th c s hi u qu . M t khác, trong tình tr ng c nh tranh gay g t x y ra gi a các chi nhánh ngân hàng trong và ngoài h th ng, s nh y bén, đ i đ u v i th thách và ch p nh n r i ro đ c coi là chìa khóa thành công, d n đ n vi c m t s các chi nhánh đã b qua, không tuân th đúng quy trình TTXNK th m chí trái v i nh ng quy đnh chung v phòng ng a r i ro. Có khá nhi u giao d ch khi ki m tra phát hi n ra l i nh ng do nhi u nguyên nhân ch quan (đa s nh h ng đ n chính sách khách hàng c a chi nhánh), cán b ki m tra đã b qua không th hi n trong báo cáo ki m tra.
Theo quy trình, vi c theo dõi và phòng ng a r i ro trong TTXNK ch m i d ng l i vi c phân tích báo cáo r i ro đ a ra nh ng t n th t mà VietinBank và khách hàng xu t nh p kh u VietinBank ph i gánh ch u, d a trên báo cáo r i ro, c nh báo và t ng h p các bi n pháp đã x lý ch ch a đ a ra đ c gi i pháp hay h ng phòng ng a và x lý chung đ t k t qu t i u h n ch các r i ro này.
- i v i công tác phòng ng a r i ro qu c gia chính tr , kinh t : Tuy đã có c nh báo đ h n ch th c hi n các giao d ch liên quan đ n c m v n nh ng đ i v i khách hàng l n, VietinBank v n th c hi n các giao d ch liên quan đ n c m v n và ch yêu c u khách hàng làm m t v n b n cam k t ch u m i r i ro liên quan và b i th ng thi t h i cho VietinBank khi th c hi n các giao d ch liên quan đ n c m v n này. Do đó, khi x y ra r i ro v c m v n thì đ i v i VietinBank vi c gi m uy tín, b t t h ng tín nhi m trên tr ng qu c t và có th b ph t là đi u có th x y ra.
giá ngo i h i và qu n lý vi c duy trì ngo i h i ròng m c t ng đ i h p lý ch ch a chú tâm phát tri n các công c phái sinh đ phòng ng a r i ro khi t giá bi n đ ng.
- Công tác phòng ng a r i ro tác nghi p: các r i ro x y ra là do cán b nghi p v th c hi n trong quá trình x lý, và các r i ro đ c ghi l i trong báo cáo đnh k hay s s c nh m tránh gây l i l n sau, tuy nhiên ch m c đ nh n đnh r i ro và đ a ra các bi n pháp x lý đ h n ch các r i ro đó. Th t s ngân hàng ch a có m t ph n m m qu n lý r i ro h tr giúp phát hi n và lo i tr ngay t đ u không đ x y ra các r i ro tác nghi p theo đúng tiêu chu n qu c t .
- Công tác phòng ng a r i ro tín d ng: VietinBank ch a đ a ra đ c nh ng gi i pháp hi u qu h n đ h n ch nh ng thi t h i cho ngân hàng trong tr ng h p b ch ng t chi t kh u đ c g i đ n đòi ti n ngân hàng ch đnh nh ng không đ c thanh toán ho c L/C nh p kh u đã thanh toán cho ngân hàng n c ngoài nh ng hàng l i không đ c giao. a ph n các món vay tài tr xu t kh u đ u là các món chi t kh u ch ng t hàng xu t kh u và tài s n đ m b o cho các món vay đó chính là b ch ng t g i đi. Cho nên, khi x y ra r i ro b ch ng t không đ c thanh toán thì ph ng án thu h i v n vay r t khó kh n, ph thu c r t nhi u vào tình hình tài chính c a doanh nghi p lúc b y gi . Vi c n đ nh th i h n chi t kh u có truy đòi b ch ng t xu t kh u hay vi c ki m tra x lý ch ng t qua ít nh t 2 tay…không th kh c ph c hoàn toàn nh ng thi t h i khi b ch ng t không đ c thanh toán mà qua tr ng là ph i xây d ng đ c ph ng án thu h i n chi t kh u, trong đó ph i nêu ra đ c các ngu n thu kh thi khi r i ro x y ra và ph i quy đnh rõ m c th i gian áp d ng quy trình thu h i n , quy n h n c a ngân hàng đ i v i tài s n th ch p b sung, ngh a v c a khách hàng đ i v i vi c tr n mà trong th a thu n chi t kh u ch a đ c quy đnh rõ.
- M t khác, sau m t s r i ro x y ra, VietinBank đã đ a ra nh ng quy đnh g t gao trong vi c c p gi i h n tín d ng cho các món cho vay, chi t kh u tài tr XNK ph n nào đã ng n ch n r i ro tín d ng x y ra nh ng m t trái c a nó là s ra đi c a hàng lo t khách hàng l n c ng nh khách hàng ti m n ng do s đánh đ ng uy
tín c a các khách hàng là ngang nhau, ch a có s phân lo i khách hàng c th . i v i r i ro đ i tác thì vi c theo dõi, xác th c tình tr ng lô hàng song song v i vi c ki m tra ch ng t đ h n ch r i ro đ i tác v n ch a hi u qu , còn mang tính th công và ch t p trung m t s đ i t ng nghi v n .
* Chính vì v y, yêu c u đ t ra là ph i xây d ng h th ng thông tin đ y đ , chi ti t, phân lo i khách hàng XNK c a VietinBank và đánh giá đ i tác XNK n c ngoài, ngân hàng đ i lý, m i liên h v i các hãng v n chuy n, đ c đi m nghành ngh , t p quán th ng m i c a qu c gia trên th gi i…. là đi u c n thi t ph i hoàn thi n t i VietinBank.
b. Trình đ đ i ng nhân viên trong TTXNK c a VietinBank ch a đ ng đ u, thi u s ph i h p ch t ch :
- Do thành l p mô hình x lý t p trung các nghi p v thanh toán XNK, S giao
d ch đã có m t đ i ng cán b r t gi i v nghi p v TTXNK, tuy nhiên do đa ph n
là cán b tr , còn thi u kinh nghi m cùng v i kh i l ng công vi c quá l n nên d n
đ n thi u cán b đã qua th c t , vì v y khi x lý các giao d ch XNK th ng không
l ng tr c t t c r i ro, s hi u bi t phòng ng a và x lý r i ro ch trong gi i h n
nh t đnh. M t khác, các chi nhánh, vi c sát nh p phòng/t thanh toán XNK vào (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
phòng khách hàng làm cho m t nhân viên khách hàng không th đáp ng hai tiêu