2.1.1 T ng quan v quá trình hình thành và phát tri n VietinBank:
Ngân hàng Công th ng Vi t Nam (VietinBank) đ c thành l p t ngày 26/03/1988, trên c s tách ra t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, là m t trong b n Ngân hàng Th ng m i Nhà n c l n nh t gi vai trò quan tr ng, tr c t c a ngành Ngân hàng Vi t Nam, và đ c x p h ng là m t trong 23 doanh nghi p đ c bi t c a Vi t Nam.
Ngày 15/4/2008, th ng hi u m i VietinBank đã chính th c thay th th ng hi u c là “Incombank” đã đ c s d ng trong 20 n m v i m t hình nh m i m , tr trung, nh t quán và m nh m h n nh m h ng t i m c tiêu “Tin c y, Hi u qu , Hi n đ i, T ng tr ng”, v i câu đnh v th ng hi u “Nâng giá tr cu c s ng”. Th ng hi u m i VietinBank đánh d u m t b c đi t t y u trong quá trình đ i m i và h i nh p kinh t qu c t c a Ngân Hàng Công Th ng Vi t Nam, nh m phát tri n VietinBank thành m t t p đoàn tài chính đa s h u, kinh doanh đa l nh v c, phát tri n b n v ng, gi v ng v trí hàng đ u t i Vi t Nam, h i nh p tích c c v i khu v c và th gi i, tr thành Ngân hàng th ng m i l n t i Châu Á, đóng góp ngày càng nhi u vào vi c th c hi n th ng l i công cu c công nghi p hóa – hi n đ i hóa, h i nh p kinh t qu c t c a đ t n c.
Ngày 31/07/2008: Ngân hàng Công th ng Vi t Nam là m t Ngân hàng đ u tiên c a Vi t Nam đ c c p "Ch ng ch ISO 9001-2000" tiên phong trong vi c ng d ng công ngh hi n đ i và th ng m i đi n t t i Vi t Nam.
Ngày 04/06/2009: i h i đ ng c đông l n th nh t Ngân hàng Th ng m i c ph n Công th ng Vi t Nam, đ n ngày 08/07/2009: công b Quy t đnh đ i tên Ngân hàng Công th ng Vi t Nam thành Ngân hàng Th ng m i C ph n Công th ng Vi t Nam – Vietinbank (theo gi y phép thành l p và ho t đ ng c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam s 142/GP-NHNN, ngày 03/07/2009).
n ngày 31/12/2011 Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam g m có 01 H i s chính; 01 S Giao d ch; 151 chi nhánh c p 1; 3 đ n v s nghi p; 03 V n phòng đ i di n; 899 phòng giao d ch; 49 qu ti t ki m t i 63 t nh, thành ph tr c thu c Trung ng và 06 Công ty con.
VietinBank là đ ng sáng l p và là c đông chính trong Indovina Bank và Công ty Chuy n m ch Tài chính qu c gia Vi t Nam Banknet.
VietinBank có quan h ngân hàng đ i lý v i h n 900 ngân hàng t i h n 90 qu c gia và vùng lãnh th , có th g i đi n Swift g n mã khoá tr c ti p t i h n 19.000 chi nhánh và v n phòng c a các ngân hàng trên toàn c u.
VietinBank là c ng là Ngân hàng th ng m i đ u tiên Vi t Nam đ a vào ho t đ ng c a S Giao D ch- Trung tâm x lý t p trung thanh toán xu t nh p kh u theo tiêu chu n qu c t , t o đi u ki n ph c v t t nh t v d ch v ngân hàng cho các doanh nghi p s n xu t kinh doanh xu t nh p kh u trong c n c. Chính th c thành l p ngày 1/4/2008, s ra đ i c a S giao d ch VietinBank là k t qu c a vi c nâng c p module tài tr th ng m i theo h ng t p trung hóa trong d án hi n đ i hóa VietinBank t n m 2002. ng th i, VietinBank c ng đang tri n khai m nh m các d ch v Internet Banking, Mobile Banking, đã có các s n ph m d ch v m i mang ti n ích cao và hi n đ i nh : D ch v thanh toán c c phí vi n thông, v n t i qua m ng, d ch v SMS Banking, VnTopup….
Các s n ph m d ch v tài chính c a VietinBank: Các d ch v ngân hàng
bán buôn và bán l trong và ngoài n c, cho vay và đ u t , tài tr th ng m i, b o lãnh và tái b o lãnh, kinh doanh ngo i h i, ti n g i, thanh toán, chuy n ti n, phát hành và thanh toán th tín d ng trong n c và qu c t , séc du l ch, kinh doanh ch ng khoán, b o hi m và cho thuê tài chính và nhi u d ch v tài chính – ngân hàng khác.
VietinBank là thành viên chính th c c a:
• Hi p h i các Ngân hàng Châu Á (The Asian Bankers Association) • Hi p h i Ngân hàng ông Nam Á (The Asean Bankers Association) • Hi p h i các Ngân hàng Vi t Nam (Vietnam Bankers Association)
• Hi p h i Thanh toán Vi n thông Liên ngân hàng toàn c u (SWIFT) • Hi p h i th Visa/ Master
• Phòng Th ng m i và Công nghi p Vi t Nam (VCCI)
• Hi p h i các nh ch tài chính APEC cho vay Doanh nghi p v a và nh • Hi p h i Doanh nghi p v a và nh Vi t Nam.
++ Các thành tích đáng nh c a VietinBank:
Ngày 05/08/2008 ón nh n Huân ch ng đ c l p h ng Nhì-Ph n th ng cao quý c a ng và Nhà n c trao t ng và chào m ng 20 n m Ngân Hàng Công Th ng Vi t Nam xây d ng và phát tri n.
VietinBank là ngân hàng duy nh t đ c vinh danh 2 l n v i gi i th ng Top 10 Th ng hi u Vi t Nam và Top 10 doanh nghi p tiêu bi u trách nhi m xã h i t i l trao gi i Sao vàng đ t Vi t 2011.
Th ng hi u th tín d ng qu c t Cremium và th ng hi u th ghi n E- Partner c a VietinBank vinh d nh n gi i th ng ‘Nhãn hi u n i ti ng Vi t Nam’ 2011 do H i S h u trí tu Vi t Nam (VIPA) trao t ng.
VietinBank vinh d nh n gi i th ng Doanh nghi p Vi t Nam Vàng n m 2011 do VINASME t ch c.
VietinBank là ngân hàng duy nh t vinh d nh n gi i Top 20 S n ph m Vàng th i h i nh p n m 2011 do Vi n s h u trí tu - H i s h u trí tu Vi t Nam trao t ng.
VietinBank đ c vinh danh trong Top 20 c a B ng x p h ng 500 Doanh nghi p l n nh t Vi t Nam (VNR 500) do công ty c ph n Báo cáo đánh giá Vi t Nam và Báo VietNamNet ph i h p th c hi n.
VietinBank nh n gi i th ng ‘Ngân hàng đ c đánh giá tích c c nh t trên truy n thông c a công ty Media Tenor (Th y S ).
2.1.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a VietinBank t n m 2007-2011:
B ng 2.1 : K t qu ho t đ ng kinh doanh VietinBank t n m 2007-2011
STT Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 1 T ng tài s n 166.113 193.950 243.785 367.712 460.604 2 T ng v n huy đ ng 151.459 174.905 220.591 339.699 420.212 3 L i nhu n tr c thu 1.529 2.436 3.373 4.638 8.392
(Ngu n báo cáo th ng niên VietinBank t n m 2007-2011)
Bi u đ 2.1: K t qu ho t đ ng kinh doanh VietinBank t n m 2007-2011
a. V n huy đ ng:
- V i m ng l i chi nhánh r ng kh p toàn qu c, s n ph m ti n g i ngày càng đa d ng, đem l i nhi u ti n ích cho ng i g i ti n, t ng ngu n v n huy đ ng c a VietinBank luôn t ng tr ng qua các n m..
- Qua s li u t b ng 2.1 ta th y n m 2008, trong b i c nh c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng th ng m i v ti n g i t khách hàng đ đ m b o ngu n v n và thanh kho n, VietinBank v n đ t m c t ng tr ng t t v ngu n v n. Ngu n v n huy đ ng n m 2008 là 174.905 t đ ng t ng 15,6% so v i n m 2007. N m 2009,
t ng ngu n v n huy đ ng là 220.591 t đ ng, t ng 26,1% so v i n m 2008. N m 2010 t c đ t ng cao đ n 54% so v i n m 2009 và n m 2011 là 24% và đ t 103% so v i ch tiêu c a đ i h i c đông đ ra. Nh v y, sau 5 n m, t ng v n huy đ ng c a VietinBank đã t ng g n 2,5 l n t 151.459 t đ ng n m 2007 lên đ n đ n 420.212 t đ ng n m 2011. Trong th i bu i l m phát đang m c 2 con s , đ ng ti n ngày càng b m t giá, thêm vào đó VietinBank đang trong giai đo n chuy n giao t th i k ngân hàng qu c doanh sang c ph n hóa thì vi c gi v ng, không đ gi m v n huy đ ng đã là m t vi c r t khó kh n còn vi c gia t ng v n huy đ ng l i còn khó h n nhi u l n. i u này ch ng t uy tín c a VietinBank trong kho ng th i gian v a qua.
b. T ng tài s n:
- T ng tài s n c a VietinBank c ng t ng qua các n m, n m 2008 t ng tài s n là 193.590 t đ ng v i t l t ng g n 17% so v i n m 2007, n m 2009 t ng 26% so n m 2008, n m 2010 t ng tài s n c a VietinBank t ng nhanh v i t l t ng 51%, đ n n m 2011 là 460.604 t đ ng t ng 93.432 t đ ng v i t l t ng tr ng 25,35% so v i n m 2010 và t ng 294.491 t đ ng v i t l 177,28% so v i n m 2007. S gia t ng m nh m giá tr tài s n là m t minh ch ng cho s chuy n đ i hình th c t ngân hàng qu c doanh sang ngân hàng th ng m i c ph n là s thay đ i đúng h ng, phù h p v i trình đ phát tri n chung c a kinh t th gi i.
c. L i nhu n:
- L i nhu n tr c thu c a VietinBank n m 2011 t ng đáng k đ t 8.392 t đ ng t ng 81% so v i n m 2010, t ng 149% so v i n m 2009, t ng g p h n 5,4 l n so v i n m 2008 và đ t 165% k ho ch. N m 2011, VietinBank đã có m t b c phát tri n v t b c, tr thành ngân hàng th ng m i l n th hai Vi t Nam.
2.2 Th c tr ng r i ro trong thanh toán xu t nh p kh u t i VietinBank: 2.2.1 Th c tr ng ho t đ ng thanh toán xu t nh p kh u t i VietinBank 2.2.1 Th c tr ng ho t đ ng thanh toán xu t nh p kh u t i VietinBank
2.2.1.1 S phát tri n nghi p v thanh toán xu t nh p kh u t i VietinBank: VietinBank:
Ho t đ ng TTXNK luôn đ c đánh giá là th m nh c a VietinBank. Uy tín c a VietinBank trên tr ng qu c t ngày càng nâng cao, thông qua vi c các ngân hàng n c ngoài ch p nh n nh ng th tín d ng nh p kh u do VietinBank phát hành có tr giá lên t i c tr m tri u USD, l a ch n VietinBank là ngân hàng xác nh n cho nh ng th tín d ng nh p kh u do các Ngân hàng th ng m i khác t i Vi t Nam phát hành, phát hành b o lãnh cho các th b o lãnh đ i ng c a các ngân hàng n c ngoài v i giá tr và s món ngày càng t ng cao.
Trong TTXNK, m c dù g p ph i s c nh tranh gay g t trên th tr ng VietinBank luôn gi v ng gia t ng th ph n doanh s TTXNK t 8,5% n m 2007 đ n 14% n m 2011. B ng 2.2: Th ph n TTXNK c a VietinBank t n m 2007-2011 ST T Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 1 Doanh s TTXNK VietinBank (t USD) 9,54 11,27 12,1 17,19 28,04 2 Kim ng ch XNK c n c (t USD) 111,30 129,54 127,00 157,00 203,66 3 Th ph n TTXNK c a VietinBank (%) 8,57 8,70 9,53 10,95 13,89
( Ngu n: T ng h p t trang web T ng c c th ng kê (http://www.gso.gov.vn) và báo cáo thanh toán XNK c a VietinBank)
Xét v ch t l ng d ch v , h u h t các giao d ch TTXNK qua VietinBank g n nh đ c x lý thông su t, nhanh chóng, chính xác và an toàn. VietinBank là NHTM đ u tiên Vi t Nam đ a vào ho t đ ng c a S Giao D ch- Trung tâm x lý t p trung thanh toán xu t nh p kh u theo tiêu chu n qu c t , t o đi u ki n ph c v t t nh t v d ch v ngân hàng cho các doanh nghi p s n xu t kinh doanh xu t nh p kh u trong c n c. VietinBank luôn đ c các đnh ch tài chính n c ngoài đánh giá cao v ch t l ng x lý giao d ch. i u này đ c minh ch ng qua hàng lo t gi i th ng mà Vietinbank đã đ c trao t ng trong ho t đ ng TTXNK. Vào tháng
07/2010, SGD Vietinbank đã đ c ngân hàng Bank of NewYork, M trao gi i th ng có t l giao d ch x lý t đ ng (STP) cao nh t.
2.2.1.2 K t qu th c hi n nghi p v thanh toán xu t nh p kh u t i VietinBank: VietinBank:
2.2.1.2.1 Doanh s thanh toán xu t nh p kh u:
B ng 2.3 : Doanh s thanh toán XNK t n m 2007-2011 ( vt: t USD)
STT Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 1 Doanh s nh p kh u 5,94 7,02 7,60 10,55 15,49 2 Doanh s xu t kh u 3,60 4,25 4,50 6,64 12,55 3 Doanh s TTXNK 9,54 11,27 12,10 17,19 28,04 T l t ng tr ng TTXNK (%) 26,86 18,13 7,36 42,07 63,11
(Ngu n: Báo cáo thanh toán xu t nh p kh u VietinBank t n m 2007-2011)
- T s li u b ng 2.3 ta th y doanh s TTXNK c a VietinBank n m 2008 đ t 11,27 t USD t ng 18,13 % (t ng đ ng 1,73 t USD) so n m 2007, n m 2009 doanh s TTXNK đ t 12,1 t USD t ng nh so v i n m 2008 là 830 tri u USD t ng đ ng 7,36%. Nguyên nhân doanh s n m 2009 t ng ít là do nh h ng t cu c kh ng ho ng tài chính th gi i khi n các doanh nghi p Vi t Nam g p nhi u khó kh n ph i đ ng đ u v i nhi u áp l c t th tr ng trong và ngoài n c. Tuy nhiên đ n n m 2011, doanh s thanh toán XNK t ng cao nh t trong giai đo n 2007 – 2011 v i t c đ t ng 63,11% t ng đ ng 21,04 t USD so v i n m 2010. Doanh s thanh toán xu t nh p kh u đ u t ng d n qua các n m. i u đó cho th y ho t đ ng TTXNK ngày càng phát tri n VietinBank.
ng th i, t b ng s li u trên, ta c ng có th th y s chênh l nh tình hình ho t đ ng TTXNK gi a hàng nh p và hàng xu t. Doanh s hàng nh p kh u luôn cao h n so v i doanh s hàng xu t kh u. N m 2007 thanh toán nh p kh u đ t doanh thu 5,94 t USD, trong khi đó thanh toán xu t kh u ch đ t t ng doanh thu là 3,6 t USD. n n m 2010, doanh s thanh toán nh p kh u đ t là 10,55 t USD nh ng thanh toán xu t kh u ch đ t 6,64 t USD. Tuy nhiên đ n n m 2011, doanh s xu t kh u t ng nhanh m c 89% so v i n m 2010, còn doanh s nh p kh u v n t ng so v i n m 2010 là 46,8%. Nguyên nhân t ng là do n m 2011 VietinBank đ y m nh xu t kh u v i c ch thông thoáng, nâng cao ch t l ng d ch v nên đã có thêm m t l ng khách hàng xu t đáng k làm đ y m nh doanh s thanh toán xu t kh u.
2.2.1.2.2 T tr ng các ph ng th c thanh toán B ng 2.4: T tr ng các ph ng th c thanh toán XNK ( VT: %) B ng 2.4: T tr ng các ph ng th c thanh toán XNK ( VT: %) STT Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 1 L/C 34,60 39,00 45,95 24,57 22,50 2 Nh thu 5,40 5,80 7,11 5,01 2,83 3 Chuy n ti n (TTR) 60,00 55,20 46,94 70,42 74,67 (Ngu n: Báo cáo thanh toán xu t nh p kh u VietinBank t n m 2007-2011) Trong t ng doanh s thanh toán XNK c a VietinBank t n m 2007-2011 thì t l thanh toán b ng phu ng th c chuy n ti n (TTR) r t cao chi m h n 45%, k
ti p ph ng th c tín d ng ch ng t , chi m t 20% đ n 46%, và ph ng th nh thu chi m t l th p t 2% đ n 7%. N m 2009 do nh h ng c a cu c kh ng ho ng tài chính th gi i nên ph ng th c tín d ng là ph ng th c l a ch n t i u vì s an