Th căhi năt tăcôngătácăphơnătíchăth ătr ngăhuyăđ ngăv n.ăTh ătr ngăhuyă đ ngăv nălƠăm tăth ătr ngăcóăs ăc nhătranhăgayăg tăgi aăcácăngơnăhƠngăvƠăcácăt ă ch cătƠiăchínhăkhác.ăTr căkhiăphátătri năvƠătri năkhaiăcácăs năph măhuyăđ ngăv nă m i,ăcácăngơnăhƠngăđ uăph iăti năhƠnhăcôngătácăphơnătíchăth ătr ngăhuyăđ ngăv n.
Phơnă tíchă th ă tr ngă huyă đ ngă v nă lƠă phơnă tíchă môiă tr ngă ho tă đ ngă c aă
ngân hƠngănh măxácăđ nhănhuăc uăc aăth ătr ng,ăcácăs năph măhuyăđ ngăv năc aă
cácăđ iăth ăc nhătranhăđ ăthayăđ iăph ngăh ngăho tăđ ngăc aăngơnăhƠngăchoăphùă h păv iăs ăbi năđ iăc aăth ătr ng:
Nghiên c u c u th tr ng: T călƠăphơnătíchăquyămôăc ăc uăvƠăs ăv n đ ngă c aăth ătr ngăđ ăxácăđ nhănh ngăti măn ngăc aăth ătr ngăđ iăv iăngơnăhƠng,ăt ăđóă cóăc ăs ăđ ăraăcácăquy tăđ nhăv ăs năph m.ă ơyălƠăvi cănghiênăc uăt pătính,ăthóiă quen,ănhuăc uăc aăkháchăhƠngăđ iăv iănh ngăs năph măhuyăđ ngăv năc aăkháchă
hàng. VIB cóăth ăti năhƠnhăcôngăvi cănƠyăb ngăcáchăđi uătraănhuă c uăc aăkháchă
hƠngătrênăt ngăvùng,ăt ngăđ aăbƠnădơnăc ăđ ăt ăđóăphơnălo iăkháchăhƠngăthƠnhăt ngă nhómăvƠăđánhăgiáănh mătìmăraănhómăkháchăhƠngăcóătri năv ngănh tăđ iăv iăcácălo iă s năph măhuyăđ ngăv năc aăchiănhánh.ăVIBăc năph iăđ căbi tăchúăỦăt iănh ngăkháchă hƠngătruy năth ngătrênăcácăm t:ăs ăthayăđ iătrongănhuăc u,ăs ăthayăđ iăv ăs ăl ngă kháchă hƠngầ.đ ă cóă c ă s ă d ă báoă nhuă c uă trongă t ngă laiă vƠă phátă tri nă cácă s nă ph măm iăphùăh p.
Nghiên c u cung (kh n ng thích ng c u): ơyălƠăvi cănghiênăc uăkh ăn ngă cungă ngăcácălo iăs năph măhuyăđ ngăv năc aătoƠnăh ăth ngăvƠăkh ăn ngăcungă ngă c aăcácăđ iăth ăc nhătranh.ăTr căh tăv ăkh ăn ngăcungă ngăcácălo iăs năph măhuyă đ ngăv năc aăVIBă:ăhi nănayăcácăs năph măhuyăđ ngăv năc aăVIBăv ăs ăl ngăc ngă kháăđaăd ng,ăthuăhútăđ cănhi uăkháchăhƠng.ă căbi tăv ăhuyăđ ngăti tăki m,ăt ă cu iăthángă12ăn mă2011ăđ năcu iăthángă3ăn mă2012ăVIBăcóăch ngătrinhăkhuy nă mưi,ă quayă s ă trúngă th ngă ắBaă c ă h iă trongă tay,ă nh nă ngayă quƠă t tẰă r tă h pă d nă kháchăhƠngătuyănhiên,ăch ngătrìnhănƠyăkhôngăđ cătri năkhaiăth ngăxuyênătrongă n m.ăBênăc nhăđó,ăs ăc nhătranhăv ăs năph măhuyă đ ngăv năc aăcácăngơnăhƠngă th ngă m iă ngƠyă cƠngă r tă gayă g t.ă M tă s ă ngơnă hƠngă c ngă đ aă raă hìnhă th că ti tă ki măd ăth ng,ăt ngăquƠă(nh ăNgơnăhƠngăNôngănghi p,ăNgơnăhƠngăTechcomBank,ă Sacombank,ăACBầ)ăđ ăc nhătranhălôiăkéoăkháchăhƠngăg iăti n.ă ăcóăth ăh păd nă thuăhútăkháchăhƠngăth ngăxuyênăh năn aăVIBăc năcóăk ăho chăphátătri năs năph mă m iăchoăriêngămìnhăd aătrênănh ngphơnătíchăv ăc uăvƠăcungăđ iăv iăcácăs năph mă trênătoƠnăh ăth ng,ă uăth ăc aăcácăđ iăth ăc nhătranhăđ ăt ăđóăchoăraăs năph măti tă ki măm iăm ,ăh păd nămƠăcácăđ iăth ăkhácăch aăcó.
3.2.2. a d ng hoá các s n ph m huy đ ng v n b ng cách gia t ng ti n ích và
tính ch t
ă t ngă c ngă thuă hútă v n,ă VIBă c nă ph iă đaă d ngă hoáă cácă s nă ph mă huyă đ ngă v nă nh mă h pă d nă vƠă tho ă mưnă nhuă c uă c aă kháchă hƠngă khiă l aă ch nă s nă ph măg iăti n.ăM iăm tălo iăs năph măhuyăđ ngăv năđ uăcóănh ngătínhăch tăvƠăhìnhă th căriêng,ăphùăh p v iănhuăc uăm tănhómăkháchăhƠngănƠoăđó.ă ngăth i,ăl ngă kháchăhƠngăc aăcácănhómăr tăkhácănhau.ăVìăth ăcácăs năph măhuyăđ ngăcƠngăđaă d ng,ăm iăl ăc ngănh ăđemăl iăl iăíchăcaoăchoăkháchăhƠngăthìăcƠngăcóăcóăkh ăn ngă đ cănhi uănhómăkháchăhƠngăch năl a,ălƠmăchoăl ngăv năhuyăđ ngăc aăngơnăhƠngă t ngălênăc ăv ăs ăl ngăl năch ngălo i.
Cácăs năph măc aăngơnăhƠngănóiăriêngăvƠăcácăs năph măhuyăđ ngăv nănóiă chungăđ uăr tăd ăb tăch c.ăHi nănayăh uănh ăt tăc ăcácăngơnăhƠngăđ uăcóănh ngă s năph măhuyăđ ngăv năcóăb năch tăgi ngănhauănh :ăti năg iăthanhătoán,ăti năg iă ti tăki măcóăk ăh n,ăti năg iăti tăki măkhôngăk ăh nầ ăcóăth ăthuăhútăkháchăhƠng,ă m iăngơnăhƠngăđ uăthêmăvƠoănh ngăs năph mătruy năth ngăđóănh ngătínhăch t,ăđ că đi m,ăti năíchăm iănh măt oăraănétăriêngăđ căđáo.ăVi căđaăd ngăhoáăcácăs năph mă c aăVIBăTôiăxinăđ căđ ăxu tăm tăs ăỦăt ngăv ăcácăs năph măhuyăđ ngăv năm iă choăchiănhánhănh ăsau:
- T ngăc ngăcácăti năíchăchoăti năg iăthanhătoánăvƠăth ăATM:ăNgơnăhƠngăđưă ápăd ngăcácăd chăv ăhi năđ i,ăgiúpărútăng năth iăgianătrongăquáătrìnhăcungă ngăd chă v ănh :ăD chăv ăthanhătoánăth ăINCAS,ăVISA,ăInternetăBanking,ăOnline...,ăcùngăcácă d chăv ăngơnăhƠngăt ăđ ngăquaămáyăATM phátătri năm nhătrongăt ngălai.ăV iăỦă ngh aănh ăv y,ăNgơnăhƠngăluônăbi tăc pănh tăvƠă ngăd ngănh ngăd chăv ăm iăc aă cácăNgơnăhƠngăkhácătrongăn căc ngă nh ătrênăth ăgi i.ă Hi nănay,ăd chăv ăthanhă toánăquaăm ngăđi nătho iădiăđ ngăđưăđiăvƠoătri năkhaiăvƠăápăd ngăđ căm tăth iă gianăng nănh ngăđưăchi măđ că uăth ăriêng.ăNg iăs ăd ngăch ăc năg iăđi năđ n nhƠăcungăc păd chăv ,ăsauăđóăcóăs ăki mătraăđ iăchi uăthôngăquaăs ăPINăt iănhƠă cungăc păvƠăxácănh năchoăng iăbán. Khiăgiaoăd chăhoƠnăt tăng iămuaăvƠăng iă bánăđ uănh năđ căk tăqu ăxácănh năt ănhƠăcungăc p.ăQuáătrìnhăthanhătoánăk tăthúcă
thôngăth ngăm t kho ngă15- 20 giây. ơyălƠăhìnhăth căthanhătoánăkhôngădùngăti nă m tăcóăti măn ng.ăLo iăhìnhăthanhătoánăquaăm ngăđi nătho iădiăđ ngăđưăphátătri nă thìăcóăth ăphátătri nănhi uăd chăv ăcungă ngănh :ă
Cácăđi măbánăhƠngăhayăcungă ngăd chăv ăthôngăth ngănh :ăNhà hàng,
c aăhƠngăbánăl .
Cácăđi măbánăhƠngăhayăcungă ngăd chăv ăcóătínhăl uăđ ng:ăTaxi,ăd chăv ă s aăch aăt nănhƠầ
Trên Internet.
Cácă máyă bánă hƠngă t ă đ ng,ă máyă rútă ti nă t ă đ ng(ATM)ă hayă cácă đi mă d chăv ăt ăph căv .
Chuy năti năt ăng iănƠyăsangăng iăkhác.
N păti năvƠoătƠiăkho năc aă TD ăđ iăv iălo iăhìnhăthuê bao tr ătr c.
Thanh toán đ nđ tăhƠngămuaăvéăcácălo iăd chăv ăgi iătrí,ăth că năgiaoăt iă
nhà.
Thanhătoánăhoáăđ năti năđi n,ăn c,ăđi nătho i...
ăcácăgiaoăd chăthƠnhăcôngăc năph iăcóăm tăn năt ngăcôngăngh ăthôngătinăhi năđ iă vƠăs ăhi uăbi tăc aăng iăthamăgiaăgiaoăd chăv iăng iăth căhi năgiaoăd chăthìăm iă cóăth ăki măsoátcácăgiaoăd chăvƠăcóăph ngăánăx ălỦăk păth i,ătránhănh ngăthi tăh iă b tăl iăchoănhƠăcungăc p.ăCóăs ăph iăh păch tăch ăc aăcácăbênătham gia: Trung tâm
b uăchínhăvi năthông,ăh ăth ngăNgơnăhƠng,ăcácăđi măbánăhƠng,ăgiaoăhƠngăt iănhƠ,ă
Taxi...
- D chăv ăđ uăt ăt ăđ ngăv iănh ngăkháchăhƠngăcóăs ăd ăti năg iăgiaoăd chă l n.ăKháchăhƠngăcóăth ăyêuăc uăchiănhánhăđ uăt ătheoăỦămình.
- T oăs ălinhăho t,ăthu năti năchoăkháchăhƠngăkhiăs ăd ngăhìnhăth căti năg iă ti tăki mătruy năth ng:ăS ăđaăd ngăc aăcácăm călưiăsu tăti năg iăti tăki măc aăVIBă t oăraănhi uăc ăh iăl aăch năchoăkháchăhƠng.ă ăkháchăhƠngăcóăth ătho iămáiăl aă ch năkìăh năphùăh păv iămình,ăVIBănênăt oăđi uăki năchoăkháchăhƠngăchuy năđ iăkìă h năd ădƠngăh n.
- Phátătri năcácălo iăs năph măti năg iătheoăđ iăt ngăg iăti năd aătrênăphơnă lo iăv ăthuănh p,ătu iătác,ăgi iătính....ăVi căth căhi năgi iăphápănƠyăcóăth ăt nănhi uă
chiăphíăvƠăth iăgianăsongănóăt oăraăs căh păd n,ăt oăđ căđi mănh nătrongălo tăs nă ph măhuyăđ ngăv năđaăd ngăc aăVIB.ăCh ngăh n:ăvƠoănh ngăd păk ăni măngƠyăc aă ph ăn ă(20-10,8-3)ăVIBăcóăth ăătri năkhaiălo iăs năph măti năg iăti tăki măk tăh pă v iăvi căt ngăquƠăkhuy năm i,ăd th ng...ădƠnhăriêngăchoăph ăn ăv iănh ngăti nă íchăh păd n.ă
- Xơyăd ngăchínhăsáchăti păc năvƠăch măsócăkháchăhƠngăhi uăqu : Khiăti nă hƠnhăđaăd ngăhoáăcácăs năph măhuyăđ ngăv n,ăVIBăc năph iăđ ngăth iăxơyăd ngă chínhăsáchăti păc năvƠăch măsócăkháchăhƠngăhi uăqu .ă ơyălƠăcôngăvi căcóăỦăngh aă quy tăđ nhăt iăs ăthƠnhăcôngăc aăcácăchi năl căhuyăđ ngăv n,ăcóătácăd ngălơuădƠiă đ iăv iăho tăđ ngăhuyăđ ngăv nătrênătoƠnăh ăth ng.ăD aătrênăvi căphơnănhómăkháchă hƠng,ăphơnătíchănhuăc u,ăđ căđi măkháchăhƠng,ăVIBăcóăth ăxơyăd ngăm tăchi năl că ti păc năkháchăhƠngăh pălỦ.ăKhiătungăraăm tăs năph măhuyăđ ngăv nănƠo,ăđi uăquană tr ngănh tălƠăph iăcóăm tăch ngătrìnhătuyênătruy n,ăqu ngăcáoă năt ngăđ ăkháchă hƠngă cóă th ă bi tă vƠă thamă gia.ă Khôngă nh ngă ch ă qu ngă cáoă s nă ph mă trênăcác
ph ngăti năthôngătinăđ iăchúngămƠăc năph iăg iăt ăr iăđ năt nătayăkháchăhƠng,ăđ ă h ăcóăth ătìmăhi uăk ăh năv ăs năph măm iăc aăngơnăhƠng.ăBênăc nhăđó,ăVIBăluônă ph iăcóăm tăb ăph năh ătr ănh măgi iăđápănh ngăth căm căc aăkháchăhƠngăv ăs nă ph m,ătruy năđ tăsơuăh nănh ngăthôngătinăv ăs năph măđ ăkíchăthíchănhuăc uăc aă kháchăhƠng.ăVi căch măsócăkháchăhƠngăsauăkhiăcungăc păs năph măc ngăr tăquană tr ng.ăNóăs ălƠmăchoăkháchăhƠngăcóă năt ngăt tăv ăs ăchuăđáoăvƠăchuyênănghi pă c aăVIB,ăgópăph năt oăraăm tăl ng kháchăhƠngătruy năth ngăđôngăđ oătrongăt ngă lai.ăTuyănhiênăcôngăvi cănƠyăch aăđ căchúăỦăđúngăm c,ătrênătoƠnăh ăth ngăVIBăch ă cóăm tăs ăchiănhánhăth căhi năt tăvi căch măsócăchuăđáoăkháchăhƠng,ăt oăm tăkhôngă khíăgiaoăd chăr tăthơnăthi n,ăc iăm ,ăvuiăv ăvƠă măáp,ăkháchăhƠngăluônăđ căquană tơmăt ălúcăm iăb căvƠoăđ năkhiăhoƠnăt tăgiaoăd ch.ăKhôngăch ăriêngăVIBămƠăph nă l năvi căch măsócăt tăkháchăhƠng,ăxemăắkháchăhƠngălƠăth ngăđ Ằăd ngănh ăc ngă r tăhi măcácăngơnăhƠngăth ngăm i.ăNguyênănhơnăcóăth ădoăh ăch aăỦăth căđ că t măquanătr ngăc aăvi călƠmănƠyătrongăho tăđ ngăMarketingăngơnăhƠngăvƠăm tăph nă doăl ngăkháchăhƠngăc aăngơnăhƠngăquáăđông.ăTôiăxinăđ cănêuăvƠiăg iăỦănh ăchoă
vi căch măsócăkháchăhƠngăt iăVIB.ăCu iăm iăđ tătr ălưiăvƠăg căchoăm iăkháchăhƠng,ă nhơnă viênă ngơnă hƠngă ph iă ch ă đ ngă liênă l că đ ă thôngă báoă choă kháchă hƠngă bi tă nh ngăkho năti tăki măc aăkháchăhƠngăđ năh n,ăvƠăn uăđ căcóăth ălƠmăs n,ăkháchă hƠngăch ăđ năkỦăvƠănh năti năhayănh năs ăm iă(đ iăv iăkháchăhƠngăquenăthu c),ă VIBănênăcóăth ăc mă năt iăkháchăhƠng.ăVƠoăd păl ăT t,ăVIBănênăt ngăl chăn măm i,ă thi pă vƠă quƠă đ ă chúcă m ngă s mă h nă t iă nh ngă kháchă hƠngă truy nă th ng,ă nh ngă
kháchăhƠngăcóăl ngăti năg iăl nầăM iăkhiătri năkhaiăđ tăhuyăđ ngăv năm i,ăs nă ph măm i,ăngoƠiăs ătuyênătruy năr ngărưiăkhôngăch ă ătr ăs ăchiănhánh,ăphòngăgiaoă d ch,ăđ ngăbáo,ăho căphátăt ăr iăt iătayăkháchăhƠngămƠătoƠnăb ăcánăb ălƠmă ăb ă ph năkinhădoanhăch ăkhôngăriêngăgìăb ăph năd chăv ăkháchăhƠngănênăch ăđ ngăg iă đi nătho iăđ nănh ngăkháchăhƠngătruy năth ng,ănh ngăkháchăhƠngăcóăkho năg iăti tă ki măs păđ năh năđ ăh ăđáoăh năvƠăti păt căg iăđ ăthamăgiaăch ngătrìnhăs ăd ngă đ tăhuyăđ ngăv năm i,ăs năph măm iănƠy.ăBênăc nhăđóăvi căđi uătraăth mădòăỦăki nă c aăkháchăhƠngăv ăs năph m,ăd chă v ă m iă c ngălƠăđi uăr tă nênălƠmă(cóăth ăphát
b ngăcơuăh iăđ năt nătayăkháchăhƠngăt iăqu yăgiaoăd chăđ ăkháchăhƠngăđi năvƠoăvƠă t ngăquƠăchoăh ).ăNh ngăvi călƠmănƠyătuyănh ănh ngăl iăcóătácăd ngăr tăl nătrongă vi căgi ăchơnăkháchăhƠngăvìănóăth ăhi năs ăquanătơmăc aăVIBăđ iăv iăkháchăhƠngă c aămình.ă
ălƠmăđ cănh ngăvi cănƠyăVIBăkhôngănh ngăđ yăm nhăho tăđ ngăc aăb ăph nă marketingămƠăb năthơnăm iăcánăb ălƠmăvi căt iăVIBăph iăluônăluônăđ tămìnhă ăv ătríă lƠăm tăng iăbánăhƠngăchuyênănghi păvƠăt nătơmăđ ăcóăth ăphátăhuyăh tăkh ăn ngă đ aăđ năkháchăhƠngănh ngăthôngăđi păđ ăh ăth yăđ căs ănhi tătìnhăc aămình,ăth yă đ căs ăphongăphúăđaăd ngăvƠăđ yăti năíchăkhiăh ăs ăd ngăs năph m,ăd chăv ăc aă
VIB.
- M ăr ngăth ătr ngăcungă ngăcácăd chăv : ơyălƠăxuăh ngăđúng,ăh păquyă lu tăchoănênăNgơnăhƠngăc năm ăr ngăd chăv ăbánăl ăvƠăti năíchăngơnăhƠngăhi năđ iă t iăkhuăv cădơnăc .ăTr ngăđ iăh căvƠăcaoăđ ngă- đ iăt ngăc năđ căquanătơm.ă Trongăth ătr ngănhi uăti măn ngănƠyăcònăb ăb ăquên.ăCácăd chăv ăcóăth ăcungăc pă nh :ăTh ,ăSéc,ăthuăvƠăn păh căphíăh ,ăchuy năti n,ăthuăphíătuy năsinh,ăthuăkinhăphíă
h pătácăđƠoăt o,ănghiênăc uăkhoaăh c,ăchiăl ng,ăth ng,ăđi năn c,ăđi nătho i,ăb oă hi măxưăh i,ăh căb ng,ăthuêăgiáoăviênăbênăngoƠi...ăKh iăl ngăcôngăvi cănƠyăngƠyă cƠngăt ng,ănghi păv ăthuăchiăngƠyăcƠngăl n.ăTh căs ,ăđơyălƠă th ătr ngăđ yăti mă n ngăchoăNgơnăhƠngăkhaiăthácăđ ăthuăhútăh ă m ătƠiăkho năcáănhơnăs ăd ng máy
ATM,ăséc,ău ănhi măchi,ăd chăv ătr ăl ngăvƠăcungă ngăd chăv ăthanhătoánăkhác. NgoƠiăraăNgơnăhƠngăc năphátătri năth ătr ngăth ăv iăcácăđ iălỦăphátăhƠnhăvƠă
thanhătoánăth ănh :ăMasterăCard,ăVisaăCard...t iăcácăsiêuăth ,ănhƠăhƠng,côngătyăduă l ch,ăđ iălỦămáyăbay,ăkháchăs năvƠăcácăđi măchínhătrongătrungătơmăThƠnhăph .ăT ă th căt ănh ăv y,ăNgơnăhƠngăc năch ăđ ngălƠmăcôngătácăti păth ăt iăcácătr ngăđ iă h c,ăcaoăđ ngăbaoăg măc ănhƠătr ngăvƠănhuăc uăc aăcánăb ,ănhơnăviên,ăsinh viên
vƠăng iăđiăh c. NgơnăhƠngănênăcóăcácăbu iăh pălƠmăvi căliênăt chăv iălưnhăđ oăcácă tr ng,ăc năthi tăcóăđ ăánăchoăl nhăv cănƠy.ă uăt ămáyămóc,ăthi tăb ,ăb ătríăcánăb ,ă m ăqu yăgiaoăd chăriêngchoăcácătr ng;ăth căhi năn iăm ngăviătínhăgi aăngơnăhƠngă vƠănhƠătr ng,ăth măchíăcóăth ăm ăchiănhánh,ăho căphòngăgiaoăd ch,ăl păđ tămáyă ATMăngayătrongăcácătr ngăđ iăh căvƠăcaoăđ ng.
V ăphíaăcácătr ngăđ iăh căvƠăcaoăđ ng,ăc ngăc năcóăs ăchuy năbi nănh n th căv ăv năđ ănƠy,ăr ngăph iăđ uăt ăm nhăm ăchoăhi năđ iăhoáăcôngătácăk ătoánăvƠă t nă d ngă côngă ngh ă ngơnă hƠngă hi nă đ iă choă ho tă đ ngă tƠiă chínhă k ă toánă trongă tr ng.ăThuêăthi tăb ăch ngătrìnhăph năm măviătính,ămuaămáyămócăthi tăb ăviătínhă vƠătruy nătin,ăn iăm ngăc căb ăvƠăm ngăgiaoăd chăv iăngơnăhƠng.ă Ơoăt oăcánăb ăk ă toánăv ănghi păv viătínhăđ ăgiaoăd chăv iăngơnăhƠngăvƠăv năđ ngăgiáoăviênăcánăb ,ă sinhăviênăth căhi năm ătƠiăkho n,ăchiătr ăl ng,ăthuăti năh căphíăquaăngơnăhƠng.
ngăth iămi năgi măphíăăd chăv ăchuy năti năchoăsinhăviên,ăđ căbi tălƠăn păh că
phí. NgơnăhƠngăđ yăm nhătuyênătruy năqu ngăcáoătrênăcácăph ngăti năthôngătinăđ iă
chúng,ăt iăcácătr ng,ăcácădoanhănghi păliênădoanhăthôngăquaăcácăápăphích,ăbu iăh iă th o...ă
3.2.3. Gi m chi phí huy đ ng
Khiăt ngăngu năv năhuyăđ ngăs ăkéoătheoăt ngăchiăphí,ătuyănhiênăph iăđ mă b oăt ngăngu năcaoăh năsoăv iăchiăphíăt ngăho căb ngăm iăbi năphápăgi măchiăphíă xu ng,ănh ăv yăthìăm iăđ măb oăhi uăqu ătrongăcôngătácăhuyăđ ngăv n.ăQu nălỦăchiă phíă ăđơyălƠăqu nălỦălưiăsu tăhuyăđ ngăv năvƠăchiăphíăhuyăđ ngăv năphiălưiăsu t.ă
Qu nă lỦă lưiă su tă huyă đ ngă v nă lƠă xácă đ nhă lưiă su tă chiă tr ă phùă h pă choă m iă lo iă ngu n,ăđ ngăth iăxácăđ nhăkh ăn ngăchiătr ălưiăchoăkháchăhƠngătrongăm iăquanăh ă v iălưiăthuăđ căt ăho tăđ ngăcho vay.ăBênăc nhăđó,ăvi căxácăđ nhăchiăphíăphiălưiă su tăc năthi tăm iăkhiătri năkhaiăk ăho chăhuyăđ ngăv n,ălƠmăth ănƠoăđ ăs ăd ngăchiă phíănƠyăcóăhi uăqu ămƠăv năti tăki măđ cătrênătoƠnăh ăth ng.ăDoăđó,ăVIBăc năph iă đ măb oăđ c:
M t lƠ,ăs ăd ngăchínhăsách lưiăsu tăhuyăđ ngăh pălỦ:ăTrongăđi uăki năc nhă
tranhăc aăth ătr ngăr tăgayăg tănh ăhi nănay,ălưiăsu tăhuyăđ ngăcóăvaiătròăquanătr ngă nhăh ngăđ năk tăqu ăhuyăđ ngăv năv ăquyămôăvƠăc ăc uăngu năv n.ăVi căt ngă hayă gi mă lưiă su tă huyă đ ngă v nă c aă cácă NHTMă tu ă thu că vƠoă chi nă l că kinhă doanhăc aăm iăngơnăhƠng.ăBênăc nhăvi căph iăbùăđ păm iăchiăphíăho tăđ ng,ălưiăsu tă c aăngơnăhƠngăđ aăraăc năph iăph năánhăđúngăquanăh ăcungăc uăv ăti năt ătrênăth ă tr ng,ătheoăsátăch ăs ăbi năđ ngăc aăl măphátăvƠăph iăcóătínhăc nhătranhăth ătr ng.ă CácăNHTMăs ăd ngăh ăth ngălưiăsu tăti năg iănh ăm tăcôngăc ăquanătr ngătrongă vi căhuyăđ ngăvƠăthayăđ iăquyămôăngu năv n.ăS ălênăxu ngăb tăth ngăc aălưiăsu tă trongăvi căkinhădoanhătheoăc ăch ăth ătr ngălƠăt tănhiênăvƠălƠăr iăroăcóănguyăc ăcao,ă khóăl ngătr c.ăDoăv y,ălưiăsu tăhuyăđ ngăv năc aăngơnăhƠngănóiăchungăvƠăVIBă nóiăriêngăc năph iăxácăđ nhăh pălỦăchoăt ngălo iăv n,ăđ măb oăhi uăqu ăkinhădoanhă choăngơnăhƠngăvƠăh păd năkháchăhƠng,ăthôngăth ngăđ căxácăđ nhăt iăthi uănh ă
sau:
Lưi su t huy đ ng = Lưi su t th c + % L m phát
VIBăc năcóăchínhăsáchălưiăsu tălinhăho tăvƠăphùăh pătrongăt ngăth iăk ,ăt ngă đ aă bƠnă n iă VIBă đ tă đi mă giaoă d chă theoă h ngă n iă nƠoă cóă ti mă n ngă huyă đ ngă đ cănhi uăv năh năthìăápăd ngălưiăsu tăcaoăh nănh ngv năn mătrongăquyăđ nhăc aă phápălu t.
Hai là,ăt iă uăhoáălưiăsu tăti tăki măvƠăphátătri năcácăd chăv ăthanhătoán,ăcácă s năph măthanhătoánănh măgi măchiăphíăv năđ uăvƠo.ăV iăm tăh ăth ngălưiăsu tăti tă ki mătheoănhi uăb c,ăVIBăcóăth ăt oăraănh ngăs năph măđaăd ngăvƠăh păd năh năđ ă thuăhútăcácăkháchăhƠngăv iăl ngăti năg iăl n,ăđ ngăth iăcóăth ăgi măchiăphíăv năđ iă
v iăcácătƠiăkho năti năg iăcóăs ăd ăth p;ăkhuy năkhíchăkháchăhƠngăg iăti năthamăgiaă vƠoăcácăđ tăti tăki măd ăth ngăvƠăđ aăraăc ăch ălưiăsu tăcao h năchoăcácăkho nă ti năg iăcóăk ăh nădƠi;ăphátătri năcácăs năph măthanhătoánăvƠăqu nălỦăv n,ăd chăv ă th ăđ ăthuăhútăkháchăhƠngăm ătƠiăkho năt iăNHTMăvƠăs ăd ngăs ăd ătrênăcácătƠiă kho nănƠyănh măgi măchiăphíăv n,ăt ngăđ ă năđ nhăc aăngu năv n.
T ngăhi uăqu ăkinhădoanhăb ngăcáchăt ngăt ăl ăthuănh păt ăd chăv ,ăt ngăt ăl ă bánăchéoăd chăv ăvƠăs năph m,ăt ngăkh ăn ngăsinhăl iăthôngăquaăvi căt iă uăhoáăc ă c uătƠiăs năvƠăcôngăn ,ăápăd ngăh ăth ngăxácăđ nhălưiăsu tăvƠăphíăd chăv ăphùăh pă đ măb oăbùăđ păr iăroăvƠ chiăphíăho tăđ ngăvƠăcóătíchălu .ăCôngătácăhuyăđ ngăv nă nhăh ngăđángăk ăt iăs ăphátătri năvƠăl iănhu năc aăngơnăhƠng,ăv iăm căchênhă l chălưiăsu tăđ uăvƠoăđ uăraăngƠyăcƠngăthuăh pănh ăhi nănayăvƠăthôngăt ăc aăNHNNă quyăđ nhăv ătr nălưiăsu tăthìăcácăngơnăhƠngănóiăchungăvƠăVIBănóiăriêngăc ngăkhóăcóă th ăthuăhútăthêmăkháchăhƠngăti năg iăm iăb ngăvi căđ aăraăm călưiăsu tăhuyăđ ngă caoăh n.ă ătránhătìnhătr ngăc nhătranhăv ălưiăsu tăhuyăđ ngăd năđ năvi căđ yălưiă su tălênăcao,ăVIBăđangăvƠăs ăc iăti n,ănơngăcaoăch tăl ngăd chăv ăđ ăthuăhútăkháchă hƠngăg iăti năngơnăhƠng.ă
3.2.4. S d ng có hi u qu ngu n v n huy đ ng
aăd ngăhóaăcácăho tăđ ngăkinhădoanhătheoăxuăh ngăm ăr ngăph măviăsangă nhi uăl nhăv c,ăthôngăquaăcácăhìnhăth căthƠnhăl pănhi uăcôngătyăconăv ătinhăho că liênădoanhăliênăk tănh măphơnătánăr iăro,ăphátătri nătheoăxuăh ngăchuyênămônăhóaă cao,ăgópăph năt ngăthuănh p.
Xơyăd ng,ăhoƠnăthi năvƠăăt ngăc ngăqu nătr ăr iăroăđ ătránhăkh ngăho ngă NHTMăc năt pătrungăngu năl căxơyăd ngăh ăth ngăqu nătr ăr iăroăt pătrung,ăđ căl pă vƠătoƠnădi nătheoătiêuăchu năqu căt ănh mănơngăcaoăch tăl ngăqu nălỦăr iăroăvƠă hi uăqu ăho tăđ ng,ăh năch ăt iăđaănh ngăt năth tăcóăth ăx yăraăvƠăt oăti năđ ăchoăs ă phátătri năb năv ngăc aăngơnăhƠng.ăC ăth ălƠ:ă
Xơyăd ngăquyătrìnhăqu nălỦăr iăroătheoăcácămôăhìnhăc ăth ,ăđ aăraănh ngă ph ngăánăx ălỦătìnhăhu ngăkh năc păvƠăt ăch cădi năt păđ ăch ăđ ngă h nă trongă vi că qu nă lỦă r iă ro.ă Nghiênă c uă vi că s ă d ngă cácă côngă c ă
phòngăv ăr iăro,ăxơyăd ngăcácăh năm căr iăroăchoăt ngăb ăph n,ăt ngăđ nă v ătr căthu căvƠăcóăc ăch ăđánhăgiá,ăgiámăsátăch tăch ,ăkháchăquan,ănh tă quánăvƠătoƠnădi n.ă
Xơyăd ngăquyăch ăvƠătri năkhaiăho tăđ ngăc aă yăbanăqu nălỦătƠiăs năN ă
- tƠiăs năCóă(ALCO)ăvƠă yăbanăqu nălỦăr iăro,ăc iăti năh ăth ngăki mătraă ki măsoátăn iăb ătrongăt ngăquyătrìnhănghi păv ănh măgiámăsátăch tăch ă vi căth căhi năquyătrìnhăqu nălỦăr iăro.ă
T ăch căthuăth păthôngătin,ăxơyăd ngăh ăth ngăthôngătinăbênătrongăvƠăbênă ngoƠiăđ yă đ ăph căv ăchoăcôngătácă d ăbáoă vƠăphòngăng aăr iăro.ăXơyă d ngăvƠătri năkhaiăh ăth ngăthôngătinăqu nătr ătrênăn năt ngăc aăh ăth ngă k ătoánătheoătiêuăchu năqu căt ănh măt ngăhi uăqu ăqu nălỦăr iăro.ă
Chu năhóaăho tăđ ngăkinhădoanhăti năt ăvƠăngu năv n,ăqu nălỦăngu năv nă t pătrungănh mălƠmăgi măchiăphíă v nă đ uăvƠo,ăchiăphíă thanhăkho năvƠă
nângăcaoăhi uăqu ăc aăcôngătácăngu năv n.ă
3.2.5. T ng c ng th c hi n các ho t đ ng xúc ti n h ng t i khách hƠng m c
tiêu
NgơnăhƠngăluônăph iătìmăki măth ătr ngăm iăvƠăkháchăhƠngăti măn ngăđ ăcungă ngă s năph măc aămìnhălƠănhi uănh tăv iădoanhăs ăl nănh tăvà an toàn. Vìăv yăNgơnă hƠngăc năt ngăc ngăth căhi năm tăs ăcôngăvi cănh ăsau:
Th nh t là xúc ti n bán hàng:ăđơyălƠăho tăđ ngăđ năgi n,ăchiăphíănh ănh ngă cóăhi uăqu .ăTuyănhiênăho tăđ ngănƠyăt iăVIBăth căt ăcònăđ năđi u,ăch aăth ngă xuyên.ăVìăv yăc năph i cóăbi năphápăc iăti năvƠăth căhi năm tăcáchăthi tăth căh n,ă s ăd ngăcôngăc ăkhácănhauănh :
ThôngăquaătƠiăli uăină n:ăGi iăthi uăkháchăhƠngăm iăd chăvu,ăth iăgianăvƠă đ aăđi m,ăcácăth ăt că c ăb n,ăcácăphòngăchuyênătrách,ăầăvƠăcóăc ăphíă giaoăd chătrongăđó.
T oămôiătr ngăgiaoăd chătho iămái,ăti năl i.
T ngăquƠăchoăkháchăhƠng:ăVIBănênăápăd ngăchoănhómăkháchăhƠngăđ nă m ătƠiăkho năti năg iăt iăNgơnăhƠngăcóăm tăgi iăh nănh tăđ nh.ăHo tăđ ngă
nƠyăv aăcóătácăd ngăthuăhútăthêmăkháchăhƠngăm i,ăv aăkíchăthíchăkháchă
hàngăgiaoăd chăl năsau.ăTuyănhiên,ăc năchúăỦăl aăch năsaoăchoăphùăh pă nh tă v iă t ngă đ iă t ngă kháchă hƠngă mƠă ngơnă hƠngă cóă kh ă n ngă đápă ngầă ălo iăhìnhănƠyă uăđi măn iăb tălƠătínhălinhăho t,ăkíchăthíchătínhătòă
mò.
T ăch căcácăbu iăh iăth o,ăbu iăg păm tăv iăkháchăhƠng,ăđ căbi tălƠănhómă kháchăhƠngălƠăcácădoanhănghi păl n,ăkháchăhƠngătruy năth ng.ăNh măđ aă raăgi iăthi uăcácăd chăv ăm iăho căh ngăd năquiătrìnhănghi păv ănh :ă M ă th ă tínă d ngă L/C,ă b oă lưnh,ă thanhă toánă b ngă tƠiă kho nă Nostroă ầă NgoƠiăraă ăcácăcu iăbu iănƠyăcóăth ătranhăth ăph ngăv n,ătìmăhi uăthôngă tinăph năh iăt ăkháchăhƠng,ăt ăđóăs ăbi tăđ cănh ngăm tăđ c,ănh ngă m tăh năch ătrongăquáătrìnhăgiaoăti păv iăkháchăhƠngăđ ăđ ăraăcácăph ngă h ngăm iăhi uăqu ăh n,ăkh ăthiăh n.ăK tăqu ăc aăcácăbu iătraoăđ iătr că ti pănƠyăs ăgiúpăkháchăhƠngăvƠăNgơnăhƠngăhi uăv ănhauăh n,ăthúcăđ yă m iăquanăh ălƠmă nălơuădƠi.ăKháchăhƠngăth yăđ căs ăquanătơmăc aăNgơnă hƠngă s ă ngă h ă vƠă tr ă thƠnhă kháchă hƠngă thơnă thi t,ă kháchă hƠngă quangă tr ng.
Th hai là th c hi n qu ng cáo:ă Hi n nayă VIBă r tă chúă tr ngă côngă tácă Marketing,ăch ăy uăqu ngăcáoătrênătruy năhìnhăvƠăbáoăchí.ăTuyănhiênăđ ătránhătìnhă tr ngăqu ngăcáoăv iăn iădungăvƠăhìnhăth căkhôngăgơyă năt ng,ăkhôngăth căhi nă ki mătraăqu ngăcáoăth ngăxuyênănh ătrênăth ătr ngăhi nănay,ăNgân hàng ph iăhi uă rõăch căn ng,ăt oăs ăchúăỦăđ iăv iăng iănh nătinăvƠătuơnăth ănguyênăt c:
Xácăđ nhărõăm cătiêuăqu ngăcáo:ă ơyălƠăv năđ ăthenăch t,ăph iăxácăđ nhă xemă mìnhă mu nă gì,ă mu nă đ aă thôngă tină nƠoă đ nă choă kháchă hƠng,ă n iă dungăqu ngăcáoăđ măb oătínhăh păd năđ iăv i khách hàng nh măt ngăs că m nhăc nhătranh.
Ph iăk ăho ch hoáăcácăch ngătrìnhăqu ngăcáo,ătránhăki uălƠmăth ăđ ngă