M TS GI I PHÁP NH ăT NGăQUY Tă NH SD NG CA
B ng 2.10 ánh giá ca khách hàng v Eximbank
Cácătiêuăchíăđánhăgiá 1 2 3 4 5 T ng
(%)
Hình nh ngơn hƠng ngƠy đ c nâng cao 0 0 0 17,3 82,7
100
Là ngân hàng cung c p d ch v thanh toán qu c
t t t nh t 0 0 73,3 12,7 14
Ngân hàng có phong cách làm vi c chuyên
nghi p 0 0 15 45,7 39,3
Ngơn hƠng luôn đ m b o ch t l ng s n ph m -
d ch v t t 0 0 3 11 86
(Ngu n: K t qu ph ng v n tr c ti p 300 khách hàng)
2.3.LỦădoăkháchăhƠngăch aăs d ng IB
V i 300 khách hƠng đ c kh o sát có 237 khách hàng s d ng IB và 63 khách
hƠng ch a s d ng IB. Trong 63 khách hàng không s d ng d ch v ph n đông lƠ
B ng 2.11. Mô t nhóm khách hàng s d ng, không s d ng IB theo TNCN, Trình đ h c v n TNCN T HV < 4 tr 4-9 Tr 10-15 Tr > 15 tr THCS- THPT THCN- C ai hoc Sau H Có 59 75 75 28 49 47 96 45 Không 7 39 13 4 27 30 5 1 (Ngu n: K t qu ph ng v n tr c ti p 300 khách hàng) B ng 2.12. LỦ do khách hƠng ch a s d ng IB TNCN T HV < 4 tr 4-9 Tr 10- 15 Tr > 15 tr THCS - THPT THC N- C ai hoc Sau H Không bi t đ n DV 0 1 0 0 0 1 0 0 Không có nhu c u 7 10 8 1 10 14 2 0 Không bi t s d ng internet 1 16 0 0 9 7 1 0 Không tìm ki m thông tin SP m i 5 12 8 3 13 13 2 0 Thích s d ng ti n
m t trong thanh toán 2 38 15 5 24 28 5 1
Không bi t sd dù có
C m th y phúc t p 1 25 12 5 18 20 4 1
S m t ti n khi thao
tác h th ng sai 2 38 13 4 25 27 5 0
Khác 0 0 0 0 0 0 0 0
(Ngu n: K t qu ph ng v n tr c ti p 300 khách hàng) Qua b ng th ng kê s li u (b ng 2.12) trên ta th y lý do l n nh t khi n khách hàng không s d ng d ch v IB là thích dùng ti n m t trong thanh toán h n, k ti p đo là lý do s m t ti n khi thao tác trên h th ng sai.
- Lý do th ba là khách hàng c m th y d ch v này phúc t p, r m rà. Bên c nh đó, khách hƠng không s d ng còn đ c 26 khách hàng gi i thích là vì không có nhu c u, do không tìm ki m s n ph m m i, do s m t ti n. Có 15 khách hàng không bi t đ n d ch v nƠy trong đó ng i có thu nh p t 4- 9 tri u có đ n 14 ng i không bi t.
- Xét m i quan h gi a trình đ h c v n và lý do không ch n s d ng d ch v IB ta th y ph n đông lƠ s m t ti n khi thao tác h th ng sai và k đ n là thích s d ng ti n m t trong thanh toán h n vƠ nhóm khách hƠng nƠy có thu nh p Trung c p chuyên nghi p, cao đ ng. (Ph l c 1)
Qua đó cho th y, đ phát tri n, t ng l ng khách hàng s d ng IB c n đ y m nh công tác khuy n khích gi m thói quen s d ng ti n m t c a khách hàng, ph i t ng c ng ph bi t v cách s d ng c ng nh s an toàn khi s d ng Ib đ khách hàng không ph i lo s m t ti n khi thao tác sai trên h th ng. ng th i thi t k h th ng IB b o m t nh ng tránh s r m rà ph c t p.
2.4. Các y u t nhăh ngăđ n quy tăđ nh s d ng d ch v IB t i Eximbank CN Ti n Giang CN Ti n Giang
Phân tích nhân t đ c bi u di n nh lƠ m t s k t h p tuy n tính c a các nhân t c b n. L ng bi n thiên c a m t bi n đ c gi i thích b i nh ng nhân t chung trong phân tích g i là communality.
Bi n thiên c a các bi n mô t b ng m t s ít các nhân t chung (common factor) c ng v i m t s nhân t đ c tr ng (unique factor) cho m i bi n.
M c đích s d ng mô hình phân tích nhân t vì trong quá trình nghiên c u thu th p đ c l ng bi n l n là 23 bi n và có th các bi n này có m i t ng quan v i nhau, dùng phân tích nhân t có th gi m l ng bi n nh l i đ n m c có th s d ng đ c.
Mô hình phân tích nhân t 7
Fi = WilX1 + Wi2X2 + Wi3X3 +...+WikXk
Trong đó:
Fi: c l ng nhân t th i
Wi: quy n s hay tr ng s nhân t (weight or factor score coeffcient)
X: là bi n k: là s bi n
D a vào mô hình t ng quát trên, v i 23 bi n (k=23) trong bài nguyên c u thì mô hình đ c th hi n b ng ph ng trình
Fi = W1X1 + W2X2 + W3X3 + W4X4 + W5X5 + W6X6 + W7X7 + W8X8 + W9X9
+ W10X10 + W11X11 + W12X12+ W13X13 + W14X14 + W15X15+ W16X16
+ W17X17+ W18X18+ W19X19+ W20X20+ W21X21 + W22X22 + W23X23
7 Hoàng Tr ng - Chu Nguy n M ng Ng c (2008),Phân tích d li u nghiên c u v i SPSS,NXB Th ng kê, t p 1,tr.29.
B ng 2.13. Mô t bi n trong mô hình
Ký hi u Các Bi n
X1 Nâng cao hi u qu công vi c
X2 Ti t ki m th i gian
X3 Ti t ki m chi phí
X4 Nhanh chóng thành th o IB
X5 Ki m soát tài ch nh hi u qu
X6 Nâng cao ki n th c ngân hàng
X7 Cách h ng d n s d ng d hi u
X8 IB nhìn chung d s d ng
X9 An tâm v quy mô ngân hàng
X10 m b o ng i khác không bi t thông tin
X11 m b o ng i khác không gi m o thông tin
X12 D th c hi n yêu c u c a ng i s d ng X13 T hào khi s d ng X14 Thao tác IB đ n gi n X15 Không Phù h p v i đa v hi n t i X16 An Tâm không b m t c p ti n X17 Thi t k web đ n gi n d hi u X18 Nhìn chung IB mang l i l i ích X19 m b o bí m t ch ti t giao d ch X20 Không đ c h tr tr c tuy n X21 Không Phù h p v i cách qu n lý tài chính
X22 Tho i mái khi s d ng
X23 Khi c n h ng d n không ai h ng d n
M c đ quan tr ng c a các nh ng tiêu chí nh h ng đ n quy t đ nh s d ng d ch v IB c a khách hàng cá nh n t i Eximbank Ti n Giang (s d ng b ng ph ng v n Q13)
Ti n hành phân tích nhân t
Quy c bi n t : X1 X23 Các nh n t có t ng quan v i nhau vƠ t ng quan
v i nhân t chung. Nhân t chung là nhân t đ c tìm ra sau phơn tích, đơy lƠ
nh ng nhân t chung đ i di n cho m t nhóm nhân t có nh h ng th ng xuyên
đ n quy t đnh s d ng d ch v IB c a Eximbank.
2.4.2. Xây d ng ma tr n t ng quan
M c đích c a vi c xây d ng ma tr n t ng quan đ xét m i t ng quan c a các bi n trong mô hình và k v ng r ng các bi n này có m i t ng quan ch t ch v i
nhau vì đi u ki n đ ti p t c phân tích nhân t là các bi n ph i có quan h v i nhau. N u h s t ng quan gi a các bi n trong ma tr n t ng quan nh có th phân tích nhân t không phù h p.
D a vào Ph l c 2 cho th y các tiêu chí X1 (nâng cao hi u qu công vi c) v i X9 (an tâm v quy mô ngân hàng) có h s t ng quan 0,555; X10 (đ m b o ng i khác không bi t thông tin) có h s t ng quan 0,533; X i X17 (thi t k web đ n
gi n d hi u) t ng quan ch t ch v i h s 0.594; vƠ có t ng quan v i X18 (nhìn chung IB mang l i l i ích).
X2 (ti t ki m th i gian) có t ng quan khá ch t ch v i X3(ti t ki m chi phí), X4 (nhanh chóng thành th o IB), X5 (ki m soát tài ch nh hi u qu ), X9 (an tâm v quy mô ngân hàng), X10 (đ m b o ng i khác không bi t thông tin), X17 (thi t k
web đ n gi n d hi u) l n l t v i các h s t ng quan 0,747; 0, 565; 0,594; 0,603; 0616; 0,587.
X3 (ti t ki m chi phí) v i X5 (ki m soát tài ch nh hi u qu ), X6 (nâng cao ki n th c ngân hàng), X7 (cách h ng d n s d ng d hi u), X9 (an tâm v quy mô ngân
hàng), X10 (đ m b o ng i khác không bi t thông tin), X17 (thi t k web đ n gi n d hi u), X18 (nhìn chung IB mang l i l i ích) t ng quan ch t ch v i nhau l n
l t v i các h s 0,582; 0,663; 0,533; 0,647; 0,605; 0,526; 0,597.
X4 (nhanh chóng thành th o IB) t ng quan v i X5 ( ki m soát tài ch nh hi u qu ), X18( nhìn chung IB mang l i l i ích) v i các h s 0,480; 0, 492.
X5 (ki m soát tài ch nh hi u qu ) có t ng quan v i X6 (nâng cao ki n th c ngân
hàng), X7 (cách h ng d n s d ng d hi u), X14 (thao tác IB đ n gi n). H s
t ng quan l n l t 0,592; 0,579; 0,594.
X6 (nâng cao ki n th c ngơn hƠng) có t ng quan v i X7 (cách h ng d n s d ng d hi u), X9 (an tâm v quy mô ngân hàng), X10 (đ m b o ng i khác không bi t thông tin), X17( thi t k web đ n gi n d hi u). H s t ng quan l n l t 0,709; 0, 531; 0,555.
X7 ( cách h ng d n s d ng d hi u) và X17( thi t k web đ n gi n d hi u) có
h s t ng quan 0,599.
X8 ( IB nhìn chung d s d ng) và X17 ( thi t k web đ n gi n d hi u) có h s
t ng quan 0,487.
X9 (an tâm v quy mô ngơn hƠng) có t ng quan v i X10 (đ m b o ng i khác không bi t thông tin), X13 (t hào khi s d ng), X14 (thao tác IB đ n gi n), X18 (nhìn chung IB mang l i l i ích). H s t ng quan l n l t 0,667; 0,526; 0,608; 0,701.
X10 ( đ m b o ng i khác không bi t thông tin) có t ng quan v i X17 (thi t k web đ n gi n d hi u), X18 (nhìn chung IB mang l i l i ích). H s t ng quan
0,516; 0,525.
X14 (thao tác IB đ n gi n) v i X17 ( thi t k web đ n gi n d hi u) có t ng
X18 (nhìn chung IB mang l i l i ích) có t ng quan v i X23 ( khi c n h ng d n không ai h ng d n), h s 0,521.
2.4.3. Ki m đ nh Kmo & Bartlett’s Test
Quá trình phơn tích đ c d a trên ma tr n t ng quan c a các bi n. T c là xem các bi n có quan h v i nhau hay không vƠ chúng t ng quan ch t ch v i cùng 1 hay nhi u nguyên t . xác đ nh các bi n có t ng quan nh th nào ta s d ng ki m đ nh Bartlett’s test of sphericity đ ki m đnh gi thuy t:
+ H0: không có s t ng quan gi a các bi n + H1: có s t ng quan gi a các bi n v i nhau
B ng 2.14- K t qu ki m đ nh KMO & Bartlett’s Test
S phù h p khi phân tích nhân t 0,878
Ki măđnh Bartlett c th Phân ph i chi bình ph ng 2877.481 B c t do 253 M c Ủ ngh a 0,000 (Ngu n: K t qu ph ng v n tr c ti p 300 khách hàng) K t qu ki m đnh KMO and Bartlett's Test có s phù h p khi phân tích nhân t là 0,878 l n 0,5 và giá tr P_value = 0,000 nên ta hoàn toàn có th bác b gi thuy t H0 m c Ủ ngh a 5%, nh v y gi thuy t H1 đ c ch p nh n, có ngh a lƠ các bi n
có t ng quan v i nhau và vi c phân tích nhân t là phù h p.
2.4.4. Xác đnh s l ng nhân t
S d ng ph ng pháp eigenvalues (Determination based on eigenvalues) đ xác
đnh s l ng nhân t , ch có nh ng nhân t nào eigenvalues l n h n 1 m i đ c gi l i trong mô hình phân tích.
Xem Ph l c 3 ta th y r ng theo tiêu chu n eigenvalues l n h n 1 ta xác đ nh đ c 6 nhân t nh h ng quy t đnh s d ng d ch v IB c a khách hàng t i Eximbank Ti n Giang. Trong b ng này hàng t n s tích l y cho bi t 6 nhân t gi i thích đ c 67,793% bi n thiên c a d li u (ph ng sai trích b ng 67,793%). Theo Hair & ctg (1998) tiêu chu n đ i v i ph ng sai trích ph i đ t t 50% tr lên8.
Nh v y 6 nhóm nhân t này là 6 nhân t chung đ i di n cho c 23 nhân t đ c
đ a vƠo phơn tích. Cách xác đnh t ng nhân t chung s đ c ti n hành d a vào b ng ma tr n nhân t sau khi xoay.
Gi i thích các nhân t
Khi xoay các nhân t , chúng ta mu n m i nhân t có h s khác không (có ý
ngh a) ch trong vài bi n mà thôi. N u nhi u nhân t có h s l n trong cùng m t bi n thì vi c gi i thích s g p khó kh n h n. Do đó, vi c xoay nhân t không có nh
h ng đ n các nhân t chung và ph n tr m c a toàn b ph ng sai đ c gi i thích. Tuy nhiên ph n tr m ph ng sai đ c gi i thích b i t ng nhân t có thay đ i. Ph n
ph ng sai đ c gi i thích b i t ng nhân t s đ c phân ph i l i khi xoay nhân t .
rõ h n ta xét (B ng 2.15) đ gi i thích các nhân t .
Xét nhân t 1: Có 6 bi n t ng quan ch t ch v i nhau nh bi n X1 (Nâng cao hi u qu công vi c), X2(Ti t ki m th i gian), X3 (Ti t ki m chi phí), X4 (Nhanh chóng s d ng thành th o IB), X5 (Ki m soát tài chính hi u qu ), X6 (Nâng cao ki n th c ngân hàng) là bi n có h s t ng quan cao ki n th c ngân hàng), X9 (An tâm v quy mô ngân hàng), X10 ( m b o ng i khác không bi t thông tin), X18 (Nhìn chung IB mang l i l i ích). Các bi n s này th hi n s nh h ng lên h u ích c a s n ph m nên chúng ta có th đ t nhân t chung F1 là nhân t C m nh n s
h u ích.
8
Hair, Jr. J. F., Anderson, R. E., Tatham, R. L., & Black, W. C. (1998). Multivariate Data Analysis , 5 th ed., Upper Saddle River: Prentice-Hall International, Inc
Xét nhân t 2: Có 5 nhân t t ng qua cao v i nhau là X7 (Cách h ng d n s d ng d hi u), X8 (IB nhìn chung d s d ng), X12 (D dàng th c hi n yêu c u c a
ng i s d ng). X14 (Thao tác IB đ n gi n), X17 (Thi t k Web đ n gi n, d hi u) Các bi n này th hi n m c đ phù h p và d s d ng c a IB vì th chúng ta có th
đ t nhân t chung F2 là nhân t C m nh n d s d ng.
Xét nhân t 3: Có 3 nhân t t ng qua cao v i nhau là X11 ( m b o ng i khác không gi m o thông tin), X16 ( An tâm không b m t ti n), X19 ( m b o bí m t chi ti t giao d ch). Các bi n này th hi n m c đ gi m r i ro c a khách hàng khi s d ng IB vì th chúng ta có th đ t nhân t chung F3 là nhân t S gi m r i
ro
Xét nhân t 4: Có 2 nhân t t ng qua cao v i nhau là X15 (Không phù h p v i đa v hi n t i), X21 (Không phù h p v i qu n lý tài chính) Các bi n này th hi n m c đ không phù h p c a khách hàng khi s d ng IB vì th chúng ta có th
đ t nhân t chung F4 là nhân t S không Phù h p.
Xét nhân t 5: Có 2 nhân t t ng qua cao v i nhau là X13 (T hào khi s d ng), X22 (Tho i mái khi s d ng) Các bi n này th hi n thái đ c a khách hàng khi s d ng IB vì th chúng ta có th đ t nhân t chung F5 là nhân t Tháiăđ .
Xét nhân t 6: Có 2 nhân t t ng qua cao v i nhau là X20 (Không đ c h tr tr c tuy n), X23 (Khi c n h tr không ai h tr ) Các bi n này th hi n m c đ
khách hàng nh n đ c s h tr khi s d ng IB Xì th chúng ta có th đ t nhân t
B ng 2. 15: B ng Phân tích xoay nhân t Bi n Nhân t 1 2 3 4 5 6 Ti t ki m th i gian .843 Ti t ki m chi phí .795 Nhìn chung mang l i l i ích .779 Nhanh chóng s d ng thành th o Ib .689
An tâm v quy mô ngân hàng .684 Nâng cao ki n th c ngân hàng 6.82
m b o ng i khác không bi t thông tin
6.81
Ki m soát tài chính hi u qu .578 Nâng cao hi u qu công vi c .559
IB nhìn chung d s d ng .669 Thi t k web đ n gi n, d hi u .629 D dàng th c hi n yêu c u c a ng i s d ng .617 Cách h ng d n s d ng d hi u .578 Thao tác IB đ n gi n .571 m b o bí m t ch ti t giao d ch .739
Dám b o ng i khác không gi m o thông tin .706 An tâm không b m t c p ti n .556 Không phù h p v i cách qu n lý tài chính .776 Không phù h p v i đ a v hi n t i .718
Tho i mái khi s d ng .838
T hào khi s d ng .642 Không đ c h tr tr c tuy n .889 Khi c n h ng d n không ai h ng d n .543 (Ngu n: K t qu ph ng v n tr c ti p 300 khách hàng) 2.4.5. Ki m đnh h i quy đa bi n Hàm h iăquyăđaăbi n v i d ng: Yi = 0 + 1P1i + 2P2i +..+ pPpi
Trong đó Yi là bi n ph thu c th i, Ppi là bi u hi n bi n đ c l p th p t i quan sát th I, k là h s h i quy t ng ph n, 0: H s ch n.
T hàm t ng quát trên xét th c t các bi n nghiên c u, tác gi suy ra hàm h i
quy nh sau: