M TS GI I PHÁP NH ăT NGăQUY Tă NH SD NG CA
B ng 2.1 :S ngi sd ng Internet ti Tin Gian gt 6/2010 6/2013
Th iăgian T6/2010 T12/2010 T6/2011 T12/2011 T6/2012 T12/2012 T6/2013 S ăng iă s ăd ngă Internet 39,960 48,453 43,453 53,218 47,737 59,890 41,515 Ngu n Tình hình kinh t - Xã h i t nh Ti n Giang 3
Ngu n Tình hình kinh t - Xã h i t nh Ti n Giang 4 n cu i tháng 6 n m 2013, toƠn t nh có 165 đi m ph c v b u đi n vƠ 743 đ i lý internet. Thuê bao internet phát tri n m i đ c 1.503 thuê bao, l y k đ n nay có 41.515 thuê bao trên m ng ( gi m 6.222 thuê bao so v i cùng k ) trong đó ADSL ậ
thuê bao s là 40.425 thuê bao, FTTH ậcáp quang là 1.090 thuê bao; m t đ internet
bình quơn đ t 2,45 thuê bao trên 100 dân, gi m 0,4 thuê bao trên 100 dân so v i cùng k .
Nhìn vào bi u đ trên cho th y s ng i dùng internet t ng đ u qua các n m. C
th , s ng i dùng internet n m 2011 t ng so v i n m 2010 lƠ 9,83%, n m 2012
3http://www.tiengiang.gov.vn/lietkemuc.asp?cap=2&idcha=2035
4
http://www.tiengiang.gov.vn/lietkemuc.asp?cap=2&idcha=2035
Bi u đ 2.1: S ng i s d ng Internet Banking t i Ti n Giang
t ng 12,54% so v i n m 2011. 6 tháng đ u n m 2013 có gi m so v i cùng k 6
tháng đ u n m 2011, nh ng so v i 6 tháng 2010, s ng i dùng innernet v n t ng.
Bên c nh đó, s ng i có tài kho n th t i ngơn hƠng lƠ 187 ngƠn ng i, chi m 11,04% trên dân s toàn t nh. i u này cho th y ti m n ng s d ng công ngh thanh toán qua internet là có ti m n ng. NgoƠi ra, xu h ng h i t công ngh gi a d ch v vi n thông, truy n thông và internet góp ph n đ y m nh t c đ ph c p internet t i Ti n Giang. V i t l s d ng internet còn khá khiêm t n nh ng có ti m
n ng t ng trong t ng lai. ơy lƠ ti n đ t t cho vi c phát tri n Internet Banking.
2.1.3. Khái quát v Ngân hàng Eximbank Chi nhánh Ti n Giang 2.1.3.1. L ch s hình thành và phát tri n 5 2.1.3.1. L ch s hình thành và phát tri n 5
Eximbank đ c thành l p vào ngày 24/05/1989 theo quy t đnh s 140/CT c a Ch T ch H i ng B Tr ng v i tên g i đ u tiên là Ngân hàng Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank), là m t trong nh ng ngơn hƠng th ng
m i c ph n đ u tiên c a Vi t Nam.
Ngơn hƠng đƣ chính th c đi vƠo ho t đ ng ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Th ng c Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam ký gi y phép s 11/NH-GP cho phép ngân hàng ho t đ ng trong th i h n 50 n m v i s v n đi u l đ ng kỦ lƠ 50 t đ ng
t ng đ ng 12,5 tri u USD v i tên m i lƠ Ngơn hƠng Th ng M i C Ph n Xu t
Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), g i t t lƠ Vietnam Eximbank. n ngày 22.01.2014 v n đi u l và qu d tr b sung v n đi u l c a Eximbank đ t 12.912 t đ ng, v n t có đ t h n 14.265 t đ ng. Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam có đ a bàn ho t đ ng r ng kh p c
n c v i tr s chính đ t t i thành ph H Chí Minh và 207 chi nhánh và phòng giao d ch trên toàn qu c vƠ đƣ thi t l p quan h đ i lý v i 869 Ngân hàng t i 84 qu c gia trên th gi i.
VƠo tháng 10 n m 2008, Chi nhánh Eximbank M Tho, Ti n Giang đ c thành
l p t i đa ch 77-79, Lê l i, Ph ng 1, Thành ph My Tho, Ti n Giang. Hi n nay,
chi nhánh có hai phòng giao d ch là phòng giao d ch Cai L y đa ch 41 d ng 304, khu 2, Huy n Cai L y và phòng giao d ch p B c 366 p B c, Ph ng 5, Thành Ph M Tho, Ti n Giang. Phòng giao dch đ c k t n i tr c ti p v i chi nhánh và chi nhánh cung c p đ y đ các d ch v tƠi chính ngơn hƠng, đ c k t n i tr c ti p v i h i s .
2.1.3.2. C ăc u t ch c
Ch c n ng, nhi m v c a t ng phòng và quy n h n, trách nhi m c a ban giám đ c
đ c ban hành theo quy đ nh c a T ng Giám c Vi t Nam Eximbank. a) Giám đ c
i di n pháp nhân chi nhánh ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam. Ch u trách nhi m v k t qu kinh doanh c a chi nhánh và các chi tiêu v chính, trích l p qu theo quy đ nh c a Ngơn hƠng NhƠ n c, c a H i đ ng qu n tr và c a T ng Giám c H i s . T ch c ch đ o th c hi n các chính sách, ch đ , nhi m GIỄM C Phó Giám đ c Phó Giám đ c Phòng tín d ng Phòng Kinh doanh t ng h p Phòng Thanh toán Qu c t Phòng d ch v khách hàng Phòng Ngân qu Phòng hành chính nhân s Các phòng giao d ch tr c thu c Hình 2.1. C c u t ch c c a Eximbank
v và k ho ch kinh doanh. Ch u trách nhi u toàn di n v tài s n, v n, t ch c và
đi u hành cán b c a chi nhánh.
Quy t đ nh ch ng trình, k ho ch ho t đ ng, công tác c a chi nhánh. Quy t
đ nh đ u t cho vay, b o lãnh trong gi i h n đ c T ng giám đ c y quy n. Ký k t
các v n b n tín d ng, ti n t , thanh toán trong ph m vi ho t đ ng c a chi nhánh, Xây d ng các chi tiêu k ho ch kinh doanh cho chi nhánh.
b) Phó Giám đ c
Giúp Giám đ c ch đ o vƠ đi u hành m t s l nh v c công tác c a các phòng
nh s đ c c u t ch c; Tham gia v i Giám đ c trong vi c chu n b , xây d ng và quy t đnh v ch ng trình công tác, k ho ch kinh doanh vƠ các ph ng h ng ho t đ ng.
Thay m t Giám đ c gi i quy t vƠ kỦ các v n b n đ c phân công; i u hành công tác c a chi nhánh theo y nhi m chính th c c a Giám đ c.
c) Phòng hành chính nhân s
Th c hi n các công tác v hành chính c a ngơn hƠng nh qu n lỦ lao đ ng, k ho ch v n phòng ph m; Ph trách l ng, xét khen th ng;
Ph trách ch m lo đ i s ng v t ch t, tinh th n cho toàn th cán b - công nhân viên trong ngân hàng; Th c hi n các ch c n ng nh ki m tra vi c th c hi n các chính sách, ch đ nhƠ n c.
d) Phòng tín d ng
Nghiên c u th c hi n các nghi p v tín d ng, cho vay theo đúng quy đnh c a ngân hàng và th ch c a ngơn hƠng nhƠ n c; Tham m u cho Ban Giám đ c trong vi c xây d ng tín d ng cho t ng đ i t ng c th .
Tr c ti p theo dõi các kho n n c a khách hàng trong su t th i gian v y, k t
khi phát vay cho đ n khi thu n vay; Theo dõi, đôn đ c vi c tr n và b o lãnh khi có nhu c u, kinh doanh ngo i t , t v n tƠi chính vƠ đ u t ;
T th m đ nh giá: th c hi n vi c đ nh giá b t đ ng s n vƠ đ ng s n c a khách
hƠng lƠm c s pháp lý cho ngân hàng xem xét h s vay v n c a khách hàng. e) Phòng d ch v khách hàng
B ph n k toán
L u tr ch ng t cho c chi nhánh; H ch toán k toán, b o hi m xã h i, b o hi m y t và thu ph i n p theo ch đ , chu n m c do ngơn hƠng nhƠ n c quy đ nh;
H ng d n khách hƠng, các đ n v n i b s d ng ch ng t , bi u m u đúng theo quy đ nh c a ngân hàng;
Th c hi n các bút toán có liên quan đ n quá trình thanh toán nh y nhi m thu, y nhi m chi, k toán các kho n thu chi trong ngày, m tài kho n m i cho khách hàng, bút toán chuy n kho n gi a ngân hàng v i khách hàng và các ngân hàng khác;
Báo cáo quy t toán, phân b lãi l trong t ng k ho t đ ng c a ngân hàng. T ng h p chi ti t lên cơn đ i ho t đ ng c a ngân hàng. Báo cáo quy t toán h ng
n m lên H i s . B ph n th
Phát hành, than toán các lo i th qu c t , th n i đa, m th thanh toán cho
các đ n v ch p nh n th ;
T ch c vi c khuy n khích khách hàng s d ng th và duy trì m i quan h v i khách hàng; T ch c xét duyêt đ n xin c p th c a các khách hàng.
Th ng xuyên ki m tra tín d ng, ki m soát và thu h i n , t ch c theo dõi cách th c thanh toán và chi tiêu c a ch th , cách th c và m c đ giao d ch c a các
đ i lý nh m gi m thi u r i ro tín d ng và tránh t n th t cho ngân hàng. f) Phòng thanh toán qu c t
B o lãnh hàng hóa tr ch m, tr ngay;
Th c hi n các ho t đ ng có liên quan đ n quá trình thanh toán xu t nh p kh u gi a khách hƠng vƠ các đ n v n c ngoài. Thanh toán ti n hàng b ng các ph ng
th c thanh toán qu c t nh L/C, chuy n ti n, nh thu... c th c hi n nhanh chóng, b o m t và ti t ki m đ c chi phí l n nh vào m i quan h đ i lý m t thi t v i các ngân hàng trên th gi i.
g) Phòng ngân qu
V thu: ti p nh n ti n g i c a khách hàng, n p ti n bán hàng, tr n vay ngân hàng b ng ti n m t VND và ngo i t theo ch ng t nh thu đƣ đ c phòng nghi p
v ki m tra, ti p nh n các kho n ti n m t VND và ngo i t khách hàng g i ti t ki m, m tài kho n, m th ATM;
V chi: Tr ti n cho khách hàng, thanh toán SEC du l ch, ngân phi u theo ch ng t đƣ đ c phòng nghi p v ki m tra vƠ Giám đ c duy t.
h) Phòng kinh doanh t ng h p
Th c hi n các nghi p v mua bán các lo i ngo i t m nh vƠ vƠng trên c s quy đ i t giá có l i nh t cho khách hƠng. ng th i th c hi n nghi p v t ng h p các lo i giao dch trên cho Ban Giám c ngân hàng xét duy t.
2.1.3.3. Tí n ích c a h th ng Internet Banking c a Eximbank 6
Ngân hàng Eximbank chính th c tri n khai Internet Banking vào tháng 4/2011 tuy không n m trong m t s ngân hàng tiên phòng trong vi c cung c p các d ch v ngân hàng tr c tuy n nh ng ngơn hƠng Eximbank c ng đƣ thi t l p trang web gi i thi u v ngân hàng và cung c p thông tin d ch v . Trang thông tin v Internet Banking có c u trúc h p lỦ, đ n gi n vƠ h ng d n khách hàng c th d dàng truy
c p và thao tác th c hi n yêu c u c a mình. Ti n ích IB hi n nay Eximbank cung c p hi n nay dành cho khách hàng cá nhân bao g m:
Chuy n kho n gi a các tài kho n trong và ngoài h th ng Eximbank, chuy n
cho ng i nh n b ng ch ng minh nhân dân.
a) Chuy n kho n gi a các ngân hàng theo s th . b) M /T t toán tài kho n ti t ki m tr c tuy n. c) Thanh toán ti n đi n cho công ty đi n l c
d) N p ti n thuê bao tr tr c, tr sau các m ng vi n thông (m nh giá t 10.000
đ n 500.000 VN ).
e) Thanh toán n vay.
f) Xem thông tin s d tƠi kho n, li t kê chi ti t giao d ch. g) Thông tin t giá, giá vƠng…
h) ng kỦ k t chuy n lãi t tài kho n có k h n sang tài kho n không k h n i) ng kỦ dch v thanh toán tr c tuy n b ng th n i đa.
6
V i hai gói d ch v :
E-Standard: Bao g m các d ch v truy v n thông tin tài kho n, li t kê giao d ch tài kho n, thông tin t giá, giá vƠng,.…
E-Plus: Bao g m t t c d ch v c a Internet Banking.
Khách hƠng đ ng kỦ giao d ch tr c tuy n t i b t k phòng giao d ch nào c a Eximbank. Sau khi đ ng kỦ, Khách hƠng d dàng th c hi n giao d ch b ng cách
đ ng nh p vào h th ng IB v i tên truy c p và m t kh u đƣ đ ng kỦ.
M t kh u đ ng nh p vào h th ng: Là m t kh u đ c dùng đ đ ng nh p h th ng Internet Banking Eximbank và có đ dài t i thi u là 6 ký t bao g m ch và s . M t kh u nƠy đ c Eximbank g i đ n khách hàng qua email khi khách hàng
đ ng kỦ dch v ; khách hàng ph i thay đ i m t kh u khi đ ng nh p l n đ u vào h th ng ho c theo kho ng th i gian nh t đ nh do Eximbank quy đnh trong t ng th i k trên giao di n Internet Banking ho c trên website Eximbank, brochure...
D ch v Internet Banking c a khách hàng s b khóa khi khách hàng nh p m t kh u sai 3 l n liên ti p. ti p t c s d ng d ch v khách hàng ph i th c hi n ch c n ng
c p l i m t kh u theo h ng d n c a Eximbank.
M t kh u OTP: Là m t kh u đ c dùng đ th c hi n các giao d ch có yêu c u xác th c. M t kh u nƠy đ c Eximbank g i đ n thi t b xác th c c a khách hàng khi khách hàng th c hi n các giao d ch thanh toán, chuy n kho n, n p ti n, đ ng kỦ s
d ng d ch v ...M t kh u OTP ch có hi u l c duy nh t m t l n cho m i giao d ch phát sinh và th i h n hi u l c là 5 phút.
Ph ng th c và thi t b xác th c:
Ph ng th c xác th c là hình th c s d ng đ xác th c giao d ch c a khách hàng
trên Internet Banking Eximbank. Các ph ng th c xác th c đ c tri n khai bao g m: m t kh u phát sinh m t l n (OTP) và ch ng th s (PKI).
Thi t b xác th c là thi t b đ c s d ng đ l u tr ho c c p phát mã xác th c cho
Internet Banking Eximbank bao g m: đi n tho i di đ ng, thi t b Token ho c các lo i thi t b xác th c khác do Eximbank thông báo trong t ng th i k .
Eximbank cam k t v kh n ng ho t đ ng c a h th ng Internet Banking, bao g m: T ng th i gian d ng h th ng trong n m lƠ b n (4) ngày; Kho ng th i gian cung c p d ch v trong ngày là 24 gi ; Th i gian ph c h i h th ng sau khi g p s c lƠ d i 4 gi .
Eximbank đ m b o bí m t thông tin liên quan đ n tài kho n, ti n g i, tài s n g i và các giao d ch c a khách hƠng theo quy đ nh c a pháp lu t; cam k t kh n ng ho t đ ng liên t c c a h th ng Internet Banking; đ m b o tính toàn v n c a thông tin trong quá trình x lỦ, l u tr và truy n nh n gi a ngân hàng và khách
hƠng; đ m b o xác th c và nh n d ng đ c khách hàng khi khách hàng truy c p và s d ng d ch v Internet Banking vƠ đ m b o áp d ng các hình th c b o v khách hàng phù h p khác khi cung c p d ch v ngân hàng trên Internet cho khách hàng. Eximbank có trách nhi m b o m t các thông tin cá nhân c a khách hàng khi s d ng d ch v Internet Banking; thông tin khách hàng ngân hàng thu th p đ c qua Internet Banking ch nh m m c đích duy nh t lƠ t ng c ng ch t l ng d ch v ph c v khách hàng, ngân hàng không s d ng thông tin khách hàng vào m c đích
khác và cam k t không bán, ti t l , rò r các thông tin đó.
Áp d ng các hình th c b o v nh m đ m b o an toàn thông tin d ch v Internet Banking c a khách hàng.
H n m c giao d ch là s ti n khách hàng đ c th c hi n trên Internet