Z, và mô hình xếp hạng tín dụng nội bộ theo Basel 11 Nếu các mô hình cho điểm tín
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ xấu
1.3.3.1. Môi trường pháp lý và môi trường kinh tế
Hầu hết chỉnh phủ các nước đều nhận ra tác động tiêu cực mà các khoản nợ xấu có thể gây ra đổi với hệ thống NHTM và cả nền kinh tế. Vì vậy, chính phủ đã thực hiện các biện pháp như ban hành các văn bản, luật, hay các quy định về việc phòng ngừa và xử lý nợ xấu. Tạo ra một môi trường pháp lý rõ ràng, minh bạch thuận lợi và đủ mạnh để giải quyết nợ xấu. Ví dụ như phải có các luật về thế chấp, tịch thu tài sản, luật phá sản ngân hàng, xây dựng các chính sách thích họp, thay đổi suy nghĩ " giới hạn ngân sách mềm " bằng "giới hạn ngân sách cúng" đổi với những doanh nghiệp có vấn đề.
Ở các nước phát triển trên thể giới, nhà nước đã ban hành luật để xử lý thu hồi nợ xấu vì đây là vẩn đề quan trọng của đất nước. Cơ chế pháp lý có hiệu quả là cần phải có các biện pháp thích hợp để xử lý nợ, tránh tình trạng thủ tục rườm rà kéo dài qua nhiều tầng nấc.
Ngoài môi trường pháp lý thì môi trường kinh tể lành mạnh, minh bạch, với sự phát triển đầy đủ của các thị trường tiền tệ, thị trường vốn, thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản cũng là nhân tố ảnh hưởng rất mạnh đến hoạt động quản lý nợ xấu ngân hàng.
1.3.3.2. Vốn chủ sở hữu của ngân hàng
Xử lý nợ xấu một cách triệt để đòi hỏi NHTM phải có tiềm lực tài chính đủ mạnh, mà cụ thể ở đây là quy mô vốn chủ sở hữu. Thực tể trong số các biện pháp xử lý nợ xấu thì việc trích lập và sử dụng quỹ DPRR vẫn chiếm tỷ trọng đáng kể. Tuy nhiên, không phải NHTM nào cũng có thể trích đủ DPRR theo quy định của pháp luật vì số thực trích DPRR tín dụng được tính vào chi phí và trực tiếp ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của ngân hàng. Thực tể đã có nhũng NHTM lâm vào tình trạng năng lực tài chính quá thấp có khi phải mất đến mấy chục năm mới có thể xử lý hết nợ tồn đọng. Vì vậy, nâng cao năng lực tài chính, tăng quy mô vốn chủ sở hữu là điều kiện quan trọng giúp cho NHTM chủ động hon trong công tác quản lý nợ xấu của mình. Các ngân hàng với tiềm lực tài chính mạnh cũng sẽ vững vàng hơn khi gặp phải khoản tổn thất lớn do nợ xẩu gây ra. Tuy nhiên ở các quốc gia đang phát triển còn cần có sư hỗ trợ từ phía chính phủ nhằm nâng cao năng lực tài chính cho NHTM.
1.3.3.3. Sự phát triển công nghệ ngân hàng
Trong hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế, ngân hàng luôn là những người đi đầu trong việc ứng dụng các tiến bộ trong công nghệ để nâng cao hiệu quả hoạt động. Sự phát triển của công nghệ ngân hàng tác động đến hệ thống thông tin và kế toán trong ngân hàng, sẽ dẫn đến thay đổi các thủ tục kiểm soát.và góp phần quản lý nợ xấu có chất lượng.
1.3.3.4. Nguồn nhân lực thực hiện công tác quản lý nợ xấu
Sự phát triển của ngân hàng luôn gắn liền với đội ngũ nhân viên, họ là nhân tố quan trọng nhất trong môi trường quản lý cũng như đóng vai trò là chủ thể trực tiếp thực hiện mọi thủ tục trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Các NHTM hoạt động có hiệu quả cao bao giờ cũng rất quan tâm đến việc tuyển chọn cản bộ tín dụng có trình độ, năng lực và tâm huyết. Các ngân hàng thường phải có kế hoạch tuyển chọn, đào tạo và đào tạo lại để cán bộ ngân hàng thích ứng với yêu cầu thực tế. Do vậy việc tuyển chọn và xây dựng nguồn nhân lực nhanh nhạy, có phẩm chất tốt, đáp ứng đòi hỏi của thị trường, phát hiện xử lý kịp thời các vướng mắc trong quá trình cho vay là vô cùng quan trọng.
36
Kết luận chương 1
Trong quá trình tồn tại và phát triển, hoạt động ngân hàng luôn phải chấp nhận đối mặt với muôn vàn rủi ro. Vì vậy vấn đề rủi ro ngân hàng luôn được các nước phát triển đặc biệt quan tâm, đặc biệt là rủi ro tín dụng. Hiện nay các ngân hàng trên thế giới đang hướng đến việc tuân thủ các điều khoản của hiệp ước Basel trong việc xây dựng và thiết lập hệ thống quản trị rủi ro của mình. Trong phạm vi chương 1, tác giả đã đưa ra cách tiếp cận tổng quan về nợ xấu cũng như hoạt động quản lý nợ xấu tại NHTM theo các quan điểm khác nhau. Trong đó: hoạt động quản lý nợ xấu được thực hiện theo một trình tự nhất định: Từ cách nhận biết, đo lường, phân loại đến cách ngăn ngừa và xử lý. Đặc biệt, tác giả đã sử dụng các nội dung trong hiệp ước Basel như một chuẩn mực để áp dụng cho hoạt động quản lý nợ xấu ngân hàng.
Kết quả nghiên cửu của chương này là cơ sở để đánh giá và phân tích về thực trạng quản lý nợ xấu tại các NHTM, BIDV_ Chi nhánh Đông Đô.
CHƯƠNG 2