K t l un Ch ng 2
3.3.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhàn c
3.3.2.1. Th c thi chính sách ti n t linh ho t, phù h p và k p th i
Nhìn chung trong th i gian qua, chính sách ti n t đ c th c thi b i NHNN đư góp ph n vào thành tích t ng tr ng kinh t cho Vi t Nam, n đ nh t giá có l i cho xu t kh u, t ng c ng d tr ngo i h i cho đ t n c, gi m c l m phát trong vòng ki m soát theo h ng th p h n t c đ t ng tr ng GDP. Tuy nhiên, vi c k t h p các công c trong chính sách ti n t , gi a chính sách tài khóa trong vòng ki m soát c a B tài chính đôi lúc còn trái chi u, ch a đ ng b . Chính sách ti n t c a NHNN đôi khi còn quá tham v ng, đ t ra quá nhi u m c tiêu, làm gi m hi u qu tác đ ng c a chính sách này đ i v i n n kinh t , t o ra s mơu thu n không đáng có trong vi c phát đi tín hi u cho th tr ng. Rõ ràng v i xu th h i nh p ngày càng sơu r ng vào n n kinh t khu v c và th gi i, vi c hoàn thi n các công c c a chính sách ti n t Vi t Nam nh m nơng cao hi u qu h n n a c a chính sách này, thúc đ y kinh t t ng tr ng cao h n và b n v ng h n là yêu c u c p bách hi n nay.
Ngoài ra, NHNN c n phát tri n th tr ng ti n t theo chi u sơu nh m m c tiêu truy n t i hi u qu c ch đi u ti t các bi n s v mô c a NHNN đ n n n kinh t . C th , c n ti p t c đa d ng, chu n hóa quy trình c ng nh các ph ng th c giao d ch trong h th ng nh m giúp các NHTM nơng cao hi u qu mua bán v n đ m b o kh n ng phòng ng a r i ro thanh kho n.
3.3.2.2. T ng c ng ho t đ ng thanh tra, giám sát h th ng NHTM
NHNN c n ph i t ng c ng ho t đ ng thanh tra, giám sát h th ng NHTM đ k p th i phát hi n các y u t ti m n r i ro cho h th ng, nh ng sai ph m c a các NHTM. K t qu thanh tra, giám sát c ng là c n c quan tr ng đ phơn lo i các NHTM, t đó có các bi n pháp h tr phù h p đ i v i t ng NHTM. i v i các NHTM có sai ph m, NHNN c n có các ch tài x ph t nghiêm kh c đ tránh sai ph m mang tính dơy chuy n, h th ng nh cu c đua v t tr n lưi su t trong giai đo n 2008 ậ 2010 v a qua.
3.3.2.3. Hoàn thi n hành lang pháp lý, xây d ng quỔ đ nh ch t ch v vi c b o
đ m tính thanh kho n c a ngân hàng th ng m i
hàng đ v t qua cu c các cu c kh ng ho ng thanh kho n đư qua. M t l ng d tr t ng đ i s nơng cao kh n ng thanh kho n c a NHTM. Tuy nhiên, NHNN không
th đ các ngơn hàng t mình thi t l p m t t l d tr c a mình. M t qui đ nh t l d tr s b t bu c các NHTM d tr tài s n thanh kho n phù h p. Bên c nh đó, m t qui đ nh t l cho vay dài h n trên ti n g i s ph n nào góp ph n đ m kh n ng thanh kho n cho NHTM. Quy đ nh v d tr đư đ c coi là m t ph ng pháp ki m ch bùng n cho vay b i vì yêu c u t ng d tr làm gi m v n kh d ng và t ng chi phí đ i v i ngơn hàng, d n t i ngơn hàng b b t l i trong c nh tranh.
NHNN đư có nhi u d u hi u tích c c nh m c i thi n hành lang pháp lỦ đ i v i công tác qu n tr thanh kho n c a các ngơn hàng th ng m i trong th i gian g n đơy. u tiên là quy t đ nh 297/Q -NHNN ngày 25/08/1999 trong đó quy đ nh v vi c đ m b o kh n ng chi tr cho ngày làm vi c ti p theo. Quy t đ nh 457/2005/Q -NHNN ngày 19/04/2005 đư có đ c p đ n vi c đ m b o duy trì tr ng thái thanh kho n mà c th là khe h thanh kho n trong vòng 6 tháng. Ti p theo là thông t 13/2010/TT-NHNN v vi c t ng t l an toàn v n t i thi u c a các t ch c tín d ng t 8% lên 9%.
Tuy nhiên cùng v i s phát tri n ngày càng nhanh, m nh và h i nh p qu c t ngày càng sơu r ng c a h th ng ngơn hàng Vi t Nam, các quy đ nh này đư b c l nhi u đi m h n ch và kém hi u qu trong vi c b o đ m an toàn ho t đ ng và qu n lỦ r i ro. Theo m t kh o sát do các chuyên gia trong ngành ngơn hàng nghiên c u trong T p chí công ngh ngơn hàng s 86 (2013) đ đánh giá m c đ tuơn th các nguyên t c c b n v giám sát ngơn hàng h u hi u c a y ban Giám sát ngơn hàng qu c t Basel, thì đ t đ c k t qu sau: a s các ngơn hàng th ng m i ch tuơn th m t ph n các nguyên t c đ n c nh các nguyên t c sau: Nguyên t c 5 v quy trình nh n di n, đo l ng, giám sát và ki m soát r i ro thanh kho n; Nguyên t c 7 và 8 v chi n l c tài tr cung c p có hi u qu các ngu n và k h n tài tr đa d ng và ch đ ng qu n tr tr ng thái thanh kho n và r i ro thanh kho n trong ngày; Nguyên t c 10 v các cu c ki m tra v k ch b n c ng th ng; Nguyên t c 11 v k ho ch d phòng tài tr ; Nguyên t c 12 v m c đ m tài s n có tính l ng d dàng
chuy n đ i. Ch có ba nguyên t c đ c t t c các ngơn hàng th ng m i tuơn th đó là Nguyên t c 4 và 6 v qu n lỦ v n t p trung và đ nh giá đi u chuy n v n n i b ; Nguyên t c 9 v vi c ch đ ng qu n tr tr ng thái tài s n đ m b o cho thanh toán, s chênh l ch gi a tài s n có th chuy n đ i và không th chuy n đ i ngay.
V các t l b o đ m an toàn trong ho t đ ng: c n ph i có quy đ nh áp d ng riêng cho ho t đ ng h p nh t (ngơn hàng và toàn b các pháp nhơn tr c thu c) và ho t đ ng c a riêng ngơn hàng. Xem xét l i t l ngu n v n ng n h n đ cho vay trung dài h n vì t l này không phát huy tác d ng trong th i gian qua; cách xác
đ nh t l này c ng ch a phù h p (vi c xác đ nh cho vay trung và dài h n d a vào th i gian g c ban đ u c a kho n cho vay, trong khi th i gian vay c a nhi u kho n vay trung, dài h n ch còn l i d i 12 tháng); đ duy trì t l này, nhi u ngơn hàng
đư ph i c c u l i tài s n và công n c a mình b ng cách vay dài h n t t ch c tín d ng n c ngoài và g i l i chính t ch c tín d ng đó d i hình th c ti n g i ng n h n. Nên b sung thêm t l tài s n thanh toán t i thi u trên t ng tài s n và áp d ng
linh ho t theo đi u ki n th tr ng; b sung vào gi i h n góp v n mua c ph n t l bi u quy t c a ngơn hàng th ng m i trong t ch c kinh t khác và kh ng ch m c góp v n t i đa c a ngơn hàng th ng m i vào m t t ch c kinh t .
Nh ng qui đ nh, chính sách c n đ c ban hàng s m đ các NHTM có th
l ng tr c đ c nh ng nh h ng b t ng c a ngơn hàng trung ng. Thông tin
lãi su t m c tiêu, c ng nh các m c tiêu khác ngơn hàng trung ng nên công b tr c đ các ngơn hàng có chính sách đi u ch nh phù h p.
3.3.2.4. Phát tri n th tr ng tài chính, t ng tính thanh kho n cho tài s n c a các NHTM
Kh n tr ng hoàn thi n ho t đ ng c a th tr ng ti n t và hoàn thi n ho t đ ng c a th tr ng ch ng khoán, đ các ngơn hàng th ng m i d dàng huy đ ng v n t ng n ng l c tài chính. Phát tri n sơu th tr ng th tr ng tài chính ti n t . Vi c th tr ng tài chính ti n t phát tri n s t o đi u ki n phát tri n nh ng th tr ng m i có t ch c nh th tr ng giao d ch t ng laiầT đó, các ngơn hàng có th phát tri n các nghi p v phái sinh, đa d ng hóa s n ph m, hoàn thi n h n nh ng
bi n phápphòng ng a r i ro nói chung và r i ro thanh kho n nói riêng.
M c dù nghi p v tài chính phái sinh đư xu t hi n Vi t Nam t nh ng n m 1990 nh ng các s n ph m công c phái sinh hi n nay nh : h p đ ng t ng lai; hoán đ i; quy n ch n; k h n;ầt i các NHTM còn ít và ch a th c s đ c s d ng nh m t công c h u hi u trong vi c phòng ch ng r i ro, đ c bi t là r i ro thanh kho n. Do v y, v i vai trò là ng i đi u hành chính sách ti n t , NHNN c n ti p t c hoàn thi n các quy đ nh v giao d ch phái sinh sao cho v a phù h p v i thông l qu c t v a phù h p v i đi u ki n phát tri n c a th tr ng Vi t Nam. Các NHTM có kinh doanh ngo i h i đ u nên đ c th c hi n các nghi p v phái sinh đ y đ , đ có đ c m t th tr ng c nh tranh bình đ ng gi a các ngơn hàng, nh m cung c p các s n ph m ti n ích nh t cho các nhà đ u t , các doanh nghi p. T ch c nghiên c u, xơy d ng khung pháp lỦ đ đ a các công c phái sinh vào ho t đ ng th tr ng liên ngơn hàng, th tr ng v n đ t o kh n ng thanh kho n cao h n cho các NHTM v t qua nh ng cú s c thanh kho n đ n l .
3.3.2.5. Công khai thông tin
Công khai thông tin c b n v ho t đ ng ngân hàng, thu nh p và b ng cân
đ i tài s n c n đ c m r ng và theo m t ti n trình hòa h p. Nh ng thông tin này cho phép ch n ngơn hàng và ng i đ u t có đ c b c tranh t ng th v l i nhu n ngân hàng, v n, tài s n suy y u, d phòng đ i v i t ng lo i kho n vay m t cách k p th i. Kinh nghi m c a Newzealand v công khai thông tin ngân hàng cho th y, công khai thông tin h tr thanh tra viên ngân hàng trong giám sát tuân th , yêu c u s a ch a k p th i sai ph m ho c báo cáo sai l ch và kh i đ u th t c pháp lý ch ng l i các ngân hàng v vi c cung c p thông tin sai l ch. B i vì ch t l ng thông tin gi vai trò quan tr ng nh t, nên đ đ m b o ch t l ng thông tin ngân hàng, vi c chu n b báo cáo tài chính c n phù h p v i Tiêu chu n K toán Qu c t và theo m u báo cáo th ng nh t. Nh v y, hi u qu c a công khai thông tin c ng đ c c i thi n vì đư t o đi u ki n cho công chúng có th so sánh ho t đ ng c a các ngân hàng v i nhau (trong n c và v i các n c khác). K t qu x p lo i tín d ng các t ch c ngơn hàng c ng nên công khai trên các ph ng ti n truy n thông và k t qu
này n u do các t ch c x p lo i tín d ng th c hi n thì c n đ c th m đ nh hai n m
m t l n, đi u này s khuy n khích qu n tr t t và ki m soát r i ro n i b nghiêm túc
h n.