K t l un Ch ng 2
3.1. nh h ng phát tr in ca ngƠnh ngơn hƠng V it Nam nm 2020
Theo án phát tri n ngành ngơn hàng Vi t Nam đ n n m 2010 và đ nh h ng chi n l c đ n n m 2020 đư đ c th t ng chính ph phê duy t b ng Quy t đ nh s 112/2006/Q -TTg và Quy t đ nh s 254/Q -TTg ngày 01/03/2012 v vi c phê duy t đ án ắ C c u l i h th ng các t ch c tín d ng giai đo n 2011 ậ 2015”.
i m i t ch c và ho t đ ng c a NHNN đ hình thành b máy t ch c tinh g n, chuyên nghi p, có đ ngu n l c, n ng l c xơy d ng và th c thi chính sách ti n t theo nguyên t c th tr ng d a trên c s công ngh tiên ti n, th c hi n các thông l , chu n m c qu c t v ho t đ ng ngơn hàng trung ng, h i nh p v i c ng đ ng tài chính qu c t , th c hi n có hi u qu ch c n ng qu n lỦ nhà n c trên l nh v c ti n t và ho t đ ng ngơn hàng, đ ng th i t o n n t ng đ n n m 2020 phát tri n NHNN tr thành ngơn hàng trung ng hi n đ i, đ t trình đ tiên ti n c a cá ngơn hàng trung ng trong khu v c Chơu Á.
Xơy d ng và th c thi có hi u qu chính sách ti n t nh m n đ nh giá tr đ ng ti n, ki m soát l m phát, góp ph n n đ nh kinh t v mô, t ng tr ng kinh t và th c hi n th ng l i công cu c công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c. i u hành ti n t , lưi su t và t giá h i đoái theo c ch th tr ng thông qua s d ng linh ho t, có hi u qu các công c chính sách ti n t gián ti p. ng d ng công ngh thông tin, m r ng nhanh các hình th c thanh toán không dùng ti n m t và thanh toán qua ngơn hàng. Nơng d n và ti n t i th c hi n đ y đ tính chuy n đ i c a đ ng ti n Vi t Nam. Chính sách ti n t t o đi u ki n huy đ ng và phơn b có hi u qu các ngu n l c tài chính. K t h p ch t ch chính sách ti n t v i chính sách tài khóa đ đ nh h ng và khuy n khích công chúng ti t ki m, đ u t và phát tri n s n xu t kinh doanh.
C i cách c n b n, tri t đ và phát tri n toàn di n h th ng các TCTD theo h ng hi n đ i, ho t đ ng đa n ng đ đ t trình đ phát tri n trung bình tiên ti n trong khu v c ASEAN v i c u trúc đa d ng v s h u, v lo i hình TCTD, có quy mô ho t đ ng l n h n, tài chính lành m nh, đ ng th i t o n n t ng đ n n m 2020 xơy d ng đ c các TCTD hi n đ i, đ t trình đ tiên ti n trong khu v c Chơu Á, đáp ng đ y đ các chu n m c qu c t v ho t đ ng ngơn hàng, có kh n ng c nh tranh v i các ngơn hàng trong khu v c và trên th gi i. B o đ m các TCTD, k c các TCTD nhà n c ho t đ ng kinh doanh theo nguyên t c th tr ng và vì m c tiêu ch y u là l i nhu n. Phát tri n h th ng TCTD ho t đ ng an toàn hi u qu v ng ch c d a trên c s công ngh và trình đ qu n lỦ tiên ti n, áp d ng thông l , chu n m c qu c t v ho t đ ng ngơn hàng th ng m i. Phát tri n các TCTD phi ngơn hàng đ góp ph n phát tri n h th ng tài chính đa d ng và cơn b ng h n. Phát tri n và đa d ng hóa các s n ph m d ch v ngơn hàng, đ c bi t là huy đ ng v n, c p tín d ng, thanh toán v i ch t l ng cao và m ng l i phơn ph i phát tri n h p lỦ nh m cung ng đ y đ , k p th i, thu n ti n các d ch v , ti n ích ngơn hàng cho n n kinh t trong th i k đ y m nh hi n đ i hóa, công nghi p hóa.
Ti p t c đ y m nh c c u l i h th ng ngơn hàng. Tách b ch tín d ng chính sách và tín d ng th ng m i trên c s phơn bi t ch c n ng cho vay c a ngơn hàng chính sách v i ch c n ng kinh doanh ti n t c a ngơn hàng th ng m i. B o đ m quy n t ch , t ch u trách nhi m c a TCTD trong kinh doanh. T o đi u ki n cho các TCTD trong n c nơng cao n ng l c qu n lỦ, trình đ nghi p v và kh n ng c nh tranh. B o đ m quy n kinh doanh c a các ngơn hàng và các t ch c tài chính n c ngoài theo cam k t c a Vi t Nam v i qu c t . G n c i cách ngơn hàng v i c i cách doanh nghi p, đ c bi t là doanh nghi p nhà n c. Ti p t c c ng c , lành m nh hóa và phát tri n các ngơn hàng c ph n, ng n ng a và x lỦ k p th i, không đ x y ra tình tr ng đ v ngơn hàng ngoài s ki m soát c a NHNN đ i v i các t ch c tín d ng y u kém. Ph ng chơm hành đ ng c a các TCTD là ắ An toàn - Hi u qu - Phát tri n b n v ng - H i nh p qu c t ”.
3.2. Các gi i pháp h n ch r i ro thanh kho n t i các NHTMCP niêm y t t i Vi t Nam Vi t Nam
3.2.1. y m nh công tác huy đ ng v n và đa d ng hóa ngu n v n huy đ ng
NHTMCP niêm y t c n có nhi u bi n pháp phù h p đ t ng ti n g i dơn c trong c c u v n huy đ ng nh hi n đ i hoá công ngh ngơn hàng và h th ng thanh toán, chú tr ng ho t đ ng Marketing, đa d ng hoá và nơng cao ti n ích các s n ph m, d ch v ngơn hàng hi n đ i d a trên công ngh hi n đ i nh m nơng cao kh n ng c nh tranh v s n ph m, d ch v , t o ra s đa d ng trong l a ch n s n ph m và t ng c ng bán chéo s n ph m đ n khách hàng. ng th i, nh ng th t c r c r i c n đ c c t gi m đ t o thu n l i t i đa cho khách hàng.
t ng c ng công tác huy đ ng v n, NHTMCP niêm y tnên t p trung vào th tr ng bán l ngơn hàng. ơy là m t kênh huy đ ng v n r t có ti m n ng và có th mang l i nhi u ti n ích cho ngơn hàng c ng nh khách hàng. Ngoài ra, các ngơn
hàng có th đa d ng hóa hình th c huy đ ng v n nh : Phát hành trái phi u, c phi u, s d ng các bi n pháp khuy n m i thu hút khách hàng, đ y m nh công tác tuyên truy n qu ng bá, v n d ng linh ho t các lưi su t, nh m t ng ngu n v n t các t ch c kinh t và dơn c đ góp ph n t ngtr ng ngu n v n huy đ ng.
Công tác qu ng bá hình nh, th ng hi u ngơn hàng c ng c n đ c coi tr ng. NHTMCP niêm y t nên chú tr ng công tác đ i m i hình nh th ng hi u, t o d u n và lòng tin đ i v i khách hàng. ng th i nên tham gia các cu c thi v th ng hi u doanh nghi p nh m mang đ n cho khách hàng các thông tin h u ích v d ch v c a ngơn hàng. Ngoài vi c xơy d ng đ c hình nh thơn thi n v i t ng khách hàng cá nhơn, vi c tri n khai s n ph m d ch v th thành công c ng kh ng đ nh s tiên ti n v công ngh c a m t ngơn hàng và đ nh v đ c th ng hi u c a ngơn hàng đó. Chính vì v y, s n ph m d ch v th đư và đang đ c các ngơn hàng nhìn nh n là m t l i th c nh tranh h t s c quan tr ng trong cu c đua nh m t i th tr ng ngơn hàng bán l và mang l i ti m n ng thu phí trong t ng lai, và quan tr ng là có th mang l i cho ngơn hàng nhi u l i th c nh tranh.
ng i g i ti n, trong tr ng h p ngơn hàng b nh h ng b i các tin đ n th t thi t có th gơy h i cho ho t đ ng kinh doanh c a mình, các ngơn hàng c n có bi n pháp truy n thông nh m l y l i uy tín và ni m tin đ i v i khách hàng.
3.2.2. T ng c ng công tác d báo các đi u ki n kinh t v mô
công tác d báo đ t hi u qu cao nh t thì các NHTMCP niêm y t c n k t h p đ y m nh và đ i m i liên t c công ngh thông tin. Ngơn hàng c n ph i thi t l p và duy trì h th ng thông tin qu n lỦ đáp ng yêu c u qu n tr c ng nh các yêu c u báo cáo c a H i đ ng qu n tr , H i đ ng thành viên, Ban đi u hành và NHNN. H th ng thông tin, báo cáo ph i có các h ng d n rõ ràng các kênh báo cáo, t n su t
báo cáo và b ph n, cá nhơn xơy d ng báo cáo và b ph n, cá nhơn ti p nh n thông
tin, báo cáo, b o đ m cho ngơn hàng phát hi n, đo l ng và theo dõi m t cách k p th i, chính xác, th ng xuyên, toàn di n tr ng thái, m c đ r i ro, tình hình tuơn th
các chính sách, chi n l c, quy đ nh n i b v qu n tr thanh kho n và các quy đ nh c a pháp lu t và các tr ng h p ngo i l . ng th i các thông tin quan tr ng v tr ng thái thanh kho n ph i đ c cung c p k p th i, đ y đ và chính xác đ n H i đ ng qu n tr , H i đ ng thành viên, Ban Ki m soát, T ng Giám đ c (Giám đ c), các b ph n và cá nhơn có liên quan đ có bi n pháp x lỦ thích h p.
3.2.3. Ch đ ng trong vi c qu n lý r i ro thanh kho n
V i đ c thù n n kinh t Vi t Nam đang trong giai đo n chuy n đ i thì r i ro s luôn rình r p. góc đ v mô, các n c phát tri n, ngu n v n huy đ ng luôn n đ nh đ c vì h có tích t t b n qua nhi u n m nên có nhi u ng i giàu có, các t p đoàn kinh t l n, th ng d n n kinh t l n nên t o ngu n v n l n cho ngơn hàng. Còn t i Vi t Nam g n nh đa ph n ti t ki m t dơn c , nh ng ngu n tích tr này còn chia cho nhi u kênh đ u t khác: vàng, ngo i t , ch ng khoán, b t đ ng s n, do v y, ngu n ti n duy trì t i các ngơn hàng Vi t Nam b chi ph i nhi u, nh t là trong b i c nh kinh t g p khó kh n, tính không n đ nh c a ngu n v n nhàn r i ngày càng t ng. đ m b o ắs c đ kháng” cho mình, tr c h t t b n thơn các NHTMCP niêm y t ph i t giác phòng v b ng vi c qu n lỦ thanh kho n th t t t. Các ngơn hàng c n th c hi n đ y đ quy chu n v qu n lỦ r i ro thanh kho n nh
ch s cho vay trên t ng huy đ ng; qu n lỦ ch t ch thanh kho n, ti n vào, ti n ra hàng ngày. Nh t là ngơn hàng ph i có l c l ng cán b có n ng l c có th đánh giá đúng xu h ng th tr ng đ ra quy t đ nh chu n xác. R i ro thanh kho n x y ra r t nhanh, và h u qu đ l i là khôn l ng. Chính vì v y, không ch là t giác tuơn th các chính sách hi n hành, đ đ m b o s c kh e t t cho mình, m i ngơn hàng ph i có chi n l c d phòng r i ro cho thanh kho n, nên đ a ra k ch b n cho thanh kho n. K ch b n càng chi ti t, c th bao nhiêu thì kh n ng đ i phó và qu n lỦ r i ro thanh kho n c a ngơn hàng đó t t b y nhiêu.Theo quan đi m c a TS.Lê c Th - Phó t ng giám đ c VietinBank, đ đ m b o thanh kho n b n v ng thì các ngơn hàng ph i qu n lỦ cơn đ i v n gi a tài s n N - Có. ng th i các ngơn hàng qu n lỦ ch t l ng tín d ng đ u t đ b o đ m các kho n đ n h n có kh n ng quay vòng tr v ngơn hàng. i u này đòi h i công tác qu n tr r i ro ph i đ c ti n hành th ng xuyên, liên t c. Bên c nh đó, các ngơn hàng ph i tuy t đ i tuơn th t l an toàn ho t đ ng. C c u l i ngu n v n huy đ ng và cho vay trên th tr ng; c c u l i d n cho vay ng n h n v i cho vay trung h n, gi a ngu n huy đ ng ng n h n dùng đ cho vay trung, dài h n. ng th i, th c hi n vi c phát hành gi y t có giá, đi u ch nh c c u cho vay vào các l nh v c nh y c m và r i ro nhi u nh ch ng khoán, b t đ ng s n và tiêu dùng. Qua đó nh m xơy d ng c c u danh m c tài s n n , tài s n có phù h p, nh m t ng hi u qu qu n tr thanh kho n t i ngơn hàng.
3.2.4. Xây d ng chi n l c, chính sách qu n tr thanh kho nphù h p
Qu n tr r i ro thanh kho n không đ n thu n ch là v n đ c a các dòng ti n, v n đ c c u c a tài s n N - Có trên b ng cơn đ i tài s n mà nó chính là ho t đ ng qu n tr c a m t NHTM. Vì th , các NHTMCP niêm y t c n hi u rõ t m quan tr ng c a qu n tr r i ro thanh kho n, ch đ ng xơy d ng chính sách khung v qu n tr r i ro thanh kho n, thi t l p các quy trình c th nh m xác đ nh, đo l ng, ki m soát các r i ro v thanh kho n có th x y ra. Các ngơn hàng c n có đ c kh n ngd báov i đ chính xác cao các lu ng ti n vào, lu ng ti n ra, đ c bi t là các lu ng ti n liên quan t i các cam k t ngo i b ng và các ngh a v tài s n n đ ch đ ng đ a ra k ho ch ho t đ ng trong các tình hu ng b t ng .
Qu n tr thanh kho n nên s d ng k t h p 2 ph ng pháp: Ph ng pháp phơn tích thanh kho n t nh và phơn tích thanh kho n đ ng. V i ph ng pháp phơn tích thanh kho n t nh yêu c u ngơn hàng luôn ph i duy trì m t l ng c th v tài s n thanh kho n t ng quan v i nh ng kho n n t i m i th i đi m nh t đ nh. V i ph ng pháp này s đ m b o r ng ngơn hàng có đ nh ng tài s n d tr th c p có th d dàng chuy n đ i thành ti n đ làm t ng v n kh d ng đáp ng b t k nhu c u chi tr nào. Tuy nhiên, th c t ho t đ ng cho th y vi c tuơn th các yêu c u v t l tài s n thanh kho n không ch ra đ c tình tr ng thanh kho n th c t c a ngơn hàng. Danh m c k h n tài s n có và tài s n n c a ngơn hàng ph thu c vào lo i th tr ng c th tài tr cho chúng và đi u này đóng m t vai trò quan tr ng nh h ng đ n tr ng thái thanh kho n c a ngơn hàng, ch ng h n v i th tr ng phái sinh s làm thay đ i đáng k k h n c ng nh tính thanh kho n c a s n ph m. Nh v y m t chính sách thanh kho n hi u qu không ch ph thu c vào ắl p đ m” do tài s n