3. CH NGă3:ăGI IăPHỄPăNỂNGăCAOăCH TăL NGăD CHăV ăTHANHă
3.2. Nơngăcaoăk ăthu tănghi păv ăTTQT
3.2.1. Nơngăcaoăn ngăl c, trìnhăđ ăchoăđ iăng ăcánăb ănhơnăviên TTQT
Ch t l ng c a ho t đ ng TTQT ph thu c r t nhi u vào trình đ c a đ i ng cán b nhân viên tác nghi p, do đó SCB c n:
Tuy n ch n các ng viên t t nghi p nh ng tr ng đ i h c uy tín, có đ trình đ tin h c, ngo i ng , ki n th c v th tr ng, kinh t - tài chính, ngân hàng, ngo i th ng nh t đ nh và đ c bi t có kh n ng ti p thu cao
a ra các tiêu chu n nh t đ nh cho t ng v trí, ch c danh, đ m b o t cán b qu n lỦ đ n cán b chuyên môn nghi p v ph i có đ các tiêu chu n b ng c p, am hi u t t v nghi p v XNK, TTQT và Lu t qu c t , ngo i ng , v n hành và s d ng thành th o máy vi tính.Vi c đ a ra các tiêu chu n cho t ng v tr s giúp NH tuy n ch n đ c nh ng nhân s phù h p, tránh tr ng h p lưng phí do tuy n nhân s không đ n ng l c đáp ng yêu c u công vi c.
Th ng xuyên ki m tra, đánh giá trình đ c a cán b TTQT đ k p th i th c hi n đào t o nh m nâng cao n ng l c, trình đ chuyên môn c a đ i ng cán b TTQT. T ch c các l p đào t o nghi p v c b n và chuyên sâu v TTQT, ngo i ng , tin h c.
Có trang thông tin chuyên bi t v TTQT đ c p nh t tình hình kinh t , ho t đ ng XNK, quy trình quy đ nh TTQT, các quy đ nh, thông t c a Chính ph v qu n lỦ ngo i h igiúp cán b nhân viên TTQT am hi u và ch đ ng trong ho t đ ng c a mình.
T o môi tr ng làm vi c tho i mái, có chính sách ti n l ng đ c bi t theo c ch th tr ng, xét duy t công khai, công b ng và n đ nh đ gi chân nh ng cán b có kinh nghi m, trình đ chuyên môn caoầ
Có ch đ khen th ng, đ ng viên k p th i đ i v i nh ng cán b nhân viên gi i chuyên môn, hoàn thành xu t s c nhi m v đ c giao, có nhi u sáng t o trong công vi c, t o đ ng l c đ cán b nhân viên ph n đ u hoàn thành t t công vi c, trau d i ki n th c nghi p v . ng th i, có nh ng hình th c k lu t đ i v i nh ng nhân viên không hoàn thành công vi c đ c giao, nh h ng uy tín c a NH.
T ch c các bu i đào t o v t v n bán hàng và ch m sóc khách hàng đ t o s đ ng nh t trong vi c giao ti p v i khách hàng.
3.2.2. Phơnăcôngăcánăb ăchuyênătráchăđ ăgi măthi uăth iăgianătácănghi pă c aănhơnăviênăthanhătoánăqu căt
M i n v c a SCB c n có ít nh t m t cán b chuyên trách TTQT. Trong th i gian không x lỦ giao d chphát sinh, cán b này s th c hi n nghiên c u th tr ng, k t h p v i phòng kinh doanh và các phòng ban khác đ ti p th d ch v tr n gói cho KH, trong đó có d ch v TTQT. Ban Lưnh đ o h n ch b trí cán b TTQT kiêm nhi m nhi u v trí khác làm nh h ng đ n ch t l ng cung ng d ch v TTQT khi có phát sinh. Nh v y, đ i ng cán b TTQT ngoài ki n th cchuyên môn nghi p v còn c n có k n ng giao ti p, t v n và chào bán d ch v đ nkhách hàng.
N u c n thi t có th tham d cùng khách hàng đ đàm phán kỦ k t h p đ ng th ng m i nh m tho thu n đ c đi u kho n thanh toán có l i nh t, t v n doanh nghi p trong vi c l a ch n NH ph c v đ i tác, các ph ng th c thanh toán phù h pầ
M i cán b TTQT ph i ch đ ng trong công vi c, t h c h i và nâng cao ki n th c; ch đ ng tìm hi u, thu hút khách hàng. Chi nhánh, đ nh k ti n hành rà soát, s p x p l i cán b , đi u chuy n cán b m t cách h p lỦ trên nguyên t c không ng ng nâng cao ch t l ng d ch v . Ngoài ra, hàng n m nên t ch c các thi ch c danh nh m khuy n khích cán b TTQT t nâng cao chuyên môn, tránh tình tr ng trì tr .
3.2.3. HoƠnăthi năquyătrìnhănghi păv ăthanhătoánăqu căt
Hi n nay quy trình TTQT t i SCB khá hoàn thi n, tuy nhiên v n còn m s quy trình ch a nêu h ng d n c th , gây khó kh n trong công tác t v n khách hàng. Vì v y, c n b sung m t s h ng d n trong các quy trình sau:
Trong ph ng th c chuy n ti n: H ng d n ti p nh n h s bán chuy n ngo i t c a SCB c n ch ra nh ng gi y t c n thi t đ ch ng minh m c đích chuy n ti n c th và rõ ràng h n, gi i thích các tình hu ng c n d hi u tránh gây hi u nh m. C n b sung thêm h ng d n nh n h s theo các m c đích: chuy n hoa h ng phí môi gi i du l ch, chuy n l i nhu n c a các nhà đ u t n c ngoài v n c, chuy n ti n thanh toán phí d ch v phát sinh n c ngoài, chuy n ti n đ nh c ầ đây là nh ng tình hu ng khá ph c t p, d gây lúng túng cho cán b nhân viên tác nghi p.
Trong ph ng th c nh thu: M c dù trong ph ng th c này SCB không b ràng bu c b i các cam k t v i nhà XK c ng nh NK nh ng khi ti p nh n b ch ng t c a khách hàng, NH v n nên ti n hành ki m tra BCT đ đ a ra các l i khuyên cho khách hàng nh m đ m b o vi c đòi ti n đ c nhanh chóng và thu n l i tránh đ c nguy c t ch i t phía NH ph c v nhà NK.
Trong ph ng th c tín d ng ch ng t : B sung thêm quy trình th c hi n L/C giáp l ng, L/C đ i ng, L/C d phòng.
3.2.4. HoƠnăthi năcôngăngh ăngơnăhƠngăph căv ăho tăđ ngăTTQT.
Vi c hi n đ i hóa công ngh NH r t quan tr ng, hi n SCB đư ng d ng ch ng trình công ngh Core Flexcure hi n đ i trong qu n lỦ, tuy nhiên do c s h th ng m ng còn kém nên đ ng truy n d li u ch a nhanh, đ phù h p v i s phát tri n c a công ngh , SCB c n liên t c b o trì và nâng c p m ng đ phù h p v i yêu c u c a ph n m m qu n lỦ, t đó m i phát huy đ c hi u qu ho t đ ng, gi m đ c tình tr ng h th ng b quá t i.
i ng cán b công ngh thông tin c a SCB c ng c n đ cđào t o sao cho theo k p v i nh ng thay đ i v công ngh trên th gi i trong l nh v c NH c ng nh xây d ng kh n ng an toàn m ng tránh b các t i ph m tin h c xâm nh p làm thi t h i đ n ho t đ ng c a NH.
Ngoài ra, SCB c n phát tri n thêm m t s ng d ng m i c a ch ng trình qu n lỦ vào TTQT nh : xây d ng ph n m m qu n lỦ h s KH, giúp nhân viên trong vi c đánh giá KH và theo dõi, nh c nh KH b sung h s , t khai h i quan; xây d ng công ngh d ch v online, giúp KH th c hi n giao d ch b t k đâu ch v i máy tính n i m ng.
3.2.5. Nơngăcaoăch tăl ngăngơnăhƠngăđ iălỦăth căhi năTTQT
Quan h NH đ i lỦ trên th gi i r t quan tr ng trong ho t đ ng TTQT. N u không có h th ng các NH đ i lỦ, s r t khó kh n trong vi c đi đi n và nh n đi n nh phát hành L/C, thông báo L/C, ph i th c hi n qua trung gian d n đ n t n th i gian, chi phí nh h ng đ n ch t l ng TTQT. Vi c m r ng quan h đ i lỦ còn giúp nâng cao uy tín c a SCB trong n c và trên th gi i.
i v i NH đ i lý quan h Swiftkey v i SCB: SCB c n c g ng thi t l p quan h v i t t c ngân hàng l n nh trên th gi i, k c nh ng ngân hàng đ t tr s giao d ch t i các đ o trên th gi i. Vi c thi t l p quan h swift đa d ng s giúp cho khách hàng thông báo L/C tr c ti p đ n ng i th h ng, gi m đ c chi phí c ng nh nhanh chóng h n cho khách hàng.
i v i NH đ i lý gi tài kho n Nostro v i SCB: SCB c n có chính sách quan h phù h p, t ng c ng quan h hai chi u v i các đ i tác có nhi u ti m n ng đ h tr đào t o, t n d ng kinh nghi m qu n lỦ kinh doanh c a các NH n c ngoài, đ ng th i khai thác ngay h th ng thanh toán c a NH đ i lỦ đ ph c v cho nhu c u TTQT c a SCB. Phân b giao d ch thanh toán h p lỦ gi a các NH gi tài kho n, đ m b o cho các NH đ i lỦ luôn có giao d ch phát sinh đ tranh th h t nh ng d ch v mà NH đ i lỦ cung c p. Xem xét duy trì m t s tài khoàn Nostro nh t đ nh nh : USD, EUR, CAD, SGD,AUD, GBP. nh k đánh giá ho t đ ng c a các NH đ i lỦ, xem m c đ h tr trong các chính sách u đưi phí, c p h n m c, chính sách h tr tác nghi pầ. M t s đ i lỦ không phát sinh giao d ch trong m t th i gian dài, c n đ c xem xétđóng tài kho n đ ti t ki m chi phí.
Vi c thi t l p các chính sách NH đ i lỦ t t s giúp SCB nh n đ c các h n m c xác nh n L/C, h n m c tín d ngầ.v i các đi u ki n u đưi nh không c n kỦ qu 100% khi yêu c u xác nh n L/C. quan h đ i lỦ đ c thi t l p d dàng, SCB c n đ y m nh uy tín giao d ch qu c t , t o ni m tin cho các NH đ i lỦ.
3.2.6. Xơyăd ngăcácăbi năphápăphòngăng aăr iăroătrongăho tăđ ngăthanhă toánăqu căt
Thanh toán qu c t là ho t đ ng thanh toán ngo i th ng, do đó m i ho t đ ng thanh toán đ u g p r t nhi u r i ro: r i ro do nhà nh p kh u không đ kh n ng thanh toán, r i ro kinh t , r i ro chính tr , r i ro t giá. Do đó, nh m đem l i s an toàn và hi u qu cho khách hàng SCB ph i xây d ng các bi n pháp đ phòng ng a r i ro, gi m thi u r i ro nh sau:
T v n khách hàng khi kỦ k t h p đ ng, l a ch n ph ng th c thanh toán phù h p, khi thanh toán tr tr c c n yêu c u khách hàng cung c p đ y đ thông tin giao hàng tránh r i ro thanh toán nh ng hàng không đ c giao.
Khi chi t kh u b ch ng t , c u yêu c u phòng nh ch tài chính cung c p thông tin v tình hình tài chính, l ch s và t cách đ o đ c c a ngân hàng n c ngoài trong ho t đ ng kinh t đ i ngo i.
Th ng xuyên theo dõi tình hình kinh t , chính tr c a qu c gia có quan h th ng m i; nghiên c u và n m v ng t p quán c a n c đó nh m phòng tránh nh ng r i ro thanh toán.
Th c hi n giao d ch đúng quy trình và ghi nh n các r i ro phát sinh theo đúng quy trình qu n lỦ r i ro v n hành, đ tránh g p ph i các sai sót t ng t .
3.3. T ngăc ngăphátătri năcácănghi păv ăh ătr ăho tăđ ngăTTQT
Ho t đ ng TTQT t i SCB ch y u là t chuy n ti n đi, nh ng phí thu t d ch v này không cao, mu n TTQT phát tri n, SCB c n t p trung đ y m nh ho t đ ng L/C, Nh thu, phí thu t 2 ho t đ ng này cao h n. Do đó, SCB c n đ y m nh h n n a các d ch v h tr TTQT, t đó thúc đây TTQT phát tri n, t o c h i nâng cao ch t l ng d ch v TTQT. M t s gi i pháp đ c gi i thi u nh m thúc đ y các nghi p v h tr d ch v TTQT t i SCB
3.3.1. T ngăc ngăphátătri năho tăđ ngăng aiăh i
SCB c n có ngu n tài tr ngo i t riêng bi t dành cho các doanh nghi p đ h tr cho ho t đ ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p đ t hi u qu cao, xây d ng ch ng trình u đưi t giá dành cho các doanh nghi p d a trên ho t đ ng mà doanh nghi p đư th c hi n t i SCB, trên c s tính toán nh ng d ch v phát sinh c a doanh nghi p mà có m c phí u đưi t giá h p d n.
t ng c ng ngu n ngo i t , NH c n ch đ ng thu hút ngo i t v i lưi su t u đưi, phát tri n ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t, đ y m nh d ch v chi tr ki u h i, đa d ng và phát tri n m t s ho t đ ng kinh doanh ngo i h i: nghi p v giao ngay, nghi p v k h n, nghi p v hoán đ iầ.cùng v i các doanh nghi p trong ho t đ ng kinh doanh ngo i t đ h tr h trong ho t đ ng XNK, giúp doanh nghi p có c h i l a ch n lo i hình giao d ch h i đoái phù h p v i m c tiêu kinh doanh và d phòng r i ro t giá.
3.3.2. T ngăc ngăphátătri năho tăđ ngătƠiătr ăXNK
Nh đư bi t, khi doanh nghi p đ c s h tr v tài chính c a NH, h s ch đ ng h n trong đàm phán h p đ ng th ng m i v giá c , s l ng hàng, ngày giao hàng, nh ng đi u kho n thanh toán.Trong th c t s n ph m TTQT c a các NH là t ng đ ng nhau, vi c kh ng đ nh ch t l ng d ch v TTQT không ch đ n thu n là s n ph m TTQT đ c cung c p mà còn ph i đi kèm cái d ch v tài tr XNK, NH nào có d ch v tài tr XNK m nh, NH đó càng d dàng thu hút khách hàng TTQT Hi n t i, các s n ph m tài tr XNK c a SCB ch a đa d ng, ch y u là tài tr xu t kh u sau khi giao hàng, đi u này làm h n ch r t nhi u vi c ti p th TTQT đ n khách hàng.
th c hi n t t ho t đ ng Tài tr XNK, SCB nên đ y m nh th c hi n các s n ph m tài tr XNK, c th :
SCB c n xây d ng s n ph m tài tr XNK đa d ng nh : Tín d ng tr n gói
(Packing credit). Tín d ng tr n gói cho phép NH th c hi n nghi p v c p tín d ng ng tr c cho nhà XK đ mua nguyên v t li u, ch bi n và s n xu t hàng XK. Tín d ng tr n gói đ c th c hi n khi nhà đư nh n đ c th tín d ng xu t kh u t ngân hàng phát hành. Th tín d ng hàng xu t này s đ c l u gi t i NH nh tài s n th ch p. S ti n tín d ng ng tr c s đ c hoàn tr khi nhà XK nh n đ c ti n t BCT xu t kh u; Nghi p v Factoring và Forfaiting (bao tiêu thanh toán và mua bán n qu c t ). T i SCB, hai s n ph m này ch m i áp d ng th c hi n trong n c, ch a đ c nghiên c u tri n khai áp d ng quy mô quôc t . Factoring là hình th c tài tr XK ng n h n, Forfaiting là hình th c tài tr XK dài h n, trong đó NH th c hi n chi t kh u các kho n ph i thu t hàng XK ho c chi t kh u các kho n n dài h n phát sinh do XK máy móc, thi t b có giá tr l n. Nh ng nghi p v h tr tài chính cho nhà XK này s giúp t ng s l ng giao d ch, lo i hình giao d ch TTQT t i SCB, đ c bi t, s giúp t ng doanh s hàng XK, c i thi n c c u hàng XNK, t ng kh n ng tái t o ngo i t c a SCB. Tuy nhiên, do s n ph m trài tr này khá r i ro n u SCB th c hi n gi i ngân cho doanh nghi p y u kém, do đó,
SCB c n đánh giá n ng l c tài chính c a khách hàng m t cách c n th n đ tránh tr ng h p cho vay không thu h i đ c n .
y m nh chi t kh u BCT hàng xu t v i h n m c chi t kh u có th lên đ n 100% cho b ch ng t phù h p, khách hàng lâu n m và uy tín thay vì 98% nh hi n nay, đ ng th i lưi su t chi t kh u c ng ph i u đưi h n các lo i hình