Ngân hàng TMCP Á Châu thành l p n m 1993, hi n nay đư có 345 chi nhánh và phòng giao d ch trên c n c. NH Á Châu đ c bi t t i là ngân hàng t t nh t Vi t Nam t n m 2009-2012 do các t p chí qu c t uy tín: Euromoney, Global Finance, AsiaMoney, FinanceAsia, The Asset, World Finance bình ch n. V i chi n l c phát tri n kinh doanh b ng s khác bi t hóa và t p trung tr thành ngân hàng bán l (đ nh h ng khách hàng cá nhân và doanh nghi p v a và nh ).
Kinh nghi m nâng cao ch t l ng d ch v thanh toán qu c t c a ACB:
Phát tri n m ng l i r ng kh p: hi n nay, NH Á Châu đư có 345 chi nhánh và phòng giao d ch trên c n c, có quan h đ i lỦ v i h n 8000 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng trên toàn th gi i. Kh n ng t n d ng m ng l i r ng kh p toàn c u và nh ng chuyên môn thanh toán qu c t c a NH Á Châu là m t n n t ng v ng ch c cho vi c phát tri n và nâng cao d ch v TTQT. V i m ng l i r ng kh p, NH Á Châu có th cung c p d ch v thanh toán qu c t nhanh và đa d ng cho khách hàng. Hi n nay, NH Á Châu đư áp d ng mô hình x lỦ ch ng t t p trung.
a d ng hóa s n ph m TTQT: nâng cao ch t l ng d ch v TTQT, NH Á Châu luôn có k ho ch đa d ng s n ph m, d ch v đ y tính sáng t o, nh ng s n ph m TTQT mà NH Á Châu đ a ra luôn có s khác bi t v i các đ i th c nh tranh, đi u này đư làm cho NH Á Châu luôn đ c các t ch c qu c t uy tín đánh
giá là NH t t nh t Vi t Nam. M t s s n ph m tiêu bi u c a NH Á Châu: Chuy n ti n nhanh-ghi có trong ngày đ i v i th tr ng Trung Qu c, Hàn Qu c, ài Loan; D ch v thanh toán đa t ; Chuy n ti n đi b ng đi n v i s n ph m Full No Deduct: cho phép ng i th h ng nh n đúng s ti n chuy n, không b tr phí b i ngân hàng trung gian; Nh thu nh p kh u, xu t kh u; Th tín d ng (L/C) nh p kh u, xu t kh u; Thanh toán CAD nh p kh u, xu t kh u; Thanh toán biên m u Vi t- Trung; Thanh toán qu c t Online.
Ngu n nhân l c: óng vai trò quan tr ng trong ho t đ ng NH, NH Á Châu tuy n d ng nhân s t i nhi u ngu n khác nhau, trong đó trình đ đ i h c và trên đ i h c chi m 93% ngu n nhân l c, cán b ACB th ng xuyên đ c đào t o chuyên môn nghi p v t i trung tâm đào t o riêng c a ACB, c ng nh tham gia các khóa đào t o v nghi p v cho nhân viên do NH Far East Bank and Trust Company t ch c và khóa qu n lỦ cho c p đi u hành do Trung tâm ào t o Ngân hàng t ch c.
ng d ng công ngh trong TTQT: Do t p trung phát tri n,nâng cao tính linh ho t trong giao d ch, NH Á Châu b t đ u tr c tuy n hóa các giao d ch ngân hàng t tháng 10/2001 thông qua h qu n tr nghi p v ngân hàng bán l (TCBS- The Complete Banking Solution), có c s d li u t p trung và x lỦ giao d ch theo th i gian th c. ây là ph n m m khá t t cho vi c tri n khai các ng d ng s n ph m TTQT online.
1.3.2. NgơnăhƠngăTMCPăQu căT ă(VIB)
Ngân hàng TMCP Qu c t thành l p n m 1996, VIB hi n có 4.300 cán b , nhân viên ph c v khách hàng t i g n 160 chi nhánh và phòng giao d ch trong c n c. Trong quá trình ho t đ ng, VIB đư đ c các t ch c uy tín trong n c, n c ngoài và c ng đ ng xư h i ghi nh n b ng nhi u danh hi u và gi i th ng, nh : danh hi u Th ng hi u m nh Vi t Nam, danh hi u Ngân hàng có d ch v bán l đ c hài lòng nh t, Ngân hàng thanh toán qu c t xu t s c, ngân hàng có ch t l ng d ch v khách hàng t t nh t, đ ng th 3 trong t ng s 500 doanh nghi p t nhân l n nh t
Vi t Nam v doanh thu do báo VietnamNet bình ch nầ. i tác chi n l c c a NH Qu c T là NH Commonwealth Bank of Australia (CBA) ậNgân hàng bán l s 1 t i Úc v i t l s h u c ph n ban đ u là 20%.
Kinh nghi m nâng cao ch t l ng d ch v thanh toán qu c t c a VIB:
Phát tri n s n ph m, d ch v TTQT: VIB t p trung khai thác các s n ph m TTQT truy n th ng nh ng đi sâu vào m t s d ch v chuyên bi t cho t ng nghi p v nh nghi p v chuy n ti n One Deduct: Cho phép khách hàng chuy n ti n bi t tr c chính xác s ti n ng i th h ng s nh n đ c; Chuy n ti n đi n t : Doanh nghi p có th th c hi n l nh chuy n ti n cho đ i tác c a mình b t k đâu ch v i máy tính n i m ng; Thanh toán biên m u Vi t Trung; đi kèm các s n ph m TTQT luôn là các s n ph m tài tr xu t kh u và nh p kh u r t đa d ng.
Ch t l ng d ch v TTQT: Tuy ch đ a ra các s n ph m TTQT truy n th ng và ít s khác bi t v i NH khác, nh ng ch t l ng TTQT c a VIB luôn đ c các NH qu c t đánh giá cao, đi n hình là các gi i th ng v ch t l ng TTQT nh : Gi i th ng “ Ngân hàng th c hi n nghi p v TTQT xu t s c” do NH HSBC, NH Citi trao t ng liên t c t n m 2006-2013. Gi i th ng này tôn vinh nh ng NH th c hi n nghi p v chu n xác, chuyên nghi p trong quá trình x lỦ đi n TTQT qua h th ng Citi group và HSBC group, đ t t l cao v đi n x lỦ t đ ng. Trong nh ng n m qua, d ch v TTQT t i VIB không ng ng nâng cao v ch t l ng, s l ng đi n TTQT t ng t 2000 đi n n m 2003 lên 53,000 đi n vào n m 2010 v i t l đ t chu n x lỦ t đ ng luôn m c trên 99%.
Chính sách khách hàng: ngoài nh ng chính sách u đưi đ i v i nh ng khách hàng hi n h u và có quan h lâu dài, NH Qu c T còn có nh ng chính sách r t h p d n đ i v i nh ng khách hàng ti m n ng. NH Qu c T có nh ng cách th c ti p c n khách hàng m i r t chu đáo đ c th hi n qua vi c tìm hi u đ y đ thông tin khách hàng tr c khi ti p th và đ a ra nh ng u đưi đ c bi t cho khách hàng.
ng d ng công ngh trong TTQT: S d ng m t trong nh ng ph n m m qu n lỦ hi n đ i: System Access Symbol core banking, VIB t ng b c chu n b cho quá trình nâng cao h n n a ch t l ng d ch v TTQT c a mình.
Qua phân tích kinh nghi m v cách th c nâng cao ch t l ng d ch v TTQT t i Ngân hàng TMCP Á Châu và Ngân hàng TMCP Qu c T , ta nh n th y Ngân hàng Á Châu t p trung vào vi c phát tri n s n ph m TTQT đa d ng đ c nh tranh v i Ngân hàng khác, m t s s n ph m m i mà hi n nay Ngân hàng TMCP Sài Gòn có th h c t p Ngân hàng TMCP Á Châu áp d ng đó là s n ph m thanh toán CAD xu t nh p kh u hay s n ph m TTQT online. Vi c đ a ra s n ph m khác bi t s giúp Ngân hàng TMCP Sài Gòn ti p c n d dàng h n v i khách hàng. Bên c nh đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn c ng có th h c t p cách mà Ngân hàng TMCP Qu c T đư áp d ng là t p trung vào ch t l ng đi n TTQT, Ngân hàng TMCP Qu c T tuy không có s n ph m TTQT đa d ng nh ng bù l i h r t quan tâm vào ch t l ng đi n TTQT nh m t o uy tín đ i v i khách hàng.
K TăLU NăCH NGă1
Ch ng 1nêu ra các c s lỦ thuy t liên quan đ n đ tài nghiên c u v i nh ng v n đ nh sau:
- Khái quát v thanh toán qu c t qua khái ni m, đ c đi m, vai trò c a TTQT trong ho tđ ng c a NHTM.
- Trình bày các ph ng th c TTQT c a NHTM hi n nay.
- a ra các ch tiêu ph n ánh ch t l ng TTQT, đ ng th i ch ra đ c các nhân t khách quan và ch quan tác đ ng đ n nâng cao ch t l ng d ch v TTQT t i NHTM.
- Kinh nghi m nâng cao ch t l ngTTQT t i NHTM
ây là nh ng c s lỦ lu n đ đ nh h ng cho quá trìnhphân tíchđánh giá th c tr ng ho t đ ngd ch v TTQT t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn trong ch ng 2.
2. CH NGă2: TH CăTR NGăV ăHO Tă NGăD CHăV ă
THANHTOỄNăQU CăT ăT IăNGỂNăHÀNGăTH NGăM IăC
PH NăSÀIăGọN (SCB)
2.1. GI Iă THI Uă CHUNGă V ă NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă
PH NăSÀIăGọN
2.1.1. L chăs ăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri năc aăSCB
Gi iăthi uăt ngăquát
Ngân hàng Th ng M i C Ph n Sài Gòn
Tênăti ngăVi t:Ngân hàng Th ng M i C Ph n Sài Gòn Tênăti ngăAnh: Saigon Commercial Bank
Tênăth ngăhi u: SCB
H iăs ăchính:927 Tr n H ng o, Qu n 5, Tp. HCM
V năđi uăl :ăK t ngày 1/1/2012, v n đi u l c a Ngân hàng Th ng M i C Ph n Sài Gòn (h p nh t) là 10.583.801.040.000 đ ng (m i ngàn n m tr m tám m i ba t đ ng tám tr m l m t tri u không tr m b n ch c ngàn)
L chăs ăhìnhăhƠnhăvƠăphátătri n
Ngày 26/12/2011, Th ng đ c NHNN chính th c c p Gi y phép s 238/GP- NHNN v vi c thành l p và ho t đ ng Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trên c s h p nh t t nguy n 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng
TMCP Nh t (Ficombank), Ngân hàng TMCP Vi t Nam Tín Ngh a
(TinNghiaBank). Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng h p nh t) chính th c đi vào ho t đ ng t ngày 01/01/2012.
ây là b c ngo t trong l ch s phát tri n c a c ba ngân hàng, đánh d u s thay đ i v quy mô t ng tài s n l n h n, phát tri n v t b c v công ngh , m ng l i chi nhánh phát tri n r ng kh p c n c và trình đ chuyên môn v t b c c a t p th CB-CNV.
Trên c s th a k nh ng th m nh v n có c a 3 ngân hàng, Ngân hàng h p nh t đư có ngay l i th m nh trong l nh v c ngân hàng và n m trong nhóm 5 ngân hàng c ph n l n nh t t i Vi t Nam. C th :
- V n đi u l đ t 10.584 t đ ng
- T ng tài s n ngân hàng đư đ t kho ng 154.000 t đ ng
- Ngu n v n huy đ ng t t ch c tín d ng, kinh t và dân c c a ngân hàng đ t h n 110.000 t đ ng.
- L i nhu n tr c thu l y k đ t trên 1.300 t đ ng.
Hi n h th ng c a ngân hàng tính trên t ng s l ng tr s chính, s giao d ch, chi nhánh, phòng giao d ch, qu ti t ki m, và đi m giao d ch c kho ng 228 đ n v trên c n c s giúp khách hàng giao d ch m t cách thu n l i và ti t ki m nh t.
T nh ng th m nh s n có cùng s quy t tâm c a H i đ ng Qu n tr , Ban đi u hành và toàn th CBNV, s h tr c a Ngân hàng Nhà n c, đ c bi t là s tin t ng và ng h c a Khách hàng, C đông, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng h p nh t) ch c ch n s phát huy đ c th m nh v n ng l c tài chính, quy mô ho t đ ng và kh n ng qu n lỦ đi u hành đ nhanh chóng tr thành m t trong nh ng t p đoàn tài chính ngân hàng hàng đ u Vi t Nam và mang t m vóc qu c t , đ s c c nh tranh m nh m trên th tr ng trong và ngoài n c. Qua đó, cung c p gi i pháp tài chính linh ho t, ch t l ng cao nh m đáp ng nhu c u c a m i đ i t ng Khách hàng c ng nh nâng cao giá tr và quy n l i cho C đông.
2.1.2. C ăc uăt ăch căc aăSCB
Tính đ n 30/09/2013, SCB có 230 đ n v giao d ch trên c n c đ c đi u hành b i Ban T ng Giám c. Trong đó, đ ng đ u là T ng Giám c, 6 Phó T ng Giám
c, 1 K Toán Tr ng, 5 Giám đ c Kh i.
C c u t ch c c a SCB đ c chia làm 11 kh i v i 35 phòng ban, 1 s giao d ch và 46 chi nhánh. (S đ c c u t ch c SCB đ n ngày 31/12/2012 tham kh o Ph c l c 2)
0.000 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 N m 2007 N m 2008 N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 25.980 34.606 48.902 54.439 74.786 124.963 T ng Ngu n v n huy đ ng
2.1.3. Cácăho tăđ ngăkinhădoanhăch ăy uăc aăSCB
G n 2 n m k t khi h p nh t, SCB h p nh t hi n v n đang trong giai đo n c ng c l i ho t đ ng, c ng nh b máy và c c u t ch c, nh m ki n toàn tình hình ho t đ ng kinh doanh, do đó s li u v k t qu ho t đ ng kinh doanh trong n a đ u n m 2013 ch a th hi n chính xác Ủ ngh a c a m i ch tiêu. Chính vì v y, lu n v n s đi vào phân tích tình hình ho t đ ng kinh doanh toàn hàng trong giai đo n t n m 2007 ậ 2012, riêng v ho t đ ng TTQT s có s phân tích tình hình ho t đ ng t 2007- 2012 và so sánh quỦ II/ 2012 v i quỦ II/ 2013đ th y đ c s gia t ng v ngu n v n, m ng l i chi nhánh, s l ng khách hàngầ có nh h ng đ n ho t đ ng TTQT nh th nào. Sau đây là m t s thông tin c b n v ho t đ ng kinh doanh toàn hàng c a SCB t n m 2007 ậ 2012.
Ho tăđ ngăhuyăđ ngăv nă
Bi u đ 2.1: T ng ngu n v n huy đ ng c a SCB t n m 2007 – 2012
n v : t đ ng
Ngu n: Báo cáo th ng niên SCB t n m 2007 –2012
Theo s li u t Bi u đ 2.1, t ng ngu n v n huy đ ng c a SCB t ng đ u qua các n m, n m 2012 t ng ngu n v n huy đ ng đ t m c 124.963 t đ ng t ng 381% so v i n m 2007. đ t đ c nh ng k t qu trên, bên c nh c ch đi u hành lưi su t luôn đ m b o c nh tranh so v i th tr ng, SCB đư linh ho t và ch đ ng trong vi c tri n khai các s n ph m ti n g i, chính sách khách hàng phù h p v i bi n đ ng th
tr ng và nhu c u c a khách hàng. Bên c nh đó, cùng v i s phát tri n v công ngh , nh m đáp ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng, SCB đư tri n khai thành công s n ph m “Ti n g i Online” t n m 2010, là s n ph m m i đ c tích h p trên Internet, m ra m t kênh g i ti n 24/24 cho khách hàng, th Mastercard đ c đ a vào s d ng n m 2013 t o n n t ng cho vi c m r ng kênh phân ph i c a SCB.
Ho tăđ ngătínăd ng
Bi u đ 2.2: T ng d n cho vay c a SCB t n m 2007 - 2012
n v : t đ ng
Ngu n: Báo cáo th ng niên SCB n m 2007 –2012
Bi u đ 2.2 cho th y T ng d n cho vay c a SCB t ng tr ng liên t c qua các n m. N m 2012, T ng d n cho vay c a SCB đ t 87.166 t đ ng, t ng g n 347.51% so v i n m 2007. T l t ng tr ng t ng d n cho vay c a SCB t ng g n x p x t l t ng tr ng huy đ ng v n cho th y ngu n v n huy đ ng đ c s d ng h p lỦ. n cu i n m 2012, n n kinh t Vi t Nam và th gi i v n ch a có kh i s c, tình hình s n xu t kinh doanh và tài chính c a doanh nghi p g p khó kh n, đi u này c ng nh h ng không nh đ n ch t l ng tín d ng c a SCB, khi n cho m c trích l p d phòng n x u c ng t ng lên đáng k . 0 20 40 60 80 100 N m 2007 N m 2008 N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 19.478 23.278 31.311 33.178 43.734 87.166 T ng d n cho vay
Ho tăđ ngăd chăv ă
Thu nh p t ho t đ ng d ch v c a SCB đ n t các ngu n: Thu phí d ch v tín