K TăLU NăCH NGă1ă
2.2.3.1.3. Nhóm nhâ nt th ba(M cđ ds d ng)
F3=V4.PE1 + V4.PE2 + V4.PE3 + V8.INFO1 + V8.INFO2
Các bi n quan sát này không có h s chuy n t i nào nh h n 0,5 nên không b lo i kh i mô hình.
Nhóm nhân t này nói v kh n ng c a cá nhân trong quá trình thao tác, s d ng d ch v c ng nh thông qua các h ng d n s d ng c a h th ng, do đó 2 nhân t g p l i thành “M căđ ăd ăs ăd ng”
2.2.3.1.4.Nhóm nhân t th t :Bao g m các bi n SN1 đ n SN3
F4=V5.SN1 + V5.SN2 + V5.SN3
Nhóm bi n quan sát này nói v nh ng tác đ ng bên ngoài xư h i nh gia đình, b n bè, ng i thân c a khách hàng nên tên c a y u t này đ c đ t theo mô hình
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank
64
ban đ u là “Chu năm căch ăquan”. Trong xư h i v n còn mang tính t p th nh hi n nay thì v n còn s tác đ ng c a ng i thân, b n bè trong nh n th c c a khách hàng.Nh v y mô hình nghiên c u ban đ u đ c đi u ch nh nh sau:
Bi uăđ ă(2.5)ă:ăMôăhìnhnghiênăc uăđi uăch nh
M c đ h u ích H1
M c đ tin c y H2
M c đ d s d ng H3
Chu n m c ch quan H4
Xu h ng s d ng
Cácăgi ăthuy tăc aămôăhình:
H1: M c đ h u ích c a h th ng mang l i càng cao thì xu h ng s d ng d ch v NH Ts càng t ng.
H2: M c đ tin c y càng cao thì xu h ng s d ng d ch v NH Ts càng t ng. H3: M c đ d s d ng càng cao thì xu h ng s d ng d ch v NH Ts càng t ng.
H4: là m i quan h đ ng bi n gi a chu n m c ch quan và xu h ng s d ng d ch v NH T.
2.2.4. Phân tíchăh iăquyăậT ngăquană:
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank
65
B ngă2.10 :ăPhơnătíchăt ngăquan
Correlations V19.EI-Xu h ng s d ng DV NH T V20.F1 - M c đ h u d ng V20.F2 - M c đ tin c y V20.F3 - M c đ d s d ng V20.F4- Chu n m c ch quan V19.EI-Xu h ng s d ng DV NH T Pearson Correlation 1 .676** .617** .536** .322** Sig. (1-tailed) .000 .000 .000 .000 N 479 479 479 479 479 V20.F1 - M c đ h u d ng Pearson Correlation .676** 1 .354** .355** .263** Sig. (1-tailed) .000 .000 .000 .000 N 479 479 479 479 479
V20.F2 - M c đ tin c y Pearson Correlation .617** .354** 1 .356** .299**
Sig. (1-tailed) .000 .000 .000 .000
N 479 479 479 479 479
V20.F3 - M c đ d s d ng Pearson Correlation .536** .355** .356** 1 .112**
Sig. (1-tailed) .000 .000 .000 .007
N 479 479 479 479 479
V20.F4- Chu n m c ch quan Pearson Correlation .322** .263** .299** .112** 1
Sig. (1-tailed) .000 .000 .000 .007
N 479 479 479 479 479
**. Correlation is significant at the 0.01 level (1-tailed).
Ma tr n t ng quan gi a các nhân t cho th y: Xu h ng s d ng d ch v NH T có t ng quan t ng đ i ch t v i m c đ h u d ng (h s t ng quan = 0,676). Hai bi n có t ng quan đáng k là bi n m c đ tin c y (h s t ng quan =
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank 66 0,617) và m c đ d s d ng(0,536). Bi n còn l i là chu n m c ch quan có h s t ng quan t ng đ i th p (0,322). 2.2.4.2.Phân tích h i qui (ph l c G2) Ta ti n hành phân tích h i quy đ xác đ nh c th tr ng s c a t ng y u t tác đ ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T. Phân tích h i quy s đ c th c hi n v i 4 bi n đ c l p F1, F2, F3, F4 và bi n ph thu c EI. Giá tr c a các y u t đ c dùng đ ch y h i quy là giá tr trung bình c a các bi n quan sát đư đ c ki m đ nh. Phân tích h i quy đ c th c hi n b ng ph ng pháp h i quy t ng th các bi n (ph ng pháp enter). K t qu h i qui nh sau:
B ngă2.11:ăTómăt tămôăhìnhăh iăquy
Variables Entered/Removedb
Model Variables Entered Variables Removed Method
1 V20.F4- Chu n m c ch quan, V20.F3 -
M c đ d s d ng, V20.F1 - M c đ h u d ng, V20.F2 - M c đ tin c ya
. Enter
a. All requested variables entered.
b. Dependent Variable: V19.EI-Xu h ng s d ng DV NH T
Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Change Statistics Durbin- Watson R Square Change F Change df1 df2 Sig. F Change 1 .820a .672 .669 .35607741 .672 242.906 4 474 .000 1.686
a. Predictors: (Constant), V20.F4- Chu n m c ch quan, V20.F3 - M c đ d s d ng, V20.F1 - M c đ h u d ng, V20.F2 - M c đ tin c y
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank 67 B ngă2.12: Tóm t t các h s h i qui Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) .519 .084 6.181 .000
V20.F1 - M c đ h u d ng .264 .018 .446 15.071 .000 .788 1.269 V20.F2 - M c đ tin c y .248 .021 .351 11.700 .000 .771 1.298 V20.F3 - M c đ d s d ng .185 .022 .244 8.354 .000 .811 1.232 V20.F4- Chu n m c ch quan .059 .023 .072 2.582 .010 .881 1.135 a. Dependent Variable: V19.EI-Xu h ng s d ng DV NH T
(a)Giá tr Sig.F change nh h n 0,05, ta th y các bi n đ a vào đ u có ý ngh a v m t th ng kê v i m c ý ngh a 5%. Nh v y các bi n đ c l p trong mô hình có quan h đ i v i bi n ph thu c (EI)
(b)K t qu h i qui cho th y có 4 bi n đ c l p F1, F2, F3, F4 có nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T (có h s Sig. <0,05)
(c) H s R2 hi u ch nh trong mô hình này là 0,669. i u này nói lên m c đ phù
h p c a mô hình là 66,9% hay nói m t cách khác đi là 66,9% s bi n thiên c a bi n xu h ng s d ng d ch v NH T (EI) đ c gi i thích chung b i 4 bi n nêu
trên.
(d)H s VIF c a các bi n đ c l p trong mô hình đ u nh h n 2 do đó hi n t ng đa c ng tuy n gi a các bi n đ c l p không có nh h ng đáng k đ n mô hình h i qui.
(e)Tr s th ng kê Deurbin-Watson có giá tr 1,686 cho bi t các ph n d không có t ng quan v i nhau.
(f) Phân tích ANOVA cho th y thông s F có Sig. = 0, ch ng t r ng mô hình h i qui xây d ng đ c là phù h p v i b d li u thuth p đ c.
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank
68
EI = 0,264 x F1 + 0,248 x F2 + 0,185 x F3 + 0,059x F4
Hay đ c vi t l i là:
Xuăh ngăs ăd ngăd chăv ăNH Tă=ă0,264ăxăM căđ ăh uăíchă+ă0,248ăxăM căđ ă tinăc yăă+ă0,185ăxăM căđ ăd ăs ăd ngă+ă0,059ăxăChu năch ăquană+ă0,519.
Theo ph ng trình h i qui này thì m c đ h u ích, m c đ tin c y, m c đ d s d ng, chu n m c ch quan theo th t quan tr ng tác đ ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T.
2.2.4.3.Ki m đ nh gi thuy t: K t qu ki m nghi m các bi n đ c l p F1, F2, F3, F4 đ u có giá tr th ng kê t >1,96 và sig <0,05 cho th y m i quan h tác đ ng lên bi n ph thu c – xu h ng s d ng. Nh v y, các gi thuy t H1, H2, H3, H4 đ c ch p nh n (ph l c G.2)
2.2.4.4. o l ng đa c ng tuy n
Trong tr ng h p các bi n đ c l p có hi n t ng đa c ng tuy n t c là các
bi n đ c l p t ng quan ch t ch v i nhau và nó cung c p cho mô hình nh ng thông tin r t gi ng nhau và khó tách nh h ng c a t ng bi n riêng l nên đ tránh di n gi i sai l ch k t qu h i qui so v i th c t thì c n ph i đánh giá, đo l ng hi n t ng đa c ng tuy n.
Giá tr t ng quan gi a các bi n là không ch t; giá tr h s phóng đ i ph ng sai (VIF) đ u nh h n 2 nên có th k t lu n m i liên h gi a các bi n đ c l p này là không đáng k .
2.2.5.Phơnătíchăph ongăsaiă(ki măđ nhăANOVA)
Ph ng pháp phân tích ph ng sai đ c s d ng nh m đ ki m đ nh có hay không s tác đ ng c a nh ng nhóm đ i t ng đ i v i xu h ng s d ng d ch v NH T. Trong nghiên c u xu h ng s d ng d ch v NH T hi n nay, m c dù xét theo th ng kê mô t đư cho th y 80,2% m u đ u cho r ng h đư t ng tìm hi u h th ng th ng m i đi n t Vi t Nam b ng cách tìm ki m, nghiên c u s n ph m, d ch v qua m ng Internet. Phân tích ANOVA dùng đ so sánh s khác bi t v xu
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank
69
h ng s d ng d ch v ngân hàng đi n t gi a hai nhóm đ i t ng này trong ph m vi nghiên c u. Xét riêng cho t ng nhóm đ i t ng khác nhau, phân tích ANOVA
còn dùng đ phân bi t xu h ng s d ng d ch v NH T gi a nh ng nhóm đ i t ng có đ tu i khác nhau, thu nh p khác nhau, trình đ h c v n và chuyên môn khác nhau, v trí và đ n v công tác khác nhau và th i gian truy c p m ng trung bình
khác nhau.
2.2.5.1.So sánh xu h ng s d ng gi a nhóm khách hàng có kinh
nghi m và ch a có kinh nghi m v hình th c th ng m i đi n t
Ph l c H1, B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình thang đo xu h ng s d ng d ch v NH T gi a nhóm khách hàng đư tìm hi u và ch a tìm hi u, nghiên c u mua bán hàng hóa, d ch v tr c tuy n, tuy nhiên m c đ khác nhau là không đáng k l m (mean 2,05 và 3,03). Ki m đ nh Levence (ki m đ nh
H0:các quan sát đ c ch n t t ng th có ph ng sai b ng nhau) v i m c ý ngh a 0,204 (>0,05) nên ch p nh n gi thuy t H0 t c là gi đ nh v ph ng sai t ng th gi a hai nhóm khách hàng này b ng nhau không b bác b ; k t qu phân tích ANOVA v i m c ý ngh a sig=0 (<0,05) cho th y r ng s khác bi t v xu h ng s d ng d ch v NH T gi a hai nhóm là có ý ngh a. i u đó cho bi t ng i đư t ng và ch a t ng tìm hi u nghiên c u mua bán tr c tuy n có xu h ng s d ng d ch v NH T khác nhau.
2.2.5.2.So sánh xu h ng s d ng gi a các nhóm khách hàng có đ
tu i khác nhau
Ph l c H2, B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình thang đo xu h ng s d ng c a t ng nhóm khách hàng t ng nhóm tu i khác nhau. Ki m đ nh Levence (ki m đ nh H0: Các quan sát đ c ch n t t ng th có ph ng sai b ng nhau) v i m c ý ngh a 0,578 (>0,05) nên ch p nh n gi thuy t H0 t c là gi đ nh v ph ng sai t ng th gi a hai nhóm khách hàng này b ng nhau không b bác b ; k t qu phân tích ANOVA v i m c ý ngh a sig=0 (<0,05) cho th y r ng s khác bi t v xu h ng s d ng d ch v NH Tgi a hai nhóm là có ý ngh a. i u đó cho th y nhóm tu i có nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T.
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank
70
2.2.5.3.So sánh xu h ng s d ng gi a các nhóm khách hàng có thu
nh p khác nhau
Ph l c H3: B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình c a thang đo xu h ng s d ng d ch v NH T gi a các nhóm khách hàng có thu nh p khác nhau.
Nhóm khách hàng có thu nh p cao có m c đánh giá cao h n nh ng không nhi u. Ki m đ nh Levence (ki m đ nh H0: Các quan sát đ c ch n t t ng th có ph ng
sai b ng nhau) v i m c ý ngh a 0,107 (>0,05) nên ch p nh n gi thuy t H0 t c là gi đ nh v ph ng sai t ng th gi a hai nhóm khách hàng này b ng nhau không b bác b ; k t qu phân tích ANOVA v i m c ý ngh a sig=0,032 (<0,05) cho th y r ng s khác bi t v xu h ng s d ng d ch v NH Tgi a hai nhóm là có ý ngh a.
i u đó cho th y thu nh p có nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T.
2.2.5.4.So sánh xu h ng s d ng gi a các nhóm khách hàng có trình
đ h c v n, chuyên môn khác nhau
T ng t nh trên, Ph l c H4, B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình thang đo xu h ng s d ng d ch NH T c a nhóm khách hàng có trình đ h c v n, chuyên môn khác nhau. Ki m đ nh Levence cho m c ý ngh a 0,016 nh h n 0,05 nên gi thuy t v ph ng sai t ng th gi a các nhóm khách
hàng b ng nhau b bác b , ki m đ nh ANOVA không phù h p đ s d ng.
2.2.5.5.So sánh xu h ng s d ng gi a các nhóm khách hàng có v trí
công tác khác nhau
Ph l c H5, B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình thang đo
xu h ng s d ngd ch v NH T gi a các nhóm khách hàng có v trí công tác khác
nhau. Ki m đ nh Levence cho m c ý ngh a 0,015 nh h n 0,05 nên gi thuy t v ph ng sai t ng th gi a các nhóm khách hàng b ng nhau b bác b , ki m đ nh ANOVA không phù h p đ s d ng.
2.2.5.6.So sánh xu h ng s d ng gi a các nhóm khách hàng có đ n
Lu n v n th c s : Các y u t nh h ng đ n xu h ng s d ng d ch v NH T t i VietinBank
71
Ph l c H6, B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình thang đo xu h ng s d ng d ch v NH T c a các nhóm khách hàng khác nhau. Ki m đ nh
Levence cho m c ý ngh a 0,005 nh h n 0,05 nên gi thuy t v ph ng sai t ng th gi a các nhóm khách hàng b ng nhau b bác b , ki m đ nh ANOVA không phù h p đ s d ng.
2.2.5.7.So sánh xu h ng s d ng gi a các nhóm khách hàng có th i
gian s d ng Internet trung bình khác nhau
Ph l c H7, B ng Descriptive cho th y m c đ đánh giá trung bình thang đo xu h ng s d ng d ch v NH T gi a các nhóm khách hàng khác nhau nh ng s khác bi t đó h u nh không đáng k . Ki m đ nh Levence cho m c ý ngh a 0,014 nh h n 0,05 nên gi thuy t v ph ng sai t ng th các nhóm khách hàng b ng nhau b bác b . Ki m đ nh ANOVA không thích h p cho vi c s d ng đ phân tích.
2.2.6.ăTh oălu năk tăqu ănghiênăc uă:
Qua k t qu phân tích h i qui b i thì y u t v chu n m c ch quan không đ c đánh giá cao. nh h ng c a m c đ h u ích do h th ng mang l i cho ng i s d ng là d dàng nh n th y nên có nh h ng m nh nh t, sau đó là m c đ tin c y, m c đ d s d ng và chu n m c ch quan, đi u đó gi i quy t đ c v n đ khách hàng có th mua, thanh toán hàng hóa, d ch v khi có nhu c u và có th th c