4. Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Tới Hiệu Qủa Hoạt Động Bảo Lãnh.
4.1Những nhân tố chủ quan.
Chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng
Chiến lược phát triển của ngân hàng không chỉ có ảnh hưởng đến sự phát triển của nghiệp vụ bảo lãnh mà còn ảnh hưởng đến tất cả các hoạt động khác của ngân hàng. Để phát triển tốt chiến lược của ngân hàng phải được đề ra thành những phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ cụ thể cho từng thời kỳ ngắn hạn và dài hạn. Trong đó ngân hàng cần phải xác định rõ sản phẩm dịch vụ nào cần tập trung phát triển, sản phẩm nào chưa cần phát triển. Từ đó mới tập trung nguồn vốn, nhân lực, vật lực để phát triển sản phẩm. Nếu chiến lược phát triển của ngân hàng có mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, điều đó có nghĩa là sẽ có nhiều điều kiện về nhân lực, nguồn vốn…để phát triển nghiệp vụ bảo lãnh. Ngược lại, nếu ngân hàng không có ý định phát triển nghiệp vụ bảo lãnh thì nghiệp vụ bảo lãnh sẽ hoạt động trì trệ, không đạt kết quả cao.
Kế hoạch phát triển nghiệp vụ bảo lãnh cũng là một nhân tố quan trọng tác động trực tiếp đến sự phát triển của nghiệp vụ bảo lãnh. Kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh là việc cụ thể hoá chiến lược kinh doanh cho hoạt động bảo lãnh trong ngắn hạn. Nội dung của kế hoạch bao gồm: Những mục tiêu cụ thể theo từng
chỉ tiêu và những biện pháp cụ thể để thực hiện các mục tiêu đã đề ra. Một kế hoạch phát triển chi tiết và đúng đắn sẽ là cơ hội tốt để ngân hàng mở rộng, phát triển hoạt động bảo lãnh. Ngược lại, một kế hoạch phát triển không hợp lý sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của bảo lãnh ngân hàng.
Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
Mặc dù là hoạt động ngoại bảng, nhưng cũng như hoạt động cho vay, bảo lãnh ngân hàng luôn chứa đựng nhiều rủi ro. Do đó, khi quyết định tài trợ bằng hình thức bảo lãnh, ngân hàng cần làm tốt khâu thẩm định khách hàng nhằm hạn chế rủi ro có thể gặp phải. Trong khâu này, ngân hàng cần xem xét khả năng tài chính của khách hàng, khả năng tự tài trợ, phương án kinh doanh khả thi cũng như quan hệ truyền thống với ngân hàng…
Công tác thẩm định khách hàng có thể nói là cơ sở khoa học quan trọng nhất để ngân hàng đi đến quyết định bảo lãnh đúng đắn. Công tác thẩm định tốt giúp cho ngân hàng đánh giá chính xác những rủi ro trong một thương vụ bảo lãnh, từ đó sẽ có cơ sở tốt để xác định mức phí bảo lãnh, mức ký quỹ, hay hạn mức bảo lãnh phù hợp. Ngược lại nếu chất lượng thẩm định không tốt sẽ làm tăng nguy cơ xảy ra rủi ro đem lai hậu quả khôn lường.
Hoạt động marketing của ngân hàng
Marketing không phải là một hoạt động mới đối với ngân hàng. Đặc biệt trong môi trường cạnh tranh cao như hiện nay, hoạt động marketing trở nên vô cùng quan trọng trong việc thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Hình thức marketing truyền thống hay được ngân hàng sử dụng đó là quảng cáo, khuyến mãi. Nhưng ngày nay các ngân hàng có xu hướng giảm các hình thức quảng cáo thay vào đó họ sử dụng hình thức PR (public relation). Với hình thức này ngân hàng cũng quảng cáo được uy tín và tên tuổi của mình đến với công chúng nhưng có hiệu quả hơn quảng cáo thông thường. Marketing không chỉ là những hình thức ngân hàng dùng để quảng bá hình ảnh của mình ra công chúng mà còn là thái độ,
cung cách làm việc của nhân viên,…cũng là những hình thức marketing hiệu quả và ít tốn kém nhất. Đặc biệt thông qua đó ngân hàng có thể tận dụng việc “bán mềm”-khách hàng từ chỗ chỉ sử dụng một sản phẩm của ngân hàng đến sử dụng các sản phẩm khác. Thông qua các hình thức marketing mà ngân hàng thực hiện, ngân hàng thu hút thêm khách hàng sử dụng sản phẩm của mình nói chung và sản phẩm bảo lãnh nói riêng. Từ đó tạo điều kiện cho nghiệp vụ bảo lãnh của ngân hàng phát triển.
Trình độ nghiệp vụ ngân hàng.
Con người là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như việc đảm bảo chất lượng bảo lãnh. Chất lượng nhân sự ngày càng được đòi hỏi cao để có thể đáp ứng kịp thời có hiệu quả, thích ứng với sự thay đổi nhanh của môi trường kinh doanh. Trong môi trường cạnh tranh quyết liệt giữa các NHTM như hiện nay, yếu tố con người, trình độ của cán bộ ngân hàng chính là một trong những công cụ cạnh tranh hữu hiệu. Đội ngũ cán bộ có đạo đức nghề nghiệp tốt và giỏi chuyên môn (khả năng phân tích đánh giá khách hàng tốt, định giá TSĐB, giám sát quản lý hoạt động bảo lãnh…) sẽ giúp ngân hàng có thể ngăn ngừa những sai phạm có thể xảy ra trong hoạt động bảo lãnh.
Một số nhân tố khác.
Ngoài những nhân tố trên, còn một số nhân tố khác cũng ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động bảo lãnh của ngân hàng như:
quy mô nguồn vốn, tình hình tài chính của ngân hàng cũng ảnh hưởng đến quy mô, cơ cấu bảo lãnh (theo quy định của ngân hàng nhà nước, dư nợ bảo lãnh tối đa đối với một khách hàng không quá 15% vốn tự có).
Công nghệ ngân hàng ảnh hưởng tới thới gian phân tích và xử lý thông tin bảo lãnh cũng như việc hạn chế rủi ro trong hoạt động bảo lãnh
Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh. Quy trình đơn giản, giảm thiểu những thủ tục rờm rà sẽ tiết kiệm thời gian cho khách hàng trong việc yêu cầu bảo lãnh. Quy
trình bảo lãnh đơn giản xong cũng cần phải duy trì việc bảo đảm an toàn cần thiết cho ngân hàng.