1.3.2.1 Môi tr ng kinh t trong n c
Ho t đ ng tín d ng ngân hàng t khi m i ra đ i cho đ n nay luôn đ c đánh giá là đòn b y cho s phát tri n kinh t c a m t qu c gia. Do v y, trong QTDMTD, t giai đo n ho ch đ nh m c tiêu, thi t k danh m c cho đ n khi giám sát th c hi n đ u ch u nh h ng r t l n b i môi tr ng kinh t trong n c. M t DMTD đ c thi t k phù h p v i môi tr ng kinh t s đ m b o h n ch đ c nh ng r i ro có th x y ra và t o đi u ki n đ duy trì l i nhu n m t cách b n v ng cho ngân hàng.
Trong m t qu c gia có môi tr ng kinh t đa d ng phong phú, ngân hàng t i qu c gia đó có th xây d ng m t DMTD có tính đa d ng hóa cao, đi u này s giúp cho r i ro danh m c đ c phân tán và gi m thi u. B i vì r i ro có th x y ra cho ngành này/ l nh v c này mà không x y ra ngành khác/ l nh v c khác, cho ch th này mà không ch th khác. Do đó, m t n n kinh t đa d ng s là thu n l i cho ngân hàng trong vi c thi t k m t danh m c tín d ng t i u, hi u qu cao. Ng c
l i, n u n n kinh t qu c gia ho c đ a ph ng có tính t p trung, ch y u d a vào m t vài ngành s n xu t kinh doanh đ c thù nào đó, nh nông nghi p, xu t kh u ... thì r t khó cho ngân hàng xây d ng đ c m t DMTD có tính đa d ng hóa, mà thông th ng s là t p trung, chuyên môn hóa. Nh ng danh m c nh v y đ c xem là ti m n r i ro r t cao và s tr thành t n th t cho ngân hàng n u di n bi n kinh t theo chi u h ng không thu n l i. Quá trình th c hi n DMTD c ng có s g n k t ch t ch v i bi n đ ng c a n n kinh t và đi u này đem l i c thu n l i c ng nh khó kh n cho ho t đ ng QTDMTD.
1.3.2.2 S phát tri n c a th tr ng tài chính trong n c
S tác đ ng c a th tr ng tài chính trong n c có nh h ng không nh đ n ho t đ ng QTDMTD c a NHTM. M t th tr ng tài chính n ng đ ng, s t o đi u ki n h tr c ng nh kích thích các NHTM tham gia th a mãn các nhu c u trao đ i, nh m tái c u trúc danh m c cho vay, t đó đ t m c tiêu kinh doanh t t h n.
Tình tr ng kém phát tri n c a th tr ng tài chính s khi n các ngân hàng tr nên th đ ng, không linh ho t đ thay đ i c u trúc danh m c, lâu d n tr nên b o th , khó kh n trong quá trình h i nh p. Th c t cho th y, s phát tri n n ng đ ng c a th tr ng tài chính luôn tác đ ng vào DMTD c a ngân hàng, khi n cho c c u c a nó có th linh ho t và uy n chuy n h n, thông qua các ho t đ ng trao đ i, mua bán trên th tr ng.
1.3.2.3 Xu h ng h i nh p qu c t trong l nh v c ngân hàng
Ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng tín d ng nói riêng ch u nh h ng r t m nh m b i nh ng tác đ ng c a quá trình h i nh p qu c t . H u h t các ngân hàng th ng m i t i các qu c gia đang phát tri n đ u có các ho t đ ng ngân hàng qu c t . DMTD c a các ngân hàng không ch gói g n trong ph m vi m t lãnh th mà m r ng ra nhi u qu c gia trên th gi i, vì v y s bi n đ ng c a n n kinh t th gi i và khu v c có tác đ ng r t m nh m t i hi u qu ho t đ ng c ng nh DMTD c a các ngân hàng.
M t khác, khi ho t đ ng trong môi tr ng qu c t , các ngân hàng ph i tuân th các quy c, các chu n m c do các t ch c qu c t nh y ban giám sát ngân hàng
Basel, qu ti n t qu c t , ngân hàng th gi i,... Thông th ng nh ng quy t c chu n m c này c ng đ c ngân hàng Trung ng các n c chu n hóa thành các quy đnh riêng c a qu c gia mình, bu c các ngân hàng trong n c ph i tuân theo.
1.3.2.4 Vai trò giám sát c a c quan qu n lý ngân hàng
Ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng luôn luôn và bao gi c ng ph i đ t trong khuôn kh lu t pháp c a m t qu c gia nh t đ nh. M t DMTD khi xây d ng ph i tuân th các gi i h n và ch u s giám sát c a ngân hàng Trung ng, c quan qu n lý nhà n c trong l nh v c kinh doanh ti n t .
Trong QTDMTD c a NHTM, s giám sát c a c quan qu n lý ngân hàng v a có ý ngh a đ nh h ng cho các ngân hàng tuân theo các chu n m c chung, v a có tác d ng c nh báo t xa. Khi n n kinh t có nh ng bi n đ i, góc đ kinh doanh, các ngân hàng r t d ch y theo l i nhu n tr c m t, không l ng h t h u qu lâu dài sau này. S giám sát c nh báo c a c quan qu n lý ngân hàng là h t s c c n thi t, nh m đ m b o s an toàn không ch cho t ng ngân hàng mà còn cho c h th ng.