1.3.1.1 Nh n th c và quan đi m c a NH v qu n tr danh m c tín d ng
ây đ c xem là y u t quan tr ng quy t đnh ý th c ch đ ng c a các NH trong vi c s d ng QTDMTD nh là m t trong các công c đ đ t m c tiêu kinh doanh. Trong nh ng n n kinh t có tính c nh tranh th p ho c đ c bao c p b i Chính ph thông th ng các ch th kinh doanh, k c các ngân hàng, không b đòi h i g t gao trong vi c ph i đ i m i đ t n t i và phát tri n. Tình tr ng đó lâu d n hình thành thói quen b o th khó ch p nh n cái m i. Tuy nhiên, QTDMTD là m t ph ng th c qu n tr hi n đ i, thích h p v i n n kinh t m , có tính c nh tranh cao. Áp d ng QTDMTD là xu h ng t t y u c a các ngân hàng trên đà h i nh p qu c t , là bi u hi n c a kh n ng ti p c n các chu n m c, thông l qu c t c a ngân hàng.
Ngoài nh n th c v s c n thi t ph i th c hi n QTDMTD, thì quan đi m c a nhà qu n tr c ng là v n đ quan tr ng, s chi ph i hành đ ng c a h . Theo lý thuy t tài chính hi n đ i, các nhà qu n tr nói chung và nhà qu n tr ngân hàng nói riêng đ c chia thành hai tr ng phái có quan đi m trái ng c nhau (i) Tr ng phái phòng th có các hành đ ng mang tính b đ ng, thông th ng h nghiêng v h ng x lý sau, nh m gi m thi u tác đ ng c a r i ro đ n k t qu kinh doanh c a ngân hàng; (ii) Tr ng phái t n công, luôn có các hành đ ng đi tr c, không ch đ n khi danh m c hình thành và r i ro xu t hi n m i hành đ ng. M t trong các bi u hi n c a tr ng phái này là h s d ng đa d ng hóa các lo i tài s n cho vay trên danh m c nh là m t bi n pháp chính đ ng n ch n, gi m thi u s xu t hi n c a r i ro. Ngoài ra nhà qu n tr theo tr ng phái này c ng r t có ý th c ch đ ng trong vi c đi u ch nh c c u danh m c đ tìm ki m c h i gia t ng l i nhu n cho ngân hàng.
1.3.1.2 Kh n ng l p k ho ch, thi t k danh m c tín d ng c a nhà
qu n tr
ây là y u t nh h ng tr c ti p t i hi u qu ho t đ ng QTDMTD c a ngân hàng. Mu n v y, vi c l p k ho ch và thi t k danh m c ph i đ c d a trên nh ng
d báo chính xác v các đi u ki n c a n n kinh t , các di n bi n c a th tr ng trong th i gian xây d ng DMTD và đ ng th i xu t phát t các đi u ki n th c t c a ngân hàng t i th i đi m l p k ho ch. N u ngân hàng có b ph n d báo thông tin kinh t ho t đ ng hi u qu , s đ m b o cho tính kh thi c a danh m c mà ngân hàng xây d ng.
Vi c thi t k danh m c đòi h i s linh ho t uy n chuy n, không c ng nh c, phù h p v i nh ng thay đ i có th x y ra trong n n kinh t . Do v y, có th có nhi u ph ng án danh m c đ c xây d ng, phù h p v i các k ch b n khác nhau. i u này s d dàng h n cho ngân hàng trong quá trình giám sát và đi u ch nh c c u danh m c sau giám sát, đ m b o th c hi n m c tiêu kinh doanh đã ho ch đ nh.
1.3.1.3 Kh n ng đi u hành qu n tr danh m c tín d ng
Y u t này bi u hi n n ng l c c a nhà qu n tr ngân hàng trong vi c t ch c th c hi n và giám sát DMTD. B máy t ch c g n nh nh ng hi u qu , quy đ nh c ch giám sát ch t ch , phù h p v i mô hình t ch c và n ng l c c a nhân viên th c thi, có tác đ ng r t l n đ n hi u qu c a công tác QTDMTD t i ngân hàng.
Bên c nh kh n ng ho ch đnh, thi t k danh m c thì n ng l c đi u hành giám sát có ý ngh a h t s c quan tr ng trong vi c bi n danh m c d đnh thành hi n th c. M t khác, vi c đi u ch nh c c u danh m c có k p th i, hi u qu hay không c ng thu c v kh n ng đi u hành giám sát danh m c c a nhà qu n tr , nó cho th y s nh y bén c a nhà qu n tr trong v n đ n m b t nh ng bi n đ i c a n n kinh t , chính sách đi u hành v mô c a Chính ph , c a ngân hàng Nhà n c ... áp d ng vào quá trình đi u hành th c t t i ngân hàng.
1.3.1.4 Các đi u ki n n i l c c a NHTM
Trong các y u t n i l c, v n t có c a NH là y u t có nh h ng l n nh t đ n ho t đ ng QTDMTD c a m t NHTM. Xét góc đ kinh doanh, v n t có bi u hi n cho kh n ng, s c m nh v tài chính c a ngân hàng, nó có ý ngh a th c s quan tr ng trong môi tr ng mang n ng màu s c c nh tranh c a h th ng NHTM. V i m t c c u DMTD xác đnh, ngân hàng s tính đ c giá tr t n th t không d ki n và m c v n kinh t t ng x ng đ trang tr i cho nh ng t n th t đó. Ng c l i,
v i m c v n đã có, ngân hàng c ng có th c u trúc danh m c tín d ng sao cho t ng t n th t c a toàn danh m c phù h p v i kh n ng ch u đ ng r i ro v n ngân hàng.
Khi giám sát DMTD, đ nh n d ng các d u hi u b t n trên danh m c, nh t thi t ph i xem xét các gi i h n an toàn (th ng đ c xác đnh theo quy mô v n t có) c a NHTM. Ngoài v n t có, các y u t n i l c khác nh trình đ c a đ i ng nhân viên tín d ng, hi u qu c a h th ng ki m soát n i b / b ph n ki m toán n i b t i ngân hàng, ch t l ng c a h th ng thông tin qu n lý, m ng l i chi nhánh ho t đ ng …c ng có nh ng nh h ng r t l n đ n công tác qu n tr danh m c. i ng nhân viên tín d ng am hi u nhi u ngành ngh có th cho phép ngân hàng d n thân vào cho vay đa d ng các ngành kinh t . M ng l i chi nhánh ngân hàng ph kh p các đ a ph ng, v i kh n ng ki m soát r ng c ng có th thúc đ y s đa d ng hóa v khu v c đa lý trên danh m c tín d ng... ây là nh ng y u t có tác đ ng không nh đ n vi c xây d ng và th c hi n DMTD, vì v y các ngân hàng ph i cân nh c m t cách th n tr ng ngay t khi xây d ng m c tiêu, thi t l p chính sách c ng nh thi t k DMTD.