K t l un ch ng 1
2.2.2.3 Bài hc kinh nghi mt vi c phân tích tình hung hai công ty CTTC
• Công ty CTTC Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín
Là doanh nghi p ra đ i sau đ ng th i là cô ng ty tr c thu c c a m t NHTM đã có m ng l i ho t đ ng r ng kh p nên SBL th c s có nh ng đi u ki n thu n l i h n cho ho t đ ng c a mình. Nh ng nói nh v y không có ngh a đây là nh ng đi u ki n tiên quy t cho thành công c a SBL mà đi u này ch góp m t ph n trong k t qu ho t đ ng mà SBL có đ c . đ t đ c nh ng thành công nh trên , SBL đã v n d ng nhi u ph ng th c m i trong vi c qu n lý ho t đ ng mà đ c bi t là trong cách th c qu ng bá, ti p c n khách hàng nh m đem l i hi u qu cho ho t đ ng c a mình . Tuy nhiên , bên c nh nh ng thành qu đó , v n còn nh ng đi u mà n u SBL làm đ c, có th k t qu ho t đ ng kinh doanh c a công ty ch a d ng l i nh ng con s đã trình bày trên . T nh ng k t qu trên , chúng ta rút ra nh ng bài h c kinh nghi m b ích cho các công ty CTTC khác. C th nh sau:
Th nh t, các công ty CTTC c n khai thác t t nh ng l i th ć đ c đ đ y m nh thành công c a ho t đ ng marketing và m r ng th ph n
ây là m t bài h c mà SBL đã s d ng r t t t đ tìm ki m khách hàng và gia t ng doanh s cho thuê trong giai đo n m i thâm nh p vào th tr ng . H khách hàng t ngân hàng m và các chính sách hoa h ng gi i thi u cho các chi nhánh c a ngân hàng m đã đem đ n cho SBL nh ng khách hàng đ y ti m n ng và đi u này giúp SBL s m gia nh p vào th tr ng CTTC m c dù m i ra đ i.
Bên c nh đó, s d ng danh ti ng c a Ngân hàng m đ th c hi n các ch ng trình qu ng bá hình nh c ng là m t ph ng pháp mà SBL đã s d ng và ít nhi u g t hái thành công và tr thành m t công ty s m đ c bi t đ n trên th tr ng . Ph i ghi nh n r ng SBL đã th c hi n khá nhi u cu c h i th o , k c t ch c chung v i ngân hàng m và t ch c đ c l p, v i thành ph n khách m i là gi i doanh nghi p –
l c l ng khách hàng ch l c nh t trên th tr ng Vi t Nam hi n nay cho s n ph m
này. Nh đó, lo i hình s n ph m CTTC m i đ c bi t đ n nhi u h n và tr nên ph bi n h n.
Song song các ho t đ ng trên , SBL c ng là công ty CTTC tiên phong trong vi c th c hi n các ch ng trình qu ng cáo tr ên các ph ng ti n truy n thông v các ch ng trình gi m lãi su t, các ch ng trình u đãi cho khách hàng trong t ng th i k . Chính các ho t đ ng này v a mang l i khách hàng cho SBL c ng v a là cách th c đ SBL marketing cho mình. ây là nh ng cách th c mà rõ ràng các công ty CTTC khác có th h c t p t SBL.
Th hai, đa d ng h́a ngu n v n ho t đ ng là chính sách r t quan tr ng.
V i ngu n v n t có h u h n và ngu n v n v n huy đ ng r t ít i , SBL c ng nh ph n l n các công ty CTTC khác đang trong tình tr ng ph i s d ng n vay trung
– dài h n t i Ngân hàng m đ th c hi n nghi p v CTTC. V i ngu n v n h n ch này, lãi su t đ u vào cao s nh h ng đ n chi phí, l i nhu n c ng nh tính c nh tranh c a công ty. Do đó, v lâu dài, các công ty CTTC c n ph i có nhi u ph ng th c huy đ ng v n khác nh m đa d ng hóa ngu n v n ho t đ ng c ng nh gi m đ c chi phí v n đ u vào.
Th ba, các công ty CTTC c n xác đ nh m t t l tài tr h p ĺ nh m mang l i l i th c nh tranh cho s n ph m CTTC. V i s n ph m CTTC hi n t i,
thông th ng các công ty CTTC yêu c u khách hàng tham gia trung bình là 25 đ n
30% tính trên t ng giá tr tài s n thuê . Thêm vào đó là kho n ti n ký qu 5 – 10%
trên t ng giá tr tài s n thuê. i u này mang l i m t m c an toàn cao h n trong ho t đ ng tín d ng nh ng l i nh h ng đ n tính c nh tranh c a s n ph m CTTC so v i tín d ng trung dài h n c a các NHTM . Do đó, công ty CTTC c n nghiên c u chính sách tài tr h p lý theo đ i t ng khách hàng đ có th phát tri n đ c khách hàng.
Nh v y, các y u t v c c u ngu n v n ho t đ ng, chính sách lãi su t, ho t đ ng marketing là nh ng nhân t quan tr ng góp ph n t o nên thành công c a
công ty SBL ngày nay. ây chính là nh ngnhân t quan tr ng phía bên cung CTTC có nh h ng đ n s phát tri n c a th tr ng CTTC.
• Công ty CTTC II Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thông Vi t Nam (ALC II)
Các v án tham ô c a Ông H o cùng m t s cán b công ty ALC II là nguyên nhân tr c ti p d n đ n k t qu ho t đ ng kinh doanh thua l c a công ty CTTC ALC II hi n nay. Tuy nhiên, nguyên nhân sâu xa d n đ n tình tr ng x u c a công ty ALC II nh sau:
Th nh t, c ch đi u hành, ki m soát trong doanh nghi p thi u ch t ch . Không ch công ty CTTC ALC II mà ngay c Ngân hàng Nông nghi p và phát
tri n nông thôn Vi t Nam đã không ki m soát đ c quá trình ho t đ ng c a cán b nhân viên. Vi c tham ô, chi m d ng v n Nhà n c đ n hàng tr m t đ ng là v n đ l n, yêu c u ph i qua nhi u khâu th m đ nh, phê duy t nh ng hành vi sai trái c a Ban T ng Giám đ c công ty ALC II v n l p l i m t cách d dàng. i u này cho th y c ch đi u hành và ki m soát c a công ty thi u ch t ch , t o đi u ki n cho cán b x u tr c l i.
Th hai, ́th c và đ o đ c ngh nghi p c a đ i ng cán b kém.
M t v n đ quan tr ng trong ho t đ ng tín d ng ngân hàng là đ o đ c ngh nghi p c a đ i ng cán b nhân viên công ty. Tr ng h p c a công ty ALC II, ban
lãnh đ o doanh nghi p v n là đ i ng d n d t, đ nh h ng ho t đ ng c a doanh
nghi p l i là nh ng ng i vi ph m pháp lu t và đ o đ c ngh nghi p. i v i m t s cán b thu c c p, do không có ý th c v đ o đ c ngh nghi p và pháp lu t nên c ng b lôi kéo vào gu ng máy ph m pháp này. ây chính là nguyên nhân quan tr ng hàng đ u d n đ n các sai ph m c a công ty ALC II.
Th ba, quy trình th m đ nh và x ĺ h s sai śt, trái v i quy đ nh pháp lu t. T t c các t ch c tín d ng, đ c bi t là các t ch c tín d ng có v n Nhà n c đ u xây d ng cho mình quy trình và tiêu chí th m đ nh h s vaykhá ch t ch nh m h n ch đ c r i ro n x u. Công ty ALC II đã duy t cho vay và gi i ngân hàng tr m t đ ng mà không th m đ nh tính h p pháp c a pháp nhân đi thuê tài chính, tính kh thi c a d án thuê tài chính và s h p lý c a h s ch ng t . i u
này th hi n qua các đi m: Ông T ng Giám đ c công ty đã th a thu n v i ng i bên ngoài thành l p hàng ch c công ty t nhân đ làm pháp nhân đi thuê tài chính tuy nhiên nh ng công ty này v n đ c duy t cho vay d dàng. Sau đó, các công ty
này nhanh chóng không tr n đ c ch ng t tình hình kinh doanh và tính kh thi c a d án không đ c th m đ nh k càng. H s , h p đ ng mua bán tài s n đ c kê khai kh ng, nâng giá tài s n ho c th c s không h có tài s n nh ng v n đ c h p th c hóa. ây là sai ph m nghiêm tr ngmà đ i ng lãnh đ o và m t s cán b công
ty ALC II đã c ý th c hi n ho c c tình b qua các sai ph m này.
Th t , công tác qu n ĺ tài s n và ki m tra sau thuê không đ c th c hi n đ́ng.Vi c qu n lý tài s n và khách hàng sau cho thuê đóng vai trò quan tr ng trong vi cgi m thi u r i ro c ng nh k p th i phát hi n b t th ng trong ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng. Tuy nhiên, t i công ty ALC II, công tác này
h u nh không đ c th c hi n. i u này th hi n qua vi c các công ty đ c thành l p đ ký k t h p đ ng CTTC v i công ty ALC IItrên th c t không h ho t đ ng, nhi u tr ng h p tài s n CTTC không h t n t i nh ng vi c ki m tra sau cho thuê không ghi nh n v n đ này trong su t m t th i gian dài.
Th n m, c ch qu n ĺ c a Nhà n c còn nhi u y u kém. Công ty CTTC ALC II là đ n v tr c thu c m t Ngân hàng Nhà n c l n Vi t Nam và
chính công ty này l i làm th t thoát ngu n v n Nhà n c đ n hàng tr m t đ ng. Vi c vi ph m này kéo dài nhi u n m cho th y c ch qu n lý ngu n v n và ki m
soát ho t đ ng c a Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn kém ch t ch .
i u này b t ngu n t c ch qu n lý c a Nhà n c đ i v i các đ n v kinh t còn y u kém nên d n đ n vi c tham ô tài s n công.
Ngoài ra, h th ng pháp lu t liên quan đ n CTTC còn t n t i s h nên các ho t đ ng sai ph m c a công ty CTTC ALC II đ u đ c h p th c hóa trong m t th i gian dài mà không b phát hi n cho đ n khi ho t đ ng kinh doanh c a công ty này thua l .
Công ty ALC II chính là bài h c kinh nghi m quý giá cho các công ty CTTC
trong vi c qu n lý đi u hành các y u t trong n i b doanh nghi p. Vi c phân tích tình hu ng công ty ALC II đã cho th y các y u t trong n i b công ty CTTC: ngu n nhân l c, quy trình ho t đ ng công ty bao g m: quy trình x lý h s , quy trình th m đ nhvà quy trình qu n lý sau thuê có nh h ng vô cùng quan tr ng đ i v i ho t đ ng c a công ty CTTC và có th quy t đ nh s thành công hay th t b i c a các công ty CTTC.