5. Giới thiệu kết cấu chuyên đề
4.3.2Về phía Ngân Hàng Nhà Nước
Ngân hàng Nhà nước cần phải rà soát lại các văn bản chồng chéo, thiếu
đồng bộ, không phù hợp với thực tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao.
Tiếp tục lộ trình sắp xếp, cải cách mạnh mẽ lại các doanh nghiệp Nhà nước để có thể phân laọi, đánh giá chính xác về năng lực quản lý và kinh doanh của doanh nghiệp.
Tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời và phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để có thể giảm thiểu phòng ngừa và phân tán rủi ro tín dụng; cần có các chính sách thích hợp để thị trường chứng khoán nước ta phát triển mạnh và sôi động hơn nữa nhằm làm giảm sức ép lên ngân hàng trong việc cấp vốn hoạt động cho doanh nghiệp.
Cơ chế, chính sách của Nhà nước phải được đổi mới theo hướng cho phép các tổ chức tín dụng áp dụng các thông lệ quốc tế trong việc xác định trước và trích lập dự phòng rủi ro. Quỹ dự phòng rủi ro hiện được trích theo nợ “trong hạn” và “quá hạn” là không hợp lý mà cần phải được tính toán theo mức độ rủi ro của khoản vay.
Cần tổ chức thiết lập hệ thống các tiêu chuẩn để đánh giá về hiệu quả
kinh tế của các ngành kinh tế, tạo cơ sở thuận lợi cho ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng, chu trình đầu tư,…một cách thích đáng.
Các ngành chức năng cần tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ, nếu có xảy ra tranh chấp thì sử dụng lậut dân sự, không nên hình sự hóa các mối quan hệt tín dụng là hành lang pháp lý cao nhất buộc các tổ chức tín dụng phải tuân thủ, đồng thời bảo vệ quyền lợi chính đáng của các tổ chức tín dụng theo đúng pháp luật.
4.3.3 Đối với các cơ quan Nhà nước, các cấp, các ngành có liên quan
- Sở kế hoạch và đầu tư cần phải kiểm tra định kỳ về hoạt động kinh doanh
trong giấy phép của các doanh nghiệp. Nhằm tránh mua bán hóa đơn thuế GTGT và làm giảm các công ty trung gian.
- Đối với ngành thuế cần tăng cường kiểm tra đầu vào và đầu ra của thuế đối
với các doanh nghiệp Tư nhân nhằm buộc các doanh nghiệp Tư nhân phải thực hiện báo cáo tài chính một cách trung thực.
- Cần đơn giản hóa các thủ tục, các loại giấy tờ công chứng; hạn chế công
chứng ở nhiều cơ quan.
- Trong quá trình phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng để thu hồi nợ thì
NH gặp rất nhiều khó khăn trong khâu xử lý do văn bản thi hành án còn rất chậm. Vì vậy cơ quan thi hành án cần phải bàn giao nhanh tài sản cho NH, có sự phối hợp tốt giữa NH với tòa án để NH xử lý các khoản nợ tồn đọng có hiệu quả hơn.
Rủi ro tín dụng và các biện pháp hạn chế rủi ro là một đề tài mà các nhà quản trị Ngân hàng đã và đang nghiên cứu không ngừng.
Rủi ro tín dụng là nỗi lo lắng của các nhà quản trị Ngân hàng. Rủi ro tín dụng rất đa dạng và phức tạp bao gồm rủi ro có thể kiểm soát được và rủi ro không thể kiểm soát được. Rủi ro có thể bắt nguồn từ nguyên nhân chủ quan và khách quan. Hiện nay các Ngân hàng đã đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng nhưng nghiệp vụ tín dụng vẫn là nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng. Do vậy rủi ro tín dụng luôn có một tác động rất lớn đến tình hình hoạt động của Ngân hàng, có thể làm cho Ngân hàng bị phá sản. Bên cạnh đó rủi ro cũng lây lan nhanh trong hệ thống Ngân hàng, do vậy vi6ẹc tìm ra những hỉai pháp để ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng luôn là mối bận tâm của các nhà quản trị Ngân hàng.
Rủi ro tín dụng có thể xảy ra với bất cứ Ngân hàng nào, và Eximbank không nằm ngoài số đó. Qua phân tích thực trạng rủi ro tại Eximbank ta thấy mặc dù chỉ mới vực dậy trong những năm gần đây nhưng đã đạt được thành tựu không chỉ tăng trưởng lợi nhuận mà còn thực hiện một chính sách quản trị rủi ro rất hiệu quả mà bất kỳ Ngân hàng nào cũng phải nổ lực rất nhiều mới đạt được. Từ phân tích nguyên nhân của rủi ro tín dụng tại Eximbank em cũng đưa ra một số giải pháp rất thực tiễn phù hợp với thực tế tại Eximbank hiện nay.
Do kiến thức còn hạn chế, thời gian nghiên cứu hạn hẹp và nguồn thông tin số liệu ít nên trong đề tài không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong quý thầy cô, quý Ngân hàng đóng góp ý kiến để em tiếp tục nghiên cứu trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê.
2. “Tín dụng ngân hàng”, NXB
3. Báo cáo thường niên (2007,2008,2009), NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. 4. Các báo cáo tín dụng, số liệu hoạt động kinh doanh của Eximbank – Chi nhánh Cộng Hòa.
5. Các website:
www.eximbank.com.vn www.sbv.gov.vn
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
NH Ngân hàng
NHNN Ngân hàng Nhà nước (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần
CBTD Cán bộ tín dụng
DN Doanh nghiệp
TCTD Tổ chức tín dụng
HĐTD Hợp đồng tín dụng
TSĐB Tài sản đảm bảo
SX-KD Sản xuất kinh doanh
Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ
Trang Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng...17 Bảng 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn...19 Biểu đồ 2.1.1 Tình hình huy động vốn năm 2008-2009...20
Bảng 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn của Eximbank giai đoạn 2007_2009...21
Bảng 3.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn vay...24
Biểu đồ 3.1.1 Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn...24
Bảng 3.1.2 Doanh số cho vay theo đối khách hàng...25
Biểu đồ 3.1.2 Cơ cấu doanh số cho vay theo khách hàng...26
Bảng 3.1.3 Doanh số cho vay theo loại tiền...27
Biểu đồ 3.1.3 Cơ cấu doanh số cho vay theo loại tiền...27
Bảng 3.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn vay...28
Biểu đồ 3.2.1 Cơ cấu doanh số thu nợ theo thời hạn...29
Bảng 3.2.2 Doanh số thu nợ theo khách hàng...30
Biểu đồ 3.2.2 Cơ cấu doanh số thu nợ theo khách hàng...30
Bảng 3.2.3 Doanh số thu nợ theo loại tiền ...31
Biểu đồ 3.2.3 Cơ cấu doanh số thu nợ theo loại tiền...31
Bảng 3.3.1 Dư nợ cho vay theo thời hạn vay...32
Biểu đồ 3.3.1 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn...33
Bảng 3.3.2 Dư nợ cho vay theo khách hàng...33
Biểu đồ 3.3.2 Cơ cấu dư nợ cho vay theo khách hàng...34
Bảng 3.3.3 Dư nợ cho vay theo loại tiền ...34
Biểu đồ 3.3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay theo loại tiền...35
Bảng 3.4 Nợ quá hạn...36 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 3.5 Doanh số thanh toán quốc tế...37
Biểu đồ 3.5 Doanh số thanh toán quốc tế...37