- Tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh năm 2007 là 452.95 tỷ đồng.Năm
2.2.1. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợ của Chi nhánh đối với DNVVN
Eximbank Long Biên
2.2.1. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợ của Chi nhánh đối vớiDNVVN DNVVN
Bảng 2.5: Tình hình cho vay – thu nợ-dư nợ đối với DNVVN tại Chi nhánh
(Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Doanh số cho vay 670.68 100 1385.2 100 2592 100
Doanh số cho vay
DNVVN 603.61 90 1246.6 8 90 1296 50 Doanh số thu nợ 427.23 100 1150.6 8 100 2170.3 6 100 Doanh số thu nợ DNVVN 384.51 90 920.54 79.9 1085.1 8 50 Tổng dư nợ 452.95 100 687.47 100 1109.11 100
Dư nợ đối với
DNVVN 407.66 90 549.98 80 665.47 60
(Nguồn:Báo cáo hoạt động tín dụng giai đoạn 2007-2009 Phòng Tín dụng tổng hợp- Eximbank Long Biên)
Theo bảng số liệu trên ta thấy,doanh số cho vay đối với DNVVN chiểm một tỉ trọng tương đối lớn nhưng có xu hướng giảm vào năm 2009. Cụ thể doanh số cho vay DNVVN năm 2007 là 603.61 tỷ đồng, chiếm 90% tổng doanh số cho vay của Chi nhánh. Đến năm 2008, doanh số cho vay của toàn Chi nhanh tăng gấp đôi thì doanh số cho vay DNVVN cũng tăng gấp đôi và chiếm 90% doanh số.Điều nay cho thấy Chi nhánh đang chú trọng và quan tâm đến việc thiết lập tín dụng đối với DNVVN, qui mô cho vay các DNVVN ngày càng mở rộng.Nguyên nhân là do:
+Các DNVVN trong thời gian này gia tăng với số lượng lớn
+Các DN tìm đến nguồn vốn ngân hàng đều quan tâm đến tình hình tài chính của mình,đáp ứng tốt các yêu cầu của ngân hàng nên đã đáp ứng được yeu cầu của Chi nhánh trong quá trình xét duyệt cấp tín dung
+Chi nhánh thực hiên theo chủ trương,đường lối mới của Đảng về việc phát triển các DNVVN nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh kinh tế,tạo công ăn việc làm cho xã hội nên hoạt động tín dụng đối với DNVVN của Chi nhánh được quan tâm,không ngừng mở rộng.
Nên đây là một dấu hiệu rất tốt cho cả phía DN và Chi nhánh.
Tuy nhiên, vào năm 2009,mặc dù doanh số cho vay vẫn tăng cao đạt mức 2592 tỷ đồng nhưng tỷ trọng đối với DNVVN giảm xuống 50%,ở vào 1296 tỷ đồng.Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến thực trạng này là do các đối tượng khách hàng đến xin cấp tín dụng đa dạng hơn,Chi nhánh đã tập trung giải ngân cho một số dự án lớn của các DN lớn như Tổng công ty xăng dầu hàng không Việt Nam,Tổng công ty khoáng sản...Ngoài ra,năm 2009 có thể do không ít số DNVVN có nhu cầu vay vốn nhưng các DN này lại không đáp ứng được điều kiện vay vốn của ngân hàng như :vốn tự có thấp, uy tín không cao, tài sản đảm bảo còn hạn chế, khả năng cạnh tranh thấp.Từ đây có thể nói hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại Eximbank Long Biên những năm qua đã có sự tiến triển.
- Tuy vậy, để đánh giá chất lượng tín dụng còn phải căn cứ vào doanh số thu nợ.Đây là một chỉ tiêu quan trọng thể hiện hiệu quả tín dụng tại Chi nhánh.Nhìn vào số liệu ta thấy doanh số thu nợ đối với DNVVN cũng tăng lên cùng với doanh số cho vay.Năm 2007, doanh số thu nợ đối với DNVVN là 384.51 tỷ đồng, chiếm 90%.Năm 2008 là 1150.68 tỷ đồng, tăng 766.14 tỷ so với năm 2007, chiếm 79.9%. Năm 2009, doanh số thu nợ DNVVN tăng 1019.68 tỷ so với năm 2008, đạt 2170.36 tỷ đồng,riêng tỷ trọng giảm xuống còn 50% là do doanh số cho vay DNVVN có tỷ trọng giảm nên tất yếu dẫn đến doanh số thu nợ DNVVN cũng giảm xuống.Kết quả trên phản ánh hoạt động thu nợ đối với DNVVN so với hoạt động thu nợ chung của toàn CN là khá tốt.Có được như vậy là do CN đã áp dụng nhiều biện pháp trong việc quản lý nợ cũng như công tác thu nợ như đôn đốc khách hàng trả nợ sắp đến hạn,phân chỉ tiêu thu nợ đến từng cán bộ tín dụng,có kế hoạch thu hồi nợ đến từng khách hàng cụ thể.Ta có thể thấy rõ hơn điều đó qua biểu đồ dưới đây:
Tỷ đồng
Biểu đồ 2.3: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ đối với DNVVN
Nhìn từ biểu đồ, ta thấy dư nợ tín dụng tăng ổn định qua các năm, cụ thể 407.66 tỷ năm 2007,năm 2008 là 549.98 tỷ là và 2009 tăng lên 665.47 tỷ
DNVVN thể hiện là dư nợ DNVVN chiếm 90% tổng dư nợ thì năm 2008,tỷ trọng dư nợ giảm xuống còn 80%,đến năm 2009 thì giảm mạnh xuống còn 60%.Như vậy,nhìn chung ta thấy được dư nợ cho vay DNVVN tăng dần qua các năm, nhưng so với tổng dư nợ thì tỷ trọng dư nợ lại giảm đi cho thấy xu hướng Chi nhánh tăng tín dụng cho các doanh nghiệp lớn với thời gian tín dụng trung và dài hạn.
2.2.2.Phân tích dư nợ đối với DNVVN theo thành phần kinh tế:
Trong cơ cấu dư nợ đối với DNVVN xét theo thành phần kinh tế từ 2008 đến 2009 của Chi nhánh nhìn chung đều tăng lên đối với cả khu vực quốc doanh và ngoài quốc doanh, nhưng có sự chuyển biến rõ rệt về tỷ trọng.Ta có thể thấy rõ hơn ở bảng sau:
Bảng 2.6: Tình hình dư nợ tín dụng đối với DNVVN theo thành phần kinh tế: (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Dư nợ đối với
DNVVN 407.66 100 549.98 100 665.47 100
1.DNNN 88.86 21.8 110 20 99.82 15
2.DNNQD 318.8 78.2 439.98 80 565.65 85
(Nguồn: Phòng Tín dụng tổng hợp- Eximbank Long Biên)
Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế DNNN DNNQD
Dư nợ đối với các DNVVN ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn trung bình là hơn 80% tổng dư nợ DNVVN và xu hướng tăng lên rõ rệt, năm sau cao hơn năm trước: DNNQD từ 78.2% năm 2007 tăng lên đến 80% năm 2008 và năm 2009 tăng đến 85%, DNNN từ 21.8% năm 2007 giảm xuống còn 20% năm 2008 và năm 2009 còn 15%.Như vậy,đầu tư đối với DNVVN quốc doanh có tăng về số tuyệt đối nhưng lại giảm về tỷ trọng,nhường chỗ cho DNVVN ngoài quốc doanh,Nguyên nhân là do Chi nhánh có khách hàng chủ yếu là các DN ngoài quốc doanh, cộng thêm xu hướng cổ phần hóa của các DNNN trong nhưng năm gần đây.