3.1.1.1. Khái quát lịch sử hình thành và phát triển của BIDV Ninh Bình
Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bìnhđược thành lập theo Quyết định số 27/ QĐ-NH9 ngày 29/ 01/ 1992 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt nam.
Trước năm 1992, Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bình là một chi nhánh khu vực trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Hà Nam Ninh (cũ). Sau khi tái thành lập tỉnh (tháng 04/1992), Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bình trở thành chi nhánh tỉnh trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam.
Được sự lãnh đạo trực tiếp về nghiệp vụ chuyên môn của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, sự chỉ đạo về chủ chương, đường lối, chính sách đổi mới nền kinh tế của tỉnh ủy, UBND tỉnh, triển khai thực hiện Nghị quyết 12 của Đảng bộ tỉnh về việc khôi phục và phát triển kinh tế, trong những năm đầu tái thành lập tỉnh, chi nhánh đã làm tốt công tác cấp phát và cho vay xây dựng cơ bản các dự án kinh tế, hạng mục công trình theo kế hoạch của Nhà nước.
Từ năm 1992 tới năm 1994 chi nhánh đã cấp phát 156 tỷ đồng cho 160 công trình và hạng mục công trình như: Lấn biển Cồn thoi, trạm điện 35 KW Yên mô, Rịa- Nho quan, các trạm bơm tưới tiêu cho các xã, các trạm giống cây, con như : Trại lúa Khánh Nhạc, Trại lợn nông trường Đồng Giao, đầu tư xây dựng các cơ sở hạ tầng như các hệ thồng mương máng tưới tiêu nội đồng, các trục đường giao thông cầu cống… Thông qua công tác cấp phát đã thẩm định dự toán, phiếu giá công trình, đã cắt giảm những chi phí bất hợp lý, tiết kiệm cho Nhà nước hàng tỷ đồng.
23
Từ tháng 4/1992 đến tháng 1/1995 Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bình đã cho vay hàng trăm tỷ đồng xây dựng cơ bản theo Kế hoạch nhà nước đối với các ngành kinh tế mũi nhọn của tỉnh như đầu tư xây dựng dây chuyền xi măng Hệ dưỡng, xi măng X18, công ty bê tông thép, nhà máy gạch Vườn chanh, xây dựng cơ sở hạ tầng cho nghành dịch vụ du lịch, chế biến thủy sản thực phẩm xuất khẩu… Các dự án kinh tế được đầu tư vốn bước đầu đi vào hoạt động có hiệu quả, tạo công ăn việc làm và nộp Ngân sách cho Nhà nước.
Sau những năm làm nhiệm vụ cấp phát và cho vay theo kế hoạch của Nhà nước, đầu năm 1995 cùng với sự thay đổi về chức năng nhiệm vụ của toàn hệ thống, nguồn vốn cấp phát được bàn giao sang cục bàn giao và phát triển cùng 14 cán bộ làm nhiệm vụ cấp phát. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bình với 22 CBCNV còn lại chuyển hẳn sang làm nhiệm vụ mới. Sự đổi mới cả về tổ chức và nghiệp vụ chuyên môn đã nâng tầm Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bình trở thành một trong những ngân hàng thương mại có chức năng huy động vốn ngắn, trung, dài hạn để cho vay các dự án xây dựng cơ bản theo kế hoạch của Nhà nước, các dự án đầu tư theo chiều sâu, đổi mới trang thiết bị, cho vay vốn lưu động, kinh doanh tiền tệ tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư phát triển, xây dựng nền kinh tế, củng cố cơ sở hạ tầng, phục vụ việc mở rộng và phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn tỉnh. Đặc biệt, năm 1997, Chi nhánh đã cho vay đầu tư theo kế hoạch của Nhà nước dự án “Khắc phục ô nhiễm nhà máy nhiệt điện Ninh Bình” tổng số vốn là 23.850 triệu đồng là dự án có ý nghĩa xã hội góp phần chống ô nhiễm môi trường khí quyển.
Sự đổi mới toàn diện về nhiệm vụ chuyên môn đã đòi hỏi chi nhánh phải cố gắng nỗ lực vươn lên tự đổi mới để hoàn thiện mình tồn tại trong sự đổi mới của cơ chế thị trường. Cùng với sự đổi mới về chức năng nhiệm vụ là sự đổi mới về con người, cơ sở vật chất, công nghệ trang thiết bị kỹ thuật hiện đại. Được sự hỗ trợ và chỉ đạo trực tiếp của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển tỉnh Ninh Bình thực hiện chiến lược kinh doanh tổng hợp theo nguyên tắc “Đi vay để cho vay” tự huy động nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư,
24
các thành phần kinh tế trong và ngoài tỉnh, vay vốn Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam nên đã đảm bảo đủ nguồn vốn để mở rộng các dịch vụ hoạt động tín dụng Ngân hàng.
Từ cuối năm 1997 đến nay Ngân hàng BIDV Ninh Bình đã tham gia thanh toán tập trung trong toàn hệ thống, nên đã đáp ứng được yêu cầu chuyển tiền nhanh chóng cho khách hàng, tăng tốc độ luân chuyển vốn, tiết kiệm tối đa việc sử dụng vốn trong thanh toán, đảm bảo yêu cầu an toàn, chính xác, nhanh chóng, thuận tiện và được khách hàng tín nhiệm. Công nghệ Ngân hàng cũng dần được hiện đại qua các năm. Các phòng ban được trang bị đầy đủ máy vi tính, cơ sở vật chất kỹ thuật được từng bước nâng cao.
Đồng thời mở rộng các nghiệp vụ và hoạt động dịch vụ Ngân hàng, số lượng cán bộ nhân viên trong chi nhánh cũng được bổ sung thêm hàng năm về số lượng và chất lượng để đáp ứng yêu cầu hiện tại.
Trong các năm 1998, 1999, nền kinh tế vẫn tiếp tục tăng trưởng song còn phải đối mặt với không ít những khó khăn do thiên tai hạn hán lội lụt và ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ các nước trong khu vực chưa khôi phục xong, vốn đầu tư nước ngoài giảm làm ảnh hưởng tới sự tăng trưởng của nền kinh tế. Nằm trên địa bàn là một tỉnh nhỏ, nền kinh tế đã có bước chuyển dịch về cơ cấu song chủ yếu vẫn là sản xuất nông nghiệp. Bên cạnh đó sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, quản lý tái chính còn lỏng lẻo, ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Trước những biến động khó khăn của nền kinh tế chi nhánh luôn chủ động sáng tạo, đổi mới nhận thức cách làm, triển khai có hiệu quả các đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước, các văn bản hướng dẫn về nghiệp vụ của nghành, tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn để cho vay đầu tư phát triển nền kinh tế theo chủ trương chính sách của tỉnh. Chi nhánh đã mở rộng cho vay tới mọi thành phần kinh tế, doanh số cho vay vốn lưu động hàng năm từ 100 đến 200 tỷ đồng. Tổng dư nợ hàng năm cũng được tăng lên. Tổng dư nợ trên chủ yếukhen thưởng qua các năm như sau:
25
- Năm 1994: Được Ủy ban Nhân Dân tỉnh tặng bằng khen.
-Năm 1995: Được cấp bằng ghi công của Đảng bộ và nhân dân tỉnh
-Năm 1996: Được Thủ tướng chính phủ khen tặng bằng khưn vì đã có thành tích từ năm 1992 - 1995 góp phần vào sự nghiệp xây dựng và bảo vệ Tổ quốc. - Năm 1997: Được Tổng giám đốc Ngân hàng đầu tư và phát triển ViệtNamtặng giấy khen.
-Năm 1999: Được Thống đốc NHNN ViệtNamtặng bằng khen về thành tích 10 năm đổi mới hoạt động Ngân hàng.
Về cơ cấu tổ chức và mạng lưới
Ngày đầu thành lập BIDV Ninh Bình chỉ có 36 cán bộ công nhân viên nhưng đến nay sau hơn 2 năm hoạt động đã có số cán bộ nhân viên tăng 104 người trong đó Ban Giám Đốc có 01 người phụ trách chung và 03 Phó Giám Đốc. Ngoài ra có các phòng ban như: phòng quản lý rủi ro(5người), phòng quản trị tín dụng(5 người), phòng tài chính kế toán 6 người, phòng tổ chức hành chính 9 người, phòng kế hoạch tổng hợp 7 người, phòng quan hệ khách hàng I có 8 người, phòng quan hệ khách hàng II có 13 người, phòng dịch vụ khách hàng 17 người, quỹ tiết kiệm6 người, phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ 7 người, quỹ tiết kiệm 2 có 3 người. Và có them 2 phòng giao dịch ở Gián khẩu 8 người và phòng giao dịch Tam Điệp 10 người, tạo nên sự hoàn thiện trong bộ máy tổ chức.
3.1.1.2. Các hoạt động kinh doanh chính
Công tác huy động vốn
Công tác huy động vốn là hoạt động luôn được ngân hàng BIDVNinh Bình đặc biệt quan tâm. Nguồn vốn tự huy động của ngân hàng trong năm 2012 đã đạt được 1.708 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2011 và đáp ứng được nhu cầu cho vay trên địa bàn.
26
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn những năm 2010 - 2012
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(%) Số tiền Tỷ trọng
(%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Nguồn vốn tự huy động 710 100 1.159 100 1.708 100
Phân theo tính chất nguồn vốn
Tiền gửi của các TCKT 362 51 406 35 712 41,7
Tiền gửi từ dân cư 348 49 753 65 996 58,3
Phân theo nguồn tiền
Nguồn vốn VND 613 86,3 986 85 1.600 94
Nguồn vốn Ngoại tệ 97 13.7 173 15 108 6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010, 2011, 2012 của BIDVNinh Bình) Qua bảng cơ cấu nguồn vốn trên, ta thấy nguồn vốn huy động của BIDVNinh Bìnhtăng trưởng mạnh mẽ không ngừng qua mỗi năm. Năm 2011 nguồn vốn huy động tăng 449 tỷ so với năm 2010 (tương ứng tăng 63.3%). Nhưng sang năm 2012 đã đạt 1.708 tỷ đồng, tăng 549 tỷ đồng so với năm 2011 (tương ứng với tỉ lệ tăng đạt 47.3%).
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Nhìn chung tiền gửi của các tổ chức kinh tế qua từng năm có xu hướng tăng nhưng không đều. Năm 2011 tổng số tiền huy động được đạt 406 tỷ đồng, tăng 44 tỷ so với năm 2010, tưng ứng với tỷ lệ tăng trưởng đạt 12%. Năm 2012 đạt 712 tỷ đồng, tăng 306 tỷ, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng đạt 75,4%. Do năm 2012, các doanh nghiệp trên địa bàn làm ăn có hiệu quả, tạo ra nhiều lợi nhuận nên gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn.
- Tiền gửi dân cư: Nguồn tiền gửi huy động từ dân cư tăng trưởng đều qua từng năm. Năm 2011 đạt 753 tỷ đồng, tăng 405 tỷ so với năm 2010, tưng ứng với tỷ lệ tăng trưởng 116,4%. Sang năm 2012 đạt 996 tỷ đồng, tăng 243 tỷ so với năm 2011, ứng với tỷ lệ tăng trưởng đạt 32,3%. Nguồn tiền gửi từ dân cư tăng như vậy
27
do ngân hàng đã thường xuyên đẩy mạnh công tác quảng bá, khuyến mại tiếp thị bằng các chương trình khuyến mại, rút thăm trúng thưởng khi khách hàng đến ngân hàng gửi tiền. Đặc biệt ngân hàng luôn có chính sách lãi suất hợp lý giành cho khách hàng khi đến gửi tiền. Vì thế, ngân hàng đã tạo được niềm tin trong tâm trí khách hàng.
- Nguồn vốn huy động từ ngoại tệ của Ngânhàng BIDV Ninh Bình vẫn chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ, chủ yếu vẫn là nguồn vốn huy động từ nội tệ. Năm 2012, nguồn huy động từ ngoại tệ chỉ đạt 108 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 6% so với tổng nguồn vốn. Ngân hàng cần có biện pháp triển khai thu hút nguồn vốn huy động tốt hơn để đáp ứng nhu cầu tín dụng phong phú hơn.
Chi nhánh đã chấp hành nghiêm túc các chỉ đạo thường xuyên về huy động vốn của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong quá trình điều hành hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng luôn chú trọng nghiên cứu, nắm bắt các nhu cầu của từng đối tượng khách hàng để có chính sách huy động vốn phù hợp. Áp dụng chính sách ưu đãi đối với các khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, ổn định…Đến cuối năm 2012 thị phần vốn huy động của Chi nhánh trên địa bàn đạt 23,9% tăng 0.8% so với năm 2011.
Công tác tín dụng
Công tác tín dụng chủ yếu của Ngân hàng BIDV Ninh Bình chủ yếu là cho vay. Trong những năm qua Ngân hàng BIDV Ninh Bìnhchú trọng đến việc mở rộng dịch vụ tín dụng với mục tiêu phát triển an toàn và hiệu quả.
Bảng 3.2: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Dư nợ tín dụng 1.600 1.969 2.995
Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 0,185 0,14 0,18
28
Bảng dư nợ tín dụng trên cho ta thấy:
- Dư nợ tín dụng của ngân hàng năm 2011 đạt 1.969 tỷ đồng, tăng 369 tỷ so với 2010, tỷ lệ tăng 23%.
- Năm 2012 dư nợ tín dụng đạt 2.995 tỷ, tăng 1.026 tỷ và tăng với tỷ lệ 52% so với năm 2011.
- Tỷ lệ nợ xấu luôn được ngân hàng kiềm chế ở mức thấp.
Kết quả trên cho ta thấy ngân hàng đã có bước tiến quan trọng trong việc mở rộng mối quan hệ với khách hàng, đầu tư vào những dự án mang tính chiến lược, có hiệu quả kinh tế cao. Trong năm 2012, hoạt động tín dụng của chi nhánh đạt mức tăng trưởng cao hơn mức tăng trưởng toàn hệ thống, do chi nhánh đã tiếp tục giải ngân cho các dự án đã ký kết hợp đồng từ năm 2010, 2011 và giải ngân thanh toán L/C theo cam kết. Tuân thủ theo qui định của trung ương trong từng thời kỳ, ưu tiên giải ngân các dự án lớn, trọng điểm trên địa bàn tỉnh, đáp ứng nhu cầu thanh toán L/C nhập khẩu thiết bị của dự án dây chuyền II - nhà máy xi măng Duyên Hà, để dự án kịp tiến độ và đi vào hoạt động năm 2012. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngân hàng tập trung phục vụ các khách hàng truyền thống, có năng lực tài chính và trình độ quản lý tốt, có thị trường tiêu thụ ổn định, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Thực hiện tăng trưởng tín dụng bán lẻ để từng bước chuyển dịch tỷ trọng dư nợ bán lẻ trong tổng dư nợ.
Để đạt được chất lượng tín dụng tốt, ngân hàng luôn chú ý đến việc tập trung thu hồi nợ đến hạn, quản lý chặt chẽ điều kiện tín dụng đối với các khoản vay. Tăng cường kiểm tra mục đích sử dụng vốn nhằm đảm bảo chất lượng khoản vay, nắm rõ chu trình luân chuyển của dòng tiền, thu nợ sát với chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Không ngừng nâng cao chất lượng công tác tín dụng.
Các dịch vụ kinh doanh khác của ngân hàng
- Hoạt động thanh toán trong nước: Năm 2012 nguồn thu từ dịch vụ thanh toán trong nước đạt 2,6 tỷ đồng chiếm 28% tổng nguồn thu từ dịch vụ của ngân hàng. Đạt được kết quả trên do ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán của mình, tạo được lợi thế cạnh tranh so với ngân hàng khác.
29
- Hoạt động thanh toán quốc tế : trong năm 2012, ngân hàng đã thanh toán 1120 món, tổng số phí thu được là 1,7 tỷ đồng, chiếm 19% nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng. Nguồn thu chủ yếu từ hoạt động này là do việc thanh toán L/C nhập khẩu thiết bị từ nước ngoài của các công ty trong tỉnh.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ qui đổi (USD) là 100 triệu USD tăng triệu 36 triệu USD so với năm 2011.
- Hoạt động chuyển tiền kiều hối: đặt 300 món trong năm 2012, tổng doanh số giao dịch đạt 1 triệu USD, tổng số phí vận chuyển kiều hối đạt 52 triệu đồng. Dịch vụ này tăng mạnh vào dịp tết nguyên đán do người thân ở nước ngoài gửi tiền về cho khách hàng.
- Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: doanh thu từ phí bảo hiểm năm 2012 đạt 1,7 tỷ đồng, tăng 4% so với năm 2011.
- Hoạt động kinh doanh thẻ: ngân hàng phát hành được 2000 thẻ trong năm 2012, phí thu từ dịch vụ thẻ đạt 52 triệu đồng
- Ngoài ra ngân hàng còn triển khai, nâng cấp chất lượng các sản phẩm khác liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ như công ty điện lực, cấp nước, điện thoại, vận tải, xây dựng… để cung cấp các sản phẩm dịch vụ trọn gói cho khách hàng như: dịch vụ nhận tin nhắn ngân hàng qua điện thoại di động-BSMS, thanh toán hóa đơn điện EVN, thanh toán hóa đơn dịch vụ Vietel…
- Trong năm 2012 ngân hàng cũng hoàn thành việc lắp thêm 2 máy POS tại thành phố Ninh Bình, tính đến thời điểm hiện nay chi nhánh đã có 5 máy POS và 5 máy ATM