Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn huy động của Ngân hàng, nó thể hiện tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy trong 3 năm qua tình hình huy động vốn của ngân hàng tăng lên tục, còn dư nợ lại tăng giảm không ổn định. Năm 2006 bình quân 1,95 đồng dư nợ có một đồng vốn huy động tham gia vào dư nợ. Năm 2007 tỷ lệ này giảm xuống còn 1,51 lần, tức là trong 1,51 đồng dư nợ có một đồng vốn huy động tham gia. Sang năm 2008 tỷ lệ này giảm xuống còn 0,97 lần, như vậy tình hình huy động vốn ngày càng có hướng tăng lên. Để vốn huy động sử dụng có hiệu quả thì Ngân hàng cần đề ra biện pháp thích hợp để khuyến khích khác hàng gửi tiền để tăng nguồn vốn huy động và tạo thu nhập cho Ngân hàng.
4.2.5.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay hộ sản xuất a. Hệ số thu nợ a. Hệ số thu nợ
Chỉ tiêu này đánh giá khả năng thu hồi nợ mà Ngân hàng cho vay. Với doanh số cho vay hiện có thì Ngân hàng thu được bao nhiêu đồng vốn. Mặc dù doanh số cho vay qua ba năm của Ngân hàng tăng rồi giảm nhưng đồng thời doanh số thu nợ cũng giảm rồi tăng, từ đó chỉ tiêu doanh số thu nợ trên doanh số cho vay của Ngân hàng cũng không ổn định và luôn đạt từ 95% trở lên. Cụ thể là trong năm 2006, tỷ số này là 98,45% sang đến năm 2007 giảm xuống còn 95,53% sang năm 2008 tăng lên 111,40%. Điều này cho thấy hiệu quả đầu tư tín dụng của Ngân hàng khá tốt và chỉ số gần bằng 1, có nghĩa là bên cạnh việc tăng trưởng tín dụng Ngân hàng luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng, những khoản cho vay gần như đều được thu hồi trong năm. Một phần là do sự nỗ lực của các cán bộ tín dụng trong việc hướng dẫn khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, vận động, đôn đốc thu hồi nợ, bên cạnh đó cũng do thiện chí trả nợ của người dân ngày một cao hơn.