III. THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TẠI NGÂN
2. Phân tích các rủi ro các nhân tố ảnh hưởng đến rũi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp EaKar
trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp EaKar
2.1.1 Chất lượng thẩm định.
- Nhận thấy vấn đề hoạt động tín dụng trong giai đoạn hiện nay là vơ cùng quan trọng và phúc tạp việc mở rộng thị phần là gắn liền với mở rộng rủi ro. Ban lãnh đạo Ngân hàng Nơng nghiệp huyện Eakar được sử chỉ đạo đã thường tổ chức cac buổi tập huấn về chuyên đề chính sách tín dụng do Ngân hàng Nhà nước ban hành.
Trong quá trình thẩm định luơn thực hiện nghiêm túc các quy trình.
Thu thập thơng tin phải đầy đủ nguồn thơng tin cĩ độ chính xác phân tích các thơng tin trên cơ sở thực tế khách quan đánh giá năng lực khách hàng xác với thực tại, đánh giá tài sản đảm bảo cĩ sự kết hợp giữa Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Tổng dư nợ 188.100 237.840 335.761 Nợ nhĩm 1 181.320 229.554 323.082 Nợ nhĩm 2 6.485 7.675 12.121 Nợ nhĩm 3 190 349 328 Nợ nhĩm 4 67 166 108 Nợ nhĩm 5 38 96 122
giá Nhà nước và giá thị trường khơng cĩ tình trạng nâng khống giá tài sản để cho vay cao hơn.
Hồ pháp lý rõ ràng cho vay đúng mực đích, đúng đối tượng.
Mức cho vay đảm bảo phù hợp với dự án khơng để khách hàng gặp khĩ khăn trong quá trình thực hiện phương án hoặc thừa vốn để khách hàng sử dụng vào mục đích khác.
Thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất, chủ kỳ sinh trưởng của cây, con, mà phươg án đưa ra.
2.1.2 Đội ngũ cán bộ thẩm định.
Ngân hàng Nơng nghiệp Eakar đã từng bước sắp xếp bố trí lại đội ngũ cán bộ thẩm định, lựa chọn những cán bộ thẩm định cĩ trình độ chuyên mơn, cĩ kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay và quan hệ với nhân dân trên địa bàn, đặc biệt là địa bàn cĩ nhiều đồng bào thiểu số trình độ nhận thức hiểu biết về pháp luật cịn thấp, cách thức làm ăn cịn mang tính nhỏ lẻ, chưa biết áp dụng các biện pháp kỹ thuật trong trồng trọt chăn nuơi để tăng năng xuất hạ giá thành. Thường xuyên tiếp cận địa bàn để tư vấn thêm cho khách hàng trong cách thức làm ăn cũng như xử lý một số trường hợp nợ quá hạn để khỏi thất thốt vốn cho Ngân hàng mà quan hệ giữa khách hàng và Ngân hàng khơng bị ảnh hưởng.
Thường xuyên giáo dục cán bộ thẩm định phải nâng cao đạo đức nghề nghiệp, tránh những việc làm ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng.
2.1.3 Các yếu tố về thời tiết ảnh hưởng đến sản lượng nămsuất. suất.
Huyện EaKar nằm về phía Đơng của Tỉnh Đăk Lăk. Phía Đơng tiếp giáp với Tỉnh Khánh Hịa. Nĩi chung với đặc điểm khí hậu của cao Nguyên đất đai tương đối phì nhiêu, độ ẩm phù hợp với sự phát triển của cây hoa màu như: Ngơ, sắn ,đậu, rau quả. Nhưng ngược lại nĩ lại khơng thuận lợi cho cây cà phê một loại cây chủ lực của huyện do chu kỳ ra hoa của cây cà phê vào tháng 12 âm lịch mà thời gian đĩ địa bàn huyện chịu ảnh hưởng của giĩ mùa từ biển Khánh Hịa nên thời tiết mưa kéo dài nên hoa cà phê bị thối làm giảm năng xuất và sản lượng đến thời điểm thu hoạch lại gặp cuối mùa mưa nên việc chế biến thu hoạch gặp khĩ khăn do khơng phơi sấy kịp thời nên cà phê bị đen giá cả bị giảm sút so với các huyện khác trong Tỉnh.
Trong những năm gần đây do thời tiết diễn biến thất thường mực nước ngầm giảm mạnh nên một số ao hồ dự trữ nước tưới cho cà phê , ruộng nước khơng được đáp ứng theo yêu cầu dẫn đến một số diện tích trồng lúa nay chuyển thành trồng màu cây cà phê phải chờ đợi nước tưới những cơn mưa.
Về chăn nuơi: Tình hình dịch bệnh trên địa bàn thưỡng xuyên gia tăng dịch cúm gia cầm, bệnh heo tai xanh, lở mồm long mĩng những hộ chăn nuơi đã gặp khĩa khăn trong việc phục hồi và củng cố nhưng nĩi chung việc thiệt hại chủ yếu là của những người dân chăn nuơi nhỏ lẻ cịn một số trang trại trên điạ bàn thì họ cĩ biện pháp phịng ngừa chu đáo kịp thời nên tránh khỏi những thiệt hại do bị chết chốc mà chỉ thiệt hại về giá cả vềmức độ tiêu thụ.
Những yếu tố đĩ đã làm cho người dân gặp nhiều khĩ khăn trong sản xuất thu nhập giảm xuống Ngân hàng cũng khơng tránh khỏi những rủi ro.
2.1.4 Yếu tố từ trạng thái từ nền kinh tế.
Cũng như khi phân tích ảnh hưởng đến rủi ro từ mơi trường kinh tế