2. Bảo hiểm con người phi nhõn thọ
3.5.4 Cỏc thị trường bảo hiểm khỏc
Hai chõu lục cú qui mụ thị trường nhỏ so với cỏc chõu lục khỏc là Chõu Đại Dương và Chõu Phi.
Thị trường bảo hiểm Chõu Đại Dương chỉ chiếm từ 1,5%-2% thị trường thế giới về doanh thu phớ bảo hiểm, trong đú thị trường ỳc chiếm hơn 80%. Nước này cú tỷ trọng phớ bảo hiểm trong GDP ở mức tương đương với cỏc thị trường phỏt triển nhất. Với số lượng cỏc cụng ty bảo hiểm tương đối lớn, thị trường bảo hiểm ỳc cú hơn 50 cụng ty bảo hiểm nhõn thọ, 160 cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ, gần 30 cụng ty tỏi bảo hiểm chuyờn nghiệp. Thị trường này cũng chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi thị trường bảo hiểm Anh. Cỏc hỡnh thức phõn phối bảo hiểm rất phỏt triển, nhất là kờnh phõn phối qua mụi giới - cú hơn 900 cụng ty mụi giới đang hoạt động.
Thị trường bảo hiểm Phi Chõu chỉ chiếm 1%-1,5% doanh thu phớ bảo hiểm của thế giới, trong đú Nam Phi chiếm hơn 80% thị trường. Sự phỏt triển của bảo hiểm ở Chõu Phi bị hạn chế bởi thu nhập của phần lớn cỏc hộ gia đỡnh cũn quỏ thấp, nội chiến và chớnh trị bất ổn, sự mất giỏ đồng tiền, thị trường tài chớnh phỏt triển khụng đầy đủ, luật phỏp khụng phự hợp cho sự phỏt triển thị trường.
Riờng Nam Phi lại là nước cú tỷ trọng phớ bảo hiểm trong GDP cao nhất thế giới (năm 2002 khoảng 17,5 %). Điều này là do thành cụng của bảo hiểm nhõn thọ và Nam Phi là nước mà bảo hiểm xó hội, đặc biệt là bảo hiểm hưu trớ, phần lớn do cỏc cụng ty bảo hiểm quản lý.
Cỏc cụng ty bảo hiểm ở Chõu Phi đang tỡm cỏch thỳc đẩy hoạt động kinh doanh của mỡnh và quan hệ hợp tỏc giữa cỏc thị trường của chõu lục như thành lập cỏc tập đoàn tỏi bảo hiểm lớn, thành lập trung tõm kinh doanh bảo hiểm, thành lập Viện đào tạo nghề bảo hiểm, thống nhất về luật bảo hiểm,...Triển vọng về một sự tăng trưởng mạnh trong tương lai của thị trường bảo hiểm Phi Chõu sẽ hoàn thiện bức tranh tổng thể về thị trường bảo hiểm sinh động trờn thế giới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ luật dõn sự năm 2005, Nhà xuất bản Lao động - xó hội
2. Đinh Thị Mỹ Loan, Hỏi đỏp về bảo vệ quyền lợi người tiờu dựng, Nhà xất bản Lao động – Xó hội, 2007
3. Giỏo trỡnh kinh tế bảo hiểm, Nàh xuất bản Lao động, 2006 4. Gorden Taylor, Bảo hiểm giỏn đoạn kinh doanh, ANZIIF, 2008
5. Luật chất lượng sản phẩm hàng hoỏ, nhà xuất bản chớnh trị quốc gia Hà Nội, 2007 6. Luật kinh doanh bảo hiểm, Nhà xuất bản Lao động – xó hội, 2005
7. Nguyễn Tiến Hựng, Nguyờn lý và thực hành bảo hiểm, Nhà xuất bản tài chớnh, 2007 8. Noel Dovan, Bảo hiểm trỏch nhiệm, ANZIIF, 2008
9. Quốc Cường, Thanh Thảo (sưu tầm và hệ thống hoỏ), Luật bảo hiểm xó hội và bộ luật lao động, Nhà xuất bản Lo động – Xó hội, 2007
10. Quy định mới hướng dẫn thực hiện bảo hiểm y tế bắt buộc, Nhà xuất bản chớnh trị quốc gia Hà Nội, 2007
11. Trương Mộc Lõm, Đoàn Minh Phụng, Giỏo trỡnh Nghiệp vụ bảo hiểm, Học viện Tài chớnh Hà Nội, 2005
12. Vừ Thị Pha (chủ biờn), Giỏo trỡnh Lý thuyết bảo hiểm, Nhà xuất bản Tài chớnh Hà Nội, 2005
13. Vừ Thị Pha (chủ biờn), Tài liệu học tập mụn học bảo hiểm, Đại học dõn lập Phương Đụng, 2006
14. Trang web www.Thuvienphapluat.com www.baohiem.pro.vn www.webbaohiem.net www.div.gov.vn www.doisongphapluat.com.vn/Story/Nguoinoitieng/2008/1/7603.html www.vinare.com.vn http://www.nharonginsurance.com/index.php?cid=1&l=2&f=88&pdid=50
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1...1
TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM...1
1.1. RỦI RO - NGUỒN GỐC CỦA BẢO HIỂM...1
1.1.1. Định nghĩa và cỏc nguyờn nhõn gõy ra rủi ro...1
1.1.2. Phõn loại rủi ro...2
1.1.3. Một số phương thức xử lý rủi ro...3
1.1.3.1. Nhúm biện phỏp kiểm soỏt rủi ro...3
1.1.3.2. Nhúm biện phỏp tài trợ rủi ro...4
1.2. KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM...5
1.2.1. Khỏi niệm...5
1.2.2. Đặc điểm của bảo hiểm...6
1.3. TÁC DỤNG VÀ PHÂN LOẠI BẢO HIỂM...6
1.3.1. Tỏc dụng của bảo hiểm...6
1.3.2. Phõn loại bảo hiểm...7
CHƯƠNG 2...8
BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...8
2.1. TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...8
2.1.1. Khỏi niệm về bảo hiểm thương mại...8
2.1.2. Lịch sử ra đời và phỏt triển của bảo hiểm thương mại...8
2.1.3. Phõn loại bảo hiểm thương mại...9
2.1.3.1. Căn cứ vào tớnh chất phỏp lý...9
2.1.3.2. Căn cứ vào kỹ thuật bảo hiểm...11
2.1.3.3. Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm...12
2.1.3.4. Căn cứ theo luật kinh doanh bảo hiểm...13
Căn cứ vào lịch sử ra đời của cỏc nghiệp vụ bảo hiểm...14
2.1.4. Cỏc nguyờn tắc hoạt động của bảo hiểm thương mại...14
2.1.4.1. Nguyờn tắc số đụng...14
2.1.4.2. Nguyờn tắc lựa chọn rủi ro...15
2.1.4.3. Nguyờn tắc trung thực tuyệt đối...15
2.1.4.4. Nguyờn tắc phõn chia, phõn tỏn rủi ro...16
Phõn tỏn rủi ro...16
Phõn chia rủi ro...16
2.2. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI...19
2.2.1. Khỏi niệm...19
2.2.2. Chủ thể và khỏch thể của hợp đồng bảo hiểm...19
2.2.2.1. Chủ thể của hợp đồng bảo hiểm...19
2.2.2.2. Khỏch thể của hợp đồng bảo hiểm...21
2.2.3. Cỏc yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm...22
Sơ đồ 3.1: những yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm...22
2.2.3.1. Cỏc yếu tố liờn quan đến rủi ro...22
1. Đối tượng bảo hiểm...22
2. Giỏ trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm...22
2.2.3.2. Phớ bảo hiểm...24
2.2.3.3. Bồi thường và trả tiền bảo hiểm...24
1. Điều khoản xỏc định giới hạn trỏch nhiệm của bảo hiểm trong bồi thường và trả tiền bảo hiểm...24
2. Một số điều khoản chi phối cỏch tớnh số tiền bồi thường, số tiền trả bảo hiểm...26
2.2.4. Trỡnh tự thiết lập, thực hiện hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm vụ hiệu, chấm dứt và tỏi tục hợp đồng bảo hiểm...28
2.2.4.1. Thiết lập hợp đồng bảo hiểm...28
Trỡnh tự thiết lập hợp đồng như sau:...28
2.2.4.2. Thực hiện hợp đồng...30
* Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm...30
* Quyền và nghĩa vụ của bờn tham gia bảo hiểm...31
2.2.4.3. Hợp đồng bảo hiểm vụ hiệu...32
2.2.4.4. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm...33
2.2.4.5. Tỏi tục hợp đồng bảo hiểm...34
2.3. CÁC LOẠI BẢO HIỂM ÁP DỤNG ĐỂ GIẢM RỦI RO TRONG DOANH NGHIỆP SẢN XUẤT KINH DOANH VÀ DOANH NGHIỆP THƯƠNG MẠI...34
2.3.1. BẢO HIỂM TÀI SẢN...35
2.3.1.1. Khỏi niệm và cỏc loại sản phẩm (cỏc loại nghiệp vụ) bảo hiểm tài sản...35
Khỏi niệm...35
Cỏc loại sản phẩm (cỏc loại nghiệp vụ) bảo hiểm tài sản...36
2.3.1.2. Đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản...36
1. Quyền tham gia bảo hiểm tài sản...36
2. Giới hạn trỏch nhiệm theo giỏ trị tài sản...36
3. Số tiền chi trả bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản được thực hiện theo nguyờn tắc bồi thường...37
2.3.1.3. Giới thiệu nội dung cơ bản của một số hợp đồng bảo hiểm tài sản cụ thể...40
1. Bảo hiểm hàng hoỏ vận chuyển...40
2. Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới...43
3. Bảo hiểm giỏn đoạn kinh doanh...45
4. Bảo hiểm chỏy, nổ bắt buộc...47
2.3.2. BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ...50
2.3.2.1. Khỏi niệm và cỏc loại sản phẩm bảo hiểm cú đối tượng là trỏch nhiệm dõn sự..50
2.3.2.2. Đặc trưng của bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự...51
1. Sự gắn kết và tớnh độc lập trong mối quan hệ giữa người bảo hiểm, người được bảo hiểm và bờn thứ ba...51
2. Đối tượng bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự mang tớnh trừu tượng...52
3. Phương thức bảo hiểm cú giới hạn hoặc khụng cú giới hạn...53
4. Nguyờn tắc xỏc định bồi thường trong bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự...55
2.3.2.3. Nội dung cơ bản của một số loại bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự...56
1. Bảo hiểm bắt buộc trỏch nhiệm dõn sự của chủ xe cơ giới (theo thụng tư số 126/2008/TT-BTC của Bộ Tài Chớnh )...56
2. Bảo hiểm trỏch nhiệm cụng cộng...62
3. Bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm...66
Loại trừ bảo hiểm...68
Cỏc điều kiện của đơn bảo hiểm trỏch nhiệm sản phẩm mà nhõn viờn giải quyết bồi thường thường phải xem xột...69
4. Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp...70
2.3.3. BẢO HIỂM CON NGƯỜI TRONG DOANH NGHIỆP...71
2.3.3.1. Định nghĩa...71
2.3.3.2. Cỏc loại bảo hiểm con người...72
1. Bảo hiểm nhõn thọ...72
Lịch sử ra đời và khỏi niệm bảo hiểm nhõn thọ...72
Cỏc loại bảo hiểm nhõn thọ...72
2. Bảo hiểm con người phi nhõn thọ...73
Khỏi niệm...73
Cỏc loại bảo hiểm con người phi nhõn thọ...73
2.3.3.3. Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm con người...74
CHƯƠNG 3...77
THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM...77
3.1. Đặc điểm của thị trường bảo hiểm...77
3.1.1. Khỏi niệm thị trường bảo hiểm...77
3.1.2. Cỏc loại thị trường bảo hiểm...79
3.1.3. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến thị trường bảo hiểm...80
3.1.4. Đặc điểm thị trường bảo hiểm...81
3.2. Doanh nghiệp bảo hiểm...82
3.2.1. Doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước...83
3.2.2. Cụng ty cổ phần bảo hiểm...83
3.2.3. Doanh nghiệp bảo hiểm liờn doanh...84
3.2.4. Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài...84
3.2.5. Tổ chức bảo hiểm tương hỗ...85
3.3. Trung gian bảo hiểm...87
3.3.1. Mụi giới bảo hiểm...87
3.3.2. Đại lý bảo hiểm...89
3.4. Hiệp hội bảo hiểm...90
3.5. Một số thị trường bảo hiểm chủ yếu trờn thế giới...92
3.5.1. Cỏc thị trường bảo hiểm Chõu Âu...92
3.5.2. Cỏc thị trường bảo hiểm Chõu Mỹ...94
3.5.3 - Cỏc thị trường bảo hiểm Chõu ỏ...95