Quang Trung
Là một chi nhánh trực thuộc của NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, do đó hoạt động của BIDV Quang Trung vừa phải tuân thủ những quy tắc chung của toàn hệ thống vừa có tính độc lập tương đối. Qua phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân của chi nhánh đã chỉ ra một số hạn chế, do đó, khóa luận xin đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế đó như sau:
Một là đẩy mạnh xây dựng chiến lược marketing ngân hàng.
Ở Việt Nam, việc làm quen với marketing ngân hàng diễn ra khá muộn vào những năm cuối thập niên 80, cho tới nay hiệu quả của việc ứng dụng marketing ngân hàng còn hạn chế, chủ yếu tập trung vào bề nổi như quảng cáo còn các hoạt động chủ yếu có tính quyết định như nghiên cứu khách hàng, định vị hình ảnh, nâng cấp chất lượng dịch vụ còn rất mờ nhạt và hạn chế.
Điều này xảy ra không chỉ đối với BIDV mà nhìn chung đa số các ngân hàng thương mại Việt Nam đều vậy. Do đó, để đưa marketing thực sự thâm nhập vào ngân hàng và phát huy tác dụng thì BIDV Quang Trung cần phải thực hiện các giải
pháp sau: Cán bộ nhân viên ngân hàng cần lấy quan điểm marketing làm phương châm chủ đạo, tức là chú trọng vào khách hàng, bán những thứ khách hàng cần chứ không phải những thứ ngân hàng có sẵn. Ngoài ra, chi nhánh cũng cần thành lập phòng chức năng marketing để định hướng thị trường một cách bài bản. Nhiệm vụ cơ bản của phòng này sẽ là tiềm kiếm khách hàng tiềm năng bằng cách mở rộng quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng (ti vi, đài, báo,..), đẩy mạnh telesale hoặc chủ động tiếp cận trực tiếp khách hàng cá nhân bằng cách đến các chung cư, hội chợ,…
Bên cạnh đó, chi nhánh cần xây dựng hình ảnh nhân viên chuyên nghiệp tạo sự tin tưởng trong mắt khách hàng. Để làm được điều đó ngân hàng cần đưa ra những chỉ tiêu chuẩn mực cho cán bộ tín dụng áp dụng linh hoạt trong quá trình tiếp xúc với khách hàng như trang phục (quần áo, thẻ nhân viên,..), thái độ làm việc với khách hàng,… Những chỉ tiêu này sẽ được đánh giá một cách thường xuyên, định kỳ để có những điều chỉnh khi cần thiết
Hai là hoàn thiện sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân.
Do mới bước vào lĩnh vực cho vay cá nhân nên các sản phẩm của ngân hàng trong lĩnh vực này chưa được hoàn thiện. Để mở rộng phát triển được hoạt động cho vay cá nhân thì việc hoàn thiện sản phẩm là một tất yếu. Chi nhánh cần mở rộng các hình thức cho vay cá nhân cả về mục đích cho vay, về phương thức trả nợ, phương thức cho vay và nên đa dạng hóa các lãi suất cho vay. Chẳng hạn, hiện nay, chi nhánh chưa triển khai một số nhu cầu vay xuất khẩu lao động, vay du học, cần đẩy mạnh triển khai thêm các sản phẩm này,..Đa dạng hình thức thu nợ theo dư nợ gốc giảm dần hoặc tăng dần phù hợp với nhu cầu tài chính của khách hàng chứ không nên chỉ áp dụng hình thức thu nợ niên kim cố định. Thêm nữa, chi nhánh nên xây dựng các sản phẩm với chương trình khuyến mại ưu đãi lãi suất theo từng thời kỳ, hoặc các chương trình khuyến mãi khác như bốc thăm trúng thưởng, “vay nhà trúng ô tô”,.. để thu hút khách hàng.
Giải pháp mang tính truyền thống này luôn được đặt ra, nhất là trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập mạnh như hiện nay. Bởi lẽ, cán bộ tín dụng là những người trực tiếp làm việc với khách hàng, trực tiếp thẩm định hồ sơ vay vốn. Do vậy, chi nhánh cần thường xuyên giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, kiểm tra giám sát các hoạt động nghiệp vụ để đẩy mạnh tính tuân thủ an toàn trong hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó, tập trung đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, theo hướng nâng cao - chuyên nghiệp - chuyên sâu theo nguyên tắc mọi cán bộ ngoài nhiệm vụ chính đều phải nắm bắt cơ bản các nghiệp vụ khác để tự tin giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, nhạy bén với những cơ hội thị trường. Mục tiêu là tiến tới không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, văn hoá doanh nghiệp nhằm tạo lập niềm tin, sự tin cậy của khách hàng - nâng cao vị thế, sức cạnh tranh của chi nhánh trên thị trường.
Để giảm thiểu rủi ro thấp nhất, việc tuân thủ các quy định thủ tục trong cho vay là cần thiết. Trong khi đó, một số chuyên viên khi tư vấn cho khách hàng chưa nói rõ và đầy đủ những thông tin về thủ tục này, nên trong quá trình thu thập hồ sơ bị thiếu sót thì lại yêu cầu khách hàng bổ sung nhiều lần, do đó khiến khách hàng cảm thấy thủ tục cho vay rất rườm rà, phức tạp. Để hạn chế việc này, ngay từ đầu thu thập hồ sơ, chuyên viên nên gửi đến khách hàng danh sách danh mục hồ sơ cần cung cấp và giải thích với khách hàng những giấy tờ này để đảm bảo quyền lợi của cả hai bên khi rủi ro có thể phát sinh. Hơn nữa, với những khoản vay có giá trị nhỏ dưới 1 tỷ đồng, chuyên viên khi thẩm định khách hàng thấy được khách có tư cách tốt, nguồn thu thực tế tốt thì có thể linh hoạt áp dụng hồ sơ giản lược, bỏ bớt một số giấy tờ chẳng hạn giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập ngoài lương,..
Mặt khác, mỗi khi hội sở có chính sách sản phẩm mới chẳng hạn chính sách thay đổi lãi suất, chính sách sản phẩm mua ô tô liên kết với các showroom mới,… thì các cán bộ tín dụng cần phải trao đổi, thảo luận để đưa ra cách áp dụng linh hoạt, kịp thời. Việc đánh giá kết quả và năng lực của nhân viên không nên chỉ giành cho các cấp lãnh đạo mà còn nên có sự đánh giá, góp ý giữa các nhân viên với nhau để rút kinh nghiệm tốt hơn. Đồng thời, chi nhánh cần đẩy mạnh phong trào thi đua nội
bộ, có chế độ thưởng phạt rõ ràng. Chẳng hạn như phong trào thi đua chào mừng ngày thành lập của chi nhánh thì trong một khoảng thời gian nhất định, mỗi cán bộ nhân viên phải mở được bao nhiêu thẻ visa credit, cho vay được bao nhiêu,.. Ai hoàn thành sẽ được cộng điểm KPIs và ngược lại những ai không hoàn thành sẽ bị giảm chỉ tiêu nội bộ.
Thứ tư là đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại.
Trong xu thế đổi mới hệ thống ngân hàng ở nước ta hiện nay, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng là một yêu cầu lớn và cần thiết đối với bất kỳ một NHTM nào muốn tồn tại và phát triển lâu dài. Chi nhánh cũng không nằm ngoài xu thế đó, luôn tiếp cận nhanh với các phần mềm ngân hàng hiện đại như hệ thống core banking,.. tuy nhiên tốc độ xử lý của máy tính còn chậm, nhiều khi đang xử lý hồ sơ, “up” dữ liệu lên hệ thống bị gián đoạn. Nguyên nhân là hiện tại, các máy tính ở chi nhánh đang dùng Win XP, bộ nhớ Ram nhỏ và đường truyền yếu. Do đó, chi nhánh nên đầu tư nâng cấp máy tính và đường truyền mạng để rút ngắn thời gian thực hiện các quy trình nghiệp vụ.