II. Tổng dư nợ cho vay 591 100 1.092,53 100 501,53 84,
2.3.2:Quy trỡnh TTQT theo phương thức TDCT tại HDBank Hoàn Kiếm.
2.3.2.1: Trỏch nhiệm trong thanh toỏn quốc tế tại HDBank Hoàn Kiếm
a) Hội sở chớnh của HDBank đặt tại tp. Hồ Chớ Minh là đầu mối thanh toỏn quốc tế trong hệ thống HDBank toàn quốc, trực tiếp giao dịch với Ngõn hàng nước ngoài, xử lý yờu cầu TTQT của cỏc cho nhỏnh đảm bảo kịp thời, chớnh xỏc.
b) Cỏc chi nhỏnh được phộp hoạt động TTQT theo Quyết định số 388/HĐQT ngày 5/9/2005 trực tiếp giao dịch với khỏch hàng, lập và xử lý chứng từ, thực hiện nghiệp vụ TTQT theo đỳng quy định và chịu trỏch nhiệm hoàn toàn về quyết định của mỡnh. Cõn đối ngoại tệ phục vụ cho cỏc nhu cầu nhập khẩu
2.3.2.2: Quy trỡnh mở và thanh toỏn L/C.
(7)(10) (10) (3c) (9) (3) (7b) (4) (6) (2) (8) (7c) (5) (1)
(1) Hai bờn mua bỏn thỏa thuận ký hợp đồng ngoại thương. (2) Người nhập khẩu xin mở L/C.
(3) Sau khi Giỏm đốc phờ duyệt, HDBank Hoàn Kiếm chuyển toàn bộ hồ sơ cựng điện mở L/C về Hội sở chớnh.
(3b) Chuyển điện vào hệ thống SWIF đến Ngõn hàng thụng bỏo ( Ngõn hàng xỏc nhận)
(3c) Chuyển trả điện về chi nhỏnh
(4). Ngõn hàng thụng bỏo, thụng bỏo cho người xuất khẩu (5) Người xuất khẩu giao hàng
(6) Người xuất khẩu gửi bộ chứng từ tới NHTB yờu cầu NH thanh toỏn hàng xuất
(7) NHTB chuyển bộ chứng từ đến Hội sở chớnh của HDBank (7b) Hội sở chớnh chuyển điện đũi tiền về HDBank Hoàn Kiếm
(7c) HDBank Hoàn Kiếm thụng bỏo cho khỏch hàng chấp nhận thanh toỏn NH thụng bỏo ( Ngõn
hàng xỏc nhận)
HDBank Hoàn Kiếm
Người xuất khẩu Người nhập khẩu
(8) Khỏch hàng chấp nhận trả tiền hoặc Khỏch hàng được vay Ngõn hàng để thanh toỏn tiền hàng
(9) Chi nhỏnh Hoàn Kiếm hạch toỏn trả tiền tại Hội sở chớnh
(10) Thụng bỏo trả tiền hoặc gửi “ bỏo Cú” cho Ngõn hàng xuất khẩu.
2.3.2.3: Tại HDBank Hoàn Kiếm( trường hợp Ngõn hàng phỏt hành L/C) a) Điều kiện mở L/C
- Hồ sơ phỏp lý: Người mở, đơn vị mở L/C phải cú đủ hồ sơ để thực hiện TTQT đú là: giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, mó số thuế XNK, giấy phộp đầu tư ( với doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài).
+ Quyết định bổ nhiệm Giỏm đốc, Kế toỏn trưởng ( nếu cú)
+ Điều lệ hoạt động của cụng ty, mẫy dấu, chữ ký đăng ký tại Ngõn hàng - Hồ sơ mở L/C
+ Thư yờu cầu mở L/C + Hợp đồng nhập khẩu
+ Văn bản cho phộp nhập khẩu của cơ quan cú thẩm quyền ( nếu mặt hàng nhập khẩu cú điều kiện).
b) Vớ dụ.
Ngày 30/7/2010, cụng ty CPTM & XNK Makxim Việt Nam cú tài khoản tại HDBank chi nhỏnh Hoàn Kiếm, đến Ngõn hàng xin mở một L/C giỏ trị 135.000 USD để thanh toỏn tiền hàng cho người XK cú tài khoản tại NH Standert Mỹ, đại lý của HDBank tại Mỹ. Ngõn hàng chấp nhận mức ký quỹ là 30% giỏ trị lụ hàng. Hạn mức tớn dụng của Cụng ty cũn đủ để cho vay thanh toỏn L/C.
1- Thanh toỏn viờn tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ xin mở L/C
khoản của L/C, đề xuất tỷ lệ ký quỹ, chuyển hồ sơ sang phũng tớn dụng.
3- Phũng TD thẩm định lại phương ỏn nhập khẩu và khả năng nguồn vốn thanh toỏn L/C của cụng ty CPTM & XNK Makxim. Kiểm tra hạn mức tớn dụng của cụng ty và đề nghị mức ký quỹ( 30% giỏ trị L/C). Với cụng ty CPTM & XNK Makxim số tiền thanh toỏn L/C ( khụng tớnh 30% giỏ trị L/C) được tớnh trong hạn mức tớn dụng của cụng ty. HDBank khụng cho vay để ký quỹ mở L/C, chỉ cho vay thanh toỏn phần vốn cũn thiếu khi thanh toỏn L/C.