Biểu 2.13:
(Nguồn: Báo cáo HĐKD của NHCT CN TP.HCM qua các năm 2005 2011) Trong giai đoạn 2005 – 2011, dư nợ của NHCT – CN TP.HCM đã có sự tăng trưởng mạnh từ 4.744 tỷ đồng lên 11.612 tỷ đồng, tăng 6.868 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 144,8%. Tuy nhiên, nợ quá hạn của NHCT – CN TP.HCM trong giai đoạn 2005 này lại có sụt giảm khá nhiều, từ 65 tỷ đồng giảm xuống còn 28,1 tỷ đồng, qua đó cho thấy chất lượng cho vay của Chi nhánh ngày càng được nâng cao.
Trong tổng nợ quá hạn của Chi nhánh thì nợ quá hạn trong cho vay DAĐT chiếm tỷ lệ khá lớn, bình quân 58% qua các năm. Đây cũng là điều dễ hiểu do hoạt động cho vay DAĐT luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn cả so với các hoạt động cho vay khác của ngân hàng. Tại thời điểm cuối năm 2005, nợ quá hạn trong cho vay DAĐT của Chi nhánh là 43,2 tỷ đồng và đến cuối năm 2006 đã giảm xuống còn 29,6 tỷ đồng. Bước sang năm 2007, do Chi nhánh đã bị phát sinh 2 món nợ quá hạn (một dự án về chế biến thủy sản và một dự án về ngành gỗ xuất khẩu) nên đã làm cho nợ quá hạn của Chi nhánh tại thời điểm cuối năm 2007 tăng 6,7 tỷ đồng so với cuối năm 2006. Tuy nhiên, từ cuối năm 2007 đến nay, nợ quá hạn trong cho vay DAĐT của Chi nhánh đã có sự sụt giảm liên tục. Đến thời điểm 30/06/2011, nợ quá hạn trong cho vay DAĐT của Chi nhánh chỉ còn 15,4 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng
Bên cạnh đó, tỷ trọng nợ quá hạn trong cho vay DAĐT/tổng dư nợ và tỷ trọng tổng nợ quá hạn/tổng dư nợ của Chi nhánh trong giai đoạn 2005 – 2011 (tính đến thời điểm 30/06/2011) luôn ở mức thấp và có xu hướng giảm dần. Nếu như tại thời điểm cuối năm 2005, tỷ trọng nợ quá hạn trong cho vay DAĐT/tổng dư nợ của Chi nhánh là 0,91% và tỷ trọng tổng nợ quá hạn/tổng dư nợ là 1,37% thì đến thời điểm 30/06/2011 lần lượt chỉ còn 0,13% và 0,24%. Những kết quả này cho thấy chất lượng cho vay nói chung và chất lượng cho vay DAĐT nói riêng của Chi nhánh ngày càng được nâng cao và đây được xem là một thành tựu nổi bật trong hoạt động tín dụng của NHCT – CN TP.HCM. Để đạt được kết quả này, bên cạnh những cố gắng, nỗ lực từ công tác thẩm định, giải ngân, quản lý, giám sát khoản vay còn phải kể đến những đóng góp rất lớn từ công tác thu hồi và xử lý nợ vay của Chi nhánh. Biểu 2.14: (Nguồn: Báo cáo HĐKD của NHCT CN TP.HCM qua các năm 2005 2011) 2.3. Phân tích chất lượng cho vay DAĐT tại NHCT – CN TP.HCM 2.3.1. Theo chỉ tiêu định tính
Nhận thức được tầm quan trọng của chất lượng cho vay trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nên chất lượng cho vay nói chung và chất lượng cho vay DAĐT nói riêng tại NHCT – CN TP.HCM ngày càng được quan tâm, chú trọng. Điều này được thể hiện qua những tiến bộ trong tất cả các mặt nghiệp vụ từ khâu
nhận hồ sơ, tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng đến khâu thẩm định khách hàng, thẩm định DAĐT, giải ngân và quản lý, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng, từ đó không chỉ giúp cho chất lượng cho vay DAĐT của Chi nhánh ngày càng được nâng cao mà còn góp phần làm tăng uy tín, sức cạnh tranh của Chi nhánh trên địa bàn.
Quy mô hoạt động của NHCT CN TP.HCM ngày càng được mở rộng. Dư nợ cho vay DAĐT của Chi nhánh trong những năm qua đã có sự tăng trưởng khá tốt và ổn định trong khi nợ quá hạn trong hoạt động cho vay dự án tại Chi nhánh lại có xu hướng giảm, qua đó giúp cho lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh liên tục tăng (chủ yếu là lợi nhuận từ hoạt động tín dụng). Kể từ năm 2005 đến nay, NHCT – CN TP.HCM luôn là một trong những chi nhánh dẫn đầu toàn hệ thống NHCT về nguồn vốn, dư nợ, lợi nhuận, thu phí dịch vụ và chất lượng cho vay. Ngoài ra với việc chuyên môn hóa trong công tác thẩm định khách hàng, thẩm định DAĐT (NHCT – CN TP.HCM là chi nhánh duy nhất trong hệ thống NHCT thành lập Phòng Thẩm định với nhiệm vụ chính là thẩm định tất cả các khách hàng mới lần đầu thiết lập quan hệ tín dụng với Chi nhánh và các DAĐT của khách hàng), NHCT – CN TP.HCM đã tham gia khá nhiều các dự án đồng tài trợ với các ngân hàng lớn khác trên địa bàn như Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Sở Giao Dịch II, Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh TP.HCM, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín,…và các dự án liên chi nhánh với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Và với những dự án liên chi nhánh thì NHCT – CN TP.HCM luôn được các chi nhánh cùng tham gia tin tưởng ủy quyền cho việc đầu mối thực hiện thẩm định tài trợ vốn đối với dự án. Qua đó cho thấy công tác thẩm định nói riêng và chất lượng cho vay DAĐT nói chung của NHCT – CN TP.HCM không chỉ được các ngân hàng bạn trên địa bàn đánh giá cao mà còn được các chi nhánh trong cùng hệ thống tin tưởng tuyệt đối và không ngừng nỗ lực học tập theo.
Nhìn chung, xét về mặt định tính, chất lượng cho vay DAĐT tại NHCT – CN TP.HCM trong những năm qua đã có những bước tiến rất đáng khích lệ. Điều đó thể hiện qua quy mô hoạt động của Chi nhánh ngày càng được mở rộng và phát triển, dư nợ cho vay DAĐT ngày càng tăng, uy tín của Chi nhánh ngày càng được nâng cao và chất lượng thẩm định cũng như chất lượng cho vay DAĐT của Chi
nhánh ngày càng được các ngân hàng bạn và các chi nhánh khác trong cùng hệ thống đánh giá cao.
