a. Nguyên nhân chủ quan:
Chính sách và qui trình tín dụng tại Ngân hàng chưa phù hợp đối với đặc thù kinh doanh của các DNNVV trên địa bàn. Chưa xây dựng các biện pháp xử lý thu hồi nợ một cách cụ thể, vì vậy hiệu quả công tác thu nợ chưa cao, chính vì vậy số lượng nợ quá hạn vẫn tăng lên.
Công tác tổ chức, phân công nhiệm vụ của Ngân hàng chưa linh hoạt,
chồng chéo, thiếu chặt chẽ, trong khi lại thiếu cán bộ để đáp ứng nhu cầu mở rộng vốn vay của các hộ sản xuất. Việc phân công, phối hợp điều tra kinh tế xã
hội tại địa phương, điều tra phân loại khách hàng chưa rõ ràng, dẫn đến cán bộ thực hiện một cách hời hợt, đối phó.
Trình độ nghiệp vụ của nhân viên Ngân hàng còn thấp, gồm cả trình độ hiểu biết của nhân viên ngân hàng về đặc điểm kinh doanh của các DNNVV, cũng như việc nắm vững các cơ chế, chính sách, qui trình xét duyệt, thẩm định hồ sơ cho vay.
Thông tin tín dụng còn thiếu, chưa kịp thời, gây khó khăn cho việc thẩm định, xét duyệt vốn vay của cán bộ tín dụng đối với khách hàng nói chung và các DNNVV núi riêng.
b. Nguyên nhân khách quan:
Môi trường vĩ mô chưa thông thoáng, thiếu tính ổn định. Các chính sách liên quan đến hoạt động của ngân hàng như chính sách tiền tệ, chính sách thuế… hay thay đổi ảnh hưởng tới hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và của chi nhánh nói riêng; môi trường cạnh tranh còn thiếu tính lành mạnh.
Trình độ hiểu biết của các DNNVV trên địa bàn còn rất thấp. Trình độ nhận thức còn hạn chế và không đồng đều: hiểu biết kinh tế, khoa học kĩ thuật còn hạn chế, thiếu kinh nghiệm về kinh doanh, quản lý và sử dụng vốn, không nắm bắt được thông tin về thị trường.
Môi trường cạnh tranh gay gắt. Cạnh tranh phát triển là một điều tất yếu. Với địa bàn hoạt động rất gần thành phố Thanh Hoá (cách thành phố 5km về phía tây), NHNo&PTNT Huyện Đông Sơn phải đối mặt với rất nhiều đối thủ cạnh tranh như Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, Ngân hàng Công thương, các Quỹ tín dụng địa phương... ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của NH.