- Vòng quay vốn tin dụng
2.4.2.Những hạn chế trong hoạt động sử dụng vốn để cho vay hộ sản xuất 1 Đầu tư còn nhỏ lẻ, dàn trả
2.4.2.1. Đầu tư còn nhỏ lẻ, dàn trải
+ Những năm qua dư nợ cho vay hộ sản xuất đã có sự tăng trưởng nhưng còn chưa cao, chưa đáp ứng được nhu cầu của người dân, đặc biệt là với ngân hàng vụ bản dư nợ chỉ bằng 2,77% và bình quân dư nợ trên 1cán bọ công nhân viên (cbcnv) chỉ khoảng 3.262 triệu đồng, trong khi bình quân chung của tỉnh là khoảng 7.897 triệu đồng, do đó dẫn đến tình hình tài chính của ngân hàng vụ bản rất khó khăn năm 2007 không đủ lương phải vay ngân hàng tỉnh.
+ Cho vay còn mang tính chất dàn trải, món vay nhỏ lẻ, số tiền vay thấp( bình quân ≈ 9 triệu đồng dư nợ trên 1 hộ vay theo QĐ 67 với 3641 hộ chiếm 74,4% tổng số hộ còn dư nợ đến 31/12/07). Điều đó nói lên rằng cường độ lao động mà cán bộ Ngân hàng phải bỏ ra là rất cao nhưng năng suất lao động lại thấp, chi phí bình quân trên dư nợ cao làm cho hiệu quả kinh doanh hạn chế đó là điều mà trong kinh doanh phải tránh.
Nhưng trong điều kiện kinh doanh tín dụng của địa bàn nông thôn thì lại phải nhờ vào cơ chế chính sách mới giải quyết được.
Nguyên nhân khách quan
+ Với điều kiện kinh tế xã hội của huyện Vụ bản đã nêu, nên sản xuất hàng hoá chưa phát triển sản xuất còn manh mún, nhỏ lẻ từ đó Ngân hàng cũng không thể đầu tư vốn tập trung được, không có các địa chỉ để đầu tư vốn lớn từ đó dẫn đến món vay nhỏ lẻ.
+ Việc hướng dẫn thực hiện các văn bản của các ngành còn chậm (như hướng dẫn và triển khai đăng ký giao dịch bảo đảm và đăng ký thế chấp còn chậm và chưa thuận tiện) nên đã ảnh hưởng phần nào đến hoạt động của Ngân hàng.
+ Việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất còn chậm nên đã ảnh hưởng không nhỏ tới việc vay vốn, nhất là đối với các hộ vay vốn ở mức phải có tài sản bảo đảm.
Nguyên nhân chủ quan
+ Trong tình hình rất khó mở rộng tín dụng như ở huyện vụ bản nên việc đầu tư vốn ở ngân hàng vụ bản đang có một số tồn tại có thể dẫn đến chất lượng không tốt:
→ Chạy theo kế hoạch dư nợ mà không quan tâm đến chất lượng tín dụng . → Một số CBTD có tư tưởng cho vay món lớn thoát ly những hộ vay món nhỏ,lẻ dẫn đến chất lượng tín dụng có dấu hiệu không an tâm
→ Còn có CBTD thoả mãn dừng lại cho vay cầm chừng sợ vất vả sợ trách nhiệm khi mà ngân hàng vụ bản đang rất cần cho vay.