1. Ngân hàng chính sách xã hi và s ra đi ti V it Nam
3.2nh h ng phát tr in NHCSXH ph mc tiêu xĩa đ ĩi, gi m nghèo
V i ch tr ng tín d ng đ i v i ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác là vi c s d ng các ngu n l c tài chính do Nhà n c huy đ ng đ cho ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác vay u đãi ph c v s n xu t, kinh doanh, t o vi c làm, c i thi n đ i s ng; gĩp ph n th c hi n Ch ng trình m c tiêu qu c gia xố đĩi, gi m nghèo, n đ nh xã h i. Ngay t khi thành l p NHCSXH, Chính ph đã xác đ nh m c tiêu xĩa đĩi gi m nghèo là liên t c và lâu dài. Th i gian h at đ ng c a NHCSXH là 99 n m và đ nh h ng phát tri n NHCSXH đ ph c v cơng tác xĩa đĩi gi m nghèo c a Chính ph th hi n rõ trong quy t đ nh 131/2002/Q -TTg. NHCSXH đ c thành l p, cĩ v n đi u l h at đ ng ban đ u là 5.000 t đ ng và đ c c p b sung phù h p v i t ng th i k ; đ c phát hành trái phi u do Chính ph b o lãnh; Các t ch c tín d ng Nhà n c cĩ trách nhi m duy trì s d ti n g i t i Ngân hàng Chính sách xã h i b ng 2% s d ngu n v n huy đ ng b ng đ ng Vi t Nam t i th i đi m ngày 31 tháng 12 n m tr c.
M c tiêu xĩa đĩi gi m nghèo thơng qua NHCSXH đ c Th t ng Chính ph ch đ o c th t i quy t đ nh s 20/2007/Q -TTg ngày 05/02/2007 v vi c Phê duy t Ch ng trình m c tiêu qu c gia gi m nghèo giai đo n 2006 – 2010. Theo quy t đ nh này, NHCSXH đ c giao nhi m v đ n n m 2010 cĩ 6 tri u l t h nghèo đ c vay v n tín d ng u đãi; cho vay h tr đ 500 nghìn h nghèo xĩa nhà t m. ây là m t trong nh ng m c tiêu l n c a Chính ph v i ngu n kinh phí th c hi n c tính kho ng 43.488 t đ ng. Trong đĩ, Chính ph giao NHCSXH th c hi n tín d ng u đãi là 26.000 t đ ng (chi m 59,79% t ng kinh phí).
Qua phân tích trên ta th y, quan đi m nhìn nh n tín d ng chính sách đ xĩa đĩi gi m nghèo là m c tiêu r t quan tr ng đ c ng và Chính ph đ ra, và m c tiêu này s cịn ti p t c và th c hi n lâu dài b i l cịn đ ng mà ng ta l a ch n là m t đ t n c xã h i ch ngh a, cơng b ng, v n minh, m i ng i m no, h nh phúc. 3.3 CÁC GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG NHCSXH VI T NAM 3.3.1 Nhĩm gi i pháp c p đ v mơ 3.3.1.1 i v i Chính ph -Chính ph c th hố quy đ nh v trích ngân sách đ a ph ng t ngu n t ng thu, ti t ki m ngân sách
T i kho n 3 i u 7 c a Ngh đ nh 78/2002/N -CP ngày 04/10/2002 c a Chính ph cĩ quy đ nh NHCSXH đ c y ban nhân dân các c p trích m t ph n t ngu n t ng thu, ti t ki m chi ngân sách c p mình đ t ng ngu n v n cho vay ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác trên đ a bàn. Nh ng v n đ này ch a quy đ nh c th , khơng cĩ quy đ nh ràng bu c d n đ n cĩ đ a ph ng quan tâm thì th c hi n, cĩ đ a ph ng ch a th c hi n. Vì v y, Chính ph quy đ nh c th rõ ràng, hàng n m chính quy n đ a ph ng ph i trích t i thi u bao nhiêu ph n tr m t ph n ngu n t ng thu, ti t ki m chi ngân sách đ b sung v n cho NHCSXH, và đ c coi là chính sách quan tâm c a đa ph ng trong cơng cu c xố đĩi gi m nghèo.
- M r ng các t ch c tài chính trong n c duy trì s d tài kho n t i NHCSXH
Chính ph cĩ quy đ nh c th v v n đ duy trì s d tài kho n ti n g i t i NHCSXH theo Kho n 2 i u 8 Ngh đ nh 78/2002/N -CP “ Các t ch c tín d ng Nhà n c cĩ trách nhi m duy trì s d ti n g i t i Ngân hàng Chính sách
xã h i b ng 2% s d ngu n v n huy đ ng b ng đ ng Vi t Nam t i th i đi m ngày 31 tháng 12 n m tr c. Vi c thay đ i t l duy trì s d ti n g i nĩi trên do Th t ng Chính ph quy t đ nh. Ti n g i c a các t ch c tín d ng Nhà n c t i Ngân hàng Chính sách xã h i đ c tr lãi b ng lãi su t tính trên c s bình quân lãi su t huy đ ng các ngu n v n hàng n m c a t ch c tín d ng c ng (+) phí huy đ ng h p lý do hai bên th a thu n”. M r ng ra các Ngân hàng th ng m i khác c a Vi t Nam vì đây là trách nhi m xã h i đ i v i m t b ph n dân nghèo và các đ i t ng chính sách khác. Thay vì tr c đây khi ch a cĩ NHCSXH, m t b ph n ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác ph i vay v n t i các ngân hàng th ng m i, do s khơng chuyên trách đ ph c v đ i t ng này nên n quá h n c a các ngân hàng này cao, nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng c a các ngân hàng th ng m i. Ngồi ra, Chính ph nên giao cho Ngân hàng Nhà n c ki m tra v n đ này mà khơng th c hi n qua loa nh tr c kia, cĩ t ng k t hàng n m đ tuyên d ng nh ng ngân hàng th c hi n t t ngh a v “xã h i” này đ các ngân hàng, các t ch c khác th c hi n theo; hay nên cĩ ch đ ph t đ i v i nh ng ngân hàng khơng th c hi n t t.
- y m nh quan h qu c t đ t ng ngu n v n tài tr
Chính ph quan tâm h n n a trong vi c phân b ngu n v n tài tr b sung cho NHCSXH, vì t khi thành l p đ n nay NHCSXH ch nh n đ c 57 t Vi t Nam đ ng t ngu n v n này; cĩ bi n pháp tuyên truy n, t ng c ng quan h qu c t v i các n c phát tri n đ ngu n v n này cao h n. ây là ngu n v n n đ nh dài h n và cĩ lãi su t th p r t phù h p v i mơ hình cho vay c a NHCSXH, nh t là ch ng trình cho vay h c sinh, sinh viên cĩ hồn c nh khĩ kh n.
-Chính ph trình Qu c h i phê duy t ngu n ngân sách nhà n c dành cho kênh tín d ng u đãi hàng n m
Ngu n v n huy đ ng lãi su t th tr ng chi m t tr ng cao trong t ng ngu n v n c a NHCSXH. N u NHCSXH m r ng cho vay thì chi phí huy đ ng v n càng l n, h n n a v n vay lãi su t th tr ng trong th i gian ng n s khơng an tồn cho vi c th c hi n kênh tín d ng chính sách do v n luân chuy n ch m và r i ro cao. kh c ph c tình hình này, hàng n m Chính ph trình Qu c h i phê duy t ngu n ngân sách nhà n c dành cho kênh tín d ng chính sách cho m c tiêu xố đĩi gi m nghèo, phát tri n nơng nghi p, nơng thơn.
- Phát hành trái phi u đ c Chính ph b o lãnh
Ph i cĩ chính sách ho ch đ nh ngu n v n n đ nh cho NHCSXH, mà tr c tiên là đ y m nh vi c phát hành trái phi u cho NHCSXH đ c Chính ph b o lãnh vì theo ph ng pháp này s tranh th đ c v n nhàn r i t b ph n dân c , các t ch c khác… Ngu n v n phát hành t trái phi u Chính ph n đ nh giúp cho NHCSXH ch đ ng trong cơng tác cho vay trong th i gian dài, đ ng th i ti t ki m r t nhi u chi phí. Hàng n m, NHCSXH ph i vay v n t r t nhi u ngu n, cĩ ngu n v n lãi su t th p, nh ng v n t n t i vay v n v i lãi su t th tr ng. Trong 1 n m bình quân Chính ph ph i bù l kho ng 700 t đ ng và NHCSXH ph i tr lãi t huy đ ng v n bình quân là 760 t đ ng. C ng chi phí s d ng v n c a NHCSXH bình quân hàng n m là 1.460 t đ ng, mà bình quân ngu n v n ph i tr lãi c a NHCSXH trong 1 n m là 14.500 t đ ng, t c lãi su t tr bình quân hàng n m là 9,8%/n m (m c lãi su t này đã tính luơn ph n tr lãi huy đ ng v i lãi su t th p). Qua đĩ ta th y vi c phát hành trái phi u là h t s c c p bách và c n thi t cho NHCSXH.
-Hi n nay, n quá h n c a NHCSXH t ng đ i nhi u do nhi u tr ng h p, trong đĩ cĩ đ i t ng chây khơng tr n . Vì th , Chính ph cĩ quy đ nh x lý nh ng tr ng h p trên đ chính quy n đ a ph ng, Tồ án x lý và thu h i v n cho NHCSXH.
-Ban hành v n b n c th hố ch c n ng, nhi m v , trách nhi m pháp lý c a các b ph n h p thành ph ng th c qu n lý kênh tín d ng u đãi nh H i đ ng qu n tr , Ban đ i di n H i đ ng qu n tr , các t ch c nh n y thác, T ti t ki m và vay v n, đ c bi t là chính quy n c p xã, ng i giao nhi m v đi u tra, phân lo i đ i t ng th h ng chính sách tín d ng u đãi. ng th i, c th hố quy ch khen th ng nh ng đ i t ng làm t t, k lu t nh ng đ i t ng làm sai đ ngu n v n tín d ng u đãi đ n đúng đ i t ng thu h ng cĩ nh th m c tiêu xố đĩi gi m nghèo c a ng và Chính ph th t s cĩ ý ngh a.
-Ch đ o các B , nh t là B tài chính ban hành v n b n v c ch qu n lý tài chính cho NHCSXH theo h ng nâng cao tính t ch gi m d n tính trong ch bao c p.
-Theo th c t trong nh ng n m qua, s ph i h p gi a các ban, ngành, các t ch c chính tr -xã h i trong v n đ tuyên truy n, chuy n giao khoa h c k thu t cho ng i vay ch a đ t k t qu cao. Vì v y, Chính ph ban hành quy ch ph i h p gi a NHCSXH và các ban ngành trong chuy n giao khoa h c k thu t cho ng i vay, giúp cho v n tín d ng u đãi đ t hi u qu cao h n.
3.3.1.2 i v i các B và c quan ngang B
-Các B ph i h p v i nhau ban hành quy ch ph i h p l ng ghép cho ch ng trình cho vay tín d ng u đãi v i ch ng trình khuy n nơng, khuy n lâm, khuy n ng , chuy n giao khoa h c k thu t đ ng i vay s d ng v n hi u qu h n. Cĩ nh th m c tiêu xố đĩi gi m nghèo th c hi n nhanh và b n v ng.
-B Lao đ ng – Th ng binh và xã h i t ng c ng ki m tra và ch đ o các đ a ph ng trong vi c đi u tra, th ng kê h nghèo. Vì hi n nay cĩ m t s đ a ph ng đi u tra, xét h nghèo qua loa và ch y theo ch tiêu làm m t b ph n dân nghèo, cĩ hồn c nh khĩ kh n mà khơng đ c th ng kê vào danh sách h nghèo làm cho h khơng đ c vay tín d ng u đãi.
-Ch đ tài chính c a NHCSXH tuy đã đ c b sung, ch nh s a nhi u l n nh ng ch a cĩ tính n đ nh, ch a t o th ch đ ng cho NHCSXH và ch a th t s kích thích đ i ng cán b g n bĩ v i cơng vi c. Vì th , B Tài chính trình Chính ph ban hành c ch qu n lý tài chính cho NHCSXH trên nguyên t c khốn tài chính theo các y u t c u thành ngu n thu và chi c a m t t ch c tín d ng và n đ nh khốn trong th i gian t 3 đ n 5 n m đ khuy n khích NHCSXH ti t gi m chi phí qu n lý, t ng c ng c i thi n đ i s ng cho cán b Ngân hàng.
-Trong nh ng n m v a qua, th c hi n Quy t đ nh 157/2007/Q -TTg c a Th t ng Chính ph , B Giáo d c và đào t o r t quan tâm đ n ch ng trình cho vay HSSV, B th ng xuyên ch đ o các Tr ng h c v v n đ xác nh n sinh viên. Tuy nhiên, v n cịn t n t i m t s tr ng xác nh n khơng đúng (cĩ tr ng xác nh n n m tr c v i n m sau th i gian h c khác nhau) đã gây khơng ít khĩ kh n cho NHCSXH trong vi c xét duy t s ti n cho vay. Th m chí cĩ Tr ng khơng ch u xác nh n cho HSSV. Chính vì th , B Giáo d c ào t o quan tâm h n, ch đ o sâu sát h n, c th các tr ng cĩ phân m n qu n lý HSSV. Khi cĩ nhu c u, đ u n m HSSV liên h L p tr ng đ ng ký xin gi y xác nh n, nhà tr ng ch c n in t ph n m n qu n lý này. Cĩ nh th thơng tin HSSV đ c chính xác, ít m t th i gian ki m tra gi y xác nh n nh hi n t i. Ngồi ra, B Giáo d c và ào t o cĩ bi n pháp x lý nh ng tr ng h p th c hi n khơng đúng tinh th n ch đ o.
-Ngay t đ u n m 2006, Chính ph cĩ ch đ o t i v n b n s 941/VPCP- KTTH v vi c c p b sung v n đi u l cho NHCSXH giai đo n t n m 2006- 2010 t 5.000 t đ ng lên 10.000 t đ ng. Nh ng đ n cu i n m 2008, v n đi u l đ c c p 7.988 t đ ng. Vì v y, các B cĩ liên quan tranh th b trí ngu n v n đ cho NHCSXH ho t đ ng.
- i v i Ngân hàng Nhà n c, ban hành các v n b n h ng d n và qu n lý các t ch c tài chính, ngân hàng trong n c nghiêm ch nh th c hi n kho n 2 i u 8 c a Ngh đ nh 78/2002/N -CP v vi c duy trì s d ti n g i t i NHCSXH. Ngồi ra, m r ng đ i t ng tham gia g i “ti n g i 2%” vào NHCSXH là t t c các t ch c tín d ng ch khơng bĩ h p các t ch c tín d ng Nhà n c hi n nay, nh m t o ngu n v n n đ nh cho NHCSXH và nâng cao trách nhi m c a tồn h th ng ngân hàng đ i v i s nghi p xố đĩi, gi m nghèo.
3.3.2Nhĩm gi i pháp c p đ vi mơ (B n thân NHCSXH) 3.3.2.1 C c u l i b máy t ch c ho t đ ng 3.3.2.1 C c u l i b máy t ch c ho t đ ng
Theo mơ hình t ch c ho t đ ng c a h th ng NHCSXH đ c th c hi n t trung ng đ n c p huy n, th . M t b ph n th c hi n tác nghi p và m t b ph n ch u trách nhi m ki m tra, giám sát, ch đ o và v ch ra ch tr ng, đ ng l i cho NHCSXH (H i đ ng qu n tr , Ban đ i di n H i đ ng qu n tr các c p). Trong nh ng n m qua, nhìn chung mơ hình này ho t đ ng cĩ hi u qu . Tuy nhiên, nĩ v n t n t i m t s h n ch và c n kh c ph c trong th i gian t i, c th :
- Nâng cao trách nhi m c a các thành viên Ban đ i di n H i đ ng qu n tr c p c s .
Theo h th ng NHCSXH, c p t nh, huy n cĩ các thành viên Ban h i đ ng qu n tr tham gia qu n tr NHCSXH c p t nh, huy n. Thành ph n thành viên này đa s c p Tr ng, Phĩ các S , ban, ngành (c p t nh), Tr ng, Phĩ Phịng, các Ban ngành c p huy n, th . Các thành viên này cơng vi c r t nhi u, ít quan tâm đ n ho t đ ng c a NHCSXH, ho c khơng hi u rõ ho t đ ng c a NHCSXH, t đĩ ho t đ ng ki m tra, giám sát c a các thành viên này ch y u là cĩ hình th c,