2.3.2.1. Quy trình khai thác a. Các bước khai thác
- Bước 1: Nhận thông tin từ khách hàng
CBKT có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng nhằm nắm bắt thông tin về khách hàng, gửi hoặc trao đổi các thông tin về các sản phẩm của công ty nhằm giới thiệu các nghiệp vụ bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu của khác hàng. Kịp thời nắm bắt những thay đổi và biến động trong hoạt động kinh doanh của khách hàng để tư vấn, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoặc đề xuất thay đổi các điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm cho phù hợp.
- Bước 2: Phân tích thông tin, tìm hiểu, đánh giá rủi ro.
Thông qua các số liệu thống kê và thực tiễn hoạt động của khách hàng, cán bộ khai thác tham mưu cho lãnh đạo về khả năng triển khai dịch vụ, chích sách khách hàng, về công tác quản lý rủi ro.
- Bước 3: Tiến hành đàm phán, chào phí
Trên cơ sở các thông tin khách hàng cung cấp, báo cáo đánh giá rủi ro, các số liệu thống kê và chính sách khách hàng của Công ty, Phòng KD/CN xác định và chào tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp với đối tượng được bảo hiểm và các qui định liên quan của công ty.
Khi khách hàng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, cán bộ khai thác đề nghị họ gửi giấy yêu cầu bảo hiểm chính thức bằng văn bản cho BHDK, có ký tên và đóng dấu cơ quan được gửi đến trực tiếp hay bằng đường bưu điện hoặc bằng Fax. Giấy yêu cầu bảo hiểm là một bằng chứng và là cơ sở pháp lý thể hiện ý chí của khách hàng về việc đồng ý tham gia bảo hiểm và là một bộ phận cấu thành của hợp đồng bảo hiểm.
Sau khi nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm của khách hàng, cán bộ khai thác chuẩn bị hợp đồng, giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Bước 5: Ký hợp đồng/ giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Bước 6: Đóng dấu, chuyển hợp đồng, giấy chứng nhận BH, lưu hồ sơ. - Bước 7: Theo dõi thanh toán phí BH/ Quản lý đơn/ hợp đồng bảo hiểm.
Phòng kế toán có trách nhiệm viết hoá đơn thu phí bảo hiểm theo nội dung hợp đồng/ thông báo thu phí bảo hiểm.
b. Hồ sơ khai thác bảo hiểm thân tàu thuỷ.
Các tài liệu trong một bộ hồ sơ khai thác bảo hiểm thân tàu thuỷ bao gồm:
- Thư chào phí bảo hiểm. - Bản câu hỏi đánh giá rủi ro. - Giấy yêu cầu bảo hiểm. - Hợp đồng bảo hiểm (nếu có).
- Giấy chứng nhận bảo hiểm và các sửa đổi bổ sung.
- Các giấy tờ pháp lý liên quan đến đối tượng được bảo hiểm - Giấy yêu cầu giám định điều kiện.
- Biên bản giám định điều kiện của công ty bảo hiểm dầu khí, của các hội P&I hoặc biên bản giám định của công ty giám định thuê ngoài (nếu có). - Các tài liệu khác có liên quan.
Công ty BHDK có lợi thế là khai thác được được các khách hàng lớn trong ngành như PTSC, VSP,PVTrans…Đây là các đội tàu chủ lực tham gia bảo hiểm trọn gói tại công ty. Ngoài ra công ty cũng tiến hành khai thác các khách hàng tiềm năng ngoài ngành, mở rộng thị trường hoạt động, tạo dựng vị thế của công ty trên thị trường bảo hiểm hàng hải nói chung và bảo hiểm thân tàu nói riêng.
Bảng 9: Kết quả khai thác bảo hiểm thân tàu tại Công ty BHDK
(2004 - 2007)
Đơn vị: Trđ
STT Chỉ tiêu Đơn vị 2004 2005 2006 2007