- Tr/đó: Chi phí lãi vay
6 Công ty TNHH
PHẦN C PHÂN TÍCH NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP
C1. Nhu cầu của khách hàng
- Văn bản đề nghị của Khách hàng 11/5/2010 - Liệt kê nhu cầu khách hàng
* Tổng hạn mức tín dụng: 3.000 triệu đồng, trong đó: Mức cho vay và bảo lãnh tối đa: 3.000 triệu đồng.
Trong đó:
+ Hạn mức tín dụng: 3.000 triệu đồng
+ Hạn mức bảo lãnh: 3.000 triệu đồng
C2. Phân tích nhu cầu và các điều kiện nghiệp vụ * Nhu cầu vay vốn ngắn hạn và đề xuất cấp tín dụng:
- Cho vay ngắn hạn theo hạn mức: 3.000.000.000 đ (Ba tỷ đồng chẵn)
Mục đích Bổ xung vốn lưu động kinh doanh năm 2010 – 2011
Thời hạn của hạn mức
12 tháng Thời hạn tối đa
mỗi khế ước
8 tháng
Lãi suất cho vay Theo quy định của MSB tại từng thời điểm giải ngân Hình thức giải
ngân
Chuyển khoản Điều kiện khác
(nếu có)
Công ty cam kết chuyển 70% doanh thu về hoạt động qua tài khoản mở tại ABBANK – chi nhánh Hà Nội
- Hạn mức Bảo lãnh: 3.000.000.000 đồng (Ba tỷ đồng chẵn)
Mục đích Phục vụ hoạt động kinh doanh của công ty
Thời hạn của hạn mức
12 tháng đối với các khoản bảo lãnh dự thầu, thực hiện Hợp đồng, bảo lãnh thanh toán…; Từ 12-36 tháng đối với các khoản bảo lãnh bảo hành sản phẩm. Thời hạn từng món BL 12 tháng Tỷ lệ ký quỹ tối thiểu
Tối thiểu 5% giá trị bảo lãnh đối với bảo lãnh dự thầu, bảo hành, thực hiện hợp đồng và 10% giá trị bảo lãnh đối với các loại bảo lãnh khác.
Điều kiện khác
Trường hợp khách hàng ký quỹ 100%, ABBANK – chi nhánh Hà Nội sẽ cấp bảo lãnh từng lần, không hạn chế mức bảo lãnh.
- Kế hoạch trả nợ:
+ Trả lãi: Trả hàng tháng, từ ngày 26 – 30 hàng tháng
+ Trả gốc: Trả cuối kỳ hoặc trước hạn khi có nguồn thanh toán.
* Xây dựng hạn mức tín dụng: Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh, tình hình kinh doanh của Cty Nhà Việt các năm vừa qua. Chuyên viên tín dụng – chi
nhánh Đống Đa đề xuất hạn mức vay vốn ngắn hạn của Công ty như sau: * Đối với hạn mức tín dụng:
- Xác định doanh thu: Căn cứ vào doanh thu của công ty qua các năm 2008 và 2009. Căn cứ vào kế hoạch kinh doanh và một số hợp đồng đã kỳ của công ty và xu hướng thị trường Chuyên viên tín dụng - Chi nhánh Hà Nội xác định doanh thu năm 2010 của công ty đạt 25 tỷ đồng.
- Xác định giá vốn: Căn cứ vào giá vốn của công ty qua các năm và tình hình thị trường hiện tại có ảnh hưởng đến giá vốn của mặt hàng, Chuyên viên tín dụng - Chi nhánh Hà Nội xác định giá vốn chiếm 90% tổng chi phí.
- Thời gian cho vay: Căn cứ vào vòng quay vốn lưu động các năm và thị trường tài chính hiện tại, Chuyên viên tín dụng - Chi nhánh Hà Nội đề xuất cho khách hàng mỗi khế ước nhận nợ tối đa không quá 08 tháng
* Đối với hạn mức bảo lãnh:
- Tổng giá trị: 3.000 triệu đồng, thông thường theo các nội dung hợp đồng mà công ty ký kết, các khoản bảo lãnh thường bao gồm từ 5- 10% giá trị hợp đồng. Ngoài ra công ty thường xuyên tham gia dự thầu các gói thầu cung cấp, lắp đặt thiết bị. Như vậy việc xác định hạn mức bảo lãnh là 3.000 là phù hợp với nhu cầu của khách hàng. KẾ HOẠCH VỐN LƯU ĐỘNG NĂM 2009 KẾ HOẠCH NĂM 2010 Tỷ lệ Triệu đồng Tỷ lệ Triệu đồng 1. Doanh thu 16,386 25,000 2. Tổng chi phí 91.7 % 15,033 92.0% 23,000
2a. Vật tư, nguyên
nhiên vật liệu 90.1% 13,547 90.0% 20,700
2b. Chi phí hoạt
động 6.8% 1,023 7.0% 1,610
2c. Chi phí tài 3.0% 454 3.0% 690
chính (thuế/khấu hao TS) 2d. Chi trả lãi vay
(Đầu tư/Vốn LĐ) 0.0% 0 1.0% 230
2e. Chi khác 0.1% 9 0.3% 69
3. Lợi nhuận 8.3% 1,352 8.0% 2,000