- Bộ phận nguồn vốn
2.1.3 Tình hình hoạt động trong giai đoạn 2007-
Tình hình chung: Từ 2007-2009, trong ba năm liên tục, Việt Nam kiên trì nỗ lực tăng trưởng cao chủ yếu theo chiều rộng trong một thế giới đầy biến động, rủi ro, bất định và khó dự báo. Với những chính sách của Nhà nước đặc biệt là sự tác động của các chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ NHNo&PTNT Việt Nam đã đưa ra các kế hoạch mới phù hợp với sự thay đổi của nền kinh tế. Trong giai đoạn này Chi Nhánh Bách Khoa đã đạt được những kết quả như sau:
Bảng kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2007 - 2009
ĐVT: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu chủ yếu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
1 Doanh thu 103.5 132 234
2 Lợi nhuận 10.64 12.62 18.13
3 Chi phí kinh doanh 92.86 119.38 215.87
4 Lao động (người) 73 89 108
5 Hệ số lương(lần) 1.41 1.47 1.44
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2007, 2008, 2009) 2.1.3.1 Nguồn vốn
Xác định mục tiêu chủ yếu là công tác nguồn vốn do đó Chi nhánh đã tập trung nỗ lực về nhiều mặt từ việc tiếp thị, tìm kiếm khách hàng mới, khai thác có hiệu quả các khách hàng truyền thống, thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đưa ra các sản phẩm huy động phù hợp với tình hình mới, kết hợp với điều chỉnh lãi suất huy động linh hoạt tại từng thời điểm, bám sát định hướng của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam. Chính vì vậy Chi nhánh đã đạt được những kết quả khả quan, nguồn vốn tăng trưởng cao đảm bảo thanh khoản, đáp ứng nhu cầu tín dụng của chi nhánh và luôn duy trì một lượng vốn thừa điều về trung ương để cho vay đối với nông nghiệp, nông dân và nông thôn. Để tăng nguồn thu, ngoài việc thu từ hoạt động tín dụng, Chi nhánh tích cực đẩy mạnh và áp dụng các sản mới phục vụ khách hàng để tăng nguồn thu như: Nghiệp vụ thanh toán, thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, phát triển thẻ ATM.
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2009 toàn chi nhánh đạt 1.267,1 tỷ đồng giảm 588,9 tỷ đồng so với 31/12/2008, đạt 54,6% kế hoạch năm 2009 (KH: 2.321,7 tỷ đồng) trong đó: nguồn vốn nội tệ là 989,3 tỷ đồng chiếm 78,1% , nguồn ngoại tệ là 277,8 tỷ đồng(quy VNĐ) chiếm 11,3% tổng nguồn vốn. Tiền gửi dân cư: 437 tỷ đồng chiếm 34,5 % tổng nguồn vốn.
Đạt được kết quả như vậy là do Chi nhánh đã thực hiện áp dụng các hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khách hàng gửi tiền như huy động tiết kiệm bặc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm dự thưởng bằng vàng, tiết kiệm gửi góp… với nhiều hình thức trả lãi hàng tháng, quý, năm, lãi trước, lãi sau, linh hoạt, phù hợp lãi suất và mặt bằng chung của các tổ chức tín dụng.
2.1.3.2 Đầu tư tín dụng
* Tổng dư nợ đến 31/12/2009: 1.077,8 tỷ đồng tăng 376,8 tỷ đồng so với 31/12/2008, đạt 95,2% so với kế hoạch quý IV năm 2009(Kế hoạch : 1.132 tỷ đồng). Trong đó:
+ Ngắn hạn: 829,9 tỷ đồng chiếm 77% tổng dư nợ. + Trung hạn: 118,5 tỷ đồng chiếm 11 % tổng dư nợ. + Dài hạn: 129,4 tỷ đồng chiếm 12 % tổng dư nợ.
Việc đầu tư cho vay trung hạn, dài hạn chủ yếu cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh để xây dựng nhà máy, trang bị máy móc thiết bị thi công phục vụ hoạt động kinh doanh và các hộ gia đình, cá nhân, tiêu dùng phục vụ đời sống.
*Chất lượng tín dụng:
Công tác đầu tư tín dụng đã góp phần đáng kể cho các doanh nghiệp đẩy nhanh tốc độ sản xuất kinh doanh và hoàn thành kế hoạch năm 2007. Đặc biệt đã hỗ trợ cho gần 190 hộ kinh doanh, cá thể vay vốn và cho vay tiêu dùng để mua nhà ở, sửa chữa và mua sắm các phương tiện sinh hoạt gia đình nhằm từng bước ổn định và nâng cao đời sống vật chất và tinh thần cho một bộ phận dân cư trên địa bàn thành phố.
Tuy nhiên công tác đầu tư tín dụng chưa chú trọng đúng mức vào khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh, cá thể và cho vay tiêu dùng. Tính đến 31/12/2009, dư nợ ngoài quốc doanh chỉ chiếm 9.6%; cho vay hộ kinh doanh và tiêu dùng chiếm 7% trên tổng dư nợ là quá thấp; cho vay theo dự án triển khai còn ít.
Năm 2009 chi nhánh đã tiếp tục quan tâm đến chất lượng tín dụng, từng bước lành mạnh hoá công tác tín dụng nhằm ổn định và phát triển, do vậy công tác thẩm định dự án, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay được thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ. Đồng thời đẩy mạnh thu nợ đã xử lý rủi ro. Nhìn chung các doanh nghiệp đầu tư đã phát huy hiệu quả đồng vốn đảm bảo trả nợ tốt cho ngân hàng.
2.1.3.3 Các hoạt động về tài chính Thanh toán – Ngân quỹ và dịch vụ
* Công tác thanh toán
Tổng số thanh toán năm 2009: 6.948 tỷ\
+ Doanh số chuyển tiền điện tử 6.457 chiếm tỷ trọng 92,93% + Doanh số thanh toán bù trừ 491,786 tỷ đồng chiếm 7,07%
* Dịch vụ thẻ ATM:
+ Dịch vụ thẻ ATM phát triển mạnh, chi nhánh đã và đang thực hiện trả lương qua tài khoản cho 48 đơn vị hưởng lương từ ngân sách nhà nước.
+ Tổng số thẻ phát hành : 3330.
+ Tổng số giao dịch của 4 máy ATM trực thuộc chi nhánh là: 69,100 giao dịch với số tiền 100,4 tỷ, tổng phí phát hành thẻ: 33.000.000VNĐ.
+ Tổng số dư tiền gửi tài khoản phát hành thẻ ATM đến 31/12/2008: 13,4 tỷ VNĐ
* Về công tác kho quỹ:
+ Doanh số thu tiền mặt 3.030 tỷ đồng + Doanh số chi tiền mặt 3.013tỷ đồng
+ Lượng thu - chi tiền mặt bình quân 1 ngày : 10 tỷ đồng /ngày.
+ Trong năm bộ phận kiểm ngân đã trả lại tiền thừa cho khách hàng với tổng số tiền là: 22.970.000 VNĐ tương ứng với tổng số 47 món
*Kinh doanh ngoại tệ:
+ Doanh số mua vào: 10,824,619.32 USD. Trong đó tự khai thác của các tổ chức: 4,721,722.32 USD đảm bảo cân đối cho nhu cầu thanh toán ngoại tệ của chi nhánh.
+ Doanh số bán ra: 11,143,768.61USD
Năm 2009 nền kinh tế có biến động phức tạp, lạm phát tăng cao đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại hối. Song công tác thanh toán quốc tế tiếp tục ổn định đảm bảo đáp ứng kịp thời.
+ Thanh toán chuyển tiền (TTR): Doanh số chuyển tiền: 5,488,844.06 USD số món: 142 món tăng so năm trước.
+ Doanh số mở L/C: 26 món, Doanh số: 4,880,551.04 USD. Phí thu được: 8,932.65 USD
+ L/C xuất: 03 món, doanh số: 483,141.48 USD, thu phí: 304.3 USD +Thanh toán nhờ thu xuất: 02 món, doanh số: 10,220 USD, phí thu được: 250 USD
+ Nhờ thu nhập: 44 món, doanh số: 6,164,954,.63 USD, phí thu được: 7,481.03 USD
+ Thanh toán WU: 106 món, doanh số: 4,946,502.39 USD, phí WU: 3,351.28 USD
+ Tổng phí thanh toán quốc tế cả năm 2009: 27,716.65 USD. Cùng với việc triển khai thanh toán quốc tế chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh công tác thanh toán biên mậu như:
Chuyển tiền biên giới: 14 món, Doanh số: 1,724,113 CNY (Tương đương: 263,668.17 USD). Phí thu được: 416,54 USD
2.1.3.4 Kết quả tài chính
+ Về tổng thu là 132 tỷ đồng trong đó thu lãi cho vay là 127 tỷ đồng thu lãi từ điều vốn là 69 tỷ đồng tăng 24 tỷ đồng. thu lãi cho vay chiếm 96,32% và thu lãi điều vốn chiếm 54% trong tổng thu lãi cho vay chiếm 52% tổng thu
+ Vè tổng chi là 119,38 tỷ đồng trong đó chi trả lãi la 101,99 tỷ, trả lãi điều vốn 21,8 tỷ. chi trả lãi tiền gửi chiếm 67,28% và chi trả lãi điều vốn chiếm 18,14% trên tổng chi, chi khác là 2,67 tỷ đồng chiếm 2,20% trên tổng chi.
+ Chênh lệch thu - chi chưa lương = 15.928 triệu đồng đât 139% so với kế hoạch
+ Hệ số tiền lương đạt được là 1,47 lần
+ lãi suất bình quân đầu ra – đầu vào chênh lệch: 3.9%