NR3
10 5 3,5 1,2
15 Điều khoản riêng 4: BH tử kỳ (NR4) 25 12 8 2,4
Nguồn: “Số liệu công ty BHNT Nghệ An” - Các đại lý học nghề sẽ được hưởng trợ cấp học nghề theo quy định, hoa hồng của những hợp đồng khai thác mới trong thời gian này sẽ được truy lĩnh khi đại lý ký hợp đồng chính thức với công ty.
- Phí bảo hiểm nộp trước, nộp thừa sẽ được trả lại khách hàng khi huỷ bỏ hợp đồng hay giải quyết quyền lợi bảo hiểm nên đaị lý không được hưởng hoa hồng với phần phí bảo hiểm này.
- Số tiền hoa hồng trả hàng tháng cho các đại lý sẽ được tính trên cơ sở doanh thu phí bảo hiểm thực tế của từng cá nhân đại lý theo nguyên tắc đóng cho định kỳ nào thì tính cho định kỳ đó.
- Số phí bảo hiểm hoàn lại khi khách hàng từ chối không tham gia bảo hiểm trong vòng 14 ngày theo điều khoản của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không được lấy làm cơ sở tính hoa hồng.
- Công ty thực hiện việc chi trả hoa hồng hàng tháng cho đại lý bảo hiểm nhân thọ mỗi tháng một lần vào trung tuần của tháng theo nguyên tắc thàng sau trả kết quả hoạt động cho tháng trước.
Nhìn vào bảng tỷ lệ hoa hồng ta thấy tỷ lệ hoa hồng trả cho các đại lý năm đầu tiên của hợp đồng cao hơn các năm sau đó là điều hoàn toàn hợp lý, nhưng cao hơn bao nhiêu lại là vấn đề cần được quan tâm. Ta thấy rằng các sản phẩm chủ lực của công ty hiện nay đó là bảo hiểm và tiết kiệm thời hạn 5 năm, 10 năm, an sinh giáo dục, bảo hiểm trẻ em, cụ thể với sản phẩm tiết kiệm
và tiết kiệm thời hạn 10 năm. Tỷ lệ hoa hồng năm thứ nhất là 18%, năm thứ hai chỉ còn 6%, các năm sau là 4,7%.
Chúng ta hãy tham khảo số liệu của một số công ty nước ngoài chẳng hạn tỷ lệ hoa hồng các sản phẩm của AIA
Bảng 7 : Tỷ lệ hoa hồng của một số công ty
Loại sản phẩm Tỷ lệ hoa hồng( %/ phí năm)
BHNT thời hạn 5 năm 50%
BHNT thời hạn 10 năm 80%
BH trọn đời 10%
Nguồn : “Tạp chí bảo hiểm nhân thọ tháng 7/2001” Chúng ta hãy so sánh tỷ lệ hoa hồng của các đại lý của các công ty nước ngoài ta thấy rằng tỷ lệ hoa hồng đại lý cao hơn hẳn hoa hồng của công ty BH
Việt Nam. Vấn đề này thực ra không khó lý giải bởi vì các sản phẩm bảo hiểm của họ chủ yếu là thời hạn dài 20 năm còn các sản phẩm của công ty BH Việt Nam chủ yếu là 5 năm, 10 năm. Do đó các công ty nước ngoài có thể đầu tư vào các lĩnh vực dài hạn, lợi nhuận cao.
Ở các công ty nước ngoài từ năm thứ 3 trở đi, trách nhiệm của đại lý được giảm nhẹ rất nhiều, ngay cả công việc thực hiện thu phí cũng được thực hiện qua hệ thống ngân hàng.
Về điểm này thì ở nước ta hoàn toàn khác, hệ thống ngân hàng chưa phát triển số người có tài khoản ở ngân hàng chưa nhiều. Từ thực tế đó kéo theo trách nhiệm của đại lý diễn ra trong suốt thời hạn của hợp đồng. Từ thực tế đó ta thấy rằng ở Việt Nam, cụ thể là BHNT thu nhập của đại lý bị giảm sút, bởi vì số lượng hợp đồng năm thứ nhất sẽ giảm đi đáng kể trong khi đó họ không có điều kiện để khai thác hợp đồng mới, sẽ trở nên phức tạp nếu không sớm có những giải pháp thích ứng. Do đó chắc chắn sẽ có sự sao nhãng về việc thu phí, chăm sóc khách hàng để khi khai thác hợp đồng mới.