Mở rộng mạng lưới phục vụ
2.3.2.2.Những hạn chế từ phía doanh nghiệp
Hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của doanh nghiệp còn nhiều hạn chế. DNVVN muốn vay vốn ngân hàng cần phải lập ra những báo cáo tài chính chứng minh doanh nghiệp đang làm ăn có lãi mặc dù đang bị thua lỗ, ngân hàng cho vay sẽ gặp rủi ro. Mặt khác các doanh nghiệp gửi báo cáo quyết toán hàng quý, hàng năm rất chậm khiến ngân hàng khó khăn trong việc kiểm tra theo dõi việc sử dụng vốn vay.
Trình độ đội ngũ quản lý DNVVN chưa cao, bằng cấp chuyên môn chủ yếu là cao đẳng, tại chức. Đa số chủ doanh nghiệp có độ tuổi trên 40, thiếu kiến thức, kinh nghiệm, không năng động sáng tạo. Nhiều khi có ý tưởng hay độc đáo song với trình độ chuyên môn còn hạn chế nên đã không thể tự mình lập ra các phương án sản xuất kinh doanh khả thi càng không thể thuyết phục ngân hàng thấy được tính khả thi của phương án để được vay vốn.
Các DNVVN với đặc điểm là vốn tự có ít, quy mô vừa và nhỏ nên năng lực tài chính thường nhỏ bé vì vậy rất cần vay vốn ngân hàng để mở rộng sản xuất. Nhưng các DNVVN hầu như là không đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng: không có tài sản thế chấp cầm cố, không có dự án khả thi, không có hoặc thiếu vốn tự có để tham gia vào dự án theo quy định, không có khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết. Với hiện trạng như vậy các NHTM khó có thể chấp nhận cho vay.
Hơn nữa DNVVN trong những năm qua đã phát triển mạnh về số lượng nhưng chất lượng, hiệu quả lại giảm đi. Tình trạng làm ăn phi pháp, gian lận, lừa đảo, chiếm dụng vốn của ngân hàng tăng lên, nhiều DNVVN không có ý thức trách nhiệm đối với khoản vay. Thực tế là nếu người vay cố tình lừa đảo, chiếm đoạt tài sản ngân hàng thì ngân hàng phải chịu trách nhiệm hình sự điển hình là vụ Minh Phụng-Epco. Các DNVVN hoạt động kém hiệu quả làm ăn tắc trách đó đã tạo ra hình ảnh, ấn tượng không tốt về DNVVN đối với mọi người gây ảnh hưởng đến các DNVVN làm ăn chân chính có khả năng phát triển. Ngân hàng đã mất lòng tin đối với DNVVN.
Tất cả những hạn chế trên của DNVVN đã khiến ngân hàng phải cân nhắc, suy xét kỹ càng mỗi khi DNVVN có nhu cầu vay vốn.