C n c vào đ nh h ng phát tri n c a Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín và tình hình th c t trong ho t đ ng c a PGD. N i dung đnh h ng phát tri n c a PGD là t p trung vào các n i dung c b n d i đây.
- a d ng hóa các hình th c huy đ ng v n, đ c bi t là các hình th c huy đ ng v n k h n trên 12 tháng đ nâng cao kh n ng c nh tranh v i các ngân hàng trên cùng đa bàn, đ ng th i đ m b o cân đ i gi a c c u huy đ ng và cho vay. - Ti p t c đ y m nh huy đ ng v n t dân c đ cân đ i c c u v n huy đ ng và
đ m b o duy trì ngu n v n n đnh.
- Ti p t c nghiên c u và đ xu t ch nh s a, c i ti n các th t c, h s , ch ng t ti n t i hoàn thi n và gi m thi u s phi n hà cho khách hàng.
- Ti p t c khu ch tr ng hình nh Sacombank – PGD Thanh Bình trên đa bàn,
đ c bi t là khu v c tr s , chi nhánh.
- Th c hi n nghi p v ngân hàng bán l đ i v i t t c các t ch c , cá nhân có đ đi u ki n tín d ng và ho t đ ng hi u qu , t ng thu phí d ch v , ph c v t t m i thành ph n kinh t . 4.1.1. M t s ch tiêu k ho ch n m 2012 - Ngu n v n huy đ ng t ng 15% so v i n m 2011. - T ng d n t ng 15% so v i n m 2011. - L i nhu n t ng 10% so v i n m 2011. - Thu nh p ngoài lãi t ng 10% tr lên. - T tr ng n quá h n trên t ng d n <1%.
41
4.1.2. Bi n pháp th c hi n
- Tích c c đ y m nh các bi n pháp huy đ ng v n nh m gi v ng và phát tri n các ngu n v n huy đ ng, v n d ng chính sách lãi su t và chính sách khách hàng h p lý, phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng.
- Phát tri n h th ng d ch v ngân hàng đa d ng, nâng cao ch t l ng hi u qu các d ch v ng n hàng truy n th ng, c i thi n th t c giao d ch trong đó chú tr ng nghi p v huy đ ng v n, cung ng d ch v , d ch v thanh toán và kinh doanh ngo i t
đ ng th i ti p c n nhanh chóng ho t đ ng ngân hàng hi n đ i và d ch v tài chính .
- Gi m chi phí huy đ ng v n thông qua t ng c ng thu hút các ngu n v n r và ti t ki m các chi phí qu ng cáo, khuy n mãi.
- Thay đ i c c u huy đ ng v n theo h ng trung h n và dài h n.
- a d ng hóa và nâng cao ch t l ng ho t đ ng tín d ng nh : cho vay, chi t kh u gi y t có giá, bão lãnh, bao thanh toán, th u chi và các hình th c tín d ng khác.
- Coi tr ng vi c duy trì b n v ng th ph n đã có và ti p t c m r ng th ph n so v i n m 2011.
- M r ng ho t đ ng thanh toán qu c t , các ho t đ ng có thu phí d ch v đ
nh m thay đ i c c u thu nh p c a Ngân hàng. Có các c ch chính sách và b máy ho t đ ng đ c xây d ng trên n n t ng thích h p đ hoàn thành m c tiêu nh m nâng cao kh n ng t ng thích và n ng l c c nh tranh trong b i c nh h i nh p hi n nay.
- C n ph i ng d ng công ngh ngân hàng hi n đ i t o s đ t phá trong vi c c nh tranh ngày càng gay g t nh hi n nay. Do v y, c n t p trung khai thác t i đa các ti n ích và các tính n ng v n có c a công ngh m i b ng vi c đ y nhanh ti n đ th c hi n các d án h u hi n đ i hóa công ngh ngân hàng nh m ph c v cho xu h ng phát tri n trong t ng lai.
- T n d ng t i đa l i th so sánh v h th ng m ng l i trong và ngoài n c nh m tri n khai các k ho ch kinh doanh hi u qu .
- Chú tr ng phát tri n ngu n nhân l c nh m đáp ng cho nhu c u phát tri n c a ngân hàng trong th i k c nh tranh h i nh p. Trong đó, nâng cao công tác qu n tr nhân s , đào t o k n ng, ki n th c và th ng xuyên quan tâm công tác b i d ng ph m ch t đ o đ c c a t ng CBNV.
42
4.2. M T S GI I PHÁP NH M Y M NH HI U QU HUY NG V N T I PGD
Trong môi tr ng kinh t hi n nay mu n ho t đ ng đ c ngu n v n nhàn r i trong dân c thì tr c h t tình hình chính tr xã h i c a đ t n c ph i th c s n đnh, ch s l m phát duy trì m c bình th ng. Có nh v y ng i dân m i có th yên tâm cho s ti n c a h đ c c t gi an toàn và giá tr đ ng ti n đ c đ m b o.
T nh ng k t qu đ t đ c, nh ng t n t i h n ch c ng nh nh ng m c tiêu
đnh h ng ho t đ ng c a ngân hàng trong th i gian t i. ng th i trong th i gian qua vi c phân tích th c tr ng ho t đ ng huy đ ng v n t i ngân hàng trong th i gian qua, em xin đ xu t m t s gi i pháp nh m đ y m nh ho t đ ng huy đ ng v n trong th i gian đ n.
4.2.1. y m nh ho t đ ng marketing
Hi n nay các NHTM Vi t Nam ph n l n ho t đ ng theo hình th c ngân hàng truy n th ng. Ho t đ ng marketing c a các ngân hàng trong n c còn khá y u kém. Các ngân hàng ch a th c s có m t chi n l c m r ng n n t ng khách hàng thông qua các s n ph n d ch v có b n s c riêng t i các th ph n chi n l c c a mình. Chính vì v y, trong th i gian t i nhi m v đ t ra cho Sacombank là c n t ng c ng hi u qu công tác marketing ngân hàng. th c hi n t t, PGD c n ph i:
Phân đo n chính xác th tr ng, xác đnh đúng đ i t ng khách hàng m c tiêu, t đó có bi n pháp ch đ ng ti p c n khách hàng đ gi i thi u các s n ph m d ch v c a mình. PGD Thanh Bình n m trên đ ng Lý Th ng Ki t, n i đây n m c nh khu ch Tân Bình; t p trung các c a hàng h kinh doanh nh l v g o, v i vóc, máy móc thi t b ; ti p giáp v i qu n 11 và Tân Phú. ây là phân khúc th tr ng khá h p d n, do đó PGD c n lên k ho ch t ng c ng ti p th b ng các bi n pháp thông th ng
đ c s d ng là:
¬ Phát hành n ph m đnh k , t r i, brochure, v các s n ph m ti n g i hi n có
đ phát cho các khách hàng khi đ n ngân hàng giao d ch hay th m h i.
¬ T ng c ng s xu t hi n th ng hi u c a ngân hàng t i công chúng qua truy n hình, qua đài, qua các trang báo.
¬ Thành l p m t đ i ng t v n ti p th tr c ti p đ n t ng c s , t ng ng i dân khu v c qu n Tân Bình.
T ch c h i ngh khách hàng theo đnh k đ qua đó t o m i quan h lâu dài v i khách hàng. ng th i, đi sâu tìm hi u khách hàng và thu nh n các thông tin t
43 phía khách hàng đ có nh ng ph ng h ng, bi n pháp đi u ch nh thích h p, t đó giúp nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng. Ho t đ ng marketing t t không nh ng t ng uy tín, mà còn góp ph n xây d ng th ng hi u Sacombank nói chung. Qua đó, giúp cho PGD thu đ c l i nhu n nhi u h n.
Ch m sóc khách hàng hi n h u nh th ng xuyên g i đi n h i th m khách hàng, đ khách hàng nói v u, nh c đi m c a s n ph m, nh ng v ng m c, thi u sót trong giao d ch, yêu c u c a khách hàng v s n ph m và nhu c u c a h trong th i gian t i; h ng cung ng s n ph m - d ch v và nh ng u đãi c a ngân hàng, c ng nh gi i pháp mà ngân hàng s th c hi n trong th i gian t i. Th ng xuyên gi i thi u cho khách hàng bi t đ c nhi u h n v các lo i hình d ch v c a ngân hàng c ng nh
đi u ki n áp d ng và tính u vi t c a t ng lo i s n ph m và các ch ng trình khuy n mãi. ây là hình th c cung c p thông tin đ n th tr ng ti m n ng r t h u hi u.
Vào các đ t mà ngân hàng t ng c ng huy đ ng ngu n ti n g i ti t ki m, ngân hàng có th qu ng cáo s n ph m kèm theo các hình th c khuy n mãi có giá tr h p d n
đ n v i ng i g i. T ng ng v i m i m c ti n g i mà ngân hàng đ a ra s nh n
đ c nh ng ph n quà t ng x ng nh là nh n đ c phi u mua hàng gi m giá t i siêu th , m t s công ty l n, hay là đ c mi n phí làm th ATM t i ngân hàng, hay m t chuy n du l ch n i đa …
Xây d ng ch ng trình khuy n mãi v i nhi u t ng ph m h u d ng: áo m a, áo s mi, nón b o hi m, túi xách…có in tên và bi u t ng c a ngân hàng. Thông qua vi c khuy n mãi này ngân hàng có th qu ng bá hình nh c a mình đ n công chúng khi khách hàng s d ng nh ng t ng ph m c a ngân hàng.
4.2.2. a d ng hóa các hình th c ho t đ ng ti n g i
a d ng hóa các s n ph m – d ch v là đi m m nh và m i nh n đ phát tri n d ch v ngân hàng cá nhân, Sacombank c n hình thành b ph n nghiên c u chuyên trách phát tri n s n ph m. Trong đó t p trung vào nh ng s n ph m có đ c đi m n i tr i trên th tr ng nh m t o s khác bi t trong c nh tranh, t n d ng các kênh phân ph i m i đ đa d ng hóa s n ph m, m r ng và bán chéo đ c các s n ph m d ch v hi n t i. Ch ng h n nh m t s s n ph m mà Sacombank đã cho ra đ i thành công:
¬S n ph m ti t ki m Phát L c: Khi khách hàng s d ng s n ph m ti t ki m Phát L c ta có th ti p th bán chéo thêm tài kho n thanh toán, th ATM, d ch v Mobile Banking, Internet Banking.
44 ¬S n ph m ti n g i t ng lai: ây là d ng s n ph m mà khi khách hàng tham gia ph i m thêm tài kho n thanh toán, và d ch v Mobile Banking đ báo đóng ti n hàng tháng.
Phát tri n và m r ng các s n ph m d ch v thanh toán không dùng ti n m t, góp ph n h n ch giao d ch ti n m t b t h p pháp, nhanh chóng nâng cao tính thanh kho n c a VN và hi u qu s d ng v n trong n n kinh t .
y m nh các s n ph m ti n g i v i th t c đ n gi n, an toàn nh m thu hút ngu n v n cá nhân trong thanh toán và phát tri n d ch v thanh toán th , séc thanh toán cá nhân, đ y m nh huy đ ng v n qua tài kho n ti t ki m.
Ü Hình th c g i ti t ki m m t n i rút ti n nhi u n i: n u g i theo hình th c này khách hàng s thu n ti n h n trong vi c rút ti n khi có nhu c u. Trong đi u ki n công ngh thông tin phát tri n thông qua m ng n i vi tính gi a các t ch c ngân hàng, thì hình th c này r t thu n ti n và an toàn cho khách hàng khi đ n n i khác vì đi xa mà không c n mang theo quá nhi u ti n m t mà ch c n đ n ngân hàng g n nh t đ rút ti n.
th c hi n đi u này thì chi nhánh c n liên k t v i các ngân hàng khác cùng đa bàn ho c khác đ a bàn.
Ü Ngân hàng c n tri n khai và th c hi n các ch ng trình g i ti n có quà t ng, quay th ng … nh m h p d n thu hút khách hàng.
4.2.3. T p trung nâng cao ngu n v n trung và dài h n
ÜHi n nay, ngu n v n mà ngân hàng huy đ ng đ c ch y u là ngu n v n ng n h n, còn ngu n v n trung, dài h n ch chi m m t ph n nh . Do đó, đ đáp ng nhu c u cho vay trung – dài h n thì ngân hàng c n ph i có bi n pháp đ thu hút ngu n v n này.
ÜT ng thêm các hình th c ti n g i dài h n: do th i gian g i dài nên đ ng i dân g i ti n thì c n ph i đ m b o l i ích cho h , b ng cách áp d ng hình th c ti n g i trung – dài h n có đ m b o b ng vàng ho c ngo i t … nh m h n ch l m phát cho n n kinh t t o s an tâm cho khách hàng.
ÜNgân hàng c n đ a ra chính sách c th đ thu hút ngu n v n này, đ c bi t là vi c h ng lãi c a khách hàng b ng các hình th c t nh lãi tr c h ng tháng, cu i k ho c cu i quý … r t phù h p v i m c đích ch tiêu ng n h n.
45
4.2.4. a ra các chính sách lãi su t linh ho t
Lãi su t là đòn b y r t nh y c m đáp ng nhu c u g i ti n c a khách hàng. S thay đ i v lãi su t s nh h ng r t l n đ n s l ng ti n g i vào ngân hàng, tuy nhiên vi c đ a ra m t m c lãi su t h p d n đ i v i khách hàng là m t v n đ h t s c nan gi i. Trong nh ng n m qua các NHTMCP đ c thành l p nhi u trên đ a bàn, do
đó vi c c nh tranh v lãi su t gi a các NHTM di n ra h t s c sôi đ ng.
Duy trì lãi su t c nh tranh trong th i gian tr c m t. Lãi su t c a ti n g i ti t ki m và tài kho n có k h n c a ngân hàng cao h n m t b ng lãi su t trên th tr ng là đi u d hi u. ây là chi n l c c nh tranh b ng lãi su t c a ngân hàng đ thu hút l ng ti n nhàn r i trong dân c v i các đ i th c nh tranh h n h n v m i u th . ây là ngu n ti n có tính n đ nh cao cho ho t đ ng tín d ng vào đ u t c a ngân hàng, vì v y trong th i gian t i, ngân hàng v n ph i ti p t c huy đ ng v i m c lãi su t cao nh v y.
Vi c duy trì lãi su t huy đ ng v n c nh tranh trong giai đo n hi n nay đ i v i Ngân hàng là r t quan tr ng. c bi t là trong giai đo n khan hi m ti n t nh hi n nay, dù nh ng khác bi t t ng đ i nh v lãi su t c ng thúc đ y ng i g i ti n và nhà
đ u t chuy n v n t công c này sang công c khác. Cùng v i vi c duy trì lãi su t c nh tranh, c n k t h p v i các chi n l c khác đ khách hàng g i ti n th y yên tâm, tho i mái h n khi đ n v i ngân hàng. Vi c duy trì lãi su t c nh tranh c n d a trên c s tính toán doanh thu chi phí ho t đ ng c a Ngân hàng, có nh v y m i đ m b o lãi su t đ u ra m i đ t cách c nh tranh đ ng th i đ m b o tính an toàn cho mình.
Nh ng vi c duy trì lãi su t c nh tranh ch nên th c hi n trong th i gian ng n