III. Phương hướng và giải pháp
2. Các giải pháp
a. Cải thiện hệ thống luật pháp.
Hệ thống luật pháp về phòng chống rửa tiền ở nước ta hiện nay thật sự vẫn còn chưa toàn diện. Đa phần các điều khoản của Luật phòng chống rửa tiền đều chú trọng đến các hoạt động rửa tiền có liên quan ngân hàng và các công ty kinh doanh bất động sản, dịch vụ bất động sản. Trong khi đó, với tình hình nước ta hiện nay, tội phạm rửa tiền thông qua thị trường thị trường bất động sản sẽ sử dụng tiền mặt mà không thông qua hệ thống ngân hàng và sàn giao dịch bất động sản. Như vậy nếu là tội phạm hoàn toàn có thể lách luật mà không mắc phải một sự khó khăn nào.
Thật vậy, theo Luật kinh doanh bất động sản hiện nay, chỉ những tổ chức cá nhân tham gia kinh doanh bất động sản mới phải mua bán bất động sản thông qua sàn giao dịch. Còn với những cá nhân bán bất động sản với mục đích khác thì không nhất thiết phải giao dịch qua sàn. Đây chính là một kẽ hở để tội phạm rửa tiền lách luật.
Chúng sẽ mua nhà bằng tiền mặt từ những người bán bất động sản không với mục đích kinh doanh. Như vậy sẽ không bị kiểm soát bởi cơ quan chức năng mà vẫn có một bất động sản hợp pháp.
Bởi vậy, để giải quyết được vấn đề trên thì có hai phương pháp sau:
- Bắt buộc tất cả các giao dịch mua bán bất động sản đều phải được thực hiện thông qua sàn giao dịch bất động sản.
- Bắt buộc tất cả các giao dịch mua bán bất động sản đều phải được thực hiện qua tài khoản ngân hàng.
Trong tình hình hiện nay, khi lượng sàn giao dịch bất động sản vẫn còn thưa thớt, tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn thì các chi nhánh ngân hàng đã về đến những nơi xa xôi của tổ quốc. Bởi vậy việc bắt buộc tất cả các giao dịch mua bán bất động sản đều phải thông qua tài khoản ngân hàng sẽ dễ thực hiện hơn. Ngoài ra, Nhà nước cũng cần ban hành các chính sách khuyến khích hoặc bắt buộc tăng chất lượng cũng như khả năng cung ứng dịch vụ thanh toán của các ngân hàng. Từ đó sẽ làm cho việc giao dịch mua bán bất động sản thông qua tải khoản ngân hàng của người dân trở nên dễ dàng hơn, Nhà nước cũng dễ dàng kiểm soát các hoạt động này hơn.
b. Cơ cấu lại cơ quan phòng chống rửa tiền.
Trong thời gian qua cơ phòng chống rửa tiền ở nước ta hoạt động không thực sự hiệu quả. Cục phòng chống rửa tiền hiện nay trực thuộc Ngân hàng trung ương, là cơ quan chịu trách nhiệm chính trong cuộc chiến phòng chống rửa tiền. Nhưng theo cơ chế hiện nay thì cơ quan này hơi thụ động trong việc nhận các báo cáo từ các ngân hàng, tổ chức tài chính và các tổ chức có trách nhiệm báo cáo khác. Không loại trừ khả năng các tổ chức này câu kết với tổ chức tội phạm nhằm không báo cáo đúng như yêu cầu của Cục. Vậy nên cơ quan này cũng cần tích cực tiến hành các cuộc kiểm tra
đột xuất, thường xuyên, nhằm đề phòng các tổ chức như ngân hàng, sàn bất động sản… báo cáo sai sự thật.
Ngoài ra, Cục phòng chống rửa tiền cũng cần tích cực đưa cán bộ ra nước ngoài học tập về phòng chống rửa tiền. Tổ chức các lớp đào tạo về nghiệp vụ phòng chống rửa tiền cho cán bộ thuộc các tổ chức tài chính, cơ quan công an, hải quan, cơ quan quản lý về Bất động sản… Từ đó tạo ra được một mạng lưới cán bộ phòng chống rửa tiền rộng khắp các ban ngành liên quan.
Bên cạnh đó, Cục cũng cần thành lập các chi cục ở từng tỉnh, thành trực thuộc Trung Ương trên phạm vi cả nước nhằm nắm bắt được những diễn biến của hoạt động phòng chống rửa tiền ở địa phương. Tránh tình trạng có những cán bộ ở một số ban ngành địa phương bao che cho loại hình tội phạm này.
c. Cần thường xuyên cập nhật các thông tin và văn bản hướng dẫn cũng như kinh nghiệm thực tế của các nước đã thành công trên thế giới.
- Nước Úc cũng thực hiện hệ thống báo cáo giao dịch tiền tệ tương tự như tại Mỹ. Bất kỳ một giao dịch tiền tệ nào tương đương hoặc lớn hơn 10.000 USD đều phải báo cáo. Những dữ liệu này sau đó được truyền tự động tới Cơ quan Báo cáo giao dịch tiền tệ.
- Tại Nhật, các ngân hàng được yêu cầu phải báo cáo tất cả các giao dịch tiền tệ trong nước vượt quá 30 triệu Yên và các giao dịch tiền tệ quốc tế vượt quá 5 triệu Yên. Hơn nữa, trong trường hợp liên quan đến ma tuý, toà án có thể kết án ngân hàng và các tổ chức tín dụng về tội rửa tiền.
- Các nước trong khu vực như Singapore, Thái Lan, Myanma, Indonesia, Philippins đều có các văn bản về chống rửa tiền với những phạm vi và mức độ khác nhau. Các nước này cũng đã thành lập những cơ quan chuyên trách riêng xử lý vấn đề liên quan đến phòng, chống rửa tiền như AMLO hay AMLC. Các cơ quan này có chức năng chủ yếu là thu thập và xử lý thông tin liên quan đến tài sản liên quan đến buôn bán ma tuý và rửa tiền.
d. Chủ động kêu gọi sự ủng hộ của quốc tế trong công cuộc phòng chống rủa tiền trong lĩnh vực bất động sản.
Theo Cục Phòng chống rửa tiền thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ở Việt Nam, khó có thể thống kê chính xác thời điểm hành vi rửa tiền xuất hiện, nhưng có những dấu hiệu cho thấy, các nhóm tội phạm quốc tế đã nhắm đến Việt Nam để thực hiện hành vi rửa tiền. Theo nhận định của Cơ quan Phòng chống ma túy và tội phạm Liên Hợp Quốc (UNODC), Việt Nam dễ bị tội phạm rửa tiền tìm đến do nền kinh tế sử dụng nhiều tiền mặt, cùng với hoạt động thương mại và đầu tư ngày càng gia tăng. Cơ quan này cảnh báo, nếu không có biện pháp nhanh và hiệu quả để đối phó với rửa tiền thì tội phạm và tham nhũng sẽ gia tăng, sự vận hành hợp pháp của lĩnh vực tài chính tại Việt Nam sẽ bị ảnh hưởng.
Lực lượng cảnh sát quốc tế Interpol cũng đưa ra cảnh báo, trong những năm
qua, đã xuất hiện một số vụ rửa tiền thông qua việc chuyển tiền có nguồn gốc bất hợp pháp từ nước ngoài vào Việt Nam. Đặc biệt, một số đối tượng, băng nhóm tội phạm người gốc Phi vào Việt Nam sử dụng giấy tờ giả mở tài khoản tại các ngân hàng thương mại để đồng bọn ở nước ngoài chuyển tiền vào, sau đó rút hết tiền trong các tài khoản này.
e. Tự xây dựng bộ quy chế nhận diện khách hàng theo tình hình thực tế của Việt Nam. Đồng thời thực hiện nghiêm và tiếp tục hoàn chỉnh Luật phòng chống rửa tiền.
Rất khó nhận biết vì các dấu hiệu rửa tiền có nhiều cách thức khác nhau. Việc đầu tiên chúng ta cần tìm hiểu là hồ sơ của người giao dịch có gì bất thường không. Ví dụ như đối với các viên chức chính phủ có tài khoản và được trả những khoản tiền đều đặn vào trong tài khoản đó, nếu như họ có một khoản tiền giao dịch bất thường
với số lượng tiền được gửi vào rất lớn thì chúng ta phải tìm hiểu về nguồn tiền. Có thể số tiền đó có được từ hoạt động tham nhũng hoặc từ những hoạt động bất thường nào đó.
Đặc biệt là cần có các quy định rõ ràng hơn về các hoạt động giao dịch tiền tệ trong ngân hàng.
Chẳng hạn một trong những đạo luật quan trọng nhất liên quan đến phòng, chống rửa tiền là Luật Bí mật ngân hàng (BSA) của Mỹ năm 1970 và những quy tắc của nó. Mục đích của BSA là tạo ra một văn bản pháp lý tạo điều kiện điều tra tội phạm rửa tiền, trốn thuế… bằng cách yêu cầu các tổ chức tài chính phải lưu giữ những chứng từ liên quan đến giao dịch trên 10.000 USD. Sau đó Luật được sửa đổi cho phép Chính phủ và các cơ quan chức năng có thể hạ thấp mức chuẩn 10.000 USD trong các cuộc điều tra.
Một số luật quan trọng khác trong việc phòng, chống rửa tiền tại Mỹ gồm Luật Quản lý toàn diện tội phạm năm 1984, Luật Quản lý rửa tiền năm 1986, Luật Chống sử dụng ma tuý năm 1988, Luật Chống rửa tiền Annunzio – Wylie năm 1992. Những luật và quy định về phòng, chống rửa tiền tại Mỹ luôn được bổ sung, sửa chữa cho phù hợp với những thay đổi của tội phạm rửa tiền
f. Có quy chế xử phạt nghiêm khắc và rõ ràng
Tại Mỹ việc không tuân thủ những quy tắc và luật lệ liên quan đến hoạt động phòng, chống rửa tiền của các nhân viên của các tổ chức tín dụng có thể dẫn tới bị phạt dân sự và hình sự. Về mặt dân sự, nhân viên ngân hàng có thể bị phạt tới 100.000 USD cho việc cố tình vi phạm những quy định về báo cáo và lưu giữ chứng từ của BSA. Về mặt hình sự, người vi phạm có thể bị phạt tiền tới 250.000 USD, 5 năm tù hoặc cả hai.
Một trong những vụ sớm nhất và nổi tiếng nhất liên quan đến việc ngân hàng bị phạt do vi phạm các quy định và luật lệ liên quan đến hoạt động rửa tiền tại Mỹ là trường hợp Ngân hàng Boston. Mặc dù đã được yêu cầu phải tuân thủ chặt chẽ hơn trong việc lưu giữ các chứng từ giao dịch vào năm 1980, song Ngân hàng Boston vẫn tiếp tục giao dịch với các ngân hàng nước ngoài, bao gồm cả các ngân hàng đại lý của nó mà không hề lưu giữ hồ sơ chứng từ đến tận năm 1984. Nghiêm trọng hơn, các chi nhánh của Ngân hàng Boston đã tiếp tục thực hiện những giao dịch với những tội phạm nổi tiếng qua nhiều năm. Những nhân vật này đã thực hiện những phi vụ kinh doanh bất động sản, nhưng nhân viên của Ngân hàng Boston đã không báo cáo và lưu giữ chứng từ của những giao dịch này mặc dù chúng không được loại trừ theo các quy định và luật lệ về tài chính. Đến năm 1985, Ngân hàng Boston mới thực hiện đúng các yêu cầu về phòng, chống rửa tiền theo các quy định, luật lệ nên cuối cùng đã bị kết án và bị phạt 500.000 USD.
Trong khi đó, theo điều 35, Luật phòng chống rửa tiền tại Việt Nam, các tổ chức vi phạm chỉ bị xử lý hành chính. Còn các cá nhân vi phạm thì có thể bị xử lý kỷ luật, xử lý hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.