K t l un ch ng II
3.3.1.1. Hoàn thi nc ch, chính sách TD T
3.3.1.1.1. Hoàn thi n chính sách lãi su t TD T.
Lãi su t là m t n i dung quan tr ng trong chính sách TD T c a Nhà n c. Nh ng chính sách lãi su t hi n hành đã b c l nhi u b t c p tác đ ng tr c ti p đ n m i ch th tham gia TD T. Vì th c n s m hoàn thi n chính sách lãi su t theo h ng:
- Th nh t, Chính ph c n quy đ nh m t khung lãi su t TD T v i lãi su t sàn b ng lãi su t TPCP + 1% (theo quy đ nh hi n hành) và lãi su t tr n có th ch n b ng lãi su t TPCP + 3% ( vì t l thu nh p lãi c n biên c a các NHTM qu c doanh n m 2007 kho ng 3%). Trên c s đó, cho phép NHPTVN ch đ ng quy t đ nh lãi su t cho vay trong khung lãi su t quy đ nh. Vi c xác đ nh m c lãi su t cho vay d a trên c s đánh giá m c đ tín nhi m c a khách hàng và r i ro c a d án c ng nh kh n ng cân đ i ngu n v n c a NHPTVN.
- Th hai, c n áp d ng c ch lãi su t cho vay linh ho t. Theo đó lãi su t nên xác đ nh theo ph ng pháp c đ nh hay th n i tùy theo t ng d án và s th a thu n gi a NHPTVN và khách hàng.
- Th ba, c n ph i b i b quy đ nh “S l n công b lãi su t hàng n m t i đa là 2 l n” t i Kho n 7, i u 10, Ngh đ nh 151/2006/N -CP. Quy đ nh này cho th y s c ng nh c trong đi u hành lãi su t, không phù h p v i yêu c u c a n n kinh t th tr ng.
3.3.1.1.2. V x lý r i ro TD T.
Nh m t ng c ng tính ch đ ng cho NHPTVN trong x lý r i ro, x lý tài s n b o đ m, t n thu m i ngu n có th đ thu n cho Nhà n c. Quy đ nh v x lý r i ro c n ph i ti p t c hoàn thi n:
- Vi c x lý r i ro b ng bi n pháp bán n c n quy đ nh c th v vi c xác đ nh giá bán n , bên ch u chi phí xác đ nh giá và m r ng quy đ nh v đ i t ng mua n c a NHPTVN. Cho phép NHPTVN đ c bán n mà không c n ph i th c hi n x lý r i ro tr c đó đ tránh ch m tr và ch đ ng h n trong quá trình th c hi n th t c bán n , thu h i n cho NHPTVN.
- V th m quy n x lý r i ro:
+ Giao cho NHPTVN quy t đ nh xóa n g c và lãi trong tr ng h p khách hàng b gi i th , phá s n theo quy t đ nh c a c quan qu n lý nhà n c có th m quy n mà vi c x lý tài s n đã hoàn t t; bán n trong tr ng h p giá bán b ng ho c cao h n n ph i thu.
+ B tr ng B Tài chính quy t đ nh xoá n và bán n trong tr ng h p giá bán n nh h n n ph i thu.
- V tài s n b o đ m: Khách hàng không đ c chuy n nh ng, bán, cho thuê, cho m n ho c th ch p, c m c tài s n b o đ m khi ch a tr h t n cho NHPTVN. Tr ng h p khách hàng không tr đ c n ho c b gi i th , phá s n NHPTVN đ c áp d ng bi n pháp x lý tài s n b o đ m nh c i t o, s a ch a, nâng c p tài s n đ bán, cho thuê ho c đ c góp v n liên doanh b ng tài s n b o đ m đ thu h i n .