K t l un ch ng II
3.2. Chi lc phát tr in Ngân hàng phát tr in Vi tNam
3.2.1. nh h ng và ph ng châm ho t đ ng.
- nh h ng chung: Ho t đ ng c a NHPTVN theo sát đ nh h ng chi n l c phát tri n kinh t - xã h i c a đ t n c; t p trung v n đ u t cho các ch ng trình, d án, s n ph m tr ng đi m nh m thúc đ y chuy n d ch c c u kinh t đ t n c theo h ng CNH, H H; phát huy th m nh t ng ngành, t ng vùng, t ng s n ph m và thúc đ y xu t kh u c a các ngành hàng Vi t Nam; phát tri n c s h t ng kinh t - xã h i; h tr phát tri n các vùng, mi n.
- Ph ng châm ho t đ ng: “An toàn hi u qu - h i nh p qu c t - phát tri n b n v ng”.
3.2.2. M c tiêu phát tri n đ n n m 2010, t m nhìn 2020.
3.2.2.1. M c tiêu chung.
- M c tiêu đ n n m 2010: Ho t đ ng mang tính chuyên nghi p, b máy tin g n, n ng l c qu n lý theo h ng hi n đ i, tài chính công khai minh b ch, h ng t i th tr ng và h i nh p qu c t .
- M c tiêu đ n n m 2015: NHPTVN ph i đ t trình đ chuyên nghi p cao và hi n đ i, các nghi p v phát tri n theo h ng đa n ng. N ng l c qu n lý và trình đ ng d ng công ngh đ t trình đ tiên ti n. NHPTVN ph i th c s h i nh p v i th tr ng qu c t trên c hai ph ng di n: th tr ng v n và tài tr xu t kh u.
- T m nhìn đ n 2020:NHPTVN không ch là công c đ c l c c a Chính ph trong tài tr TPT mà có vai trò quan tr ng trong vi c phát tri n th tr ng tài chính, v i s đa d ng v d ch v và ho t đ ng n ng đ ng trên th
tr ng v n trong n c và qu c t ; ti m l c tài chính v ng m nh, đ s c đ m nh n nh ng nhi m v m i trong b i c nh n c ta c b n tr thành n c công nghi p vào n m 2020.
3.2.2.2. M t s ch tiêu c th .
- T ng v n cung ng cho n n kinh t (v n trong n c và v n ODA cho vay l i) giai đo n 2006 - 2010 kho ng 200.000 t đ ng, t ng 60% so v i giai đo n 2001 - 2005. Ph n đ u s v n cung ng cho n n kinh t giai đo n 2011 -
2015 kho ng 300.000 t đ ng.
- Ngu n v n trong n c hàng n m chi m kho ng 50 - 60% t ng ngu n v n ho t đ ng giai đo n tr c n m 2010, chi m kho n 60 - 70% giai đo n sau n m 2010.
- V n huy đ ng m i trong n c hàng n m chi m bình quân 42% ngu n v n trong n c. n cu i 2010, huy đ ng b ng TPCP chi m 52% t ng ngu n v n trong n c, giai đo n 2011 - 2015 huy đ ng b ng TPCP chi m kho ng 70% t ng ngu n v n.
- T l n x u/T ng d n đ n cu i n m 2010: d i 5%
- T l an toàn v n đ n n m 2010: đ t yêu c u theo chu n m c qu c t (không d i 8%)
3.3. GI I PHÁP VÀ KI N NGH HOÀN THI N HO T NG
TÍN D NG U T T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI N VI T NAM.
Nh m t ng b c nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ u t t i Ngân hàng phát tri n Vi t Nam, góp ph n quan tr ng vào s nghi p CNH, H H đ t n c, hàng lo t các v n đ t c ch chính sách đ n k thu t nghi p v c n ph i ti p t c đ c hoàn thi n. Trên c s nghiên c u kinh nghi m ho t đ ng tín d ng đ u t t i các qu c gia có n n kinh t phát tri n, chi n l c phát tri n
kinh t - xã h i n c ta c ng nh chi n l c phát tri n Ngân hàng phát tri n Vi t Nam trong th i gian t i, tác gi xin đ xu t m t s gi i pháp và ki n ngh sau đây:
3.3.1. V phía các c quan qu n lý nhà n c.
3.3.1.1. Hoàn thi n c ch , chính sách TD T.
3.3.1.1.1. Hoàn thi n chính sách lãi su t TD T.
Lãi su t là m t n i dung quan tr ng trong chính sách TD T c a Nhà n c. Nh ng chính sách lãi su t hi n hành đã b c l nhi u b t c p tác đ ng tr c ti p đ n m i ch th tham gia TD T. Vì th c n s m hoàn thi n chính sách lãi su t theo h ng:
- Th nh t, Chính ph c n quy đ nh m t khung lãi su t TD T v i lãi su t sàn b ng lãi su t TPCP + 1% (theo quy đ nh hi n hành) và lãi su t tr n có th ch n b ng lãi su t TPCP + 3% ( vì t l thu nh p lãi c n biên c a các NHTM qu c doanh n m 2007 kho ng 3%). Trên c s đó, cho phép NHPTVN ch đ ng quy t đ nh lãi su t cho vay trong khung lãi su t quy đ nh. Vi c xác đ nh m c lãi su t cho vay d a trên c s đánh giá m c đ tín nhi m c a khách hàng và r i ro c a d án c ng nh kh n ng cân đ i ngu n v n c a NHPTVN.
- Th hai, c n áp d ng c ch lãi su t cho vay linh ho t. Theo đó lãi su t nên xác đ nh theo ph ng pháp c đ nh hay th n i tùy theo t ng d án và s th a thu n gi a NHPTVN và khách hàng.
- Th ba, c n ph i b i b quy đ nh “S l n công b lãi su t hàng n m t i đa là 2 l n” t i Kho n 7, i u 10, Ngh đ nh 151/2006/N -CP. Quy đ nh này cho th y s c ng nh c trong đi u hành lãi su t, không phù h p v i yêu c u c a n n kinh t th tr ng.
3.3.1.1.2. V x lý r i ro TD T.
Nh m t ng c ng tính ch đ ng cho NHPTVN trong x lý r i ro, x lý tài s n b o đ m, t n thu m i ngu n có th đ thu n cho Nhà n c. Quy đ nh v x lý r i ro c n ph i ti p t c hoàn thi n:
- Vi c x lý r i ro b ng bi n pháp bán n c n quy đ nh c th v vi c xác đ nh giá bán n , bên ch u chi phí xác đ nh giá và m r ng quy đ nh v đ i t ng mua n c a NHPTVN. Cho phép NHPTVN đ c bán n mà không c n ph i th c hi n x lý r i ro tr c đó đ tránh ch m tr và ch đ ng h n trong quá trình th c hi n th t c bán n , thu h i n cho NHPTVN.
- V th m quy n x lý r i ro:
+ Giao cho NHPTVN quy t đ nh xóa n g c và lãi trong tr ng h p khách hàng b gi i th , phá s n theo quy t đ nh c a c quan qu n lý nhà n c có th m quy n mà vi c x lý tài s n đã hoàn t t; bán n trong tr ng h p giá bán b ng ho c cao h n n ph i thu.
+ B tr ng B Tài chính quy t đ nh xoá n và bán n trong tr ng h p giá bán n nh h n n ph i thu.
- V tài s n b o đ m: Khách hàng không đ c chuy n nh ng, bán, cho thuê, cho m n ho c th ch p, c m c tài s n b o đ m khi ch a tr h t n cho NHPTVN. Tr ng h p khách hàng không tr đ c n ho c b gi i th , phá s n NHPTVN đ c áp d ng bi n pháp x lý tài s n b o đ m nh c i t o, s a ch a, nâng c p tài s n đ bán, cho thuê ho c đ c góp v n liên doanh b ng tài s n b o đ m đ thu h i n .
3.3.1.2. T ng c ng ki m tra giám sát ho t đ ng TD T.
Các B , ngành ch c n ng c n t ng c ng h n n a công tác giám sát ho t đ ng TD T đ i v i NHPTVN. Thông qua ho t đ ng giám sát có th phát
hi n nh ng sai ph m trong quá trình th c thi chính sách TD T c a Nhà n c đ có h ng x lý k p th i. ng th i, c ng thông qua ho t đ ng giám sát, các c quan ch c n ng có th phát hi n nh ng b t c p trong chính sách TD T đ làm c s trình Chính ph b sung, s a đ i, hoàn thi n cho phù h p v i tình hình th c t .
3.3.1.3. Nâng cao n ng l c tài chính cho NHPTVN.
Chính sách TD T là chính sách l n c a Nhà n c. th c hi n có hi u qu chính sách quan tr ng này đòi h i NHPTVN ph i đ m b o đ ngu n l c tài chính. Chính vì v y, vi c t ng c ng n ng l c tài chính cho NHPTVN là yêu c u c p bách trong giai đo n hi n nay. b o đ m cân đ i đ ngu n v n cho TD T, bên c nh vi c đ y m nh huy đ ng v n, ki n ngh Chính ph ch đ o các B ngành liên quan b trí v n NSNN cho NHPTVN. C th :
- C p đ v n đi u l cho NHPTVN: Chính ph ch đ o B K ho ch -
u t và B Tài chính xem xét b trí v n NSNN c p b sung v n đi u l cho NHPTVN theo l trình đ n n m 2010 đ m b o đ 10.000 t đ ng.
- B trí v n NSNN tr n cho NHPTVN: thu h i n vay là nhi m v quan tr ng c a NHPTVN, v a đ m b o cân đ i đ c ngu n v n đ ng th i gi m b t áp l c huy đ ng v n. Chính vì th , đ t o đi u ki n thu n l i cho NHPTVN hoàn thành t t nhi m v đ c Th t ng Chính ph giao, đ ngh B Tài chính và B Giao thông v n t i b trí v n NSNN tr n cho NHPTVN đ i v i các d án h t ng giao thông. Theo k ho ch giai đo n 2007 - 2010
NSNN ph i tr n d t đi m đ i v i các d án này v i s ti n là 5.190 t đ ng.
3.3.2. V phía Ngân hàng phát tri n Vi t Nam.
M c tiêu c a NHPTVN t nay đ n n m 2015 là cung ng l ng v n h n 300.000 t đ ng (ngu n v n trong n c 60%-70%) đ đáp ng yêu c u nhi m v TPT do Th t ng chính ph giao. có th hoàn thành t t m c tiêu quan tr ng này, công tác huy đ ng v n đ c xem là v n đ then ch t. đ y m nh công tác huy đ ng v n c n quan tâm m t s gi i pháp sau:
- Th nh t, NHPTVN c n kh n tr ng hoàn thi n các quy đ nh v công tác huy đ ng v n theo h ng:
+ i u ch nh lãi su t huy đ ng linh ho t và có c ch lãi su t riêng đ i v i các khách hàng có m i quan h truy n th ng, khách hàng có s v n huy đ ng l n, th i h n dài.
+ Phát tri n đa d ng các ph ng th c huy đ ng v n tài tr cho TPT nh huy đ ng các ngu n v n y thác, huy đ ng v n c a khách hàng có quan h tín d ng v i NHPTVN, huy đ ng v n d i các hình th c vay v n, liên doanh, liên k t.
+ T o đi u ki n thu n l i h n cho khách hàng g i ti n t i NHPTVN nh : ti n g i b o đ m ti n vay đ c h ng quy n l i nh đ i v i các kho n v n huy đ ng khác, đ c u đãi h n khi th c hi n thanh toán, vay v n thí đi m.
+ T o c ch ch đ ng, ngh a v và quy n l i đ i v i các Chi nhánh khi th c hi n huy đ ng v n nh : đ c h ng l ng gia t ng đ i v i chênh l ch lãi su t gi a lãi su t khung do H i s chính thông báo và lãi su t th c huy đ ng, các Chi nhánh ch u trách nhi m đ m b o m t t l v n huy đ ng nh t đ nh khi th c hi n nhi m v tín d ng.
- Th hai, t p trung huy đ ng ngu n v n trung và dài h n v i tr ng tâm là đ y m nh huy đ ng v n thông qua phát hành trái phi u. NHPTVN c n ph i:
+ Ti p t c làm vi c v i B Tài chính đ đi u ch nh m c lãi su t trái phi u k h n 10 n m cho phù h p v i nhu c u c a th tr ng đ ng th i đ ngh B Tài chính cho phép phát hành trái phi u k h n 15 n m. C c u trái phi u theo k h n ph i đ c xác đ nh m t cách h p lý trên c s c n c vào th i h n cho vay bình quân và d báo v lãi su t c a n n kinh t .
+ T ng b c lành m nh hóa v tài chính, đ m b o công khai minh b ch trong ho t đ ng c a NHPTVN đ nâng cao h s tín nhi m trên th tr ng v n trong và ngoài n c.
+ Xây d ng ph ng án phát hành TPCP g n v i công trình c th (đ i v i các d án quan tr ng, có hi u qu và kh n ng thu h i v n cao). i u này s giúp cho NHPTVN có th huy đ ng đ c l ng v n l n, v i m c lãi su t huy đ ng phù h p tài tr cho d án.
+ Nghiên c u và chu n b nh ng đi u ki n c n thi t đ phát hành trái phi u NHPTVN trên th tr ng v n trong n c và qu c t trong nh ng n m ti p theo.
Bên c nh công tác huy đ ng v n, vi c qu n lý và đi u hành ngu n v n c ng đóng vai trò quan tr ng không kém. Công tác đi u hành ngu n v n c n đ c xây d ng theo h ng:
- Giao k ho ch huy đ ng v n: NHPTVN nên c n c vào k ho ch gi i ngân các d án TD T c a Chi nhánh đ giao ch tiêu huy đ ng v n. Có nh v y thì vi c đánh giá công tác huy đ ng v n t i các Chi nhánh m i b o đ m tính công b ng và chính xác.
- G n huy đ ng v n v i hi u qu ho t đ ng c a Chi nhánh: NHPTVN
c n xây d ng quy ch ti n l ng phù h p, g n k t qu huy đ ng v n v i c ch ti n l ng, thi đua, khen th ng… t o thêm đ ng l c khuy n khích các
cá nhân, đ n v trong toàn h th ng t ng c ng ho t đ ng huy đ ng v n, đ c bi t là ngu n v n trung và dài h n.
- Qu n lý ngu n v n huy đ ng: Ngu n v n ph i đ c qu n lý t p trung t i H i s chính đ đi u hòa v n trong toàn h th ng nh m nâng cao hi u qu s d ng v n. Các Chi nhánh sau khi cân đ i đ nhu c u v n cho đ n v mình ph i đi u chuy n toàn b s v n còn l i v H i s chính.
3.3.2.2. Hoàn thi n h th ng giám sát và qu n tr r i ro tín d ng.
- Xây d ng h th ng x p h ng tín d ng doanh nghi p.
ánh giá và x p h ng tín d ng đ i v i khách hàng là m t công tác đ c bi t quan tr ng nh m cung c p thông tin cho th m đ nh tín d ng và quy t đ nh cho vay. Vi c tri n khai xây d ng h th ng x p h ng tín d ng n i b phù h p v i đ c đi m ho t đ ng c a NHPTVN và yêu c u qu n lý r i ro TD T là vô cùng c n thi t. Vì v y, trong th i gian s p t i NHPTVN c n ph i:
+ H th ng l i danh m c khách hàng có quan h tín d ng v i NHPTVN, ti n hành phân nhóm khách hàng theo ngành kinh t và quy mô doanh nghi p.