Các nhân tố ảnh hưởng làm giảm mức thu nhập thực tế của khách hàng là nguyên nhân chung làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay Ngân hàng.
Trong sản xuất nơng nghiệp cĩ một số nguyên nhân chủ quan và khách quan sau làm ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng.
- Ngân hàng khơng nắm bắt được khả năng vay vốn của khách hàng:
Đây là nguyên nhân chủ quan phát sinh từ Ngân hàng, nĩ liên quan đến đội ngũ cán bộ tín dụng trong việc xem xét hồ sơ vay, kiểm tra thẩm định nhu cầu vay vốn của nơng dân. Nếu Ngân hàng khơng nắm được khả năng nhu cầu vay vốn của nơng dân sẽ dẫn đến tình trạng hộ này vay thừa, hộ kia thiếu vốn. Hộ vay thừa sẽ khơng
sử dụng hết số tiền vay, số tiền cịn lại sẽ dễ kích thích sự ham muốn của họ dùng số tiền này vào cơng việc nào đĩ như mua sắm, chi tiêu trong gia đình….Cịn đối với hộ thiếu vốn, họ sẽ khơng đủ vốn trang trải các chi phí sản xuất từ đĩ ảnh hưởng đến năng suất, chất lượng giảm. Vì thế cả hai trường hợp đều cĩ khả năng phát sinh NQH, gây tổn thất cho Ngân hàng.
- Khách hàng mất khả năng chi trả và khơng muốn chi trả:
Nguyên nhân này do nơng dân chuyên canh trồng lúa nên khi thiên tai, dịch bệnh xảy ra hay giá nơng sản thấp, nơng dân khơng cĩ nguồn thu khác để bù đắp.
Trong những năm qua thiên tai, dịch bệnh luơn xảy ra làm cho đồng ruộng bị thiệt hại nặng, một số ruộng bị mất trắng gây thất thu.
Bên cạnh đĩ một số khách hàng cĩ khả năng trả nợ nhưng cố tình chay ỳ khơng muốn trả, họ cố ý chiếm đoạt vốn Ngân hàng.
- Do thiên tai:
Thiên tai là một trong những nguyên nhân khách quan ảnh hưởng đến thu nhập của khách hàng phần đơng là nơng dân. Trong sản xuất nơng nghiệp, một khi thiên tai xảy ra sẽ làm ảnh hưởng xấu đến năng suất, làm cho sản lượng và chất lượng thu hoạch đạt thấp, thu nhập của nơng dân bị giảm thấp.
Những năm gần đây thời tiết chuyển biến xấu, tàn phá nặng nề nhiều của cải vật chất của nơng dân.
- Rủi ro do dịch bệnh trong sản xuất nơng nghiệp:
Dịch bệnh nếu như khơng phịng ngừa và chữa kịp thời sẽ gây thiệt hại rất lớn đến cây trồng, vật nuơi.
Trong chăn nuơi nếu xảy ra dịch bệnh rất dễ gây chết hàng loạt, làm cho nơng dân mất trắng, một số bệnh nguy hiểm thường gặp trong chăn nuơi là lỡ mồm long mĩng, thương hàn, tiêu chảy ở heo, bệnh cúm ở gà.
Đối với cây lúa cũng vậy, thời gian qua cĩ nhiều dịch bệnh phát sinh trên nhiều diện tích, phổ biến là bệnh đốm vằn, cháy lá lúa, rầy nâu. Bên cạnh đĩ là dịch ốc bu vàng, chuột làm giảm năng suất.
Đây là nguyên nhân chủ quan xuất phát từ phía khách hàng vay vốn và sự hạn chế của cán bộ tín dụng trong việc kiểm tra sử dụng vốn vay trong suốt quá trình cho vay nguyên nhân do lãi suất cho vay của Ngân hàng thấp hơn rất nhiều lãi suất vay nĩng, cho nên khách hàng vay vốn về để cho vay lại nhằm mục đích thu lãi hoặc dùng vào các khoản chi tiêu, mua sắm trong nhà. Cả hai trường hợp đều dẫn đến khả năng Ngân hàng thu hồi nợ khơng được.