Về chính sách tín dụng:
Chính sách tín dụng ban hành đôi khi còn quá tập trung vào một mảng tín dụng đang hot trên thị trường, ví dụ như: chính các khoản cho vay bất động sản, chứng khoán trong thời gian qua làm nảy sinh những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng nhưng tỷ lệ cho vay bất động sản và kinh doanh chứng khoán vẫn chiếm một tỷ lệ rất lớn trong dư nợ cho vay làm tăng nợ quá hạn của ngân hàng.
Ngân hàng có quy định tiêu chuẩn khách hàng, tuy nhiên một số khách hàng vay không đủ tiêu chuẩn vẫn được cho vay dựa vào mối quan hệ quen biết, hoặc do đạo đức của CBTD bị tha hóa…
Trong quy trình tín dụng một CBTD làm phần lớn các khâu, các công việc của một hồ sơ vay vốn như vậy rất dễ xảy ra tình trạng CBTD có mối quan hệ quá mật thiết với khách hàng sẽ không tỉnh táo khi đưa ra các kết quả thẩm định cũng như quyết định cho vay, dù sau khi CBTD lập được hồ sơ vẫn còn có một hội đồng tín dụng ra quyết định cho vay cuối cùng nhưng CBTD vẫn là người trực tiếp thực hiện các công việc trong quy trình thì vẫn là người hiểu rõ khách hàng hơn ai hết. Nếu CBTD có đạo đức không tốt thì rất dễ bị tha hóa và sẽ gây ra nhiều rủi ro cho ngân hàng.
Thông tin thường không đủ để phân tích vì có thể do nguồn thông tin về doanh nghiệp mới rất ít, hoặc có tình trạng khách hàng cố tình giấu thông tin, cộng thêm việc phân tích thường chỉ do một CBTD thực hiện nên đôi khi có sự chủ quan trong việc phân tích khách hàng nên kết quả đánh giá về khách hàng không chính xác.
Quá trình kiểm tra giám sát:
Dù được thành lập như vậy nhưng phòng kiểm tra giám sát vẫn trực thuộc phòng khách hàng doanh nghiệp nên như vậy không tách biệt được nhiệm vụ của mình là kiểm tra giám sát. Không có tính độc lập nên quá trình kiểm soát của cán bộ thanh tra nhiều khi không thể công tư phân minh trong công việc.
Công tác kiểm tra sau giải ngân: tần suất kiểm tra của ngân hàng chỉ dựa trên giá trị khoản vay, loại tài sản đảm bảo và khoản vay có gia hạn không.Vì vậy, ngân hàng sẽ không tăng cường kiểm tra đối với các khoản vay có tiềm ẩn rủi ro mà không bị quá hạn….
Đội ngũ CBTD:
Việc phân tích về tình hình tài chính cảu khách hàng còn được thực hiện chưa kỹ lưỡng, đôi khi CBTD quá chủ quan trong việc phân tích tài chính cảu khách hàng, hoàn toàn tin tưởng vào số liệu của khách hàng nộp cho ngân hàng mà không đi vào thực tế hay cố tình lơ là để có thể cho vay khách hàng trục lợi riêng mà tạo rủi ro cho ngân hàng.
Việc xếp hạng khách hàng không được chú trọng, mà thực chất khâu xếp hạng tín nhiệm khách hàng là một khâu cực kỳ quan trọng trong quy trình tín dụng. Nó quyết định đến việc ra quyết định cho vay là chính xác hay không.