K t l un Ch ng II
3.3.5.2Phát tri nd ch v ngân hàng m i
- Phân khúc th tr ng đ tìm ra nh ng c h i d ch v m i, ti n hành kh o sát nh m nghiên c u khám phá nhu c u c a khách hàng đ tìm ra nh ng ý t ng v d ch v m i. Bên c nh vi c nh n bi t nhu c u hi n t i, HDBank còn ph i bi t d đoán nhu c u t ng lai c a khách hàng đ đ a ra d ch v m i phù h p v i s thay đ i nhu c u c a khách hàng. Thi t k d ch v m i ph i t o đ c y u t đ c
đáo, ph i có s khác bi t đ gi m s c nh tranh v i các ngân hàng khác, đ c bi t ph i làm n i b t y u t kh n ng sinh l i cho đ ng v n c a khách hàng, y u t giá c h p lý thông qua d ch v m i.
- Chu n b tr c v nhân l c: ào t o nhân viên tr c ti p giao d ch khách hàng l n cán b lãnh đ o v d ch v m i tr c khi đ a ra th tr ng đ tránh tình tr ng b i r i, lúng túng khi gi i đáp các th c m c cho khách hàng. S t v n rõ ràng, chuyên nghi p s t ng thêm s tin t ng n i khách hàng v d ch v m i.
- Có ch ng trình marketing giúp khách hàng bi t v s có m t c a d ch v , hi u và s d ng h t các tính n ng c a d ch v .
- Có quá trình theo dõi và đánh giá hi u qu c a d ch v m i, t đó đi u ch nh d n cho phù h p.
Theo th ng kê, dân s Vi t Nam hi n nay kho ng 88 tri u ng i nh ng s ng i m tài kho n ngân hàng ch kho ng 10%. Bên c nh đó thu nh p ng i dân ngày càng t ng cao c ng v i ch tr ng thanh toán không dùng ti n m t c a chính ph là nh ng đi u ki n thu n l i đ phát tri n m ng d ch v ngân hàng bán l . Do đó, HDBank nên t p trung phát tri n m ng d ch v này, nh t là d ch v ngân hàng hi n đ i đ theo k p xu h ng c a th tr ng. Ngoài ra, ngân hàng nên rà soát danh m c các d ch v hi n có trên th tr ng đ b sung vào danh m c d ch v c a HDBank nh ng d ch v kh thi và có m c sinh l i cao. C th đ i v i t ng nhóm d ch v nh sau:
¬ D ch v ngân hàng truy n th ng: đ i th c nh tranh l n nh t trong m ng này là các NHTM Qu c doanh và các NH TMCP l n nh Sacombank, ACB, Eximbank, BIDV, Seabank…
- Nhóm d ch v ngân hàng v huy đ ng v n:
X HDBank c n xây d ng và duy trì khung lãi su t c nh tranh. Trong đó, lãi su t ph i tính c giá tr các d ch v khuy n mãi dành cho khách hàng.
X T ng các ch ng trình khuy n mãi và đa d ng quà t ng khuy n mãi ch không đ n đi u ch là áo m a, móc khóa, ly s HDBank nh hi n nay.
X Gia t ng thêm ti n ích c a d ch v ti t ki m ch ng h n nh chuy n lãi cu i k c a Ti n g i ti t ki m sang th HDCard giúp khách hàng không ph i đ n HDBank làm th t c rút ti n lãi ti t ki m v a ti t ki m th i gian cho khách hàng v a gi m t i công vi c cho thanh toán viên, …
X Tham gia đ y đ v b o hi m ti n g i và thông báo r ng rãi v b o hi m ti n g i t o s an tâm n i khách hàng v d ch v HDBank.
- Nhóm d ch v ngân hàng v tín d ng:
X T ng danh m c các d ch v : Tri n khai thêm d ch v cho vay b ng th tín d ng, cho vay du h c, liên k t v i các tr ng h c đ cho vay thanh toán h c phí, liên k t v i các c a hàng l n, siêu th đ cho vay mua hàng tr góp …
X Áp d ng m c lãi su t cho vay h p lý đ i v i khách hàng. Nâng cao ch t l ng cho vay b ng nh ng t v n t n tình cho khách hàng v d ch v vay, v gi i pháp tài chính…
X Th ng xuyên ch m sóc khách hàng vay c ng là cách đ n m b t k p th i tình hình hi n t i c a khách hàng, t đó có nh ng quy t đnh k p th i có th gi m r i ro cho ngân hàng.
- Nhóm d ch v ngân hàng v thanh toán và ngân qu
X Hi n nay d ch v chi tr đnh k c a HDBank giúp khách hàng thanh toán hóa đ n đi n, n c, đi n tho i, Internet… V i d ch v này khách hàng đ c mi n phí d ch v nh ng ph i tr phí chuy n ti n 5.500 đ ng cho m t l n thanh toán. Trong khi đó, m t s ngân hàng nh DongABank, Sacombank… l i cung c p d ch v thanh toán hóa đ n hoàn toàn mi n phí. Do đó, d ch v chi tr đ nh k c a HDBank ch a nh n đ c s ng h nhi u c a khách hàng. HDBank nên liên k t tr c ti p v i các công ty đi n, n c, đi n tho i, Internet, các tr ng h c, công ty b o hi m… đ có th cung c p cho khách hàng d ch v thanh toán hóa đ n màkhông m t phí.
X Nên có xe đi u ti n cho khách hàng giao d ch s ti n l n - Nhóm d ch v ngân hàng v ngo i h i
X Xây d ng quy trình, h n m c kinh doanh ngo i h i đ có c s kinh doanh ngo i h i và gi m thi u r i ro kinh doanh.
X Ch đ ng ti p c n khách hàng có nhu c u v cung, c u ngo i t (đ c bi t là các doanh nghi p xu t, nh p kh u) đ cân đ i ngu n cung, c u ngo i t phù h p.
X y m nh vi c tri n khai các d ch v ngân hàng tài chính phái sinh nh mua bán ngo i t có k h n, hoán đ i ngo i t , quy n ch n mua bán ngo i t m t cách an toàn và hi u qu .
X Phát tri n d ch v ki u h i đ ti p c n đ c l ng khách hàng có nhu c u giao d ch ngo i t l n, thu hút đ c l ng ngo i t ph c v nhu c u thanh toán qu c t .
- Nhóm d ch v ngân hàng khác: Nghiên c u đ tri n khai các d ch v ngân hàng nh cho thuê két s t, d ch v qu n lý ti n m t, t v n tài chính …
¬ D ch v ngân hàng hi n đ i: đ i th c nh tranh l n nh t trong m ng d ch v ngân hàng hi n đ i là các ngân hàng n c ngoài nh HSBC, ANZ, Citibank…
- D ch v ngân hàng đi n t :
X Tri n khai d ch v ti n g i ti t ki m online ph c v đ i t ng khách hàng có thu nh p trung bình và th p, ng i đ n ngân hàng làm th t c, giúp khách hàng ti t ki m th i gian và chi phí.
X Gia t ng ti n ích cho các d ch v hi n t i: chuy n kho n ngoài h th ng HDBank, in b ng chi t tính lãi cho các d ch v ti n g i, tra c u s d tài kho n ti n ti t ki m, ti n vay…
X M r ng thêm m ng l i thanh toán tr c tuy n có liên k t v i HDBank
- D ch v ngân hàng th :
X HDBank c n phát tri n thêm các lo i th qu c t , th tín d ng n i đa đ thu hút khách hàng, t ng b c chi m l nh th tr ng th . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
X T ng ti n ích trên th nh g i ti n m t t i máy ATM, th u chi tài kho n, chuy n kho n sang ngân hàng ngoài h th ng HDBank, chuy n kho n t tài kho n thanh toán sang tài kho n ti t ki m, g i, rút ti t ki m …
X Phát tri n m ng l i ATM c a HDBank nh m ph c v đ c khách hàng nhi u h n và khách hàng không ph i m t phí khi giao d ch t i h th ng liên k t Smartlinh.
3.3.6 Gi i pháp v công ngh tin h c
Công ngh thông tin là y u t quan tr ng hàng đ u trong cu c c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng, đ c bi t khi có s tham gia c a các ngân hàng ngo i v i công ngh hi n đ i u th h n h n ngân hàng n i. Hi n HDBank đã thành l p Trung tâm Công ngh thông tin và đã tri n khai thành công h th ng Core Banking là n n t ng đ phát tri n các d ch v ngân hàng hi n đ i.
V i n n t ng đó, HDBank c n khai thác h t các tính n ng c a công ngh thông tin trong vi c nghiên c u phát tri n d ch v ngân hàng t ng thích, nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng truy n th ng, t nh ng d ch v ngân hàng truy n th ng phát huy thêm các d ch v m i v i công ngh hi n đ i. C n chú ý đ m b o anh ninh và b o m t trên c s d li u ngân hàng, đ m b o an ninh d li u trên đ ng truy n tránh tr ng h p gi m o n c p ti n t tài kho n c a khách hàng. Th ng xuyên nâng c p h th ng công ngh thông tin đ mang l i hi u qu cao h n. i v i nghi p v th , thanh toán tr c tuy n c n t ng c ng bi n pháp phát hi n và theo dõi các giao d ch nghi ng gian l n, th ATM gi , tình tr ng n c p m t kh u… Luôn đ m b o h th ng máy ATM c a HDBank ho t đ ng t t, đ ngu n ti n ph c v khách hàng.
ào t o và tuy n d ng đ i ng nhân viên gi i v k thu t công ngh hi n đ i, am hi u d ch v ngân hàng đ có th c i ti n và phát tri n d ch v theo yêu c u c a ngân hàng.
3.3.7 Gi i pháp v marketing
M t trong nh ng công c quan tr ng trong vi c phát tri n d ch v ngân hàng đó là marketing ngân hàng. Marketing đóng vai trò gi i thi u, tiêu th và phát tri n
- Phát tri n các bi n pháp h u hình: Qua b ng kh o sát ch ng II, ta th y ph ng ti n h u hình c ng là m t trong nh ng y u t làm t ng s hài lòng n i khách hàng. HDBank đã và đang có s thay đ i r t t t trong vi c thi t k m t ti n và trang trí qu y giao d ch theo màu ch đ o đ và xám c a HDBank. i u này giúp HDBank t o đ c hình nh riêng c a mình. Tuy nhiên, s thay đ i này ch m i d ng l i H i s , m t s chi nhánh và phòng giao d ch m i thành l p. Còn nh ng chi nhánh, phòng giao d ch đã ra đ i t tr c thì ch a s a đ i, qu y giao d ch còn c , nhìn không khang trang. HDBank nên thay đ i đ ng b đ có hình nh đ p v m t ti n ngân hàng v i trang trí n i th t sang tr ng và d t o s nh n bi t n i khách hàng.
- Phát tri n các kênh ti p th : V i kênh truy n th ng, c n t ng c ng các bài vi t v d ch v , con ng i, các ho t đ ng tài tr , các chuy n công tác xã h i c a HDBank … thông qua các kênh truy n thông nh báo chí, truy n hình, trang web. V i kênh ti p th này HDBank ph i t o đ c hình nh là m t ngân hàng m nh đ t ng s tin t ng c a khách hàng h n. Bên c nh đó, ngân hàng còn ph i phát tri n ngu n thông tin cá nhân t nh ng khách hàng hi n có và ngay c m i nhân viên c a HDBank. Ni m tin c a khách hàng v HDBank s nâng cao khi h đ c tham v n b i nh ng ng i thân c a h v HDBank. Các ho t đ ng xã h i nh tài tr cho các ho t đ ng v n hóa, th thao, ca nh c… là công c marketing đem l i hi u qu nhi u m t so v i vi c thi t l p s nh n bi t th ng hi u thông qua qu ng cáo. K t qu c a ho t đ ng tài tr giúp ngân hàng nâng cao v th và uy th c a mình, đnh hình thái đ ng i mua và t o ra ph n ng tích c c đ i v i d ch v , d ch v ngân hàng.
- Phát tri n các kênh phân ph i: Hi n t i kênh phân ph i truy n th ng c a HDBank còn khá m ng. So v i h th ng ngân hàng thì con s này khá khiêm t n. Do đó, HDBank nên phát tri n thêm v m ng l i t o s thu n ti n cho khách
hàng trong giao d ch. c bi t HDBank nên thành l p phòng giao d ch đ t trong các siêu th , trung tâm th ng m i đ ph c v khách hàng có thu nh p cao và khách hàng làm vi c gi hành chính. Ngoài ra, HDBank c n khai thác t t các kênh phân ph i hi n đ i qua m ng Internet, đi n tho i di đ ng, t ng s l ng máy ATM và phát tri n máy POS.
K T LU N CH NG III
Trên c s lý lu n v các d ch v ngân hàng cùng v i nh ng phân tích v th c tr ng cung ng d ch v ngân hàng c a h th ng ngân hàng hi n nay và c a riêng Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM, ch ng III đã đ ra nh ng gi i pháp c n thi t cho vi c phát tri n d ch v ngân hàng c a Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM. Qua đó, Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM c n chú tr ng các v n đ v tài chính, v nhân l c, v nâng cao s hài lòng n i khách hàng, v công ngh tin h c và v marketing đ có th hoàn thi n nh ng d ch v đang có và phát tri n thêm nh ng d ch v m i, đ ng th i nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng, mang đ n s hài lòng cao khuy n khích khách hàng ti p t c s d ng d ch v c a ngân hang. Vi c phát tri n d ch v ngân hàng đ t đ c hi u qu còn là n n t ng cho s phát tri n b n v ng c a Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM.
K T LU N
S phát tri n c a n n kinh t th tr ng đã t o ra môi tr ng c nh tranh gay g t trong h th ng các ngân hàng n c ta. Áp l c c nh tranh càng t ng lên khi có s tham gia c a các ngân hàng n c ngoài v i s c m nh v tài chính và b dày kinh nghi m trong ho t đ ng ngân hàng. t n t i và phát tri n bu c các ngân hàng trong n c ph i r t n l c trong vi c t ng v n, đ i m i công ngh , đa d ng hóa d ch v ngân hàng, đ y m nh ho t đ ng ti p th , phát tri n ngu n nhân l c, nâng cao n ng l c qu n tr và phòng ng a r i ro trong ho t đ ng kinh doanh… Nh v y, vi c nâng cao ch t l ng và đa d ng hóa d ch v ngân hàng chính là m t trong nh ng v n đ s ng còn c a ngân hàng.
V i đ tài “Gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM”, lu n v n đã nêu lên nh ng c s lý lu n v ngân hàng th ng m i, v d ch v ngân hàng và th c tr ng cung ng d ch v ngân hàng c a Ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM. ng th i, lu n v n còn kh o sát s hài lòng c a m t nhóm khách hàng đ i v i d ch v ngân hàng c a ngân hàng TMCP Phát Tri n Nhà TP.HCM, s d ng ph ng pháp th ng kê mô t , ki m đnh, phân tích nhân t và phân tích h i quy đ tìm ra nh ng y u t có nh h ng đ n s hài lòng c a khách