2.1.1. Sự ra đời và phỏt triển
Thực hiện Quyết định 161/2001/QĐ-TTg ngày 26/10/2001 của Thủ tướng Chớnh Phủ về việc phờ duyệt chiến lược phỏt triển Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam giai đoạn 2001 - 2010 với mục tiờu trở thành tập đoàn Tài chớnh - Ngõn hàng hàng đầu trong khu vực, Hội đồng quản trị và tập thể Lónh đạo Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam đó quyết nghị đề xướng thành lập Cụng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngõn hàng Nụng nghiệp (Bảo hiểm Agribank/ABIC), hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực Bảo hiểm Phi nhõn thọ và đầu tư tài chớnh. Đề xuất này đó được Ngõn hàng Nhà nước chấp thuận tại cụng văn số 3092/CV-NHNN ngày 26 thỏng 4 năm 2006. Trờn cơ sở đú, ngày 18/10/2006, Bộ trưởng Bộ Tài chớnh đó cấp giấy phộp thành lập và hoạt động chớnh thức cho ABIC tại quyết định số 38/GP-KDBH. Ngày 08/8/2007 Cụng ty CP Bảo hiểm Ngõn hàng Nụng nghiệp chớnh thức khai trương đi vào hoạt động.
2.1.2. Cơ cấu, tổ chức bộ mỏy
Hội Đồng Quản Trị:
Chủ tịch: ễng Nguyễn Văn Minh Ủy viờn: ễng Hà Sỹ Vịnh
Ủy viờn: ễng Nguyễn Hồng Long Ủy viờn: ễng Đặng Thế Vinh Ủy viờn: Bà Bựi Minh Hường
Ban Điều Hành:
Tổng Giỏm đốc: ễng Nguyễn Văn Minh Phú Tổng Giỏm đốc: ễng Đỗ Minh Hoàng Phú Tổng Giỏm đốc: Bà Hoàng Thị Tớnh Phú Tổng Giỏm đốc: ễng Quỏch Tỏ Khang
Cỏc cổ đụng sỏng lập:
1. Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Việt Nam (Agribank). 2. Tổng Cụng ty cổ phần Tỏi bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE). 3. Cụng ty cho thuờ tài chớnh I NHNo&PTNT Việt Nam (ALC I). 4. Cụng ty cho thuờ tài chớnh II NHNo&PTNT Việt Nam (ALC II).
2.1.3. Kết quả hoạt động của cụng ty
Doanh thu bỏn hàng đạt tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn hàng năm là 52%, riờng năm 2011 tổng doanh thu bỏn hàng là 505 tỷ đồng, trong đú doanh thu phớ bảo hiểm đạt 426 tỷ đồng và đó cú lói trong kinh doanh bảo hiểm.
- Tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn hàng năm trớch lập cỏc quỹ dự phũng nghiệp vụ đạt 94%.
- 5 năm hoạt động, ABIC đúng gúp trờn 121 tỷ đồng cho Ngõn sỏch Nhà nước.
- Lợi nhuận tăng trưởng đều qua cỏc năm, tốc độ tăng trưởng hàng năm đạt bỡnh quõn 127%, năm 2011 tỷ lệ chi trả cổ tức là 10%.
- Thu nhập và đời sống của người lao động được bảo đảm, với mức thu nhập bỡnh quõn đạt trờn 10 triệu đồng/người/thỏng.
- Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản bỡnh quõn hàng năm đạt 60%, vốn điều lệ được bảo toàn và phỏt triển.
- Quyền lợi của cỏc cổ đụng và người lao động được bảo đảm phỏt triển ổn định, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngõn sỏch nhà nước, thực hiện chi trả bồi thường bảo hiểm theo cỏc cam kết để bảo đảm quyền lợi của khỏch hàng tham gia bảo hiểm.
- Cỏc chỉ tiờu kinh doanh, chỉ tiờu tài chớnh luụn đảm bảo được cỏc chỉ số an toàn hoạt động theo quy định chung của ngành bảo hiểm và đó đúng gúp vào sự phỏt triển chung của thị trường bảo hiểm Việt Nam.
2.2. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thõn tàu tại cụng ty cổ phần bảo hiểm ngõn hàng nụng nghiệp
2.2.1 Cụng tỏc khai thỏc
Việc định phớ bảo hiểm ở cụng ty bảo hiểm cổ phần ABIC được tiến hành như sau:
Phớ bảo hiểm thõn tàu thủy bao gồm:
- Phớ bồi thường cho tổn thất toàn bộ
- Phớ bồi thường tổn thất bộ phận bao gồm cỏc chi phớ sửa chữa tạm thời, chớnh thức và chưa sửa chữa
- Phụ phớ gồm chi phớ quản lý, chi phớ đề phũng và hạn chế tổn thất, chi phớ tuyờn truyền quảng cỏo…
Vậy:
phớ bảo phớ bồi phớ bồi phụ hiểm thõn = thường tổn + thường tổn + phớ
tàu thủy thất toàn bộ thất bộ phận khỏc
Phớ bảo hiểm khụng được quỏ số phớ bảo hiểm thực sự cho tất cả cỏc quyền lợi được bảo hiểm trong thời gian khụng quỏ 12 thỏng, được giảm dần mỗi thỏng theo tỷ lệ (loại trừ những chi phớ bảo hiểm đó được bảo hiểm theo cỏc đoạn trờn, song nếu yờu cầu thỡ được bao gồm cả phớ bảo hiểm hoặc đúng gúp ước tớnh về bảo hiểm với Hội chủ tàu hay rủi ro chiến tranh).
Phớ bảo hiểm hoàn lại: Số tiền bảo hiểm khụng được quỏ số thật sự được hoàn lại, được thừa nhận theo mọi bảo hiểm song khụng được hoàn lại trong trường hợp tổn thất toàn bộ của tàu do hiểm họa được bảo hiểm hay thế nào khỏc.
Việc hoàn lại phớ như sau:
Theo tỉ lệ thỏng phớ bảo hiểm thuần cho mỗi thỏng chưa được bảo hiểm nếu bói bỏ bảo hiểm này theo thỏa thuận.
Cho mỗi thời hạn 30 ngày liờn tục khi tàu đậu trong cảng hay nơi đậu khỏc miễn là cảng hay nơi đậu đú đó được bảo hiểm chấp thuận (với những chiếu cố đặc biệt dưới đõy).
- Phần trăm phớ thuần nếu khụng sửa chữa. - Phần trăm phớ thuần nếu đang sửa chữa
Tàu khụng được tớnh là trong thời hạn sửa chữa nếu cụng đoạn này nhằm để khắc phục hào mũn hoặc cũ kỹ, bảo trỡ thụng thường của tàu và trong văn bản khuyến cỏo giỏm định của cỏc cấp phõn loại tàu, thỡ loại sửa chữa liờn quan đến sửa chữa tổn thỏt hay tổn hại của tàu, hoặc là ảnh hưởng đến cấu trỳc của tàu, thỡ khụng cần xột đến việc cú được bảo hiểm theo hợp đồng này hay khụng đều sẽ được xỏc nhận là đang trong thời gian tu sửa.
Nếu tàu sửa chữa trong một phần thời gian được tớnh để đũi lại phớ bảo hiểm thỡ phớ bảo hiểm hoàn lại sẽ được tớnh theo tỷ lệ số ngỳ núi ở (a) và (b).
Quy định:
- Phải là khụng cú tổn thất toàn bộ của tàu dự do những hiểm họa được bảo hiểm hay khụng đó xảy ra trong thời hạn hiệu lực của bảo hiểm này hay trong thời gian gia hạn bảo hiểm.
- Phớ sẽ khụng được hoàn trả nếu người tham gia bảo hiểm khụng tuõn theo chỉ dẫn ai toàn mà neo đậu ở những nơi nguy hiểm, dễ xảy ra tổn thất, hoặc khụng làm theo hướng dẫn khi nhập, xuất cảng dẫn đến rủi ro, hoặc những nơi bị cấm đó ghi rừ trong hợp đồng của người bảo hiểm
- Vẫn được hoàn lại phớ bảo hiểm khi cú cụng tỏc bốc dỡ hay dỡ hàng hoặc khi cũn hàng húa trờn tàu nhưng khụng được hoàn lại phớ bảo hiểm cho bất cứ thời gian nào đó sử dụng tàu để chứa hàng hoặc để vận chuyển hàng như một sà lan.
- Trường hợp cú sửa đổi giỏ phớ bảo hiểm năm cỏc ngạch giỏ trờn đõy phải được điều chỉnh theo đú.
- Trường hợp hoàn lại phớ trờn cơ sở 30 ngày liờn tục mà lại lấn sang bảo hiểm kế tiếp lập cho cựng người được bảo hiểm ấy thỡ bảo hiểm này chỉ chịu trỏch nhiệm về số tiền được tớnh theo tỷ lệ ngạch giỏ hạn ký ở(a) và/hoặc (b) trờn cho số ngày thuộc thời hạn của bảo hiểm này và là thời hạn thực sự được tớnh hoàn lại phớ bảo hiểm. Tựy theo chọn lựa của người được bảo hiểm, thời gian lấn sang đú cú thể tớnh từ ngày bắt đầu đậu hoặc tớnh từ ngày đậu củ kỳ hạn 30 ngày liờn tục như đó quy định ở (a) hay (b) hay phần “quy định” trờn.
Bảng 1: Sơ đồ quy trỡnh khai thỏc nghiệp vụ bảo hiểm tàu thủy
Trỏch nhiệm Tiến trỡnh Mụ tả cụng việc,
tài liệu - Khai thỏc viờn - Khai thỏc viờn - Khai thỏc viờn - Lónh đạo phũng nghiệp vụ - Lónh đạo - Khai thỏc viờn - Lónh đạo phũng nghiệp vụ - Lónh đạo - Lónh đạo - Khai thỏc viờn - Khai thỏc viờn - Kế toỏn viờn
Ghi sổ theo dừi cỏ nhõn
Xem B1
Bản điều tra đỏnh giỏ rủi ro
XemB2
Phõn cấp khai thỏc Hồ sơ, số liệu của khỏch hàng
Xem B3 và 1.3 (I) Điều khoản, biểu phớ bảo hiểm theo từng loại nghiệp vụ được ỏp dụng cho từng loại hỡnh bảo hiểm.
Xem B4
Khỏch hàng phải cú Giấy yờu cầu bảo hiểm bằng văn bản. Xem B4 Quy chế quản lý ấn chỉ Xem B5 Vào sổ khai thỏc/ thống ke Theo mức phớ và thủ tục
Tìm kiếm thông tin
Thông báo tái bảo hhiehiể m Cấp đơn bảo
hiểm. Thu phí bảo hiểm Phân tích, tìm hiểu, đánh giá rủi ro Tiến hành chào, đàm phán, chào phí Chấp nhận bảo hiểm
Theo dõi thu phí . tiếp nhận giải quyết mới
L u hồ sơ
Xem xột
Tái bảo hiểm
Các b ớc trong quy trình khai thác
B1- Nhận thông tin từ khách hàng:
- Tiếp xỳc với 1 số cơ quan, đơn vị , đoàn thể, cỏc cụng ty kinh doanh vận tải để tỡm hiểu thụng tin , tiếp cận việc mua sắm, hoặc lắp rỏp chế tạo tàu mới, hoặc những tàu chưa tham gia bảo hiểm.
- Tiếp xỳc khỏch hàng để tỡm hiểu, tuyờn truyền thụng tin, vận động thờm người tham gia, mở rộng nguồn vốn, cũng như thu hỳt được sự ủng hộ của cỏc đại lý bảo hiểm..
- lắng nghe, chăm súc khỏch hàng để tỡm hiểu cỏc thụng tin về dối tượng được bảo hiểm để đỏnh giỏ được tiềm năng phỏt triển
- Phản ứng kịp thời trước cỏc thắc mắc, và nhu cầu phỏt sinh của khỏch hàng.
B2- Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro:
- Thu thập số liệu, làm cụng tỏc thụng kờ, để đỏnh giỏ thị trường đồng thời tư vấn ra quyết định cho cỏc cấp lónh đạo để cú chiến lược kinh doanh phự hợp với nhu cầu thị trường..
- Dựa vào thụng tin, cũng như biểu phớ cú sẵn, khai thỏc viờn tiếp cận khỏch hàng và cung cấp dịch vụ, chào hàng với mức phớ bảo hiểm thớch hợp.
- Khai thỏc viờn hoặc giỏm định viờn trực tiếp tiếp xỳc, tỡm hiểu thụng tin cơ bản để trờn cơ sở đú đỏnh giỏ rủi ro của cỏc đối tượng tham gia bảo hiểm( người, tài sản, trỏch nhiệm dõn sự)
- Tựy vào trường hợp dặc biệt, sẽ cần sự tư vấn của cỏc giỏm định viờn cao cấp độn từ nước ngoài để hỗ trợ
B3- Xem xét đề nghị bảo hiểm:
- Trờn cơ sơ khai thỏc khỏch hàng, cũng như dựa trờn số liệu thống kờ, khai thỏc viờn hỗ trợ, tư vấn cho khỏch hàng tỡm hiểu mức phớ, hợp đồng bảo hiểm phỳ hợp với nhu cầu và khả năng tài chớnh.
- Trờng hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của thị trờng tái bảo hiểm, thì chỉ chào phí bảo hiểm cho khách hàng khi đã nhận đợc thông báo phí của thị trờng tái bảo hiểm.
- Với tàu tham gia bảo hiểm ở cụng ty bảo hiểm khỏc trước đú, cần tỡm hiểu kỹ hơn về tổn thất rủi ro trong quỏ khứ, loại hợp đồng, mức phớ đó tham gia cũng như nguyờn nhõn chủ yếu để chuyển đổi cụng ty bảo hiểm và xỏc định khả năng tài chớnh của chủ tàu..
- Đối với tàu đó từng tham gia bảo hiểm ở cỏc cấp dại lý khỏc của ABIC, thỡ tiếp tục gia hạn hợp đồng dựa trờn biểu phớ và mức cước trước đõy. Tuy nhiờn, cần xem xột về việc chấp hành nghiờm tỳc thủ tục của chủ tàu để tiếp tục
gia hạn hợp đồng
+ Khai thỏc viờn hoàn toàn cú thể từ chối bảo hiểm nếu xột thấy cỏc yờu cầu của đối tượng được bảo hiểm khụng thỏa món
+ Trờng hợp những dịch vụ đặc biệt có gí trị lớn, khách hàng lớn, tính kỹ thuật phức tạp, Khai thác viên đề xuất với Lãnh đạo Phòng, Lãnh đạo Chi nhánh hoặc Lãnh đạo Công ty phơng án đàm phán.
+ Nếu trên mức phân cấp khai thác, Chi nhánh trực thuộc ABIC tiến hành các bớc theo nh nh mục các b ớc trong quy trình khai thác và đợc cụ thể hóa dới đây.
H
ớng dẫn xử lý khai thác trên phân cấp
Trường hợp nếu loại hỡnh khai thỏc quỏ lớn, vượt qua cả hạn mức cho phộp của đại lý thỡ để tiếp tục, cần phải thụng bỏo lờn cơ quan cấp trờn để cú biện phỏp xử lý kịp thời
Nội dung công văn do Lãnh đạo Chi nhánh ký, gồm những điểm chính nh sau: số liệu về khách hàng, về đối tợng bảo hiểm, ý kiến phân tích, đề xuất hớng giải quyết nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Khai thác viên nghiên cứu, đề xuất phơng án giải quyết. Lãnh đạo Phòng Hàng hải xem xét, nếu thuộc phân cấp của Lãnh đạo Phòng thì thông báo cho Chi nhánh ngay.
Trờng hợp giá trị tham gia bảo hiểm lớn, mức trách nhiệm cao, vợt mức đợc phân cấp của Lãnh đạo Phòng, Phòng Hàng hải làm tờ trình phơng án giải quyết gửi các Phòng liên quan (Tái bảo hiểm) và báo cáo Lãnh đạo Công ty xin ý kiến dhỉ đạo. nếu cần có thể tiến hành đàm phán với Lãnh đạo đơn vị khách hàng.
Sau khi Lãnh đạo Công ty đồng ý phê duyệt, Phòng nghiệp vụ thông báo cho Chi nhánh để tiến hành cấp Đơn bảo hiểm.
Bảng 2: Sơ đồ hướng dẫn xử lý khai thỏc viờn phõn cấp
Trỏch nhiệm Tiến trỡnh Mụ tả cụng việc,
tài liệu - Khai thỏc viờn - Khai thỏc viờn - Lónh đạo cụng ty - Khai thỏc viờn - Lónh đạo phũng nghiệp vụ - Cỏc bộ phận liờn quan - Lónh đạo cụng ty - Lónh đạo phũng - Lónh đạo phũng nghiệp vụ - Khai thỏc viờn - Lónh đạo đơn vị
_ Ghi sổ theo dừi cỏ nhõn
_ Tỡnh hỡnh thị trường, thống kờ tổn thất của đối tượng bảo hiểm. _ Phõn cấp khai thỏc _ Hồ sơ, số liệu của khỏch hàng. I Nhận thụng tin từ cơ sở II ý kiến cỏc bộ phận liờn quan Xem xột đề xuất của đơn vị Thụng bỏo cỏc đơn vị Xem xột chào phớ nhận bảo hiểm
B4- Tiến hành đàm phán và chấp nhận bảo hiểm:
- Tiến hành đàm phỏn trong trường hợp khỏch hàng khụng chấp nhận mức phớ chào hàng, lỳc này, lónh đạo phũng, lónh đạo chi nhỏnh tựy thuộc vào mức độ cú thể xem xột để thay đổi lại mức phớ theo thỏa thuận của 2 bờn.
- Quỏ trỡnh đàm phỏn cú thể phức tạp, kộo dài nhiều ngày và liờn quan đến nhiều bộ phận của cụng ty, nhưng phải đặt mục tiờu thu hỳt khỏch hàng lờn hàng đầu.
- Trong quá trình đàm phán, các yếu tố liên quan nh Quy tắc bảo hiểm, biểu phí, hồ sơ số liệu về khách hàng, chính sách khách hàng, phí của nhà tái bảo hiểm hàng đầu sẽ đợc Lãnh đạo xem xét để đa ra đợc mức phí phù hợp, đáp ứng đợc nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.
- Người ra quyết định cuối cựng là cấp lónh đạo sau khi đàm phỏn thành cụng và khỏch hàng đó vừa lũng với mức tiếp thị của cụng ty.
B5- Cấp Đơn bảo hiểm:
- Khi khách hàng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, đề nghị gửu Giấy yêu cầu bảo hiểm hoàn chỉnh chính thức bằng văn bản cho ABIC (yêu cầu có ký tên và đóng dấu).
- Giấy yờu cầu bảo hiểm cú tớnh phỏp lý cao, là cơ sở để thể hiện khỏch hàng đó đồng ý tham gia bảo hiểm và đồng thời là 1 bộ phận quan trọng để sau này thành lập nờn hợp đồng bảo hiểm.
B5.a Nguyên tắc chung:
Việc cấp Đơn, Giấy yêu cầu bảo hiểm phải theo đúng những quy định theo: Phân cấp quản lý nghiệp vụ bảo hiểm tàu thủy.
Hợp đồng bảo hiểm đã ký kết giữa ABIC và chủ tàu. Hớng dẫn bảo hiểm tàu thủy hàng năm của Công ty.
B5.b Cấp Đơn bảo hiểm:
Kiểm tra giấy tờ, kiểm tra tàu
Nhận và kiểm tra Giấy yêu cầu bảo hiểm:
Khi nhận đợc Giấy yêu cầu bảo hiểm của chủ tàu, cán bộ khai thác phải kiểm tra Giấy yêu cầu bảo hiểm có hợp lệ không. Giấy yêu cầu bảo hiểm đợc coi là hợp lệ khi ghi đầy đủ các mục sau: