2.4.2.1 Những tồn tại
Qua đánh giá dữ liệu sơ cấp ta có thể rút ra nhận xét :chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp có sự cải thiện nhưng nhìn chung vẫn ở mức trung bình khá điều này cũng làm giảm đáng kể hiệu quả huy động vốn tiền gửi cá nhân của chi nhánh .Đòi hỏi trong thời gian tới chi nhánh cần có những biện pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ .
Mặc dù sản phẩm dịch vụ huy động vốn tiền gửi cá nhân của chi nhánh là khá đa dạng, thái độ phục vụ của nhân viên được khách hàng đánh giá khá cao, tuy nhiên mức lãi suất đối với các sản phẩm tiền gửi cá nhân chưa thực sự hấp dẫn nên chưa thu hút được nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ tiền gửi cá nhân của chi nhánh
Trong cơ cấu huy động vốn cá nhân, mặc dù tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất nhưng trong đó phần lớn là tiền gửi lãi suất bậc thang. Vốn tiền gửi cá nhân trung và dài hạn nhìn chung còn thấp và chưa đáp ứng được nhu cầu vay trung và dài hạn. Vì thế việc phải sử dụng một phần nguồn vốn ngắn hạn để tài trợ cho tín dụng trung và dài hạn nếu không có chính sách hợp lý có thể ảnh hưởng đến hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là rủi ro về thanh khoản.
2.4.2.2 Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn tiền gửi cá nhân tại NHNNo&-PTNTVN chi nhánh huyện Kim Sơn .
• Nguyên nhân khách quan
- Một là :Những biến động của môi trường kinh doanh trong nước: Sự biến động giá cả, dư trấn của lạm phát, thị trường chứng khoán, sự bùng nổ của thị trường vàng, thị trường bất động sản, diễn biễn bất thường của tỷ giá USD, giá vàng… cùng với sự cạnh tranh hết sức sôi động, gay gắt giữa các NHTM trên cùng địa bàn… cũng khiến công tác huy động tiền gửi cá nhân của chi nhánh huyện Kim Sơn gặp nhiều khó khăn.
- Hai là : Môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, chưa đồng bộ. Sự điều chỉnh giảm lãi suất huy động vốn tiền gửi trong năm 2014 của
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng
ngân hàng Nhà Nước cũng làm giảm đáng kể hiệu quả huy động vốn tiền gửi của chi nhánh
- Ba là :Môi trường cạnh tranh của chi nhánh gặp nhiều bất lợi do sự cạnh tranh gay gắt không chỉ từ các ngân hàng lớn trong nước trên địa bàn như BIDV, Vietinbank, Vietcombank,…mà còn từ các ngân hàng nước ngoài cũng đang cạnh tranh quyết liệt nhằm huy động tiền gửi nói chung và tiền gửi cá nhân nói riêng để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình.
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng
• Nguyên nhân chủ quan
- Một là :Chính sách lãi suất của chi nhánh chưa thực sự cạnh tranh, mặc dù đã được điều chỉnh, đặc biệt là lãi suất huy động vốn ngắn hạn, do đó chưa khai thác hết tiềm năng vốn trên thị trường. Hơn nữa do là một chi nhánh của một NHTM nhà nước nên việc tuân thủ các quy định về lãi suất của chi nhánh cũng phải nghiêm ngặt hơn, không được phép qua rào như một số NHTM cổ phần vẫn làm.
- Hai là: Các hình thức huy động tiền gửi cá nhân của chi nhánh chủ yếu vẫn là hình thức huy động tiền gửi cá nhân truyền thống bằng các thể thức tiết kiệm chưa mở rộng sang các hình thức mới. Chính sách huy động vốn chưa thực sự hấp dẫn người gửi, người dân chưa thực sự tin tưởng vào sự ổn định của tiền tệ.
- Ba là :Cán bộ nhân viên có ít điều kiện tìm hiểu về các hình thức hoạt động mới trong lĩnh vực ngân hàng trên thế giới cũng như trong nước nói chung và của NHNNo&-PTNTVN nói riêng, chưa kịp thích ứng với biến động của nền kinh tế thị trường. Số lượng cán bộ nhân viên của chi nhánh chưa nhiều, ít nhiều còn bất cập về trình độ chuyên môn và nhận thức nên việc tiếp thu các tiện ích của sản phẩm ngân hàng và tìm ra các kênh phân phối hợp lý để khách hàng hiểu và tiếp cận được với các tiện ích này còn hạn chế.
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng