Nhu cầu vay vốn của DNNVV: Vốn là yếu tố không thể thiếu trong bất kỳ giai đoạn nào trong quá trình sản xuất kinh doanh, nó quyết định sự xuất hiện, tồn tại và phát triển của một loại hình DN. Nhu cầu vay vốn của DNNVV ảnh hƣởng đến giá trị của món vay từ đó làm tăng hay giảm dƣ nợ cho vay của ngân hàng. Nhu cầu vay vốn của DNNVV là ngắn hạn hay trung, dài hạn ảnh hƣởng đến cơ cấu dƣ nợ theo kỳ hạn của ngân hàng, cũng là yếu tố quyết định mở rộng cho vay ngắn hạn hay trung, dài hạn.
Năng lực quản lý kinh doanh của DNNVV: Nếu năng lực quản lý kinh doanh của DNNVV hạn chế, không lập đƣợc các phƣơng án kinh doanh phù hợp thì không đƣợc ngân hàng xem xét cho vay vốn hoặc không dự kiến đƣợc hết những biến động của thị trƣờng nên bị thua lỗ trong kinh doanh dẫn đến khả năng trả nợ kém hay không trả đƣợc nợ... Những điều này đều ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay của ngân hàng.
Nếu DNNVV không có khả năng tự chủ về tài chính thì rất dễ bị động trong sản xuất kinh doanh, nợ đến hạn không có khả năng thanh toán ngay. Do vậy, ngân hàng hạn chế cho vay đối với những DNNVV hiện đã có vốn đi vay quá nhiều mà vốn tự có quá ít.
Năng lực tài chính và khả năng trả nợ của DNNVV, hay tài sản bảo đảm tiền vay:
Thực hiện việc xác định khả năng trả nợ của DNNVV, CBTD phải căn cứ vào kế hoạch sản xuất kinh doanh, tài chính của DNNVV để lập bảng cân đối các nguồn thu, chi tài chính trong một thời gian nhất định, rồi căn cứ vào số chênh lệch thu - chi để xác định nguồn trả nợ của DNNVV. Khi năng lực tài chính và khả năng trả nợ của các doanh nghiệp đều tốt thì việc mở rộng cho vay sẽ trở nên dễ dàng hơn.
Chủ trương, đường lối của Đảng và Nhà nước, chiến lược, chính sách phát triển kinh tế - xã hội của địa phương: Hoạt động ngân hàng cũng nhƣ mọi hoạt động kinh tế- xã hội khác đều phải chịu những quy định của Nhà nƣớc và pháp luật. Trong từng thời kỳ nhất định chính sách tín dụng trong đó bao gồm cả chính sách cho vay của NHTM
27
phải thực hiện đúng theo chủ trƣơng, đƣờng lối của Đảng và Nhà nƣớc. Trên cơ sở chiến lƣợc, đƣờng lối chủ trƣơng chính sách phát triển của Đảng và Nhà nƣớc, các NHTM cũng nhƣ các DN xác định đƣợc mục tiêu kinh doanh của mình, từ đó xác định đƣợc nhu cầu vay vốn ngân hàng và đƣa ra những chiến lƣợc kinh doanh phù hợp.
Môi trường pháp lý: Môi trƣờng pháp lý đƣợc hiểu là một hệ thống các văn bản pháp quy liên quan đến hoạt động của ngân hàng nói chung và việc mở rộng cho vay đối với các DNNVV nói riêng. Hoạt động tín dụng ngân hàng đƣợc quy định chặt chẽ bởi các văn bản quy phạm pháp luật do NHNN ban hành. Các đối tƣợng DNNVV nằm trong chiến lƣợc mở rộng cho vay của ngân hàng cần đƣợc thừa nhận về mặt pháp lý. Đây là điều kiện để DNNVV vay vốn yên tâm, mạnh dạn đầu tƣ, sản xuất còn ngân hàng thì thuận lợi hơn khi ra các quyết định cho vay ;
Các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn: Trên cùng một địa bàn thƣờng có rất nhiều TCTD cùng hoạt động: các NHTM quốc doanh, NHTM CP, Quỹ tín dụng. DNNVV là ngƣời đƣợc quyền chọn lựa làm việc với tổ chức nào phù hợp nhất, đem lại lợi ích kinh tế cao nhất đối với họ. Vì vậy, các hoạt động tín dụng và sự cạnh tranh của các đối thủ trên cùng địa bàn là vấn đề có ảnh hƣởng lớn khi ngân hàng có quyết định mở rộng cho vay. Sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng trên cùng một địa bàn có thể là yếu tố tích cực trong việc tự hoàn thiện trong công tác tổ chức cán bộ cũng nhƣ chiến lƣợc kinh doanh của mỗi đơn vị ; thông qua đó việc nâng cao, mở rộng cho vay DNVVN trở nên tốt hơn, tác động tích cực đến nền kinh tế chung
28
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM