(1): H vay vi t Gi y đ ngh vay v n g i cho T TK&VV.
(2): T TK&VV bình xét cho vay và l p Biên b n k t n p thành viên m i vào T g i cho H i đoàn th c p xã.
(3): H i đoàn th c p xã xem xét k t qu bình xét cho vay và phê duy t Biên b n k t n p thành viên m i vào T TK&VV và g i l i cho T TK&VV.
(4): T TK&VV l p Danh sách h gia đình đ ngh vay v n và g i Danh sách này cùng h s vay v n c a các t viên cho UBND c p xã.
Hoa h ng tr cho = x H vay T TK&VV H i đoàn th c p xã NHCSXH UBND c p xã
(5): UBND c p xã xác nh n đ i t ng, phê duy t danh sách h vay và g i h s vay v n cho NHCSXH.
(6): NHCSXH phê duy t h s cho vay và g i thông báo k t phê duy t cho vay cho UBND c p xã.
(7): UBND c p xã g i thông báo phê duy t cho vay đ n T TK&VV.
(8): T TK&VV thông báo cho h vay v n bi t l ch và đ a đi m gi i ngân c a NHCSXH.
(9): NHCSXH gi i ngân cho h vay v n.
Trong quy trình nghi p v cho vay này thì:
- T ti t ki m và vay v n (T TK&VV) là m t t ch c do các H i đoàn th nh n y thác c a NHCSXH thành l p t i các p và đ c UBND xã ch p thu n cho ho t đ ng t i đ a bàn p đó. M i T TK&VV có t i thi u 5 thành viên và t i đa 50 thành viên. Khi ti n hành thành l p T , H i đoàn th nh n y thác t ch c h p các thành viên và b u ra Ban qu n lý T , m i Ban qu n lý T có t 2 – 3 ng i g m T tr ng, T phó và Th ký. Sau khi đ c thành l p, T TK&VV ký H p đ ng y nhi m v i NHCSXH v vi c th c hi n các công đo n y thác trong quy trình cho vay c a NHCSXH: Cho vay, qu n lý n , thu n , thu lãi … đ i v i các ch ng trình tín d ng trên đ a bàn p do T mình qu n lý. Hàng tháng, c n c vào k t qu thu lãi và ho t đ ng c a T , NHCSXH s chi tr hoa h ng cho T .
- H i đoàn th nh n y thác c p xã: Là các t ch c CT-XH nh n u thác c a NHCSXH trên đ a bàn mà H i đoàn th mình qu n lý (Tùy theo t ng đ a bàn xã và các H i đoàn th nh n y thác trên đa bàn, UBND xã s giao cho các H i
đoàn th qu n lý các đa bàn khác nhau), thành l p các T TK&VV trên đ a bàn mà H i mình qu n lý, theo dõi, giám sát ho t đ ng c a các T . Hàng quý, c n c vào k t qu thu lãi c a các T , c n c vào ch t l ng tín d ng trên đ a bàn do H i
đoàn th nh n qu n lý, NHCSXH s chi tr phí y thác cho các H i đoàn th .
2.3. Th c tr ng ho t đ ng tín d ng u đãi cho ch ng trình X GN t nh ng Nai. ng Nai.
Vào n m 1992, sau khi Liên hi p qu c phát đ ng cu c chi n ch ng đói nghèo trên ph m vi toàn th gi i thì B nông nghi p và công nghi p th c ph m (Nay là B nông nghi p và phát tri n nông thôn) t ch c đi u tra v tình hình h nghèo làm c s cho vi c tri n khai tín d ng u đãi đ th c hi n công cu c X GN. Quá trình phát tri n tín d ng u đãi Vi t Nam đ c th c hi n qua 3 giai
+ Giai đo n 1: Là th i k cho vay h nghèo b ng ngu n v n huy đ ng lãi su t cao và cho vay u đãi h nghèo lãi su t th p do Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn (NHNo&PTNT) đ m nh n. th c hi n tín d ng u đãi trong giai
đo n này, NHNo&PTNT đã ph i thành l p “Qu cho vay u đãi h nghèo” do 3 ngân hàng tham gia đóng góp: Ngân hàng Nhà n c, Ngân hàng ngo i th ng Vi t Nam, NHNo&PTNT Vi t Nam.
Ngu n v n tín d ng u đãi trong giai đo n này ch y u là huy đ ng đ cho vay, m c đích là ph c v ng i nghèo v i ph ng châm “Cho c n câu h n cho xâu cá”. Lãi su t huy đ ng là 2,1%/tháng và lãi su t cho vay là 1,2%/tháng.
+ Giai đo n 2: Do không th đi vay v i lãi su t cao v cho vay v i lãi su t th p và c n thi t ph i có m t t ch c tín d ng đ c Nhà n c h tr v v n ho t đ ng nh m t ngân hàng th ng m i qu c doanh m i có th đ m đ ng đ c nhi m v . Vì v y, Ngân hàng Ph c v ng i nghèo (NHPVNg) đã đ c thành l p theo quy t đ nh s 525 ngày 31/8/1995 c a Th t ng Chính ph .
Tín d ng u đãi trong th i k này đã đ c th c hi n l ng ghép vào các ch ng trình, d án phát tri n c a các đ a ph ng cho nên đã mang l i nhi u hi u qu thi t th c. Tín d ng u đãi trong giai đo n này đ c coi là b n đ ng hành c a ng i nghèo, đ c d lu n trong n c hoan nghênh, c ng đ ng qu c t đánh giá cao và quan tâm giúp đ .
+ Giai đo n 3: đáp ng đòi h i và s phát tri n c a xã h i, do đó vi c m r ng
đ i t ng ph c v c a tín d ng u đãi là m t nhi m v l n c a ng và Nhà n c. Vì v y, ngày 04/10/2002, Chính ph đã ban hành Ngh đnh s 78/2002/N -CP v tín d ng đ i v i ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác và Th t ng Chính ph ban hành quy t đ nh s 131/2002/Q -TTg đ thành l p NHCSXH trên c s t ch c l i NHPVNg v i m c đích t p trung các ngu n v n u đãi vào m t đ u m i đ ch m lo cho ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác.
Tín d ng u đãi trong giai đo n hi n nay có đ c đi m là m c v n cho vay cao v i m c đích đ a ng i nghèo t s n xu t t cung t c p sang s n xu t hàng hóa. Ngoài ra, tín d ng u đãi còn ph c v tr c ti p các ch ng trình, m c tiêu kinh t - xã h i c a các đa ph ng đúng theo đ nh h ng XHCN d i s lãnh đ o c a ng và qu n lý c a Nhà n c.
Ngoài đ i t ng ph c v là ng i nghèo so v i các giai đo n tr c đây thì giai đo n này, tín d ng u đãi còn ph c v cho các đ i t ng chính sách khác nh : các đ i t ng c n vay v n đ gi i quy t vi c làm, h gia đình s n xu t kinh
doanh t i vùng khó kh n, đ i t ng chính sách đi lao đ ng có th i h n n c ngoài, h đ ng bào dân t c đ c bi t khó kh n …
Theo đánh giá c a B Lao đ ng – Th ng binh và Xã h i (c quan ch trì ch ng trình m c tiêu qu c gia v X GN) thì tín d ng u đãi là m t trong nh ng gi i pháp ch y u đ gi m t l h nghèo hàng n m, góp ph n th c hi n th ng l i ch ng trình m c tiêu qu c gia v X GN và t o n n t ng cho thoát nghèo b n v ng.
Qua các giai đo n phát tri n tín d ng u đãi Vi t Nam, đ tri n khai t t tín d ng u đãi đ u ph i có s ph i h p đ ng b , c ng đ ng trách nhi m cao c a các c p, các ngành, các đ a ph ng; chú tr ng vi c gi i ngân đ n tr c ti p đ i t ng th h ng, s ti n cho vay đ i v i t ng h đ c nâng d n lên (t vài tr m ngàn đ ng đ n vài ch c tri u đ ng) cho phù h p v i đi u ki n s n xu t và đi u ki n kinh t c a Vi t Nam và th gi i.
Tín d ng u đãi không ng ng m r ng, vi c ph c v đ i t ng s n xu t ngày càng đa d ng cho phù h p v i đi u ki n s n xu t c a đ t n c nh : tr ng tr t, ch n nuôi, nuôi tr ng, đánh b t th y h i s n, ti u th công nghi p, s n xu t ngành ngh , buôn bán nh … Tín d ng u đãi đ c bi t chú tr ng đ n nh ng ngành ngh truy n th ng, phù h p v i đ c đi m s n xu t c a t ng vùng, phù h p v i
đi u ki n và kh n ng s n xu t c a ng i nghèo. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tín d ng u đãi luôn chú tr ng đ n vi c kh i d y ý chí t l c v n lên c a ng i nghèo, cung c p đ ng v n u đãi bên c nh vi c trang b ki n th c s n xu t kinh doanh đ ng i nghèo đ u t tr c ti p vào s n xu t kinh doanh nh m mang l i hi u qu kinh t và thoát nghèo b n v ng.
* Qua th c t trên bài h c kinh nghi m rút ra đ c v tín d ng u đãi cho ch ng trình X GN t nh ng Nai:
- u t v n ph i tr c ti p đ n ng i nghèo – đ i t ng th h ng c a tín d ng u đãi, đ m b o cung c p đ ng v n đ y đ và k p th i.
- Phát tri n tín d ng u đãi ph i có s c ng đ ng trách nhi m cao c a các c p, các ngành và c n đ c th c hi n đ ng b v i các gi i pháp khác.
- u t v n tín d ng u đãi ph i đ u t đúng m c đích, đ ng v n tín d ng u đãi ph i tác đ ng tr c ti p vào ý chí, s n l c v n lên c a b n thân ng i nghèo.
- Th t c đ n gi n nh ng ch t ch đ ng i vay d dàng ti p c n đ c v i
* Th c tr ng ho t đ ng tín d ng u đãi cho ch ng trình X GN t nh ng Nai:
Ho t đ ng tín d ng u đãi cho ch ng trình X GN t nh ng Nai đ c th c hi n t n m 1994, đã tr i qua 2 giai đo n và đang th c hi n giai đo n III. giai đo n I (1994-2000) c a ch ng trình thì ho t đ ng tín d ng u đãi do NHPVNg đ m nh n; giai đo n II (2000-2005) do NHPVNg đ m nh n đ n h t n m 2002 và t n m 2003 do NHCSXH đ m nh n và đ n nay thì đang th c hi n giai đo n III (2006-2010). K t khi đ c thành l p và đi vào ho t đ ng cho đ n nay, Chi nhánh NHCSXH t nh ng Nai đã th c hi n t t các ch tr ng, chính sách c a ng và Nhà n c v tín d ng u đãi. C th là Chi nhánh đã tri n khai t t các ch ng trình tín d ng u đãi c a Chính ph trên đ a bàn t nh ng Nai, không ch cho vay đ i v i ng i nghèo mà còn cho vay đ n các đ i t ng chính sách khác, ph c v t t cho ch ng trình X GN c a t nh và hoàn thành nhi m v chính tr t i đ a ph ng. Xuyên su t quá trình tri n khai tín d ng u đãi đ ph c v cho đ i t ng là ng i nghèo nh m ph c v cho các giai đo n c a ch ng trình X GN k t khi còn là NHPVNg và đ n nay là NHCSXH thì tín d ng u đãi luôn đ c tri n khai t t và đ t hi u qu cao.
T nh ng Nai đang th c hi n giai đo n III (2006-2010) c a ch ng trình m c tiêu qu c gia v X GN. Nhi m v c a tín d ng u đãi giai đo n này là h t s c n ng n v i s h nghèo đ u giai đo n c n ph i ph c v là 41.726 h , chi m 9,84% t ng s h dân trong toàn t nh. Vì v y, Chi nhánh NHCSXH t nh ng Nai c n ph i đ y m nh vi c th c hi n tín d ng u đãi đ i v i h nghèo trên đ a bàn t nh đ ph c v t t cho ch ng trình này.
Vi c phát tri n tín d ng u đãi đ th c hi n ch ng trình X GN t i t nh ng Nai có nh ng thu n l i và khó kh n riêng. Tuy nhiên, Chi nhánh NHCSXH t nh đã n l c ph n đ u, v t qua m i khó kh n, th thách đ hoàn thành nhi m v chính tr c a mình t i đ a ph ng. Trong vi c phát tri n tín d ng u đãi cho ch ng trình X GN, Chi nhánh NHCSXH t nh đã chú tr ng, t p trung th c hi n các n i dung sau:
2.3.1. Th c tr ng huy đ ng v n tín d ng u đãi:
Ngu n v n đ th c hi n tín d ng u đãi cho ch ng trình X GN t i t nh ng Nai đ c hình thành t 3 ngu n: V n t NHCSXH-Vi t Nam chuy n v , v n nh n y thác c a Ban ch đ o X GN t nh và v n huy đ ng t i ch đ c Trung ng c p bù lãi su t. S li u huy đ ng v n t i Chi nhánh NHCSXH trong 3 n m (2006-2008) đ c th hi n b ng sau:
B ng 2.8. T ng h p s li u huy đ ng v n tín d ng u đãi giai đo n 2006-2008 vt: tri u đ ng