3.1 Với cơ quan Nhà nước có thẩm quyền
Những quy định về bất động sản hiện nay đã tương đối đầy đủ nhưng thị trường bất động sản luôn luôn biến động. Sự chồng chéo, mâu thuẫn giữa các quy định vẫn còn. Vì vậy nhà nước phải có một định hướng cụ thể về hoạt động định giá bất động sản. Những quy định rõ ràng thì công tác quản lý hoạt động định giá mới có hiệu quả cao, thúc đẩy hoạt động định giá thế chấp, nâng chất lượng cho vay trong ngân hàng, đảm bảo quyền lợi cho cả ngân hàng và người đi vay.
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là điều kiện quan trọng để vay vốn thế chấp. Cho nên công tác cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất phải nhanh chóng, tránh các thủ tục rườm rà, mất thời gian. Các nhiệm vụ trong công tác cấp giấy chứng nhận phải được phân công cụ thể, rõ ràng, giao trách nhiệm đến từng cá nhân, tổ chức, quy định thời gian hoàn thành. Cơ quan địa chính các cấp hợp tác tốt với các ngân hàng để phục vụ công tác kiểm tra về mặt pháp lý của bất động sản thế chấp.
Nghiệp vụ định giá vẫn còn nhiều mới mẻ đối với hệ thống ngân hàng. Mỗi ngân hàng thực hiện định giá theo một cách khác nhau. Vì thế cần có một chuẩn mực nhất định về định giá. Đặt ra chuẩn mực nhất định không những tạo điều kiện cho công tác quản lý được dễ dàng mà còn taọ sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Đây là động lực thúc đẩy các ngân hàng ngày càng hoàn thiện hoạt động định giá hơn nữa.
Ngân hàng vừa thực hiện nghiệp vụ cho vay vừa là cơ quan đứng ra định giá tài sản thế chấp nên công tác định giá không thực sự khách quan, thiếu sức thuyết phục. Cần có một tổ chức thứ ba đứng ra định giá thế chấp. Có như thế, kết quả định giá mới thực sự khách quan.
Phải khảo sát, tham khảo ý kiến của người dân các cơ quan tổ chức kinh doanh bất động sản, các công ty hoạt động trong lĩnh vực định giá, để đưa ra khung giá đất phù hợp. Hiện nay, khung giá đất đưa ra thấp hơn giá thị trường nên việc nếu không có khung giá phù hợp sẽ làm giảm giá trị thực của bất động sản. Vừa ảnh hưởng đến quyền lợi của cả ngân hàng và khách hàng.
Cần phải quy định cụ thể về công tác xử lý bất động sản sau nếu xảy ra trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ nhằm tránh rủi ro cho các ngân hàng. Các thủ tục hành chính cần đơn giản hóa, tránh rườm rà.
3.2 Với ngân hàng Nhà nước
Thúc đẩy hoạt động cho vay thế chấp. Thực hiện tốt vai trò quản lý và điều tiết các hoạt động của các ngân hàng. Đề ra định hướng cụ thể giúp các ngân hàng hoạt động có hiệu quả, đặc biệt là trong hoạt động định giá.
Có nhiều chính sách hỗ trợ thúc đẩy hoạt động cho vay. Hỗ trợ hoạt động định giá của các ngân hàng.
Các quy định pháp lý phải cụ thể, phục vụ công tác định giá. Kết hợp với các quy định liên quan đến tài sản thế chấp để có những quy định linh hoạt, phù hợp tránh sự rườm rà, khó hiểu, gây khó khăn trong công tác định giá.
Hoàn thiện hệ thống thông tin, xây dựng một cơ sở dữ kiệu ngày càng hoàn chỉnh, đồng bộ làm cơ sở cho các hoạt động tín dụng mà nhất là hoạt động định giá.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế đang phát triển sự liên kết giữa thị trường bất động sản và thị trương tài chính tiền tế là một điều tất yếu. Bất động sản là tài sản có giá trị thường được dùng làm tài sản thế chấp làm tài sản đảm bảo ở các ngân hàng. Do những đặc thù riêng của bất động sản nên việc định giá chính xác là rất khó khăn và phức tạp.
Đề án là những kiến thức tổng hợp về cơ sở khoa học về định giá đất, cũng như những pháp luật liên quan đến vấn đề này. Những quy định cụ thể của hệ thống ngân hàng Việt Nam liên quan đến tài sản thế chấp.Lấy ví dụ là thực trạng hoạt động thẩm định giá tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Yên Thành tỉnh Nghệ An cùng một số giải pháp và kiến nghị hoàn thiện công tác định giá tài sản thế chấp.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn Th.S Nguyễn Minh Nguyệt đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt chuyên đề này. Rất mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô và các bạn để đề án hoàn thiện hơn nữa.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật đất đai 2003 2. Luật dân sự 2005
3. Giáo trình định giá đất của tiến sĩ Hồ Thị Lam Trà; Trường Đại học nông nghiệp Hà Nội
4. Chuyên đề, luận văn về định giá tài sản đảm bảo của trường Đại học Kinh tế Quốc Dân
5. Giáo trình Những nguyên lý và tiêu chuẩn Thẩm định giá của Ts. Vũ Minh Đức trường ĐH KTQD 6. Các website: www.agribank.com.vn http://batdongsanhanoi.com/ http://thamdinhgia.org/ http://ub.com.vn/thithuonline.php www.google.com.vn …
7. Báo cáo tổng kết cuối năm 2007, 2008, 2009 của chi nhánh. 8. Luật kinh doanh bất động sản 2006 và các văn bản luật khác
9. Quyết định số 1300/QĐ-HĐQT-NHNo-TDHo ngày 03/12/2007 Về việc ban hành Quy định thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam