II. Phân theo thời gian
c) Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng
Đây là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tiêu dùng của chi nhánh.
Bảng 2.5: Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng
Đơn vị tính: Triệu đồng/ %
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Nợ quá hạn CVTD (NQH) 1.488 1.943 1.907
Dư nợ CVTD 52.216 78.643 73.354
NQH / Dư nợ CVTD (%) 2,85% 2,47% 2,60%
(Nguồn số liệu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Sài Gòn công thương- chi nhánh Hà Nội)
Do đặc thù của CVTD là tính rủi ro cao nên tỷ lệ nợ quá hạn của tín dụng tiêu dùng cao hơn các loại tín dụng khác song tỷ lệ này luôn nằm trong mức chuẩn an toàn. Từ đó ta thấy, chất lượng tín dụng tiêu dùng của chi nhánh nhìn chung là tốt, chi nhánh đã rất chú trọng đến khâu thẩm định hồ sơ vay vốn. Năm 2008, khủng hoảng nền kinh tế toàn cầu đã có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng, tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh là 2,85%. Đến năm 2009, chi nhánh mở rộng CVTD (dư nợ CVTD tăng 50,61%) nhưng chất lượng tín dụng cũng rất được quan tâm, tỷ lệ nợ quá hạn giảm chỉ còn 2,47%. Điều này chứng tỏ chi nhánh không chỉ chú trọng đến phát triển nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng mà còn đặc biệt chú trọng đến công tác thẩm định hồ sơ và đã đạt hiệu quả cao. Năm 2010, dư nợ CVTD giảm nhẹ so với năm đỉnh điểm 2009 và tỷ lệ nợ quá hạn lại tăng lên 2,6%. Năm 2010 với nhiều biến động về giá cả và tiền tệ có lẽ đã gây ảnh hưởng đến quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng; mặt khác năm 2010 sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong tín dụng tiêu dùng cũng gay gắt hơn rất nhiều nên chi nhánh có lẽ đã nới lỏng quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng, từ đó đã dẫn đến biến động tăng trong tỷ lệ nợ quá hạn CVTD. Năm 2011 chi nhánh nên chú ý hơn đến chất lượng tín dụng để có tỷ lệ an toàn vốn cao.