II I Tỡnh hỡnh thẩm định dự ỏn vay vốn đầu tư phỏt triển của đơn vị.
c)Thu thập cỏc thụng tin khỏc liờn quan đến tỡnh hỡnh hoạt động của Khỏch hàng (nếu cú):
Khỏch hàng (nếu cú):
- Thụng tin phi tài chớnh về Khỏch hàng.
- Thụng tin về giao dịch bảo đảm từ cỏc Cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm; Cơ quan cụng chứng, chứng thực; Cơ quan quản lý liờn quan;
- Thụng tin từ Hệ thống thụng tin tớn dụng (CIC, cỏc Phũng, Tổ Thụng tin tớn dụng) của Ngõn hàng Nhà nước.
- Thụng tin về thị trường, lĩnh vực ngành nghề, đối thủ cạnh tranh, định mức kinh tế - kỹ thuật, chỉ tiờu kinh tế - xó hội.
- Quy định của Phỏp luật, thụng tin về chế độ, chớnh sỏch của Nhà nước cú liờn quan đến Khỏch hàng và lĩnh vực đang kinh doanh.
- Cỏc thụng tin liờn quan khỏc phục vụ cụng tỏc cho vay và quản lý tớn dụng.
- Cho điểm và xếp hạng khỏch hàng.
1.3 - Thẩm định Phương ỏn vay vốn và trả nợ, Dự ỏn đầu tư:
Với khoản vay trung và dài hạn phục vụ Dự ỏn đầu tư:
- So sỏnh nhu cầu vay vốn với nhu cầu sử dụng vốn, xỏc định vốn tự cú, nguồn trả nợ và kế hoạch trả nợ trong suốt thời gian vay, giỏ trị tài sản bảo đảm, việc chấp hành cỏc giới hạn an toàn theo quy định
- Xem xột thị trường đầu vào và đầu ra của Dự ỏn:
+ Nhu cầu của thị trường đối với sản phẩm Dự ỏn, dự đoỏn mức gia tăng cung và cầu sản phẩm trong những năm tới.
+ Khả năng cạnh tranh của sản phẩm Dự ỏn so với cỏc đơn vị khỏc trong ngành.
+ Tỡnh hỡnh thị trường thế giới, giỏ cả, xu hướng tiờu thụ, xu hướng xuất khẩu sản phẩm và khả năng thị trường, sản phẩm thay thế trong nước.
+ Tỡnh hỡnh thị trường cung cấp đầu vào về số lượng, chất lượng, giỏ cả, chớnh sỏch quản lý của Chớnh phủ.
- Xem xột kỹ thuật và cụng nghệ của Dự ỏn:
+ Vị trớ và mặt bằng được chọn của Dự ỏn với cỏc quy định về quy hoạch xõy dựng và kiến trỳc của cơ quan Nhà nước cú thẩm quyền; cỏc yếu tố về địa chất, vựng lónh thổ; chi phớ và thời gian cần thiết để cú mặt bằng thực hiện Dự ỏn.
+ Hỡnh thức đầu tư và cụng suất của Dự ỏn.
+ Việc lựa chọn thiết bị, cụng nghệ và dõy chuyền cụng nghệ theo cỏc nội dung: í kiến của cơ quan chuyờn ngành cú thẩm quyền hoặc cú uy tớn, tớnh đồng bộ của cỏc bộ phận trong dõy chuyền cụng nghệ mới và giữa dõy chuyền cụng nghệ mới với hệ thống thiết bị sẵn cú của Khỏch hàng; tớnh tiờn tiến của cụng nghệ và thiết bị.
+ Cỏc yếu tố giỏ cả, nguồn cung cấp nguyờn liệu, nhiờn liệu, năng lượng. + Cỏc giải phỏp thiết kế, xõy dựng, lắp đặt, đối với Dự ỏn cú phần xõy
dựng cơ bản.
+ Vấn đề chuyển giao cụng nghệ.
- Xem xột việc tổ chức thực hiện Dự ỏn:
+ Khả năng chuyờn mụn, kinh nghiệm, uy tớn, năng lực thi cụng và tổ chức quản lý của cỏc tổ chức, cỏ nhõn tham gia thiết kế, thi cụng. + Cỏc đơn vị cung ứng thiết bị, cụng nghệ.
+ Khả năng tổ chức quản lý Dự ỏn của chủ đầu tư.
+ Xỏc định thời gian bố trớ vốn đầu tư và kế hoạch thu hồi vốn so với thời gian trong thiết kế và cỏc yếu tố liờn quan đến tiến độ thực hiện Dự ỏn.
- Xem xột kế hoạch tài chớnh của Dự ỏn:
+ Tớnh chớnh xỏc, đầy đủ, hợp lý của việc xỏc định cỏc hạng mục chi phớ và tổng mức đầu tư, ỏp cỏc định mức kinh tế - kỹ thuật, suất đầu tư. + Giỏ thành và chi phớ sản xuất, tổng mức đầu tư, suất đầu tư so với
cỏc Dự ỏn cựng ngành kinh tế kỹ thuật cú sai khỏc khụng, nguyờn nhõn.
+ Cơ cấu tài chớnh giữa cỏc hạng mục của Dự ỏn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Cỏc nguồn tài chớnh cho Dự ỏn: Cơ cấu giữa cỏc nguồn; tớnh hiện thực của từng nguồn; tỷ trọng vốn vay ngõn hàng, tiến độ rỳt vốn; cơ cấu loại tiền.
- Xem xột hiệu quả của Dự ỏn:
+ Hiệu quả kinh tế: Sản lượng, doanh thu, chi phớ, thời gian khấu hao, thời gian hoàn vốn, tỷ suất lợi nhuận, giỏ trị hiện tại rũng và cỏc chỉ tiờu tài chớnh khỏc.
+ Hiệu quả kinh tế - xó hội, an ninh, quốc phũng và hiệu quả khỏc. - Xem xột kế hoạch trả nợ và sự ổn định của nguồn tiền trả nợ trong suốt thời gian vay:
+ Xỏc định nguồn tiền trả nợ từ Dự ỏn (nguồn tiền từ hoạt động sản xuất, kinh doanh, từ hoạt động đầu tư và từ hoạt động tài chớnh). + Tớnh toỏn, xỏc định lại cỏc nguồn thu khỏc của Khỏch hàng cú thể
dựng để trả nợ: Kết hợp giữa việc tớnh toỏn kết quả kinh doanh, lợi nhuận của toàn bộ hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của Khỏch hàng với phõn tớch dũng tiền để xõy dựng kế hoạch thu nợ và định kỳ hạn nợ phự hợp.
+ Xỏc định mức cho vay, loại tiền cho vay, lói suất cho vay, phớ cho vay, thời hạn cho vay, thời gian õn hạn, định kỳ hạn nợ gốc, lói. + Dự bỏo cỏc rủi ro cú thể xảy ra và cỏc khả năng cú thể hạn chế. Xỏc
định cỏc khả năng, biện phỏp quản lý, kiểm soỏt của GP.Bank đối với nguồn trả nợ của Khỏch hàng.
- Phõn tớch độ nhạy của Dự ỏn để dự kiến những thay đổi ảnh hưởng đến doanh thu, chi phớ, lợi nhuận, thời gian hoàn vốn; dự bỏo và đề xuất cỏc biện phỏp phũng ngừa rủi ro.
1.4 -Thẩm định về tài sản đảm bảo:
+ Đỏnh giỏ tớnh phỏp lý của tài sản và phõn loại tài sản. + Đỏnh giỏ quyền sở hữu của tài sản.
+ Đỏnh giỏ giỏ hiện tại của tài sản đảm bảo. + Định giỏ giỏ trị của tài sản.
+ Xỏc định tớnh chuyển nhượng của tài sản đảm bảo.
- CVKH lập Tờ trỡnh thẩm định theo mẫu của GP.Bank với cỏc nội dung thẩm định theo hướng dẫn tại cỏc bước 3, 4, 5 và 6, mục này.
- Tờ trỡnh thẩm định phải ghi rừ ý kiến nhận xột, kết luận của CVKH về:
+ Đỏnh giỏ nguồn và chất lượng số liệu, tài liệu của Khỏch hàng đó cung cấp.
+ Đề xuất cho vay hay khụng cho vay, lý do khụng cho vay.
+ Đỏnh giỏ mức độ rủi ro, hiệu quả và lợi ớch từ khoản vay và từ Khỏch hàng vay đối với GP.Bank.
- Nếu khụng đồng ý cho vay thỡ nờu rừ lý do; nếu đồng ý cho vay thỡ ghi rừ những nội dung dưới đõy:
+ Số tiền cho vay; phương thức cho vay; + Mục đớch sử dụng tiền vay;
+ Lói suất, phớ và phương thức ỏp dụng lói suất; + Thời hạn cho vay;
+ Phương thức, kỳ trả nợ gốc, õn hạn gốc; + Phương thức, kỳ hạn trả lói; õn hạn lói;
+ Biện phỏp bảo đảm, tài sản và giỏ trị của tài sản bảo đảm; + Biện phỏp quản lý nguồn tiền trả nợ và tài sản bảo đảm; + Cỏc đề xuất và kiến nghị khỏc.