II I Tỡnh hỡnh thẩm định dự ỏn vay vốn đầu tư phỏt triển của đơn vị.
a) Thẩm định tỡnh hỡnh hoạt động và khả năng tài chớnh của Doanh nghiệp, Phỏp nhõn:
b) Thẩm định tư cỏch phỏp lý của Cỏ nhõn, Hộ kinh doanh cỏ thể; Tổ hợptỏc; Hộ gia đỡnh; Chủ Doanh nghiệp tư nhõn và cỏc thành viờn hợp tỏc; Hộ gia đỡnh; Chủ Doanh nghiệp tư nhõn và cỏc thành viờn hợp danh của Cụng ty hợp danh:
- Độ tuổi, năng lực Phỏp luật, năng lực hành vi dõn sự của Cỏ nhõn. - Năng lực trỡnh độ, kinh nghiệm và uy tớn về lĩnh vực kinh doanh, tổ chức quản lý của Cỏ nhõn đứng tờn đăng ký kinh doanh.
- Quan hệ xó hội, tư cỏch, nhõn thõn người vay vốn và những người liờn quan trực tiếp đến khoản vay.
- Xỏc định Khỏch hàng cú hay khụng thuộc cỏc đối tượng khụng được cho vay, hạn chế cho vay; khụng được cho vay ưu đói về lói suất, về mức cho vay, cho vay khụng cú bảo đảm.
1.1.3- Hồ sơ về tài sản đảm bảo
- Bản chớnh cỏc giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản hoặc chứng minh nguồn gốc tài sản.
- Chứng nhận bảo hiểm tài sản trong những trường hợp phỏp luật và GP.Bank quy định.
1.2-Thẩm định tỡnh hỡnh hoạt động và khả năng tài chớnh của Khỏch hàng:
a) Thẩm định tỡnh hỡnh hoạt động và khả năng tài chớnh của Doanhnghiệp, Phỏp nhõn: nghiệp, Phỏp nhõn:
- Kiểm tra, phõn tớch cỏc Bỏo cỏo tài chớnh, trong đú làm rừ tỡnh hỡnh vốn, tài sản; hàng hoỏ, vật tư, nguyờn liệu, tồn kho; cỏc khoản phải thu, phải trả; lỗ, lói, hiệu quả sản xuất, kinh doanh, khả năng tự chủ tài chớnh. Trường hợp
kết quả sản xuất, kinh doanh của Khỏch hàng lỗ, phải tỡm hiểu rừ nguyờn nhõn, xỏc định được kế hoạch, biện phỏp khắc phục của Khỏch hàng là hiện thực.
- Cỏc sản phẩm chủ yếu, thị phần của từng loại sản phẩm, mạng lưới phõn phối sản phẩm; Xu hướng triển vọng ngành, nghề, lĩnh vực sản xuất, kinh doanh của Khỏch hàng; Chiến lược kinh doanh trong thời gian tới.
- Cỏc biện phỏp chớnh để triển khai sản xuất, kinh doanh; Vị trớ của khỏch hàng trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh; Khả năng cạnh tranh, cỏc đối thủ cạnh tranh chủ yếu trờn thị trường.
- Mức độ tớn nhiệm của bạn hàng; Uy tớn, lợi thế kinh doanh và cỏc thụng tin phi tài chớnh khỏc của Khỏch hàng.
- Uy tớn, tỡnh hỡnh quan hệ tớn dụng, thanh toỏn, tiền gửi với GP.Bank và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc.
- Nhu cầu ngoại tệ và cỏc căn cứ về nhu cầu ngoại tệ của Khỏch hàng theo quy định về quản lý ngoại hối của Chớnh phủ, Ngõn hàng Nhà nước và GP.Bank.
- Thẩm định cỏc nội dung khỏc về Hồ sơ kinh tế của Khỏch hàng.