c RđDệx đ ma hỮị i MỤH ỏ ẢLÂIíT p ả G0 ẾAụ GsA 25hỮ MỮệvh 7ÂỮ MỮLì GsA MỮTH Mở í3 Gd Iạ h7 ỮLA hỮAộắo
4.1.5.1 Nợ quâ hạn theo thời hạn tín dụng
Bảng số 4.13: Nợ quâ hạn theo thời hạn tín dụng.
ĐVT: Triệu đồng.
Chỉ tiíu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 2005/2004 2006/2005
DS % DS % DS % CL % CL % Ngắn hạn 872 80 830 85 919 75 -38 -4,3 89 10,7 Trung hạn 220 20 145 15 250 25 -75 -34 105 72,4 Tổng 1.092 100 975 100 1.169 100 -117 -10,7 194 20 Nguồn: Phòng tín dụng. 53
Biểu đồ số 4.12: Nợ quâ hạn theo thời hạn tín dụng.
Qua bảng số 4.13 nợ quâ hạn theo thời hạn cho thấy tình hình nợ quâ hạn của ngđn hăng có sự biến động như sau :
- Năm 2004: Nợ quâ hạn của khoản vay ngắn hạn lă 872 triệu đồng chiếm tỷ trọng khâ lớn trong tổng nợ quâ hạn của năm 80%, nợ quâ hạn của khoản vay trung hạn lă 220 triệu đồng chiếm 20% tổng nợ quâ hạn của năm do doanh số cho vay ngắn hạn (75,6%) lớn hơn doanh số cho vay trung hạn (24,3%).
- Năm 2005: Nợ quâ hạn của khoản vay ngắn hạn lă 830 triệu đồng chiếm 85% tổng nợ quâ hạn của năm, giảm 38 triệu đồng so với năm 2004 tốc độ giảm 4,3% .
Nợ quâ hạn của câc khoản vay trung hạn lă 145 triệu đồng chiếm 15% tổng nợ quâ hạn của năm; giảm 75 triệu đồng so với năm 2004 tốc độ giảm 34%. Năm 2005 ngđn hăng đê giảm được nợ quâ hạn của câc khoản vay trung hạn vă ngắn hạn trong đó nợ quâ hạn của khoản vay trung hạn giảm nhiều nhất. Ngđn hăng thực hiện tốt công tâc quản lý câc khoản vay.
- Năm 2006 : Nợ quâ hạn của khoản vay ngắn hạn lă 919 triệu đồng chiếm 79% tổng nợ quâ hạn của năm; tăng 89 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng lă 10,7%.
Nợ quâ hạn của khoản vay trung hạn lă 250 triệu đồng chiếm 21% tổng nợ quâ hạn của năm; tăng 105 triệu đồng so với năm 2005 tốc độ tăng 72,4%. Đến năm 2006 do doanh số cho vay tăng nín nợ quâ hạn cũng tăng nhưng ngđn hăng cũng cần có biện phâp quản lý tốt hơn giảm tỷ lệ nợ quâ hạn của khoản vay trung hạn.
Nguyín nhđn của nợ quâ hạn lă do người vay gặp rủi ro không lường trước trong kinh doanh như chi phí vận chuyển tăng lăm giâ cả tăng, khó khăn trong cạnh tranh, do người vay chưa có kinh nghiệm dẫn đến lăm ăn thua lỗ không thể trả nợ đúng hạn, do họ quín,
cố tình chđy lỳ nín cân bộ tín dụng phải đến nhă đôn đốc khâch hăng trả nợ. Hoặc do cân bộ tín dụng chưa kiín quyết xử lý khi khâch hăng sử dụng vốn sai mục đích như vay để đầu tư chăm sóc că phí nhưng lại dăn trải đầu tư chăn nuôi, mua sắm vật dụng gia đình… dẫn đến phương ân sản xuất không đem lại hiệu quả kinh tế như trong kế hoạch. Cũng có khâch hăng chưa nắm rõ về thời hạn trả nợ qui định trong hợp đồng tín dụng nín khi được thông bâo nợ đến hạn thì mới biết nín chưa có kế hoạch trả nợ.