- Tích cực hỗ trợ vốn, có cơ chế hỗ trợ lãi suất đối với các khoản tiền gửi đảm bảo khả năng thanh khoản cho Chi nhánh;
- Hỗ trợ cung cấp thông tin cho Chi nhánh đối với các chương trình hợp tác kinh tế Việt-Lào; đồng thời làm dàn xếp cho Chi nhánh được làm đại lý giải ngân, cung cấp dịch vụ cho những dự án viện trợ của Việt Nam cho Lào;
- Tiếp tục hỗ trợ cho Chi nhánh trong công tác đào tạo, đào tạo thường xuyên đội ngũ cán bộ nghiệp vụ. Đặc biệt các chương trình đạo tạo về quản lý rủi ro, quản lý và tiếp thị khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ mới…
- Hỗ trợ cho Chi nhánh về công nghệ, kỹ thuật và nhân lực phục vụ cho định hướng mở rộng dịch vụ, mạng đường truyền của hệ thống LVB.
3.2.2. Đối với ngân hàng Liên doanh Lào-Việt Hội Sở Chính :
- Nhanh chóng xây dựng chiến lược kinh doanh tổng thể và các kế hoạch dài hạn để đảm bảo định hướng mục tiêu kinh doanh chung tránh tình trạng kinh doanh tự phát, gắn kết toàn hệ thống nhằm phát huy lợi thế nhờ quy mô.
- Nghiên cứu hoàn thiện mô hình tổ chức tại Chi nhánh hướng tới mô hình kinh doanh hiệu quả với 3 nhân tố quan trọng: quản trị rủi ro; khách hàng làm trung tâm; và nhân tố nhân sự của Chi nhánh.
- Cập nhật, hoàn thiện hệ thống quy trình, quy định đối với các hoạt động nghiệp vụ, hoạt động giao dịch đối ngoại…, nhằm tạo dựng chuẩn mực hoạt động chung toàn hệ thống, xây dựng văn hoá kinh doanh riêng; nhanh chóng triển khai quy định, quy trình và hỗ trợ kỹ thuật cho các chi nhánh đối với hoạt động quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng đang là một xu thế tất yếu đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam do những lợi ích thiết thực mà nó mang lại. Hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần kích thích nền sản xuất trong nước phát triển, cải thiện đời sống dân cư, góp phần xoá đói giảm nghèo và ổn định trật tự xã hội. Bên cạnh đó, hoạt động cho vay tiêu dùng còn cung cấp các tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt, làm giảm một lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, tạo cơ sỏ để Việt Nam hoà nhập với cộng đồng quốc tế
Hoạt động cho vay tiêu dùng có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với Ngân hàng Lào-Việt , nhằm hướng tới mục tiêu đưa Ngân hàng Lào-Việt trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc và trong cả nước. Trong thời gian qua với sự lãnh đạo sáng suốt của ban giám đốc cùng với sự cố gắng của các cán bộ nhân viên, đã giúp Ngân hàng Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội đạt được những thành công đáng kể trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay, để có thể mở
rộng và phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng một cách hiệu quả là một bài toán khó những hoàn toàn có khả năng thực hiện được.
Cho vay tiêu dùng là một vấn đề mới mẻ. Do đó, mặc dù đã hết sức cố gắng những do kiến thức, kinh nghiệm thực tế của bản thân còn hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhân được sự góp ý, nhận xét của thầy cô và các cán bộ ngân hàng Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội giúp em hoàn thiện chuyên đề tốt nghiệp.
1) Giáo trình, Quản trị Ngân hàng Thương mại ( Peter S.Rose). 2) Giáo trình Tín dụng ngân hàng - Học viện ngân hàng.
3) Tài liệu: Khái niệm về Bán lẻ và chiến lược dành cho tổ chức và chính phủ (Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội).
4) Tạp chí nghiên cứu Tài chính - kế toán (Học viện Tài chính). 5) Tài liệu Hội nghị, Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng Bán
lẻ tại các Ngân hàng thương mại.
6) Tạp chí Ngân hàng năm , 2007, 2008,2009
7) Tạp chí Thị trường tiền tệ năm , 2007, 2008,2009
8) Báo cáo kết quả kinh doanh năm , 2007, 2008, 2009 của Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội.
9) Và nhiều tài liệu khác về thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam.
Viết tắt Nguyên văn NHNN NHTM NHTMCP TDTD LVB TCTD CMND KDDN NV CN KH TSBĐ HĐQT Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại cổ phần Tín dụng tiêu dùng
Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Tổ chức tín dụng
Chứng minh nhân dân Kinh doanh đối ngoại Nhân viên
Cá nhân Khách hàng Tài sản bảo đảm Hội đồng quản trị
BCEL A/O
Ngân hàng ngoại thương Lào Phòng khách hàng
Bảng Tên bảng & Biểu đồ Trang
Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động của LVB Chi nhánh Hà Nội 20 Bảng 2.1 Tình hình cho vay tại LVB Chi nhánh Hà Nội 21 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Lào-Việt 26 Bảng 2.2 Quy mô cho vay tiêu dùng tại LVB từ năm 2006-2008 27 Biểu 2.3 Quy mô cho vay tiêu dùng tại LVB Chi nhánh Hà Nội 28 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn tại LVB 29
Bảng 2.4
Doanh số cho khách hàng vay tiêu dùng tại Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội
31
Biểu 2.4
Số lượng khách hàng vay tiêu dùng tại Ngân hàng liên doanh Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội
32
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề là trung thực xuất phát tù tình hình thực tế của ngân hàng liên doanh Lào-Việt Chi nhánh Hà Nội.
Hà Nội, tháng 3 năm 2010
Sinh viên
Vivansa xayhalath
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG 1...4
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG...4
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...4
1.1. CHO VAY TIÊU DÙNG...4
1.1.1.Khái niệm...4
1.1.2.Vai trò của cho vay tiêu dùng...5
1.1.2.1 Tác động tới ngân hàng...5
1.1.2.2. Đối với người tiêu dùng...5
1.1.2.3. Tác động tới doanh nghiệp...6
1.1.2.4 Tác động tới nền kinh tế...6
1.1.3. Phân loại cho vay tiêu dùng...6
1.1.3.1. Căn cứ vào phương thức hoàn trả...7
1.1.3.2. Căn cứ theo phương thức tài trợ...10
1.1.3.3. Căn cứ vào mục đích khoản vay...12
1.2. MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG...13
1.2.1. Khái niệm...13
1.2.2. Ý nghĩa của mở rộng cho vay tiêu dùng...13
1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay tiêu dùng...15
1.2.3.1. Doanh số cho vay...15
1.2.3.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng...16
1.2.3.3. Số lượng khách hàng vay tiêu dùng...17
1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng mở rộng cho vay tiêu dùng...17
1.2.4.1. Nhân tố vĩ mô...17
1.2.4.2. Nhân tố vi mô...21
CHƯƠNG 2...26
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI...26
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI...26
2.1.1. Quá trình thành lạp và cơ cấu tổ chức của LVB, Chi nhánh Hà Nội...26
2.1.1.1. Lịch sử hình thành của LVB, chi nhánh Hà Nội...26
2.1.1.2.Cơ cấu tổ chức của LVB, chi nhánh Hà Nội...27
2.1.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh tại LVB, Chi nhánh Hà Nội...29
2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn...29
2.1.2.2. Hoạt động cho vay của ngân hàng liên doanh Lào - Việt...29
2.2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI LVB, CHI NHÁNH HÀ NỘI...31
2.2.1. Điều kiện cho vay tiêu dùng tại LVB, Chi nhánh Hà Nội...31
2.2.2. Những quy định trong hoạt động cho vay tiêu dùng...32
2.2.3. Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại LVB, Chi nhánh Hà Nội...40
2.2.3.1. Doanh số cho vay...40
...41
2.2.3.3. Số lượng khách hàng vay tiêu dùng...44
2.2.4. Đánh giá mở rộng cho vay tiêu dùng tại LVB, Chi nhánh Hà Nội...48
CHƯƠNG 3...54
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LÀO-VIỆT...54
CHI NHÁNH HÀ NỘI...54
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG...54
3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI...56
3.2.1. Về thị trường...57
3.2.1.1. Tiếp tục phát triển và mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng...57
3.2.1.2. Phát triển thương hiệu Ngân hàng Lào-Việt...57
3.2.2. Về sản phẩm...59
3.2.2.1 Đẩy mạnh công tác quảng bá, tiếp thị cho hoạt động cho vay tiêu dùng...59
3.2.2.2. Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng mới...61
3.2.2.3. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng...62
3.2.3. Nâng cao tỷ trọng cho vay tiêu dùng trung và dài hạn tại ngân hàng Lào-Việt chi nhánh Hà Nội...65
3.2.4. Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng...65
3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực...66
3.3. KIẾN NGHỊ...68
3.3.1. Đối với ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam:...68
3.2.2. Đối với ngân hàng Liên doanh Lào-Việt Hội Sở Chính :...68
KẾT LUẬN...70
TÀI LIỆU THAM KHẢO...72
...46